Как узнать у меня 115ФЗ есть или нет?

Здравствуйте. Я оформлял кредит в Тинькофф банке, и досрочно его погасил. Так же в этом же банке имеется кредитная карта, которая просрочена. Еще банк ограничил мне право пользования счетом и просит подтвердить происхождение средств документами. Я хочу вернуть денежные средства за досрочное погашение кредита и с этих денежных средств погасить долг по кредитной карте. На что , сотрудники банка просят сначала урегулировать вопрос то с задолженностью, то предоставить документы ( подтвердить происхождение средств ). Я понимаю, что банк обязан по запросу ЦБ требовать такие документы, но клиент имеет право иъ не предоставлять. Я и не хочу. Я лишь хочу, чтобы мне вернули денежные средства за страховку ( за досрочное погашение кредита), и с этих денежных средств заплатить долг по кредитной карте. Как мне на них повлиять ? Я готов обратиться в суд. Что для этого требуется ? Спасибо !

Ким Галина Владимировна

Как это связано 2 разных договора и 1 страховка банк вам не пояснил?

Страховку при досрочке вернуть можно в пропорциональной части, нужно изучать все договоры.

Понадобится работа по делу, звоните

Оганесян Арег Каренович

Надо смотреть документы по кредиту и страховке

Здравствуйте. Пожилая родственница открывала вклад в Сбербанке. Менеджер выдала ей договор без печати и подписи. Соответственно договор не имеет юридической силы. Это халатность? Или сотрудники банка не обязаны заверять договор печатью (подписью), если клиент этого не требует?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Договор подписывается электронный подписью, печать отделения нужна. Вы вправе потребовать её проставление. Поступление денежных средств на открытый счёт проверяется в личном кабинете он-лайн банка.

Байдак Зоя Михайловна

Вы можете проверить открытие депозитного счета на имя знакомой. Многие банки не утруждают себя надлежащим оформлением договора. Но, это не значит, что он недействительный. Можете потребовать его оформить как следует.

Т-Банк
9 октября я выполнял перевод физическому лицу в целях покупки криптовалюты в размере 50 тыс рублей. Банк посчитал мой перевод подозрительным и моментально его заблокировал, далее последовал звонок из службы безопасности банка. В ходе разговора сотрудник всячески отговаривал меня продолжать данный перевод, я согласился, после этого банк заблокировал все мои карты и приостановил дистанционное банковское обслуживание (ДБО).
Я получил смс с информацией “Проверим возможность разблокировки до 10.10.2024”. Далее я получал такие сообщения каждый день в течение 6 дней с новой датой. На вопрос, что происходит и какие основания для блокировки, сотрудники банка через внутренний чат сообщили что блокировка доступа произведена согласно пунктами 4.5, 7.3.5 и 7.3.9 УКБО.
Временные регламенты на проведение подобных внутренних проверок банк не раскрывает, дополнительную информацию не запрашивает, а также не предоставляет информацию о том как урегулировать данную ситуацию.
На данный момент я полностью лишен возможности управлять своими финансами, я не знаю что именно препятствует банку возобновить доступ, я не знаю когда этот вопрос сдвинется с мертвой точки, я не знаю как получить доступ к своим финансам в конце концов.
Есть ли какие то нормы законодательства которые бы защищали мои права в данном случае ? Создается впечатление, что банк пользуется некой серой зоной в которой я как клиент не могу повлиять на процесс, а банк может до бесконечности переносить сроки своей “внутренней проверки”.

Дьяков Дмитрий Геннадьевич

Здравствуйте. Ваша ситуация действительно сложная, и банк должен действовать в рамках законодательства и своих внутренних регламентов. Согласно Федеральному закону "О защите прав потребителей", вы имеете право на получение информации о своих финансах и условиях предоставления услуг. Банк должен объяснить причины блокировки и предоставить информацию о том, как вы можете восстановить доступ к своему счету.

Обращайтесь по номеру в профиле, помогу разобраться с вопросами и смогу оценить вашу ситуацию и помочь с защитой ваших прав.

Запомните, что активная позиция и документированное общение с банком помогут вам в дальнейших действиях. Не оставляйте запросы без ответа и фиксируйте все обращения и ответы банка.

Мама, пенсионерка, имеет кредиты в Совкомбанке.

