Банковское право: вопросы и ответы — страница 64

Здравствуйте. 1) Письменно запросите в банке выписку по счёту за весь период; банк обязан выдать её в 5-дневный срок (ст. 857 ГК, ст. 29 ФЗ-395-ФЗ). 2) Если платежи проходили без вашего распоряжения, требуйте акт расследования и возврат средств (ст. 9.2 ФЗ-161, Положение ЦБ 385-П) и подайте заявление о мошенничестве в полицию. 3) В ИФНС направьте пояснения и заявление о корректировке начислений, приложите выписку и свидетельство о закрытии ИП. 4) При отказе — жалоба в УФНС и суд. 5) Закройте банковский счёт полностью, возьмите справку об отсутствии задолженности.

Владислав, добрый день! Следующей инстанцией по 115 ФЗ является Межведомственная комиссия при Центральном Банке России. В состав комиссии входят представители правоохранительных органов, органов государственной безопасности (представитель от ФСБ), от налоговой, от ЦБ, от банка. Я беру за подготовку документов для комиссии от 35 до 150 тысяч рублей. Если вам требуется - можете связаться со мной. Помогу вам.

Основные законы, регулирующие подобные случаи:

- Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) — статьи, предусматривающие ответственность за мошенничество и легализацию незаконно добытых средств.

Постарайтесь вспомнить, откуда поступили данные средства. Если происхождение известно и законно, беспокоиться не стоит. Например, если это возврат средств за покупку или бонус от сервиса, это снимает подозрения.

Если происхождение средств вызывает сомнения, сообщите своему банку о возможной ошибке или некорректной транзакции. Банк проведет проверку и примет соответствующие меры, включая возможный возврат средств отправителю.

Пока неясно происхождение денег, лучше воздерживаться от их расходования или вывода. Это снизит вероятность подозрений в участии в отмывании средств.

Любые попытки сокрытия происхождения средств могут рассматриваться правоохранительными органами как попытка легализовать доходы, полученные незаконным путем.

Основная рекомендация заключается в немедленном сообщении банка о возможной ошибке или нелегальной операции. Чем быстрее банк узнает о ситуации, тем меньше шансов, что данная операция станет источником неприятностей.

Здравствуйте!

Банк действует в рамках Федерального закона № 115-ФЗ и видит в операциях признаки "обналичивания" или операций, связанных с азартными играми, что автоматически попадает под усиленное внимание. Ваша главная задача убедить банк, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью, а операции связаны с вашими личными средствами и законным досугом. Ни в коем случае не игнорируйте запрос и не пропускайте срок до 06.11.2025.

Вы не можете скрыть эти операции, так как банк их уже видит. Ваша стратегия — легализовать их через призму личного досуга.

Не пытайтесь придумать небылицы. Сотрудники банка видят миллионы подобных операций и легко распознают ложь.

Признайте, что это азартные игры, но преподнесите это как разовое или нерегулярное развлечение, а не как бизнес.

Подчеркните, что используете для этого собственные легальные средства, подтвержденные справкой о доходах.

Итоговый список документов для отправки в чат:
Пояснение (по тексту выше).

Выписка с вашего счета в другом банке, откуда вы пополняли счет в Т-Банке.

Справка 2-НДФЛ или иной документ о доходах.

(По возможности) Краткая выписка из Т-Банка, где вы сами можете маркером выделить основные поступления со своих же счетов и пояснить их.

Если нужна будет помощь с ответом, обращайтесь

Здравствуйте.

Если договор страхования не заключался, то получение инвалидности не сн март обязательств по оплате кредита в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Использование реструктуризации, рефинансирования кредита может быть использовано, но для этого необходимо изучать положения банка, при каких условиях реализуются эти банковские инструменты, а также просчитать экономику- не получится ли дороже.

