Банковское право: вопросы и ответы юристов

Рекомендую до отправки в армию обратиться в каждый банк с заявлением о предоставлении отсрочки или реструктуризации долга. Важно: срочная служба по призыву сама по себе не дает права на кредитные каникулы по Закону № 377-ФЗ от 07.10.2022, поскольку он предусматривает льготы для определенных категорий военнослужащих, в частности участников СВО.
Попросите банки письменно рассмотреть возможность снижения платежей и заморозки штрафов. Если платить нечем, не берите новые займы для погашения старых. Отсутствие имущества не списывает долг автоматически: взыскание возможно через суд и приставов. Банкротство при долге 190 000 рублей требует отдельной оценки обстоятельств.

Здравствуйте. Не переводите деньги по сообщению, пока не проверите его подлинность: Банк России обычно не сообщает гражданам, кому и сколько вернуть. Позвоните в банк по номеру с карты или официального сайта и письменно запросите дату, сумму и реквизиты спорного перевода, а также причину блокировки по 161‑ФЗ. Если банк не даёт ясного ответа, сохраните переписку и подайте обращение в банк и Банк России.

Чтобы узнать точные реквизиты, сумму и отправителя по номеру запроса ОБДС, обратитесь в службу поддержки или в отделение банка, который ввел ограничения.
Потребуйте предоставить полные материалы дела и детализацию спорной операции из базы данных ЦБ. Также вы можете направить запрос через интернет-приемную Банка России или подать заявление на исключение сведений через свой банк.

Здравствуйте.

К Вашему случаю как потребителю банковских услуг применима ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Есть возможность также привлечь банк к административной ответственности.

Готов оказать Вам необходимую правовую помощь. Дней через десять могу быть непосредственно в Новосибирске (как раз свои дела имеются там). Мои контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты) на моей странице на сайте.

С уважением, профессиональный юрист Ларин Олег Юрьевич, профессиональный юридический стаж более 16 лет.

Здравствуйте. Начисление обязательного платежа по закрытой два года назад карте незаконно, а требования банка оплатить страховку неправомерны, поскольку при закрытии счета карты договор страхования должен был прекратиться автоматически, либо банк вовремя не отключил услугу по своей вине, но есть некоторые нюансы.

Для того, чтобы вам помочь, мне необходимо понимать: выдавал ли вам банк два года назад официальную бумажную или электронную справку о закрытии ссудного счета и отсутствии задолженности?

Для полной оценки ситуации, мне необходимо изучить ваш скриншот полученного СМС-уведомления.

Списание страховки по закрытой кредитной карте незаконно. Когда счёт закрывают, договор страхования прекращается, если в договоре не написано другое. Вам нужно подать в банк письменную претензию с требованием отменить платёж и вернуть списанные деньги. Банк может ссылаться на автоматическое продление страховки, но после закрытия карты оснований для дальнейших списаний нет. Условия, которые ущемляют права потребителя, недействительны. Если банк откажет, обратитесь в Роспотребнадзор или Банк России.

Да, вы можете предоставить в банк распечатанную копию справки, полученную от мужа в электронном виде, однако банк вправе потребовать оригинал или документ, заверенный надлежащим образом, если это предусмотрено его внутренними правилами. Сам факт того, что справка распечатана, не обязывает банк ее принять.
Согласно ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ, подписанный квалифицированной электронной подписью, при соблюдении установленных условий равнозначен бумажному оригиналу. Если справка подписана только от руки, а муж прислал ее фотографию или скан, распечатка сама по себе оригиналом не становится. Рекомендую предъявить распечатку и уточнить, примет ли ее банк; при отказе попросите письменное объяснение и перечень необходимых документов.

Да, вы можете предоставить банку распечатанный скан справки, однако на практике сотрудники ВТБ в отделении могут сначала отказаться принимать простую распечатку, ссылаясь на внутренние регламенты о проверке подлинности документов.

Какую именно причину отказа называют сотрудники (не устраивает качество копии, требуют личного присутствия мужа или что-то еще)?

