ВТБ не дают четких временных рамок?

Пётр, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По 115 ФЗ завершил на сегодняшний день 1021 кейс. Исходя из этого по вашему вопросу могу сказать следующее. У банков в РФ ОЧЕНЬ ОБШИРНЫЕ полномочия в рамках контроля и расследований. Собственно говоря, 115 ФЗ наделяет банки полномочиями проведения расследований. Точно такими же как у ФСБ, СК и МВД. Так как это очень странно выглядит, что у частной финансово-кредитной организации есть такие полномочия - об этом стараются не упоминать. Спускаются на ступеньку ниже на уровень открытия процедуры: обоснование экономического смысла операций и происхождения денежных средств. Собственно она у вас и открыта. Сроки по 115 ФЗ нарушаю все. И банки, и люди - физические лица, и юридические лица. Например: у вас запросили предоставить документы в срок 5 дней. Вы спокойно можете их предоставлять 6 месяцев. И у вас их примут. И в обратную сторону так же. Сроки никто не соблюдает - это сложилось в деловую практику, обычай делового оборота. Каждый конкретный банк ПО ЗАКОНУ - формирует регламент безопасности и процедур - свой регламент. И его придерживается. Таков закон. У них очень широкие полномочия и огромная свобода действий. Плюс к этому, каждый конкретный банк очень специфически рассматривает документы и общается с клиентами. У вас ВТБ. Это банк проигравший IT гонку, имеющий супер бюрократию, и ему всё равно на клиентов физических лиц. Разблокировки в ВТБ по 115 ФЗ - 10%. 90% Они не разблокируют. Я слышал, что там такой план. Не более 10% снятий. Хотя, конкретно за этот банк я не ручаюсь. Вам могут помочь корректно проведённые процедуры досудебного обжалования. Если вам в этом требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте. Ответ банка о «нерегламентированном сроке» незаконен. У них есть четкие рамки, и они их уже нарушили.

По закону банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 15 рабочих дней с момента регистрации. Этот срок могут продлить еще максимум на 10 рабочих дней, уведомив вас об этом. Если вы отправили объяснительную 9 апреля, к 1 мая все допустимые пределы уже вышли.

Ваш дальнейший план действий:

Подайте жалобу в Центральный Банк через их интернет-приемную на сайте cbr.ru. В обращении четко укажите, что ВТБ нарушил сроки по ст. 30.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». ЦБ обязан отреагировать и направит ваш запрос обратно в банк, но уже под своим контролем.

Параллельно напишите жалобу в Роспотребнадзор и финансовому уполномоченному. Последний — эффективный инструмент, если банк продолжит игнорировать вас.

Сохраните все скриншоты переписки с ВТБ. Если реакции не будет, обращайтесь в суд с иском о взыскании штрафа за неисполнение ваших законных требований.

Банк не обязан заранее назвать точный срок проверки по 115-ФЗ, но оставлять клиента без понятного результата неправильно. Направьте в банк письменное требование: указать статус проверки, какие документы еще нужны, какие операции ограничены и на каком основании. Опорные нормы: п. 1 Ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязывает банк изучать клиента и операции; ст. 858 ГК РФ допускает ограничение распоряжения счетом только в случаях, предусмотренных законом или договором. Если банк фактически ограничил операции и не дает мотивированного ответа, подавайте жалобу в Банк России и финансовому уполномоченному, приложив объяснительную от 9 апреля, переписку и скриншоты ограничений. Отдельно запросите письменный ответ именно по вашему обращению, а не общий ответ о «нерегламентированном сроке».

Алексей Алексеевич Чижов, юрист, Москва.

В случае отсутствия ответа банка по вашему обращению, вы вправе подать жалобу в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте, а также обратиться с письменной претензией в сам банк, указав на нарушение сроков рассмотрения обращения.