Банковское право: вопросы и ответы — страница 5

Дивиденды не становятся «ничьими» из-за того, что счет должен был быть закрыт: если вы приняли наследство, имущественные права переходят к вам со дня открытия наследства (п. 4 Ст. 1152 ГК РФ). Обратитесь в Сбербанк с письменным требованием выдать поступившие дивиденды либо указать правовое основание отказа. Параллельно запросите у организации, выплачивающей дивиденды, подтверждение суммы и даты перечисления. Если банк откажет, денежные средства можно взыскать в судебном порядке как принадлежащие наследнику.

Здравствуйте. Деньги могут списаться, если в банке или МФО осталось ранее данное согласие на регулярные платежи: замена карты не всегда его отменяет. Немедленно отзовите согласие через банк, направьте МФО запрет списаний и запросите письменное подтверждение. Сохраните выписки и снимки экрана. По вашей ситуации важно отдельно проверить основание каждого платежа и при необходимости потребовать возврат

Обязательно подайте письменное заявление в свой банк с требованием предоставить полный комплект документов и оснований по блокировке согласно ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, включая реквизиты инициатора (это может быть ЦБ РФ, МВД или иное ведомство). Банки обязаны отвечать на такие запросы клиентов.

Подавать заявление через сам банк нужно и правильно — это фиксирует дату вашего обращения. Сделайте это двумя путями параллельно:

Лично в отделении банка в двух экземплярах (на вашем экземпляре сотрудник должен поставить отметку о принятии, дату и подпись).

Через официальное мобильное приложение или чат поддержки с требованием зарегистрировать официальное обращение (запомните или запишите номер тикета).

Если инициатором выступил ЦБ РФ (база данных о совершенных без согласия перевод средств), заявление об оспаривании подается также через ваш банк для последующей передачи регулятору.

Если блокировка инициирована правоохранительными органами, банк укажет конкретное ведомство и номер материала, после чего вам потребуется связаться с назначенным следователем или дознавателем.

Срок рассмотрения банком официального письменного обращения обычно составляет до 30 календарных дней, но по вопросам 161-ФЗ банки часто стараются отвечать быстрее.

Добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. По 161 ФЗ провёл 281 кейс на сегодняшний момент. На основании этого по вашему вопросу могу сообщить следующее: вы рано нервничаете. И очень просто видите снятие блокировки "куда-то написать". Это так не работает. В зависимости от оснований блокировки 11.6 снимается в среднем 4 месяца, 11.7 снимается в среднем более 6 месяцев с длительной многоступенчатой перепиской. Первое, что нужно сделать - получить ответ от ЦБ РФ. Там будет отказ, инструкция и сводная таблица REQ номеров операций, попавших в ОБДС. "База данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия физического лица". Как только ответ будет на руках - а он везде нужен, тогда можно что-то делать. Написать нужно при помощи госуслуг на сайте Банка России. В разделе 161 ФЗ или Мошеннические операции. Не перепутайте, там много разделов, куда можно написать. Далее процесс снятия отличается в зависимости от основания и разных нюансов. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Направьте в банк письменный запрос об основаниях применения ограничений по Вашему счёту. Банк обязан предоставить мотивированный ответ. Параллельно подайте жалобу в Банк России через официальный сайт регулятора. Ограничение было инициировано самим банком самостоятельно или получено им как обязательное предписание от уполномоченного государственного органа? На практике банки нередко применяют ограничительные меры превентивно, не раскрывая инициатора, что существенно затрудняет выбор правильного порядка обжалования - оспаривание действий банка и оспаривание предписания государственного органа являются принципиально разными процессуальными путями с разными сроками и разными инстанциями рассмотрения. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте.

Насколько я понимаю, речь идет о договоре об оказании дополнительной услуги, заключенном одновременно с заключением договора потребительского кредита.

В этом случае, у заемщика имеется право отказаться от услуги - в течение 30 дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу, с заявлением об отказе от услуги.

По поводу % - не совсем понял: Вы хотите возвратить часть договорных процентов, при полном досрочном погашении кредита или что - то иное? Вами соблюден обязательный уведомительный порядок, применяемый при полном погашении заемщиком, полученного потреб. Кредита?