Здравствуйте! Само по себе изменение срока пополнения вклада с неограниченного до 45 дней не означает, что данный вид вклада был отменён. Если банк продолжает предлагать тот же вклад, но на изменённых условиях, он формально продолжает существовать.
Поскольку договор предусматривает пролонгацию на условиях, действующих в банке на дату продления, применение новых ограничений может быть правомерным (ст. 837 ГК РФ). Однако необходимо изучить точную формулировку договора и условия вклада.
Рекомендую запросить у банка письменное подтверждение того, был ли прежний вклад отменён либо изменены только его условия. Это имеет принципиальное значение для оценки законности пролонгации.

Здравствуйте! В целом вы понимаете верно: внутренний срок банка в 40 дней сам по себе не отменяет статью 859 ГК РФ — остаток обычно выдают или переводят в течение 7 дней после письменного заявления. Но ограничения по 115‑ФЗ могут повлиять на распоряжение деньгами. Повторно подайте заявление с подтверждением получения и запросите письменный отказ с конкретной ссылкой на закон: важны его формулировка и основание блокировки.

Разобраться с данным вопросом и снять деньги в банке - может только владелец счета по паспорту, т.е. Ваш дядя, но не Вы.... Чтобы оценивать правомерность действия банка - надо знать конкретную причину блокировки, может вы какую-то незаконную и сомнительную операцию совершили, просто так ничего не блокируют.

Временное удостоверение личности является полноправным документом для идентификации гражданина РФ. Банк не вправе отказать в обслуживании при предъявлении данного документа, поскольку такой отказ нарушает права наследника на получение наследственного имущества. Нотариусом уже выдано свидетельство о праве на наследство на вклады в Сбербанке? Практика по наследственным вкладам показывает: банки систематически создают формальные препятствия, ссылаясь на внутренние регламенты, однако именно такие регламенты при судебном оспаривании признаются несоответствующими нормам о защите прав потребителей финансовых услуг - из последних дел данной категории в большинстве случаев решения выносились в пользу наследников, а расходы на представителя взыскивались с банка дополнительно. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Сотрудники Сбербанка не имеют законного права отказать вам в выдаче наследуемого вклада по временному удостоверению личности, однако, есть важные нюансы.

Для того, чтобы вам помочь, мне необходимо понимать: выдал ли вам уже нотариус официальное бумажное Свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию?

Для полной оценки ситуации, мне необходимо изучить ваш бланк временного удостоверения личности.

Вашу карту заблокировали. Причина: курьер оспорил свой перевод как мошеннический. Банк обязан приостановить обслуживание, если ваши данные попали в базу Центробанка. Но вы можете подать заявление, чтобы эти сведения убрали. Это делается через интернет-приемную Банка России.

300 рублей возвращать не надо. Это была сдача, а не чужие деньги. Курьер требует вернуть их без оснований. Обращаться в полицию с заявлением на курьера за ложное обвинение можно только если докажете, что он сделал это специально. Скорее всего, это не так.

Возьмите в банке письменную причину блокировки. Подайте заявление в Центробанк, чтобы ваши данные исключили. По поводу 300 рублей ничего не платите.

У вас есть скриншот переписки с курьером или чек, который подтверждает, что 300 рублей это сдача за пиццу?

Ситуация квалифицируется в рамках банковского права и защиты прав потребителей. Возврат 300 рублей в данном случае нецелесообразен, поскольку перевод являлся законной сдачей. Рекомендую направить в банк письменное возражение с приложением подтверждающих документов. Банк уведомил Вас об основаниях блокировки в письменной форме или только устно? Следует учитывать, что при оспаривании блокировки ключевую роль играет совокупность доказательств: переписка с пиццерией, чек заказа, фотофиксация и подтверждение доставки замены - именно эта связка в большинстве случаев позволяет снять статус подозрительной операции без судебного разбирательства. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Не спешите обвинять курьера: сначала запросите у банка письменную причину ограничения. Подайте заявление о проверке перевода и приложите чек заказа, переписку с пиццерией и подтверждение, что 300 рублей были сдачей. Если банк не снимет ограничение, подайте обращение в Банк России. Деньги не переводите на другие реквизиты; уточните у банка, как безопасно вернуть сдачу, если это потребуется.