Здравствуйте, расчёты между цедентом и цессионарием – их внутренние отношения; для должника уступка действительна уже по подписанному договору (ст. 382-385 ГК). Сведения об оплате защищены банковской и налоговой тайной, ФНС и ЦБ их не раскрывают. Проверить можно лишь в суде: заявите, что сделка мнимая/притворная, попросите истребовать у сторон платёжные документы (ст. 65, 66 ГПК). Суд, убедившись в отсутствии оплаты, может признать цессию недействительной. Самостоятельно, без судебного запроса, получить информацию о переводе денег не удастся.

Вам новую доверенность оформлять НЕ нужно, НО надо принести в банк документы, подтверждающие смену паспорта. Этого будет достаточно для обслуживания по старой доверенности. Если в доверенности указаны старые паспортные данные, она действительна в течение всего своего срока. И последнее. ЕСЛИ В БАНКЕ БУДУТ ОТКАЗЫВАТЬ, ТОГДА ПОТРЕБУЙТЕ ПИСЬМЕННЫЙ ОТКАЗ НА РУКИ и ОБЖАЛУЙТЕ ЭТО В СУДЕ т.к. Доверенность может быть признана действительной, несмотря на то, что в ней указаны старые данные паспорта, если в доверенности приведены обязательные сведения, позволяющие идентифицировать личность (ФИО, место жительства), аналогичные сведения содержатся в новом выданном паспорте, и сведения о ранее выданном паспорте, который указан в доверенности, содержатся в новом паспорте.

Желаю удачи.В.

Здравствуйте. Блокировка связана с 115-ФЗ (ПОД/ФТ). Разблокируют, если убедите банк в легальности средств.

Подайте в Райффайзен пакет: объяснение схемы, договоры купли-продажи криптовалюты, скрины кошельков, выписки Р2Р-бирж, декларацию 3-НДФЛ (или уведомление о доходах-0), подтверждение уплаты налога.
Банк обязан рассмотреть в 7 раб. дней (Указание ЦБ 6260-У). Откажет — потребуйте письменный мотивированный ответ.
Далее – жалоба в межведомственную комиссию при Банке России (через «Интернет-приёмную» ЦБ, приложите все доказательства и отказ банка). Повторное заявление без новых документов не поможет.
Остаётся суд: признать отказ необоснованным и обязать разблокировать.

Здравствуйте. Сначала подайте в Сбербанк заявление о неправильно перечисленной сумме (п. 5.3.4 Правил переводов). Банк вышлет получателю запрос на добровольный возврат; при его молчании — выдаст вам реквизиты для иска. Далее: 1) подайте в суд по месту жительства должника иск о взыскании 7 000 руб. как неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК), 2) получите решение, 3) предъявите приставам; арестованный счёт они обязаны использовать для удовлетворения ваших требований по очередности. Снять наличными без этих процедур нельзя.

Добрый день! Если вы попали под 115 ФЗ из-за криптовалюты, то одним пояснением дело не кончится. Будет несколько раундов переписки с уточнениями. Лучше начать сразу готовить правильное пояснение, обратившись к юристам. Я веду множество 115 ФЗ. Для физических лиц цена небольшая. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Проанализируем ваши платежи, напишем так, как любит комплаенс служба Т Банка

Здравствуйте.

• Проценты начисляют до даты фактического досрочного погашения — их снизить нельзя, убираются лишь будущие.
• Неустойку (штрафы/пени) можно:

письменно попросить банк о «санкциях-0» при единовременной выплате долга (часто соглашаются).
при отказе — платить, затем в суде требовать уменьшения как несоразмерной (ст. 333 ГК РФ).
Формально подайте заявление о полном досрочном погашении, дождитесь расчёта «сумма + проценты на дату», оплатите. Шансы на скидку зависят от политики Сбера и истории просрочек.

