Пункт 4 статьи 6 Федерального закона №115‑ФЗ формулирует круг операций, подлежащих обязательному контролю в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма. Этот институт — один из ключевых в системе российского AML/CFT — призван обеспечить раннее выявление и отслеживание финансовых потоков, которые могут быть связаны с преступной деятельностью, а также создать правовую обязанность для организаций и лиц, участвующих в обороте денежных средств и иных ценностей, проводить соответствующие проверочные мероприятия.
Содержание и назначение нормы
- П.4 ст.6 ориентирован на перечисление типов операций, которые по своей природе повышенно рискованные и требуют обязательного контроля со стороны уполномоченных субъектов (банков, страховых компаний, ломбардов, нотариусов, риелторов, юридических и аудиторских фирм и др.).
- Цель — не только фиксация самих операций, но и обеспечение возможности идентификации участников сделки, проверки их благонадежности и (при необходимости) направления информации в органы финансового мониторинга (Росфинмониторинг) или иные уполномоченные органы.
Какие операции обычно включаются в перечень обязательного контроля
Закон перечисляет (и складывающаяся судебно‑административная практика конкретизирует) довольно широкий спектр операций; среди типичных категорий, на которые ориентируется обязательный контроль, можно выделить:
- крупные денежные операции наличными (входящие и исходящие платежи, обмен валюты, депозитные операции), особенно если они сопровождаются стремлением клиента сохранить анонимность;
- переводы (включая международные) денежных средств и иные платежные операции, особенно в отношении высокорискованных юрисдикций;
- операции с недвижимостью: купля‑продажа, долевые сделки, передача — ввиду обыденной практики использования недвижимости для «отмывания» средств;
- операции с ценными бумагами и фондами инвестирования (включая эмиссию, продажу, перевод ценностей);
- сделки с драгоценными металлами, камнями, предметами роскоши, произведениями искусства — высоколиквидные и подверженные сокрытию источника средств;
- оформление страховых договоров с крупными премиями или выплатами;
- операции, связанные сием и реорганизацией юридических лиц, доверительным управлением, трастами и номинальным владением;
- операции с электронных платежных инструментов и систем, в том числе с электрон кошельками, мобильными переводами и пр.;
- операции, связанные с клиентами‑политически значимыми лицами (PEP), а также с лицами юрисдикциями, включёнными в перечни повышенного риска.
Обязанности субъектов, осуществляющих обязательный контроль
- Идентификация клиента и получение необходимых документов: проверка личности, подтверждение правого статуса, сбор данных о бенефициарных владельцах.
- Сбор и анализ информации об операции и её экономическом обосновании: изучение цели сделки, источников средств, связей между сторонами.
- Проведение внутреннего мониторинга и документооборота: сохранение первичных документов и результатов проверок.
- Направление необходимых сообщений в уполномоченные органы (включая Росфинмониторинг) в случаях, предусмотренных законом — например, при подозрении на легализацию преступных доходов или при выявлении признаков финансирования терроризма.
- Приостановление или отказ от проведения операции в предусмотренных законом ситуациях (с учётом процедур и сроков).
Практические примеры
- Банк получает заявку на крупный наличный вклад от клиента, который не может документально обосновать происхождение средств — банк проводит дополнительные проверки и, при наличииков, направляет сообщение в орган финансового мониторинга.
- Риелтор сопровождает продажу элитной недвижимости; в случае, если покупатель использует сложные цепочки переводов из офшорных компаний и не раскрывает бенефициаров, операция подпадает под обязательный контроль и требует углублённой проверки.
Трудности и проблемные моменты
- Между обязанностью по контролю и правом на коммерческую тайну/конфиденциальность клиента нередко возникают противоречия, требующие тщательной балансировки.
- Техническая и организационная нагрузка на малые субъекты рынка: внедрение систем мониторинга, обучение персонала, обеспечение хранения данных — всё это требует затрат.
- Неоднозначность критериев «подозрительности» и частые изменения нормативной базы усложняют единообразное применение правил.
Рекомендации и выводы
- Субъектам, подпадающим под действие 115‑ФЗ, важно организовать систему внутреннего контроля, руководствоваться принципом оценки риска, документировать процедуры и проводить регулярные проверки эффективности AML‑мер.