Нет, сам по себе ваш личный статус банкрота не является основанием для блокировки номинального счета сына. Права на деньги номинального счета принадлежат бенефициару — вашему сыну, а не вам (ст. 860.1 ГК РФ). Кроме того, взыскание по долгам владельца на деньги, находящиеся на номинальном счете, не допускается (ч. 2 Ст. 72.1 ФЗ №229-ФЗ). Рекомендую уведомить финансового управляющего и банк, что счет является номинальным, а сын — его бенефициаром

Здравствуйте. Если это именно номинальный счёт и сын указан бенефициаром, деньги на нём принадлежат сыну, а не вам. По вашим долгам операции по счёту не должны приостанавливать, а деньги — арестовывать или списывать (ст. 860.1, 860.5 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть вторая, — Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ). Передайте банку и финансовому управляющему документы об опеке и счёте.

Здравствуйте! Номинальный счёт, открытый вами как опекуном для средств сына, не должен включаться в конкурсную массу, если деньги принадлежат именно ему — ст. 860.1 ГК РФ, ст. 213.25 Закона №127-ФЗ. Но банк может временно ограничить операции до выяснения. Я бы сразу подготовила заявление финансовому управляющему и в банк с документами на счёт и опеку.

Здравствуйте!

В вашем случае отсутствуют признаки мошенничества, поэтому уголовное дело вам не грозит.

Займодавец вправе обратиться в суд, но в суде нужно доказывать обстоятельства на которые ссылаются стороны, поскольку судебный процесс имеет состязательный характер (ст.12, 56 ГПК РФ). Если истец докажет иск, суд взыщет сумму займа и проценты по 395 ГК РФ.

Поскольку выплаты вы производите, долг соответственно признаёте, поэтому на мой взгляд суд с очень высокой долей вероятности взыщет с вас сумму займа.

Здравствуйте. При отсутствии расписки и конкретных сроков возврата уголовная ответственность за мошенничество или присвоение средств вам практически не грозит, но есть некоторые нюансы.

Для того, чтобы вам помочь, мне необходимо понимать: какими именно способами вы переводите частичные выплаты (наличными, на карту, по номеру телефона) и сохраняются ли у вас чеки или сообщения, где зафиксировано, что это переводы именно в счет долга?

Здравствуйте!

Если нет расписки в получении денежных средств, то возникает вопрос, а вообще чем-либо подтверждается передача денег?

Если денежные средства, например, были перечислены безналичными, то подтверждение будет (выписки со счёта).

В этом случае возможно взыскание денежных средств в качестве неосновательного обогащения (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ), либо суммы займа.

Да, Вам необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с паспортом и отвязать мобильный банк от утраченного номера, привязав его к актуальному номеру. Промедление создаёт риск несанкционированного доступа третьих лиц к Вашим счетам. Имеется ли у Вас действующая банковская карта Сбербанка, к которой привязан указанный мобильный банк? На практике Сбербанк при обращении клиента в офис требует не только паспорт, но и оригинал банковской карты либо сберкнижки - без этих документов переоформление мобильного банка в ряде отделений фактически блокируется, даже при наличии удостоверения личности. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Сам по себе факт блокировки карты и подозрений банка по операциям не означает, что деньги на счёте пропали или что банк вправе просто бессрочно удерживать их. По ст. 859 ГК РФ клиент вправе заявить о расторжении договора банковского счёта, а остаток денег должен быть выдан либо перечислен на другой счёт; исключение возможно, если именно на денежные средства или операции по счёту наложено предусмотренное законом ограничение. Поэтому сначала потребуйте от банка письменно указать точное основание блокировки: это ограничение по 115-ФЗ, по 161-ФЗ либо иное основание. Если банк проверяет операции по ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, он вправе запросить сведения об источнике поступлений и экономическом смысле операций, поэтому пояснения по зачислениям за август и сентябрь лучше предоставить вместе с подтверждающими документами: договором, справкой о доходах, распиской, выпиской из другого банка и т.п., в зависимости от происхождения денег. Одновременно подайте отдельное письменное заявление о расторжении договора и перечислении остатка на реквизиты другого вашего счёта и сохраните подтверждение его принятия. Если банк откажется, попросите именно письменный мотивированный отказ с указанием нормы закона. Банк России отдельно указывает, что при ограничениях банк должен объяснить клиенту основание и порядок дальнейших действий.

