Как правильно ответить банку, чтобы сняли 115-ФЗ?

Здравствуйте, можно будет вам помочь.

Ваша ситуация типична для случаев, когда банк фиксирует операции, соответствующие признакам, указанным в 115-ФЗ, и временно ограничивает переводы за границу до разъяснения их назначения. Если после предоставления разъяснений банк не запросил дополнительные документы и счёт работает в обычном режиме, вероятность блокировки счета по прошлым операциям невысока.

Если сейчас все операции проходят без ограничений, банк не требует документов и не присылает запросы, то рисков обычно нет. Если возникнет новая блокировка или запрос пояснений, тогда предоставьте объяснение по назначению платежа по запросу банка.

С юридической точки зрения, если вы хотите, чтобы банк направил справку на новый адрес, указанный в вашем заявлении, то вашу подпись на таком заявлении необходимо нотариально удостоверить.

Добрый день! Я банковский юрист. Специализируюсь на банковском праве и банковских блокировках. По 115 ФЗ провел 1018 кейсов на сегодняшний момент. По вашему вопросу коротко. Вклад - будут сложности забрать. Могут наложить комиссию до 20%. Вы сами получите маркировку на Межбанковской системе Антифрод. Вертикаль маркировок: разовые азртные игры, периодические азартные игры, систематические азартные игры, лудоман, игроман, дроп казино. Если переводов было много - получите дроп казино. По нынешним временам - это конец. Вы потеряете много других банков. Если не будите оправдываться - получите вторую маркировку - отказ от сотрудничества. Далее - будут проблемы с выводом любых денег. Так как даже если их вам отдадут, то скажут что не наличными, а переводом в другой банк. Этот новый банк отвалится через 2-6 недель, так как там будет видно, что это те же самые деньги, за которые вас заблокировал предыдущий банк. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Предоставьте банку скриншоты личного кабинета казино с историей операций, пополнений и выводов за 3 месяца. Выигрыши облагаются налогом - Вы обязаны были самостоятельно уплатить налог с дохода. Вклад не пострадает при своевременном ответе.

Уточните, имеется ли у Вас подтверждённый официальный доход за указанный период?

Необходимо учитывать некоторые нюансы! А в постановке вопроса Вы упустили ключевые детали!

Жалобу в ЦБ РФ, здесь надо предметно разбираться по вопросу. Раз представили все документы, должны разбанить счёт.

жалобу в ЦБ РФ и после в суд

Здравствуйте. Напишите заявление в отделении

Здравствуйте. Срочно: 1) подайте заявление в полицию (кража/мошенничество) и возьмите протокол; 2) потребуйте в ПСБ письменный ответ и выписку по платежам, направьте письменную претензию о возврате средств; 3) заявите в службу безопасности банка и запросите блокировку/чарджбэк через СБП; 4) сохраните скриншоты, СМС, логи и переписку; 5) проверьте и восстановите безопасность телефона (SIM, пароли, 2FA); 6) при отказе банка жалуйтесь в Банк России и подавайте иск в суд. Действуйте немедленно.

Андрей, добрый день! Интересный вопрос. Прямо сейчас практика такая. Если не 1 раз выводили деньги на межбанке вы получаете соответствующую маркировку (есть система, где данные по физическому лицу видят все банки). Маркировка: что-то типа "игрок, азартные игры". Так как онлайн казино запрещены, то они пользуются услугами дроппов при вводе и выводе денег. Как вы можете знать - дропперство стало составом уголовного преступления. С ним сильно борются. К вам, как к человеку, своими действиями поддерживающему дропперсво применяется теневой бан. То есть. Вы предоставляете документы. Вам выдают или не выдают ваши деньги. И просят покинуть банк. Более не обслуживают. Вы приходите в другой банк. Если вам выдали деньги. Вносите их туда. И сразу у следующего банка возникают вопросы - откуда у вас деньги. Так как они чекают межбанк.

Здравствуйте. Банк вправе запрашивать данные по 115‑ФЗ; отказ грозит блокировкой. Передавать скрины можно, но: 1) проверьте подлинность запроса и потребуйте письменное обоснование; 2) НЕ шлите пароли и доступы, только выписки/скриншоты транзакций с видимыми ФИО/реквизитами; 3) по возможности предоставьте официальные выписки/реестры от платформ вместо «скринов»; 4) используйте защищённый канал передачи; 5) при сомнениях — проконсультируйтесь с юристом.

