-
Вопрос № 00228226
Здравствуйте, Уважаемые Юристы. Пришло уведомление о проверке банковского счёта по 115-ФЗ из-за подозрительных операций. Нет возможности предоставить банку документы займа или договора между физ. лицами. Приходило множество переводов от более, чем 50 контрагентов за период с конца июня по начало сентября. Держателем денежных средств не являюсь. Деньги ушли дальше на реквизиты одних и тех же людей. Банк запрашивает документы. Хотелось бы закрыть счёт и не допустить передачи проверки в дальнейшие инстанции и другие банки. Как объяснить финансовый смысл операций банку без углубления в подробности о происхождении денежных средств. Что можно написать банку в свободной форме, чтобы сохранить обслуживание или мирно закрыть счёт по внутренней проверке банка! ВАЖНО уведомление по ввнутренней проверке, а не по 115-ФЗ п11 с7
Банку необходимо предоставить экономическое обоснование, исключающее транзитный и нелегальный характер переводов, без раскрытия конфиденциальных деталей. Поскольку вы не являетесь конечным бенефициаром средств, можно сослаться на то, что счет временно использовался для технического аккумулирования средств по поручению третьих лиц в рамках гражданско-правовых договоренностей, но без ведения коммерческой деятельности.
В письменном пояснении укажите, что поступившие средства не являются вашим доходом, вы выступали промежуточным звеном по техническому распределению средств, а все операции носили краткосрочный характер. Заявите об отсутствии экономической целесообразности дальнейшего обслуживания счета и вашем добровольном решении расторгнуть договор банковского обслуживания в одностороннем порядке с переводом остатка (при его наличии) на ваш счет в другом банке либо выдачей наличными.
Это позволит банку закрыть внутреннюю проверку без передачи сведений в межведомственную комиссию ЦБ, так как клиент самостоятельно отказывается от услуг до применения жестких мер.
Для банка ключевой риск — транзитный характер операций без экономического смысла. Объясните: деньги поступали от знакомых для последующего перевода третьим лицам (оплата товаров, возврат долгов), вы не являлись конечным получателем, договоры не оформлялись. Укажите, что часть контрагентов — знакомые. Банк может закрыть счёт по вашему заявлению, но если проверка не завершена, может отказать. Даже при закрытии счёта банк вправе передать информацию в Росфинмониторинг (ст. 7.7 ФЗ-115). Не пишите «это мои деньги» и не давайте ложных сведений. Пояснения должны быть правдивыми. Если банк сочтёт их недостаточными, он может ограничить обслуживание или расторгнуть договор (п. 5.2 Ст. 7 ФЗ-115).
Добрый день, Уважаемый Гость. Я специализируюсь на банковских блокировках и работой с банками. Суммарно провёл 1300 + кейсов по блокировкам. На основании этого по вашему вопросу могу сказать. Обсуждать тут нечего. Нужно делать. Отзывы и ответы мои можете посмотреть. Могу вас взять как доверителя. После уточнения откуда и куда шли деньги. Шансы даю от 50 до 70 %, что сможем оправдаться, но не сразу. Месяца 2. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
Закрыть счёт можно по заявлению, банк не вправе отказать. Это не остановит внутреннюю проверку, но снизит риск блокировки и передачи сведений в Росфинмониторинг. Если объяснять операции как транзит (деньги не ваши, переводы дальше), банк почти наверняка квалифицирует это как сомнительные операции и внесёт вас в чёрный список
Миром не получится в Вашей ситуации (суммы ведь серьезные). Информация уйдет и в налоговую, и к правоохранителям. Договаривайтесь с теми, кто в финансовой цепочке (их тоже в связке иначе проверять будут).
Вы можете указать, что операции связаны с благотворительностью или личными переводами. Банк может закрыть счёт по вашему заявлению. Удачи.