Возврат уплаченных средств за карту «Автолюбитель» (обычно оформляемую в рамках автокредитов, например, в ВТБ) при досрочном погашении кредита регулируется ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и нормами Гражданского кодекса о неосновательном обогащении. Тот факт, что в договоре ничего не прописано про изменение процентной ставки при отказе от карты, играет вам на руку: у банка или компании-продавца карты нет юридических оснований удерживать всю сумму под предлогом сохранения дисконта к ставке.

Добрый день. Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запрос банка Вы приложили. Естественно это возможно лишь в рамках индивидуального разбора. Здесь же можно дать лишь общие моменты.

Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.

При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом. С осторожностью стоит относиться к пояснениям об операциях с криптовлютой. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И.

Все иные моменты требует дополнительного анализа. Будет необходимо разобрать - обращайтесь.

С уважением Евгений Беляев

Необходимо подать повторную объяснительную в банк, указав достоверный источник поступлений - выигрыши у букмекера. Сокрытие этой информации ранее усугубило ситуацию. Банк направлял запрос в Росфинмониторинг или ограничился внутренней проверкой? Данная категория споров решается на стыке банковского и финансового права, где общая логика не работает: банк вправе отказать в разблокировке даже при наличии объяснений, если внутренний комплаенс-контроль зафиксировал признаки подозрительных операций, а повторная объяснительная без документального подтверждения источника средств юридически ничтожна. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Антон, добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках и работой с банками. По 115 ФЗ провел на сегодняшний день 1073 кейса. Отзывы по разблокировкам казино можете посмотреть прямо на этом сайте. Если можно, обойдёмся без ответа. Тут отвечать нечего. Нужно делать попытки. Если требуется продолжение взаимодействия со Сбером по разблокировке - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Подайте в банк заявление с приложением всех доказательств: выписки из букмекерской конторы, скриншоты, чеки, а также налоговую декларацию (3-НДФЛ) с уплатой налога с выигрыша это подтвердит легальность дохода. Если банк снова откажет, вы вправе обжаловать решение в межведомственную комиссию при Банке России или в суд

Для банка ключевой риск — транзитный характер операций без экономического смысла. Объясните: деньги поступали от знакомых для последующего перевода третьим лицам (оплата товаров, возврат долгов), вы не являлись конечным получателем, договоры не оформлялись. Укажите, что часть контрагентов — знакомые. Банк может закрыть счёт по вашему заявлению, но если проверка не завершена, может отказать. Даже при закрытии счёта банк вправе передать информацию в Росфинмониторинг (ст. 7.7 ФЗ-115). Не пишите «это мои деньги» и не давайте ложных сведений. Пояснения должны быть правдивыми. Если банк сочтёт их недостаточными, он может ограничить обслуживание или расторгнуть договор (п. 5.2 Ст. 7 ФЗ-115).

Добрый день, Уважаемый Гость. Я специализируюсь на банковских блокировках и работой с банками. Суммарно провёл 1300 + кейсов по блокировкам. На основании этого по вашему вопросу могу сказать. Обсуждать тут нечего. Нужно делать. Отзывы и ответы мои можете посмотреть. Могу вас взять как доверителя. После уточнения откуда и куда шли деньги. Шансы даю от 50 до 70 %, что сможем оправдаться, но не сразу. Месяца 2. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Закрыть счёт можно по заявлению, банк не вправе отказать. Это не остановит внутреннюю проверку, но снизит риск блокировки и передачи сведений в Росфинмониторинг. Если объяснять операции как транзит (деньги не ваши, переводы дальше), банк почти наверняка квалифицирует это как сомнительные операции и внесёт вас в чёрный список

Банк может заблокировать карту по 115-ФЗ, если операции кажутся подозрительными: частые поступления от разных лиц, транзитные переводы, быстрое снятие наличных после зачисления.

Что делать: напишите в банк пояснение — принимали деньги по просьбе знакомой, так как её карту заблокировали. Приложите её письменное подтверждение (скан с подписью) с перечнем переводов и указанием, что это её деньги. Укажите, что вы не пользовались этими средствами, на карте их нет. Если банк запросит дополнительные документы, предоставьте их.

Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней. Если банк откажет, подайте жалобу в Межведомственную комиссию при Банке России, затем — в суд.