Андрей, добрый день! Давно и много веду дела по 115 ФЗ. Очень мало информации в вопросе. Для ответа требуются уточнения. .

предоставьте все необходимые документы и поясните источник происхождения денежных средств

Сергей, добрый день. Посмотрите у меня в профиле. Я часто отвечаю на такие вопросы по 115 ФЗ. Коротко: отвечать банку нужно. Если не ответите - получите на межбанке маркировку, её увидят другие банки и вы получите 115 ФЗ в следующем банке. Если попытаетесь оправдаться - высок шанс того, что с другими банками проблем не будет. 115 ФЗ наделяет банки полномочиями расследований, буквально точно так же, как полицию, СК, ФСБ. Данная стадия расследования называется - требование об обосновании экономического смысла операций и подтверждения законности происхождения денежных средств. Если не предоставите документы - это будет считаться отказом от сотрудничества. Это отразится на всей вашей банковской истории, её увидят ВСЕ банки. Если нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте, помогу разобраться с проблемой.

1. Обязан ли банк вернуть остаток денег после ликвидации ИП?

✅ Да, обязан. После официальной ликвидации ИП (внесения записи в ЕГРИП) банк должен:

Выдать остаток средств (наличными или переводом на другой счет).
Закрыть расчетный счет (по вашему заявлению).
Сроки:

Обычно до 5–7 рабочих дней после предоставления документов о закрытии ИП.
2. Какие документы потребуются?

После ликвидации ИП нужно предоставить в банк:

Свидетельство о прекращении деятельности ИП (выписка из ЕГРИП).
Паспорт (для идентификации).
Заявление на закрытие счета и выдачу остатка (образец даст банк).
3. Может ли банк затягивать выплату после ликвидации ИП?

❌ Нет, это незаконно.

Если счет заблокирован по 115-ФЗ, но ИП уже закрыто, банк не имеет права бесконечно "рассматривать" выплату.
Основание: ст. 859 ГК РФ – при закрытии счета остаток выдается клиенту немедленно.
4. Как получить деньги БЕЗ ликвидации ИП?

Если хотите оставить ИП, но разблокировать счет:

Подайте жалобу в ЦБ РФ (через онлайн-приемную). Банки боятся проверок ЦБ.
Обратитесь в суд с иском:
Требуйте разблокировки счета и перевода средств.
Ссылайтесь на ст. 846 ГК РФ (банк не может без оснований отказывать в операциях).
Напишите претензию в ВТБ с угрозой суда (иногда срабатывает).
5. Что делать, если банк игнорирует даже судебное решение?

Подайте заявление в ФССП (приставы обяжут банк исполнить решение).
Напишите жалобу в Росфинмониторинг (если блокировка по 115-ФЗ необоснованна).
Вывод:

Ликвидация ИП гарантирует возврат денег, но это крайний вариант.
Без ликвидации давите на банк через ЦБ, суд, ФССП.
Главное – действуйте официально (письменные жалобы, иски).
Если нужна помощь с составлением документов – обращайтесь!

Здравствуйте.

По вашему вопросу о блокировке расчетного счета ИП в банке ВТБ на основании Федерального закона № 115-ФЗ и возможности получения остатка денежных средств при ликвидации ИП, а также о порядке закрытия счета и выплате остатка, сообщаю следующее.

Обязательства банка при блокировке счета по 115-ФЗ
Банк вправе приостановить операции по счету в случае подозрений, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом банк обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть предоставленные клиентом документы и сообщить о результатах (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если клиент предоставил все необходимые документы, но банк отказывает в разблокировке, вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора (срок рассмотрения — не более 20 дней).

Ликвидация ИП и закрытие расчетного счета
При ликвидации ИП (прекращении деятельности и снятии с учета в налоговом органе) банк обязан закрыть расчетный счет по заявлению клиента (п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Однако закрытие счета возможно только после снятия всех ограничений и списания остатка денежных средств (п. 6.3 Инструкции № 204-И).

Выплата остатка денежных средств
Остаток денежных средств на счете должен быть выплачен клиенту либо перечислен на другой счет по его указанию не позднее 7 дней после получения банком соответствующего заявления (п. 3 ст. 858, п. 5 ст. 859 ГК РФ). Исключение составляют случаи наложения ареста или иных ограничений (например, по 115-ФЗ).