Всё платит исправно. Последний платёж по одному из продуктов пришел почти в 4 раза больше, чем обычный. Выяснилось, что в один из месяцев (почему – непонятно) мама не доплатила 45 рублей и эта оплата прошла по опции "минимальный платёж". Может быть, комиссия удержала больше. Может, опечаталась. Может, что-то другое.

Цитата: "За пользование опцией «Минимальный платёж» начисляется комиссия: 3,9% от задолженности (включается в следующий платёж). Она удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке.".

Сотрудники банка утверждают, что информацию по этим 45 рублям присылали в СМС. Мама утверждает, что такой СМС не было.

Технически, я понимаю, что банк прав, но с другой стороны, я в своей работе, если забыть про морально-нравственные, с легкостью смогу зарабатывать на доверчивости, невнимательности, некомпетентности людей старшего возраста, а ведь этот возраст подразумевает, что эту категорию граждан нужно защищать как государству, так и быть нам заботливо участными к ним (у всех есть старшие родственники, близкие; мы сами будем пенсионерами).

С точки зрения закона, в разрезе контекста (несколько кредитов в этом банке; исправные платежи; после тех 45 рублей мама, будучи в неведении, продолжала платить) это можно отнести к злоупотреблению со стороны банка? Ведь банк мог позвонить и сообщить об этом. Выглядит, как будто бы банку было выгодно не сообщать об этом, а человек как бы имеет несколько продуктов в этом банке и платит все исправно – выглядит, как плевок в лицо своего клиента.

Банк предлагает эти "задолженности" переразбить на другие месяцы, но такой вариант не устраивает. Мама готова все оплатить, но осадок остается – такое пренебрежение впредь не вызывает желания пользоваться услугами этого банка.

Носиков Владимир Михайлович

Здравствуйте! С юридической точки зрения банк, скорее всего, прав, если в договоре прописана возможность минимального платежа и комиссия за него. Вопрос об информировании клиента — это вопрос доказательств. На практике сложно доказать отсутствие СМС. Злоупотреблением права банка это назвать сложно.

Банк МКБ передал приставам сумму 120 000₽ я продолжал вносить платежи в банк напрямую
Остаточная сумма долга 75 000₽

Пристав сказал нужна справка об остатке долга с указанием номера исполнительного производства либо судебного приказа

Когда я пришел в банк и попросил сделать такую справку или как-то исправить ситуацию сотрудники банка
Мне помочь не могут говорят что мы не можем сделать такую справку переплачивать долг я не буду и платить тоже
Из отделения отправляли в поддержку и наоборот
Обычная справка с номер кредитного договора приставам не подходит

Что делать?

Ким Галина Владимировна

с вас будут взыскивать сумму по исполнительному листу 120 000. Если платежем долг закрыли + исп. сбор приставу 7%, то подавайте мотивированное на праве ходатайство в ОСП об окончании ип.Отказ пристава дает право подать жалобу начальнику ОСП = старшему судебному приставу, адм. исковое заявление в суд в порядке КАС РФ.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Пристав самостоятельно может запросить информацию о погашении долговых обязательств напрямую в банк, а банк обязан её предоставить. Вы вправе направить в банк обоснованное требование надлежащим образом о предоставлении информации, если требование не будет удовлетворено, тогда вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Если пристав не принимает доказательства оплаты, то жалобу начальнику отдела. Не платить вы не можете это влечёт принудительное взыскание. Либо отменять судебный приказ, тогда платить не придётся

Добрый день!
Положили на банковский счет сумму в 200.000 рублей для дальнейшего обмена валюты, счет карты не является зарплатным, ранее по карте осуществлялись только мелкие покупки в личных целях и мелкие переводы между близкими и знакомыми. Альфа банк заблокировал счет карты по 115-ФЗ.
На запрос о снятии блокировки счета запросили пакет документов, были предоставлены: скан паспорта, справка 2-ндфл за 2024-2024 гг., трудовая книжка, чек о снятии в кассе наличных денежных средств отцом со своей зарплатной карты в сумме 200.000 рублей, свидетельство о рождении, подтверждающее отцовство, пояснительная записка об источнике поступления денежных средств, обязательство не совершать операции по криптовалюте (это также запросил банк, для чего, неизвестно).
После предоставления всех документов банк запросил скриншоты личного кабинета с биржи. Такового не имеется, далее менеджер не может помочь, а сотрудники банка при личной встрече говорят, что есть только один вариант, блокировка счета и снятие наличных.
Также на данный счет поступил уже налоговый вычет по ипотеке.
Зная последствия данных действий, в случае блокировки счета, данная манипуляция не может быть совершена, так как за этим следует черных список в ЦБ.
Как следует поступать в данной ситуации?