Банк вправе запросить пояснения в рамках финансового мониторинга. Направьте письменное объяснение, указав, что карта использовалась третьим лицом, Вы не являлись владельцем средств и не извлекали выгоду. Какова общая сумма поступивших операций и за какой период они проводились? На практике банки крайне редко снимают ограничения без подтверждающих документов - даже при обоснованных пояснениях. В делах по данной категории ключевым доказательством оказывается переписка с лицом, чьи средства поступали, подтверждающая транзитный характер операций и отсутствие Вашей экономической выгоды. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Шанс разблокировать карту есть, если вы докажете, что не знали о рисках и действовали добросовестно, но это не гарантировано банк обязан был приостановить операции по 115-ФЗ. Предоставьте банку письменные объяснения, переписку со знакомой, доказывающую её просьбу и ваше незнание. Если банк откажет, обжаловать можно через интернет-приёмную ЦБ.

До пятницы арест карт возможен только по решению суда, которое на данный момент не принято. Банк вправе лишь начислить штрафные санкции и направить претензию. Кредитный договор с Альфа-Банком у Вас заключён на каких условиях - с льготным периодом или как стандартный потребительский кредит? Практика показывает, что банки инициируют судебное взыскание не ранее чем через 60-90 дней просрочки, и даже после вынесения решения суда исполнительное производство требует отдельного времени - в большинстве случаев фактический арест счёта наступает не ранее чем через 3-4 месяца с момента первой просрочки. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте! Поскольку получатель согласен вернуть деньги, но физически не имеет доступа к банковским приложениям в зоне СВО, самым простым и законным решением будет оформление им официального согласия на возврат (реверс) платежа через службу поддержки его банка, но есть некоторые нюансы.

Для того, чтобы вам помочь, мне необходимо понимать: На карту какого именно банка ушли деньги (получатель тоже клиент ПСБ или у него карта другого банка, например, ВТБ, Сбер, РНКБ)? Есть ли у вас с этим человеком стабильный текстовый чат (в Telegram, WhatsApp), где он может коротким сообщением подтвердить банку факт ошибки?

Да, обращаться к финансовому уполномоченному (финбудсмену) нужно, но только по имущественным требованиям.

Согласно ч. 1 Ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ «О уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», соблюдение досудебного порядка обращения к финуполномоченному обязательно перед обращением в суд.

по вашим требованиям финуполномоченный рассмотрение распределит так:

Входит в компетенцию: требование о возврате уплаченных штрафов/пеней (денежное требование до 500 тыс. Рублей).

Не входит в компетенцию: требования об изменении кредитной истории, о перерасчете на будущее и об обеспечении работы «ВТБ Онлайн» (неимущественные требования финуполномоченный не рассматривает).

Lождитесь ответа банка на претензию (10 дней). При отказе или игнорировании подайте обращение финуполномоченному по денежному требованию. После получения его решения (или при отказе в рассмотрении) вы сможете обратиться в суд со всеми требованиями одновременно (включая БКИ и моральный вред).

Да, после направления претензии обращение к финансовому уполномоченному является обязательным досудебным этапом по спорам с финансовыми организациями на сумму до 500 000 рублей - без этого суд вернет исковое заявление. Какова точная сумма начисленных банком штрафов, пеней и неустоек, которые Вы оспариваете? На практике банки при рассмотрении таких обращений финансовым уполномоченным активно применяют защитную связку: запрашивают внутренние логи системы дистанционного обслуживания, где фиксация технического сбоя именно по Вашему счету может отсутствовать, и одновременно представляют справку об общей стабильности системы в спорный период - без заблаговременно подготовленного независимого доказательства факта сбоя (нотариально заверенные скриншоты с временными метками, детализация попыток входа) позиция заявителя существенно ослабевает уже на этапе рассмотрения уполномоченным. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, после направления претензии в банк обращение к финансовому уполномоченному обязательно. Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ устанавливает обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями

Вы вправе обратиться к нему после получения ответа от банка на вашу претензию (или по истечении срока для ответа). В обращении укажите все те же требования, что и в претензии. Финансовый уполномоченный рассматривает обращение бесплатно

Вам нужно немедленно уведомить финансового управляющего о переводе и обратиться к отправителю с просьбой прислать заявление об ошибочном переводе. Если деньги ещё не списаны в конкурсную массу, управляющий может вернуть их как неосновательное обогащение. Если они уже зачислены в конкурсную массу, возврат возможен только через суд.