Денис, добрый день! В начале вы указали, что Сбер попросил лично посетить отделение банка. Это очевидно означает, что на вас выпал профиль риска - посмотреть на вас живого, убедиться в том, что ваше тело существует, живо, вменяемо, не под принуждением. Далее Сбер действует в рамках закольцованного круга. Была жалоба от физика. Он её не подтвердил. ЦБ снял ограничения. При этом в банке физик жалобу не снял. Включился общий для всех банков порядок. Он действует с июля. Приглашать подателя жалобы к себе - посмотреть на его тело. Всё тоже самое, что он жив, вменяем, не под давлением, его никто не пытает и так далее. Так как я один из 3х ведущих в России специалистов по 161 ФЗ и кейсов у меня достаточно, то встречал я такое уже пару десятков раз. Выход из такой ситуации сложный. Держитесь. Сочувствую вам.

Добрый день! Нужно незамедлительно обратиться в полицию с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, совершивших в отношении Вас мошеннические действия, требовать возбуждения уголовного дела. По УПК РФ срок рассмотрения Вашего заявления до 3-х суток, может быть продлен до 10, 30 суток.

Федеральный закон № 161-ФЗ направлен на предотвращение легализации преступных доходов и финансирование терроризма. Банковские операции подлежат контролю, и если операция вызывает подозрения (например, связана с переводом крупных сумм без обоснования экономического смысла), Центральный банк вправе применить временные меры ограничений.

Решение Банка России носит временный характер и предполагает необходимость подтверждения законности операции. После подачи соответствующего заявления в ЦБ РФ, решение отклоняется лишь тогда, когда представленные вами документы недостаточны для исключения подозрений.

Что предпринять дальше:

- Повторно подготовьте пакет документов, подтверждающих законность происхождения средств и экономический смысл перевода.
- Обратитесь в уполномоченное подразделение банка с просьбой разъяснения причин отклонения вашего заявления и инструкциями по подаче повторной жалобы.
- Обратите внимание на требования Гражданского кодекса РФ и Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма", регулирующих аналогичные вопросы.

Пока мера ограничений действует, банковские счета остаются заблокированными. Как только будут представлены убедительные доказательства, процедура может быть отменена.

Рекомендуемый порядок действий:

- Подготовьте полный пакет доказательств, подтверждающий происхождение средств и экономическую целесообразность сделки.
- Обратитесь повторно в Центральную приемную комиссию Центрального банка РФ с соответствующей аргументацией.
- Зафиксируйте письменно факты обращения и подготовки необходимых документов.

Здравствуйте.

Армейская зарплатная карта ПСБ открывается по распоряжению МО; при наличии «флага» 115-ФЗ (реестр Росфинмониторинга) банк обязан её заблокировать.
Чтобы снять признак «контролируемого лица» быстрее:
• подготовьте пакет: контракт, военный билет/удостоверение мобилизованного, приказ о зачислении, справку о доходах 2-НДФЛ (или приложение «ППС»), миграционные штампы (если причина – превышение 90/180).
• направьте всё одним PDF-файлом через интернет-банк ПСБ («Обратная связь») или e-mail security@psbank.ru, а копию – в Росфинмониторинг (приём обращений citizens@fedsfm.ru) с требованием пересмотра решения. Банк по регламенту обязан пересмотреть блокировку в 5 рабочих дней; если устранено основание (трудоустройство, погашен штраф, уточнена анкета), карта разблокируется.
При отказе — сделайте электронную доверенность на сослуживца через Госуслуги, он подаст заявление в офис ПСБ и ЦБ от вашего имени.
Обычно снятие «флага» после полного пакета документов занимает 7-10 суток.

Здравствуйте. По СБП деньги зачисляются на банк-получатель, чей «телефонный» alias был зарегистрирован; перевод считается исполненным корректно (§ 6 ст. 9 ФЗ-161). Комиссия снимается банком-отправителем, поэтому Тинькофф вернуть её не может.

Чтобы получить сумму назад:

Получатель направляет в Тинькофф заявление о «возврате входящего перевода по СБП» или об отказе от счёта. Банк бесплатно вернёт всю поступившую сумму отправителю.
Отправитель обращается в свой банк с просьбой компенсировать удержанную комиссию (некоторые банки возвращают её при откате операции). Без согласия получателя возврат невозможен; претензии в ЦБ/суд лишь затянут процесс.