-
Вопрос № 00214484
Хронология
Здравствуйте. Хочу проконсультироваться по поводу блокировки счёта в АО «Альфа-Банк». Хронология событий: В декабре 2025 года я продала свой личный ноутбук ASUS ROG Zephyrus G14 знакомому, которого знала через общую компанию. Изначально я планировала выставить ноутбук на продажу, но знакомый моего знакомого выразил желание его купить, поэтому я отдала свой ноутбук моему знакомому и он увез его в другой город этому человеку, оплата была получена. 12.12.2025 на мой счёт в Альфа-Банке поступил перевод в размере 70 000 рублей. Я восприняла данный перевод как оплату за проданный ноутбук. Письменный договор или расписка между нами не оформлялись. 10.12.2025 я также перевела денежные средства со своего счёта в ВТБ на свой счёт в Альфа-Банке для совершения покупок и выполнения условий реферальной программы Альфа-Банка. По этому переводу у меня имеется заверенная банком справка. В январе 2026 года при попытке перевести крупную сумму денежных средств для покупки телефона мой счёт был заблокирован. После этого доступ в мобильное приложение также был ограничен. В марте 2026 года я обратилась в отделение Альфа-Банка. Мне сообщили, что необходимо предоставить документы по двум входящим переводам. Позднее сотрудники банка пояснили, что по переводу от 10.12.2025 достаточно предоставить заверенную справку из ВТБ, а по переводу 70 000 рублей необходимо написать пояснение в свободной форме. Я подготовила письменное пояснение, в котором подробно описала обстоятельства продажи ноутбука, приложила квитанцию о поступлении перевода на сумму 70 000 рублей и передала документы в Альфа-Банк. После рассмотрения обращения банк сообщил, что рассмотрение приостановлено в связи с недостаточностью документов. При повторном обращении в службу поддержки Альфа-Банка мне устно сообщили, что для продолжения рассмотрения необходимо, чтобы отправитель перевода лично явился в банк, написал письменное подтверждение того, что именно он отправил денежные средства, а также предоставил паспорт для идентификации (со слов сотрудника банка). Проблема заключается в том, что связаться с этим человеком я не могу. Мы не поддерживаем общение, и возможности попросить его обратиться в банк у меня нет. На счёте Альфа-Банка в настоящее время заблокированы мои денежные средства в размере около 95 000 рублей. Прошу оценить: насколько законны требования банка; вправе ли банк требовать личного обращения отправителя перевода, если я как получатель не могу повлиять на действия третьего лица; можно ли в такой ситуации добиться закрытия счёта и перечисления остатка денежных средств без участия отправителя; какие дальнейшие действия Вы рекомендуете предпринять.
Требования Альфа-Банка о предоставлении документов по переводу в размере 70 000 рублей основаны на Федеральном законе № 115-ФЗ, который обязывает банки проверять операции на предмет легальности. Запрос дополнительных пояснений от получателя перевода является стандартной практикой.
Однако требование о личном присутствии отправителя перевода не является законным. Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит такого требования. Банк обязан идентифицировать клиента, но это не предполагает обязательной личной явки контрагента.
Вы имеете право закрыть счет и получить остаток средств без участия отправителя. Согласно ст. 859 Гражданского кодекса РФ, клиент может в любое время расторгнуть договор банковского счета. Банк обязан вернуть остаток средств в течение семи дней после получения письменного заявления. Блокировка по 115-ФЗ не дает банку права бессрочно удерживать деньги.
Рекомендуемые действия:
Направьте в Альфа-Банк письменное заявление о закрытии счета на основании ст. 859 ГК РФ с требованием перевести остаток (около 95 000 руб.) на ваш счет в другом банке или выдать наличными. Подайте заявление лично в отделении с отметкой о принятии или направьте заказным письмом.
При отказе банка закрыть счет или возвратить деньги обжалуйте его действия в Банк России через интернет-приемную.
В качестве крайней меры обратитесь в суд с иском о понуждении закрыть счет и возврате денежных средств.
Дарья, добрый день! Я специализируюсь на работе с банками и банковских блокировках. Коротко по вашей ситуации: к вам применяется 115 ФЗ. Кроме того, требование по переводу за ноутбук - там сработал "профиль риска". Да, банк может требовать по таким переводам разного рода подтверждения. Как квитанцию, сформированную в банковском приложении отправителя денежных средств в формате ПДФ, так с мокрыми печатями, так и личного присутствия или договора с его подписью. В вашем случае они выбрали личное присутствие. Зная Альфу - они упрутся рогом и менять требования не будут. Ваша проблема не застрявших 95 000 рублей. Ваша проблема в том, что на вас повесили, как я полагаю - проведение "сквозных операций". Это очень страшно. Лучше бы вы были мошенником. (Серьёзно). И пометка на вас стоит. В базе данных "Межбанковская Система Антифрод". Какая - точно сказать сейчас не смогу. За скозные операции люди теряют возможность взять ипотеку, автокредит, режется кредитный рейтинг. Не удивлюсь, если ваш номер телефона маркируется как СПАМ. Вот на это вам следует реагировать. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
Банк вправе запрашивать подтверждающие документы по операциям в рамках законодательства о противодействии легализации доходов, однако требование о личном обращении отправителя может быть избыточным, и в случае невозможности его исполнения Вы вправе обратиться в банк с письменным заявлением о закрытии счёта и переводе остатка средств, а при отказе обжаловать действия банка в Банк России или в суд.
Здравствуйте. Банк вправе запросить пояснения по Закону № 115-ФЗ, но требовать невозможное от Вас — личный приход отправителя — спорно. Если Вы дали справку ВТБ, пояснение и квитанцию, дальше разумно подать письменное требование о закрытии счёта и переводе остатка по ст. 859 ГК РФ. При отказе — жалоба в Банк России и финансовому уполномоченному.