Кочетков Александр Владиленович

Жалобу в ЦБ РФ, здесь надо предметно разбираться по вопросу. Раз представили все документы, должны разбанить счёт.

Усольцев Виктор Николаевич

жалобу в ЦБ РФ и после в суд

Банк заблокировал кредитную карту с частично использованным овердрафтом. Дата минимального платежа была 22.12.2025. Ввиду этого я 16.12.2025 обратился в банк и получил там реквизиты для зачисления денег по минимальному платежу с моего счета в другой кредитной организации. При попытке осуществить платеж 22.12.2025 выяснилось, что платеж по реквизитам невозможен. Сотрудники банка по горячей линии подтвердили правильность реквизитов, а причины отказа в проведения сразу пояснить не смогли. Только 25.12.2025 мне удалось установить, что блокирована не только карта, но и зачисления на ее расчетный счет. И для внесение минимального платежа мне необходимо прибыть в офис банка и внести .наличные через кассу. После чего ждать разблокировки мастер-счета в течении 3-х дней, потом еще раз явится в офис и написать заявление на перевод. В результате минимальный платеж на счет карты был внесен только 29.12.2025. Банк посчитал это достаточным основанием для аннулирования беспроцентного периода по моей кредитной карте и взыскал с меня процент за весь период действия овердрафта. С 01.10.2025 года. Законны ли его требования

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте! Нет, требования банка незаконны. Банк нарушил ваше право на исполнение обязательств, заблокировав счёт и не предоставив альтернативный способ платежа. Вы предприняли все разумные действия для своевременной оплаты. Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Аннулирование беспроцентного периода из-за задержки, вызванной действиями банка, является злоупотреблением правом. Напишите в банк письменную претензию с требованием восстановить беспроцентный период и вернуть незаконно начисленные проценты. Если откажут, обращайтесь в суд с иском о защите прав потребителей. Приложите все доказательства: переписку с банком, квитанцию об оплате 29.12.2025, выписки.

Хочу рассказать свой ситуацию что бы получить юридический ответ.
Три года назад я закрыла карту в отделение банка. Так как была свидетелем в уголовно-процессуальном деле. Следователь запрашивал документы о предоставлении счета. В 900 оператор утверждал что у меня компрометации из-за передачи данных третьему лицу( следователь видимо третье лицо, но он не является третьим лицом. Так как это сотрудник органов власти) . В отделение банка с криком я выпросила официальный отказ о выдаче дебетовой карты по 161фз как они ссылаются. Я сделала запрос в центр банк России в котором не нахожусь в реестре, соответственно я нет в базе по 161фз. Принесла официальный документ в офис банка г.Краснодар Дзержинского 100, они дополнили обращение от 13.04.2026. 16.04.2026 со мной связался сотрудник с 900, к сожалению девушка даже не представилась , я не имею представления даже с какого она отдела. В начале начала мне говорить что мне отказано в выдаче по причине внутреннего решения банка. Когда я ответила что обращусь в суд с ответом от центра банка России которые утвердительно ответили на моё обращение что отказ необоснованный и мне нужно обращаться в суд. Девушка пообещала разобраться до конца этого рабочего дня.( видимо понимают что отказ действительно не обоснованный, я буду ссылаться в суде на закон Пункта 4 статьи 445 ГК РФ; у меня есть официальный ответ центра банка России) Так же хочу обратить внимание что сотрудники банка Дзержинского 100 абсолютно не компетенты, они не понимают что такое фз161; не понимают даже что за документ официальный от центра банка россии я предоставила. Сейчас пока я писала сюда обращение, мне обратно пришел отказ о пересмотрение, видимо я буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением о понуждении банка открыть счет. Банк не может основавыться на личные нормативы и условия банка в отказе выдаче , абсолютно безосновательно.
Банк сегодня уже дал ответ что отказывает в обслуживание и открытие дебетовой карты по фз 395-1 от 02.12.1990.
Подскажите в чем я не права и нужно ли все же идти в суд?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По вашему вопросу - вообще все не так. Я сегодня уже ответил на много вопросов. Нет возможности так подробно всё описывать. Коротко: действует робот. Автоматом накладывает - п.9 ст. 9. Это эксклюзивная блокировка Сбера. Она применяется с середины ноября 2025 года. Больше её никто не применяет. Всё в рамках полномочий кредитно-финансовых организаций по борьбе со всеми. В ОБДС 161 ФЗ вас и не должно быть. Это не основание включения. Сотрудники не в курсе. Их никто не обучал. В суд вам идти бессмысленно. Так как даже если вы получите решение суда - на 1 день включат вам карту. А на следующий снова заблокируют. Если хотите вернуть себе Сбер - свяжитесь со мной. Я скажу вам что делать.