Здравствуйте!
1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.

Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию.
В случае непредставления банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

2.Вы вправе, расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением (п.5 статьи 859 ГК РФ), в этом случае банк вероятно внесёт вас в так называемый «чёрный» список, который скорее всего будет доступен другим банкам. Если же банк применил ограничения по Федеральному закону № 115-ФЗ и вам присвоен высокий уровень риска, выдача или перевод остатка могут быть запрещены до снятия ограничений (п. 5 Ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ). Поэтому сначала предоставьте банку запрошенные пояснения и документы, подтверждающие законность поступлений, а затем требуйте закрытия счета и возврата остатка.

По закону вы вправе расторгнуть договор банковского счета в любое время (п. 1 Ст. 859 ГК РФ). Верховный Суд РФ подтверждает: банк не вправе ограничивать клиента в распоряжении своими деньгами и обязан расторгнуть договор. Блокировка карты и подозрительные операции не лишают вас этого права.

Однако банк вправе запросить документы по операциям (115-ФЗ). До их предоставления он может приостановить обслуживание.

Что делать:

Подайте письменное заявление о расторжении договора и возврате остатка.

Потребуйте письменный отказ с указанием причин (устные слова сотрудника не имеют силы).

При отказе — жалоба в ЦБ РФ через интернет-приемную и иск в суд. Остаток обязан вернуть в течение 7 дней после заявления (п. 3 Ст. 859 ГК РФ).

Блокировка карты сама по себе не лишает вас права закрыть банковский счет. По общему правилу договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а остаток денег банк должен выдать либо перечислить на другой счет.

Но если операции признаны подозрительными, банк вправе запросить документы и пояснения по конкретным операциям за август–сентябрь. Их лучше предоставить и одновременно письменно потребовать указать точное основание блокировки и отказа в закрытии счета. Если вопрос не решится — действия банка можно обжаловать в Банк России, а при необходимости в суд.

Договор банковского счета можно расторгнуть по заявлению клиента в любое время — п. 1 Ст. 859 ГК РФ. Само наличие подозрений банка относительно операций не лишает вас этого права. Однако при ограничениях по Закону № 115-ФЗ банк может временно не выдать остаток средств. Запрос банка о пояснениях по операциям является допустимым: п. 14 Ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому подайте письменное заявление о расторжении договора и одновременно предоставьте пояснения и документы по операциям за август–сентябрь. Если банк откажет, потребуйте письменный отказ с указанием основания.

Здравствуйте Влад!

При блокировки счетов (ФЗ-115), банк присылает уведомление о блокировке и требовании подтверждения законности операций. У Вас должно быть подтверждающие документы на операции по зачислению денежных средств за август и сентябрь, и объяснение. При подтверждении их законности банк обязан разблокировать счет.

Здравствуйте. Сохранение авто зависит от условий договоров, которые вы заключали, всех фактических обстоятельств дела. Реструктуризация, каникулы применяются при наличие условий, применяемых согласно действующим положениям самой кредитной организации, к тому же такие меры всегда финансово увеличивают сумму долга. Сохранение автор допускается при своевременных и юридически грамотных действиях при направлении иска в суд.

Здравствуйте, Татьяна.

508 000 рублей конечного долга - это допустимая величина, максимального ограничения, по потреб. Займу (микрокредиту), со сроком возврата до 1 года.

Для полного понимания ситуации, следует изучить договор потреб. Займа и договор залога.

Скажите, в связи с чем были удержаны 45 000 рублей, при выдаче займа?

Ограничение операций по счету — это применение банком мер по Федеральному закону № 115-ФЗ. Банк обязан рассмотреть ваши документы и сообщить о решении в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления. Если банк откажет, у вас есть право обжаловать это решение в Межведомственной комиссии (МВК) при Банке России через интернет-приемную регулятора; срок рассмотрения там — до 20 рабочих дней.