Особенности при наличии блокировки по 115-ФЗ
Если на счете наложена блокировка по 115-ФЗ, банк вправе отказать в выплате остатка и закрытии счета до снятия таких ограничений (п. 6.3 Инструкции № 204-И). Наличие исполнительного документа или судебного решения не обязывает банк немедленно выплатить остаток, если действует блокировка. Банк вправе проводить дополнительную проверку и принимать решение в течение разумного срока.

Возможные варианты действий
Вариант 1: Ликвидация ИП и подача заявления в банк на закрытие счета. После снятия ограничений банк обязан выплатить остаток и закрыть счет в течение 7 дней. Однако если блокировка по 115-ФЗ сохраняется, банк может задержать выплату.

Вариант 2: Обжалование действий банка. Вы можете подать жалобу в Банк России или обратиться в суд с требованием разблокировать счет и выплатить остаток. Также можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора по 115-ФЗ.

Вариант 3: Получение остатка и закрытие счета без ликвидации ИП. Для этого необходимо предоставить банку полный пакет документов, подтверждающих законность операций и цели использования счета, чтобы банк снял блокировку. В случае отказа — обращаться в межведомственную комиссию при Банке России и/или суд.

Документы, которые обычно требуются банком
Заявление на разблокировку счета и/или закрытие счета.

Документы, подтверждающие личность и статус ИП.

Документы, подтверждающие источник и законность денежных средств.

Судебные решения или исполнительные документы (если имеются).

Документы о ликвидации ИП (свидетельство о прекращении деятельности).

Сроки
Рассмотрение документов банком — до 10 рабочих дней (ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Рассмотрение жалобы в межведомственной комиссии — до 20 дней.

Выплата остатка после снятия ограничений — не позднее 7 дней с момента заявления (ст. 858, 859 ГК РФ).

Резюме: Ликвидация ИП сама по себе не обязывает банк выплатить остаток и закрыть счет, если на счете действует блокировка по 115-ФЗ. Для получения остатка необходимо снять блокировку, предоставив банку требуемые документы или обратившись в межведомственную комиссию и суд. Закрытие счета и выплата остатка после снятия ограничений должны быть произведены банком в установленные законом сроки.

Денис, добрый день! В начале вы указали, что Сбер попросил лично посетить отделение банка. Это очевидно означает, что на вас выпал профиль риска - посмотреть на вас живого, убедиться в том, что ваше тело существует, живо, вменяемо, не под принуждением. Далее Сбер действует в рамках закольцованного круга. Была жалоба от физика. Он её не подтвердил. ЦБ снял ограничения. При этом в банке физик жалобу не снял. Включился общий для всех банков порядок. Он действует с июля. Приглашать подателя жалобы к себе - посмотреть на его тело. Всё тоже самое, что он жив, вменяем, не под давлением, его никто не пытает и так далее. Так как я один из 3х ведущих в России специалистов по 161 ФЗ и кейсов у меня достаточно, то встречал я такое уже пару десятков раз. Выход из такой ситуации сложный. Держитесь. Сочувствую вам.

Здравствуйте.

Блокировка ­— мера по 115-ФЗ (ПОД/ФТ). После исключения ЦБ из «списка отказов» банк обязан снять ограничения, если у него нет иных подозрений (п. 5.5 ст. 7 115-ФЗ, Указание ЦБ № 6399-У).
Письмо «от отправителя» — внутреннее требование Сбера, за рамками закона. Отказ выдавать все средства нарушает п. 5.2 ст. 858 ГК и ст. 29 Закона «О банках…».
Действия:

• подайте письменную претензию в Сбер со ссылкой на 115-ФЗ, требуя выдать деньги/закрыть счёт в 7-дневный срок;

• параллельно жалоба в ЦБ (Интернет-приёмная) и Финансовому уполномоченному; при бездействии — иск к банку: взыскать сумму, %, моральный вред (п. 3 ст. 395 ГК, Закон о ЗПП).
Практика: Определение ВС № 305-ЭС19-14954, ПАО «Сбербанк» обязали разблокировать и выдать вклад.

Составьте пояснение для банка: укажите, что микрозаймы брали для личных нужд, переводы в БК делали для участия в легальных играх, а частые операции были связаны с управлением личными финансами.
Соберите документы: договоры микрозаймов, выписки по счёту за 12 месяцев, историю операций в БК, подтверждения доходов (договоры подряда, расписки), копию паспорта.Подайте в банк пояснение и документы — лично в отделении или через онлайн‑сервисы; дождитесь решения в течение 7 рабочих дней.