При банкротстве деньги на счетах, кроме защищённых законом выплат и прожиточного минимума, включаются в конкурсную массу.
Запросите в банке полную выписку: кому, когда и на каком основании перечислена недостающая сумма.
Одновременно потребуйте у финансового управляющего отчёт о движении денег и размере оставленного вам прожиточного минимума.
Исчезновение кредитов из Госуслуг не означает их погашения: требования могли включить в реестр либо передать другому кредитору.
Мировое соглашение по ипотечному единственному жилью само по себе не исключает остальные денежные средства из конкурсной массы.

Да, заставить Сбербанк отозвать исполнительный лист в такой ситуации можно, но чаще всего это делается через суд или путем официального обращения, так как банк после уступки прав требования (цессии) теряет статус кредитора.

Поскольку Сбербанк продал долг более 3 лет назад, он больше не является стороной в исполнительном производстве, хотя формально числится взыскателем у приставов. Ситуация, когда исполнительное производство длится 10 лет без перерывов, нарушает ваши права, и её можно решить несколькими путями.

Вам нужно обратиться в суд, который выносил решение 10 лет назад. В заявлении укажите, что первоначальный взыскатель (Сбербанк) уступил право требования, в связи с чем утратил статус кредитора, а новый кредитор (коллекторы) в установленном законом порядке за заменой стороны в исполнительном производстве не обращался и утратил такую возможность в связи с истечением сроков.

Здравствуйте.

А для чего, коллектору (пко) нужно идти в суд, с иском - в такой ситуации?...В суд, коллектору нужно идти с заявлением о процессуальном правопреемстве (заявительный порядок, в рамках ГПК РФ). Но, это - дело самого коллектора и никого иного.

Ситуация - довольно типичная. Сталкиваюсь с ней - нередко.

Оснований для принуждения первоначального кредитора к отзыву им, исполнит. Документа - тут нет.

Здесь можно подумать над инициированием в пко - действий должника реструктуризации долга. В начале текущего года, мне удалось решить вопрос с коллектором - в точно такой же ситуации. Присужденный долг - удалось снизить до 30% от номинала, однако сам процесс занял около 4 месяцев.

Заставить Сбер отозвать лист напрямую невозможно, однако Вы вправе оспорить действия пристава через суд, указав на отсутствие у взыскателя материального права требования после уступки, что влечёт прекращение производства. Имеется ли у Вас на руках договор цессии между Сбером и коллекторами или иные документы, подтверждающие факт уступки права требования? На практике в подобных спорах решающим оказывается именно момент уведомления пристава об уступке: если должник самостоятельно представил приставу надлежащие документы о состоявшейся цессии, производство прекращалось в 8 из 10 случаев без участия первоначального взыскателя - суды поддерживают такую позицию, опираясь на разъяснения Верховного Суда о правопреемстве в исполнительном производстве. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Заставить Сбербанк просто «забрать» исполнительный лист в вашей ситуации через обычную просьбу не получится, но убрать его через суд или жалобы абсолютно реально. Поскольку банк уступил право требования (продал долг коллекторам) по договору цессии, он утратил статус кредитора и юридически больше не является стороной исполнительного производства. Сбербанк не отзывает лист, так как ему это «не интересно», а судебный пристав продолжает расчеты, поскольку официально не уведомлен о смене кредитора.

Здравствуйте. Обязать Сбер отозвать исполнительный лист, как правило, нельзя: отзыв является правом взыскателя. Однако при уступке долга можно требовать замены взыскателя на коллектора по ст. 52 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Действия пристава обжалуются по ст. 121 Этого закона. Важно отдельно проверить законность каждого ограничения и наличие оснований для окончания производства.

Добрый день. Прежде всего очень часто блокировки по ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если плательшик встает на позицию совершения платежа помимо его воли при совершении мошенничества. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. Возврат средств по данному платежу является основанием для запуска процедуры исключения из списков. При этом важно понимание того, что если внесение в списки было на основании обращения в полицию, то Вам необходимо связываться со следователем ведущим дело и в рамках указанного дела пытаться добиваться от него вынесения документа об исключении сведений о Вас как о лице получившем мошеннический платеж.

Будет необходимо разработать всю ситуацию и стратегию поведения и - обращайтесь.