Требование банка явиться с родственником для написания заявления не основано на законе. Ваши родственники не являются стороной договора, и вы не обязаны разглашать им финансовую информацию.

Здравствуйте. Банк обязан разблокировать счёт и объяснить причину блокировки по статье 7 закона 115-ФЗ, а требование привести родственников — незаконно, они не стороны договора. Пока идёт блокировка, проценты продолжают начисляться, и это уже ваши убытки, которые можно взыскать. Главное сейчас — правильно зафиксировать каждый отказ банка письменно, иначе потом доказать что-либо будет гораздо сложнее. Тут важна последовательность действий именно в вашей ситуации.

Здравствуйте!

У вас запросили пояснения по операциям?

1.Вы можете, конечно, как вариант попытаться расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением, такое право у вас есть (п.5 статьи 859 ГК РФ), но в этом случае банк вероятно внесёт вас в так называемый «чёрный» список, который скорее всего будет доступен другим банкам.

2.Но если банк применил ограничения по Федеральному закону № 115-ФЗ и вам присвоен высокий уровень риска, выдача или перевод остатка могут быть запрещены до снятия ограничений (п. 5 Ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ).

Да, вы имеете полное право закрыть счёт и расторгнуть договор, даже если банковская карта была заблокирована из-за подозрений в сомнительных операциях. Согласно статье 859 Гражданского кодекса РФ, договор банковского счёта расторгается в любое время по заявлению клиента. Блокировка карты или ограничение дистанционного банковского обслуживания (ДБО) по законам № 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов) или № 161-ФЗ (антифрод) не лишают вас права собственности на ваши деньги и не отменяют действие Гражданского кодекса.

Запрашивал ли банк документы для подтверждения операций?

Здравствуйте. Договор счёта можно расторгнуть по заявлению клиента в любое время (ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть вторая, принятого Федеральным законом от 26.01.1996 № 14-ФЗ). Но блокировка карты и ограничение операций по счёту — не одно и то же: закрытие счёта не отменит арест или приостановление операций (ст. 858). Попросите банк письменно уточнить, что именно заблокировано и как получить остаток.

Муж вправе выделить доли супруге и ребёнку путём заключения договора дарения долей. Необходимо согласие банка-залогодержателя, нотариальное удостоверение договора и регистрация в Росреестре. Банк уже отказывал Вам в выделении долей в ипотечном объекте недвижимости? Практика показывает, что большинство банков формально соглашаются, однако выдвигают требование о солидарном включении одаряемых супруга в кредитный договор в качестве созаёмщика, что кардинально меняет правовую позицию сторон и объём их обязательств перед кредитором. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, муж может выделить доли вам и ребенку без использования маткапитала. Если дом находится в ипотеке, важно различать дарение долей и определение долей в общей собственности: по позиции ВС РФ, определение долей в заложенном имуществе само по себе не требует согласия банка (п. 41 Постановления Пленума ВС РФ № 23 от 27.06.2023). Если же оформляется именно дарение долей, потребуется согласие банка согласно ст. 37 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». На практике нужно обратиться в банк, затем оформить соглашение об определении долей либо договор дарения и зарегистрировать изменения через Росреестр.

Наиболее подходящий вариант — договор дарения долей. Вы (жена) и ребенок становитесь собственниками части дома на безвозмездной основе.

Какие документы понадобятся
Паспорта мужа и ваш.

Свидетельство о рождении ребенка.

Свидетельство о браке.

Выписка из ЕГРН на дом и кредитный договор.

Письменное согласие банка.

Нотариально удостоверенный договор дарения.

Да, вход сотрудников банка в личный почтовый ящик клиента без его согласия и законных оснований может являться нарушением тайны переписки и неприкосновенности частной жизни (ст. 23 Конституции РФ). При получении сведений о частной жизни без согласия также может применяться ст. 137 УК РФ. Кроме того, при обработке персональных данных банк обязан обеспечивать защиту от неправомерного доступа (ст. 19 Закона № 152-ФЗ). Для проверки следует обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию, приложив доказательства входа (уведомления, журналы авторизации, переписку). При наличии нарушений в сфере персональных данных также можно обратиться в Роскомнадзор.