Каждый год тысячи россиян узнают о кредите, который они никогда не оформляли. Чаще всего об этом становится известно после звонка банка, появления просрочки или проверки кредитной истории. Современные мошенники используют утечки персональных данных, социальную инженерию и взлом личных кабинетов, поэтому столкнуться с такой ситуацией может практически любой человек.
Если кредит оформлен без вашего согласия, важно не паниковать и не ждать, что проблема исчезнет сама собой.
Шаг 1. Получите информацию о кредите
Необходимо выяснить:
- какой банк или МФО выдали деньги;
- дату оформления;
- сумму кредита;
- каким способом происходила идентификация.
Шаг 2. Подайте заявление в банк
Необходимо сразу сообщить, что договор вы не заключали.
Попросите:
- провести внутреннюю проверку;
- предоставить копии документов;
- сохранить все сведения о входах в личный кабинет и IP-адресах.
Шаг 3. Обратитесь в полицию
Даже если банк еще проводит проверку, заявление о мошенничестве лучше подать незамедлительно.
К заявлению желательно приложить:
- копию кредитного договора (если уже получили);
- выписку по счету;
- переписку с банком.
Шаг 4. Проверьте кредитную историю
Это поможет убедиться, что мошенники не оформили несколько кредитов одновременно.
Шаг 5. Обжалуйте договор
Если банк отказывается признавать факт мошенничества, спор может быть разрешен только в судебном порядке.
В суде оцениваются:
- проходил ли клиент идентификацию;
- использовалась ли усиленная защита;
- проявил ли банк должную осмотрительность при выдаче кредита.
Можно ли не платить?
Если удастся доказать, что договор заключен мошенниками, обязанности по его исполнению могут быть признаны отсутствующими.
Однако до окончания проверки игнорировать требования банка не рекомендуется.
Как защититься заранее
Самыми эффективными мерами сегодня являются:
- установка самозапрета на получение кредитов;
- двухфакторная аутентификация;
- регулярная проверка кредитной истории;
- запрет передачи кодов из SMS третьим лицам.
Вывод
Чем быстрее человек начинает действовать после обнаружения мошеннического кредита, тем выше вероятность защитить свои права. Не стоит ограничиваться только обращением в банк — в большинстве случаев требуется одновременно обращаться в правоохранительные органы и при необходимости защищать свои интересы в суде.