Грачёв Георгий Владимирович

Банк вправе отказать в обслуживании по внутренним основаниям, однако при наличии официального ответа регулятора об отсутствии Вас в реестре - отказ юридически уязвим. Обращение в суд с требованием понуждения к заключению договора обоснованно.

Располагаете ли Вы письменным отказом банка с указанием конкретного основания?

Необходимо учитывать некоторые нюансы! А в постановке вопроса Вы упустили ключевые детали!

Здравствуйте, 9 апреля 2026 отправил объяснительную по 115 ФЗ, сотрудники банка говорили, что в течение 10-15 рабочих дадут ответ, 27 апреля написал в info@vtb.ru и получил удивительный ответ « извините за неудобство, срок ответа СБ нерегламентирован, просим извинения за неудобства… что мне делать, как получить ответ, куда писать жалобу?

Демидченко Павел Валерьевич

Пётр, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По 115 ФЗ завершил на сегодняшний день 1021 кейс. Исходя из этого по вашему вопросу могу сказать следующее. У банков в РФ ОЧЕНЬ ОБШИРНЫЕ полномочия в рамках контроля и расследований. Собственно говоря, 115 ФЗ наделяет банки полномочиями проведения расследований. Точно такими же как у ФСБ, СК и МВД. Так как это очень странно выглядит, что у частной финансово-кредитной организации есть такие полномочия - об этом стараются не упоминать. Спускаются на ступеньку ниже на уровень открытия процедуры: обоснование экономического смысла операций и происхождения денежных средств. Собственно она у вас и открыта. Сроки по 115 ФЗ нарушаю все. И банки, и люди - физические лица, и юридические лица. Например: у вас запросили предоставить документы в срок 5 дней. Вы спокойно можете их предоставлять 6 месяцев. И у вас их примут. И в обратную сторону так же. Сроки никто не соблюдает - это сложилось в деловую практику, обычай делового оборота. Каждый конкретный банк ПО ЗАКОНУ - формирует регламент безопасности и процедур - свой регламент. И его придерживается. Таков закон. У них очень широкие полномочия и огромная свобода действий. Плюс к этому, каждый конкретный банк очень специфически рассматривает документы и общается с клиентами. У вас ВТБ. Это банк проигравший IT гонку, имеющий супер бюрократию, и ему всё равно на клиентов физических лиц. Разблокировки в ВТБ по 115 ФЗ - 10%. 90% Они не разблокируют. Я слышал, что там такой план. Не более 10% снятий. Хотя, конкретно за этот банк я не ручаюсь. Вам могут помочь корректно проведённые процедуры досудебного обжалования. Если вам в этом требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Арахова Диана Алексеевна

В случае отсутствия ответа банка по вашему обращению, вы вправе подать жалобу в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте, а также обратиться с письменной претензией в сам банк, указав на нарушение сроков рассмотрения обращения.

Здравствуйте, 1 апреля направил все необходимые документы по 115 ФЗ на специальную почту банка ВТБ, сотрудники сообщили, что в течение 15 рабочих дней должны проверить и дать ответ, однако ответа я так и не получил, прошел месяц, я написал на почту ВТБ 4 дня назад и получил ответ, что сроки рассмотрения не регламентированы, сотрудники банка говорят, что нужно подождать еще месяц, часть юристов говорит, что нужно писать жалобу в ЦБ, но там рассмотрят заявление только в случае, если банк откажет в разблокировке по 115 ФЗ, (т е пока что не могу писать, так ответа от банка нет) могли бы объяснить, что мне делать, спасибо

Клеблеева Найля Равильевна

1. Повторно направьте заявление на ту же почту + в отделение банка с требованием дать письменный ответ в срок до 30 дней. Приложите все документы о происхождении средств.
2.Зафиксируйте переписку – сохраняйте все письма с датами и ответы (или их отсутствие).
3. Не ждите ответа банка, чтобы писать в ЦБ. Вы можете жаловаться в Межведомственную комиссию при ЦБ, даже если банк молчит. Это как раз тот случай: банк затягивает рассмотрение, не даёт отказа, но и не разблокирует. В жалобе укажите, что ответа нет более месяца.