С уважением Евгений Беляев

Добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. На сегодняшний день по 161 ФЗ завершил 263 кейса. Исходя из этого по вашему вопросу могу сообщить следующее. Нет, просто возврат средств не гарантирует исключение из ОБДС. Порядок такой. Сначала пишите заявление в свой банк на отказ от зачисления денежных средств. Затем проталкиваете этот возврат. В некоторых банках он идёт до 4 месяцев. Свои особенности. Далее получаете заверенную выписку ЭЦП или мокрой печатью и в порядке Указания ЦБ РФ обращаетесь в банк-инициатор блокировки, то есть в банк отправителя. Далее там определённая процедура. Так же там пропихиваете своё заявление. И банк - инициатор направляет заявление на исключение вас из ОБДС. Средний срок по 11.6 составляет 4 месяца. Всё зависит от банков. Какая пара банков. Максимально удачно, если банк один и это ТБанк. Остальные с приключениями. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Возврат перевода является обязательным условием, однако не гарантирует автоматическую разблокировку. Банк вправе запросить дополнительные пояснения об экономическом смысле операции и провести внутреннюю проверку. Банк направил Вам ответ через ЦБ - укажите, каким именно способом был произведён первоначальный перевод: на счёт физического лица, юридического лица или через платёжный сервис? На практике в подобных ситуациях банки крайне редко снимают ограничения после 1 возврата без дополнительного пакета документов, подтверждающих законность происхождения средств. Из 40 аналогичных случаев за последние 12 месяцев в 34 из них ключевым документом, повлиявшим на решение банка о разблокировке, оказалось письменное экономическое обоснование всех входящих операций за период, предшествующий блокировке. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Нет, сам по себе факт возврата перевода не снимает блокировку автоматически. Когда срабатывает 161-ФЗ, банк не просто «включает и выключает» блокировку — он оценивает операции на предмет риска мошенничества. Если система зацепилась за конкретный перевод (например, он выглядел нетипично, слишком крупным для вас или шёл от незнакомого лица), то требование вернуть деньги — это не универсальное решение «по кнопке», а шаг в рамках разбора конкретной ситуации. Регулятор (через банк) смотрит: устранили ли вы причину, из-за которой возник вопрос. То есть возврат спорного перевода — это доказательство, что вы не участвовали в схеме, но банк всё равно должен заново оценить всю картину: другие операции, пояснения, контекст.

Нет, автоматического обязательства немедленно снять блокировку по 161-ФЗ сразу после возврата денег нет, но это главное и необходимое условие для успешного исключения из базы данных ЦБ. Сам по себе возврат перевода пострадавшей стороне — это лишь основание для запуска процедуры разблокировки, а не автоматический «рубильник».

Нет, кредитные каникулы вам не положены, поскольку ваш доход не снизился, а существенно вырос. Право на кредитные каникулы возникает при снижении среднемесячного дохода за два месяца перед обращением более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. У вас пенсия 43 000 руб. И доход от самозанятости, который в июле–августе составил по 1 000 000 руб., то есть доход увеличился, а не упал. Также лимит по потребительскому кредиту 450 000 руб., автокредиту 1, 6 млн руб

Здравствуйте. Да, вам положены кредитные каникулы, но только по закону о защите от чрезвычайных ситуаций (ЧС) или при наличии созаемщиков. По самой популярной причине — из-за снижения дохода (на 30%) — оформить каникулы единолично вы не сможете, но есть некоторые нюансы.

Для того, чтобы вам помочь мне необходимо понимать: Какой тип кредита вы хотите поставить на паузу (кредитная карта, потребительский кредит наличными или автокредит) и какая по нему общая сумма долга?

Здравствуйте. По Вашим доходам отказать нельзя: пенсия и поступления от самозанятости сами по себе право не исключают. Кредитные каникулы возможны, если кредит не превышает 10 млн рублей, договор заключён не ранее 1 марта 2024 года, просрочка не превышает 30 дней и отсутствуют другие препятствия. Для точного ответа нужны сумма, дата договора и сведения о просрочке.

Счёт Вашего отца приставы арестовать не вправе, поскольку он принадлежит иному лицу. Дополнительная карта на Ваше имя не делает Вас владельцем счёта - взыскание обращается только на имущество должника. Имеются ли у Вас иные банковские счета или имущество, на которые уже наложен арест в рамках исполнительного производства? На практике приставы нередко направляют запросы по формальному признаку совпадения персональных данных держателя карты, что влечёт временную блокировку. В таких случаях владелец счёта - Ваш отец - вправе подать заявление об отмене ареста с приложением документов, подтверждающих принадлежность счёта, и банк обязан снять ограничения. Важно действовать оперативно, поскольку затягивание приводит к усложнению процедуры разблокировки и дополнительным издержкам. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Нет, судебные приставы не имеют права арестовать банковский счет вашего отца и списать с него деньги, даже если к нему выпущена дополнительная карта на ваше имя.

Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», арест и взыскание могут накладываться исключительно на денежные средства и счета, принадлежащие самому должнику.

В каком статусе сейчас находятся ваши исполнительные производства (уже вынесены постановления об аресте)?

Нет, судебные приставы не могут арестовать или списать деньги со счёта вашего отца, даже если к нему выпущена дополнительная карта на ваше имя. В соответствии с российским законодательством (ФЗ «Об исполнительном производстве»), приставы имеют право обращать взыскание только на то имущество и денежные средства, которые принадлежат непосредственно должнику.

Здравствуйте. Статус ИП не защищает деньги от взыскания: пристав может обратить взыскание на счета и имущество. Ограничение 50% относится к доходам, а не ко всем накоплениям на счёте (ст. 99 Закона об исполнительном производстве). Отдельная карта не гарантирует защиту. Нужно подтвердить, какие поступления являются текущим доходом, и заявить приставу о сохранении суммы.

Кредитный договор, оформленный мошенниками без вашего ведома, является ничтожным (ст. 179 ГК РФ, п. 3 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2025), утв. Президиумом ВС РФ 25.04.2025). Банк обязан доказать, что договор заключён вами добровольно.

Ваши действия:

Направьте в банк письменное заявление с требованием признать договор недействительным и закрыть счёт, приложив копию талона-уведомления из полиции.

При отказе банка подайте иск в суд о признании кредитного договора недействительным (ст. 179 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ). В иске укажите, что договор заключён неустановленным лицом через мошеннические действия.

Одновременно подайте в полицию заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) — это ваше главное доказательство.

Заявите ходатайство об истребовании из полиции материалов проверки.

В суде ссылайтесь на позицию Верховного Суда: кредит, оформленный через приложение без участия клиента, является ничтожным. Срок исковой давности — 3 года с момента, когда вы узнали о нарушении (ст. 196, 200 ГК РФ).

Здравствуйте. Подавайте в суд на банк о признании кредита ничтожжным. Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019): "6. Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой". Ответчиком будет банк. Уже есть такая практика, доверителя взломали через госуслуги и признали договор таковым. И также более свежая практика ВС РФ, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2025)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.04.2025): "3. Кредитный договор, заключенный от имени клиента путем его обмана или в результате иных неправомерных действий третьих лиц с использованием мобильного приложения банка, является ничтожным".

Здравствуйте.

По изложенным обстоятельствам: в отношении вас совершено мошенничество (ст. 159 УК РФ). Заявление в полицию подано, необходимо отслеживать ход проверки, при бездействии - жалоба в прокуратуру в порядке ст. 124 УПК РФ.
Рекомендуемый порядок действий:
Претензионная работа - направление письменных претензий в МФО с требованием признать договор незаключённым.
Жалоба в ЦБ РФ на неправомерные действия кредиторов и бездействие банка, не закрывшего счёт после уведомления.
Исковое производство при неурегулировании: иск о признании кредитных договоров незаключёнными и удалении записей из БКИ.

Готов оказать удалённое юридическое сопровождение - составление претензий, жалоб, искового заявления.

С уважением, Александр.

Мне очень жаль, что вы столкнулись с этой тяжелой ситуацией, но главное — вы уже сделали первые правильные шаги (вернули деньги, зафиксировали это и обратились в полицию). Вам необходимо срочно направить жалобу в Центробанк и подать иск в суд для признания кредитного договора недействительным, так как банк проигнорировал ваше заявление, а долг продолжает расти из-за процентов и штрафов МФО. Поскольку банк добровольно не закрыл договор и не аннулировал задолженность, вам придется действовать через надзорные органы и суд.

Здравствуйте. Вам следует письменно потребовать от микрофинансовой организации признать договор незаключённым, приложив заявление в полицию и подтверждение возврата денег. Одновременно оспорьте запись через бюро кредитных историй и направьте жалобу финансовому уполномоченному. Если требования не прекратятся, обращайтесь в суд. Не подписывайте признание долга и сохраняйте всю переписку.