Арзуманян Раксана Владимировна

Пишите жалобу в Интернет-приемную ЦБ (сектор «Банковские услуги» -> «Нарушение прав при применении 115-ФЗ»).

относите в банк бумажную досудебную претензию. Параллельно напишите о ситуации на портал Banki.ru в раздел «Народный рейтинг». Банки очень не любят публичные жалобы с конкретными номерами тикетов и часто решают проблему за 2-3 дня, чтобы вы удалили отзыв.

Доброго времени суток , занимался p2p трейдингом со своих карт , крутил свои же деньги , делал это все в Яндекс Банке , куда спустя несколько недель закономерно прилета 115фз , после на все счета прилетела еще и 161фз . После разбирательств с Яндекс Банком и обращения в ЦБ , мне дали данные о 3 операциях которые якобы мошеннические. ЦБ со ссылкой на банк заявитель в снятии блокировок отказал. В каком суде это вообще можно и нужно обжаловать , если лично я никаких противозаконных деяний не совершал, заранее спасибо!

Ватолин Александр Иванович

Иск подаётся по месту нахождения банка или его филиала.

Как следует мне действовать, перевёл на счёт в т банке человеку, счёт которого оказался заблокирован по 115фз. Деньги там зависли, т банк предлагает человеку приехать в Москву к ним в офис для решения вопроса, но для него это слишком далеко. Как можно вернуть деньги, через полицию или ещё как то можно?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Полиция денег не возвращает. Нет оснований для обращения к ним.

Если вы хотите вернуть деньги как плательщик, то возврат возможен в вашем случае только в судебном порядке.

Ему со своей блокировкой счёта нужно направлять необходимые документы, обоснованные объяснения, претензии, жалобы, иски.

Здравствуйте, заблокировали по 115фз, играл в онлайн казино 2 дня, эти два дня было много переводов и поступлений на карту, заблокировали в т-банке, можно ли как то, исправить будет ситуацию?

Халитова Ирина Шамильевна

Добрый вечер. Исправить возможно. Первоначально пишите в поддержку банка с просьбой разблокировать карту и указать причину блокировки. В ответном сообщении они указывают что необходимо сделать. Обычно требуют подтвердить правовые основания переводов за определенный период. Если вы это сможете предоставить карту разблокируют после проверки данных вами сведений. Если нет, то пишете заявление о переводе ваших денежных средств имеющихся на счете по реквизитам вашего счета любого банка.

Если человек по глупости продал карту, будучи несовершеннолетним и впоследствии ему заблокировали карту по 115ФЗ, то что делать в данной ситуации и влияет ли это на трудоустройство в прокуратуру/другие гос. органы управления в дальнейшем?

Буланкина Светлана Николаевна

В данной ситуации надо закрывать счёт. Будет влиять, если будет уголовное дело.

Альфа банк заблокировал счет с социальными выплатами, уже почти месяц нет доступа, писали заявление, 0 эмоций, у нас маленький ребенок, на карте были все наши деньги и соц выплаты, оставляли нас без гроша, не выполняют условия, уже два раза писали заявление, тянут не понятно что, спустя две недели только назвали причину блокировки 115фз, никаких незаконных переводов мы не выполняли.

Лебедев Андрей Олегович

Вы вправе направить жалобу в ЦБ РФ или в суд.

Немкова Алена Очировна

Банк вправе заблокировать денежные средства на счете при возникновении у него подозрений в легализации доходов, полученных преступным путем (федеральный закон 115-ФЗ). Для разблокировки счета вам необходимо предоставить банку запрашиваемые сведения и документы. Если банк заблокировал счет при отсутствии законных оснований, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а также потребовать взыскания с банка процентов за пользование денежными средствами, морального вреда, штрафа, судебных издержек в судебном порядке.