Банковское право: вопросы и ответы — страница 67

Составил обращение, отправил. Пришёл ответ что карты не разблокируют . Но могу снять наличные в отделении. Когда пришёл в отделение . Наличные тоже снять невозможно. Позвонил на 900 . Сказали надо оспорить решение банка через оператора. Пришёл ответ что это обращение будут рассматривать ещё 3 недели. Суммарно к этому времени пройдёт более 30 суток. Я остался без средств к существованию. Что мне делать в данной ситуации. ?

Здравствуйте, произошла спорная ситуация. Мне отказали в обмене валюты.

Сегодня я решил обменять все свои деньги на доллары (30000 рублей), решил я это делать в «Банке Казани». Я позвонил менеджеру и уточнил, возможно ли подростку четырнадцати лет обменять валюту. Мне ответили что можно, только надо при себе иметь паспорт (даже если тебе 14 лет, присутствие родителей не обязательно). Я пришел в банк и с меня потребовали сначала паспорт, а потом ДОКУМЕНТ ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ ПРОИСХОЖДЕНИЕ ДЕНЕГ (у меня его не было), после чего мне отказали в оказании услуги по обмену валюты. Имели ли они право это сделать? И на основании чего?

Здравствуйте, у меня ипотека в «Совкобанке» и страховой полис по ипотеке также в «Совкобанке».
Хотелось бы отметить, что очень высокая стоимость за страховой полис, в связи с этим я нашла для себя более выгодный страховой полис и застраховалась в «Ингосстрах».
Страховой полис у меня заканчивается 07.10.2025г в «Совокомбанк» и в силу должен вступить новый комплексный страховой полис.
Я заранее (29.09.2025г) сделала страховой полис с соблюдением всех требований кредитного договора, а именно:

4.1. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках:
- Имущественного страхования.
- Личного страхования.
- Титульного страхования.
4.2. Процентная ставка увеличивается на 1,75 (Одну целую семьдесят пять сотых) процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что Заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании.

Также, благополучно отправили в банк на почту «пакет» документов страхового полиса, страховая компания, мною были совершенны аналогичные действия (отправка документов на почту), но здесь начались сотрудники начали оповещать меня о том, что мне подымут ставку по ипотеке на 1,75 %.
Меня это возмутило и мне стали не понятны действия и предложения сотрудников, на что я стала задавать вопросы: «На каком основании?» Ведь мой кредитный договор соблюден всем критериям. В этот же день, после заявленного
«Совкомбанк» перестал видеть мой страховой полис от «Ингосстрах» и стал каждый день заводить заявки на мое обращение и тянуть время. В итоги предупредила,что буду подавать жалобу и чтобы ответ пришел в письменном виде , ответ банка : Предоставленный Вами комплексный полис СПАО «Ингосстрах» (имущественное + титульное + личное страхование) не соответствует требованиям Вашего кредитного договора, так как застрахованы не все риски, а именно, отсутствует риск Критическое заболевание (смертельно-опасного заболевания).Данный полис Банк может принять с повышением.😤 моем кредитном договоре, не были указаны те пункты, что указал банк в ответном сообщении на мое обращение.
С чем я не согласна и прошу огласки данной ситуации и помочь разобраться со всем происходящем.
Мною были соблюдены все пункты, указанные в кредитном договоре, а именно: 1) комплексное программное страхование: имущественное, титульное, личное. 2) Аналогичные риски.
Но , не где не прописано,что я должна именно сделать все условия в точь в точь или прописано конкретно какие условие ,как в ответи на мое обращение,а это уже не является оригиналом моего договора !!!!
Совкомбанк не понимает понятия аналогичное условие - "Аналогичное условия" означает сходные или подобные условия, которые представляют собой аналогию с чем-либо !!!И придираются ,что у меня нету одного риска критического заболевание ,но и по договору повторюсь не прописано все условие ,что бы были в точь в точь или перечень всех конкретных условиях ,а это значит не правильно составлен изначально договор или не являются основаниями на поднятие процентной ставки по ипотеке! Так как я выполнила весь кредитный договор.

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, банк заблокировал счёт и заблокировал онлайн банк и отравляет в офис, которого в городе нет, в ближайших от меня городах его тоже нет. Посетить я его точно не смогу. Все данные, все предоставлено, кодовое слово и тд, паспорт, селфи с паспортом. Заблокировали из за МФО. На счету осталось 12900, которые они также не хотят переводить на другой мой банковский счёт. Что нибудь с этим можно сделать? Обязан ли банк перевести все же денежные средства на другой б/с, если действительно нет возможности посетить офис?

Здравствуйте, брал кредит на обучение. Организация которая предоставляла образовательные услуги не выполнила свои обязательства. Как итог на организацию заведено уголовное дело о мошенничестве , а на мне кредит. В сентябре этого года вышли поправки в законопроект о том что если кредит был выдан мошенникам и есть уголовное дело и если я имею статус пострадавшего то могу ли я направить письмо в банк о остановке обслуживания кредита ?

Здравствуйте.
На мои паспортные данные и "левый" номер телефона в одном из банков (г. Москва) была открыта некая виртуальная дебетная карта (это я уже потом узнал). Вскоре этот банк стал инициатором блокировки по 161 ФЗ из-за операций по этой карте. В настоящий момент карта и счет по карте закрыты, имею письмо (скан. полученный по элетронной почте) от банка-инициатора, что они направил в ЦБ данные на исключение меня из базы, имею письмо из ГУ МВД, что в отношении меня по имеющимся учетам ГУ МВД проверок не ведется и уголовного преследования нет. Однако ЦБ по прежнему отвечает - идите и разбирайтесь с банком-инициатором и вскользь также МВД упоминает. Что можно дальше предпринять? Не может ли письмо из ГУ МВД не отображать реальной картины и уголовка (свидетель допустим) где-то всё же есть? Как ещё можно узнать?

Добрый день!

В середине августа Альфа-банк заблокировал мне счета и доступ к личному кабинету по 161-ФЗ. Это случилось через неделю после P2P-операции на криптобирже Bybit, где я перевёл контагенту USDT, а он посредством СБП перевода по номеру телефона перевёл рубли на мой счёт в банке. Попытки решить проблему через службу поддержки банка затянулись на полтора месяца и не к чему ни привели - в итоге мне по телефону сообщили, что СБ меня считает "дропом" и настаивает на закрытии счёта в Альфа-банке в обмен на ходатайство в ЦБ об исключении меня из реестра. В ЦБ мне ответили, что по той информации, которую предоставил Альфа-банк, блокировка правомерна, так что разбирайтесь с Альфа-банком.

Я написал претензию (на двух экземплярах с пометкой о получении) в банк с просьбой разблокировать мои счета. Попросил в случае необходимости дополнительной проверки в письменном виде предоставить мне мотивированный ответ с причинами блокировки, копией жалобы (если имеется), копией заявления в ЦБ и списком конкретных операций, которые вызвали подозрение. Ответ попросил дать в письменной форме по указанным в шапке документа реквизитам.

Через несколько дней мне на email пришло сообщение, в котором сотрудник Альфа-банка отвечает мне, что банк руководствовался 115-ФЗ (при блокировке мне пришло СМС-сообщение, что заблокирован я по 161-ФЗ) и попросил меня предоставить дополнительные документы для проверки, в том числе:
"справки, чеки, квитанции, полученные от отправителей денежных средств с подтверждением операций с использованием банковских карт/переводов СБП (cправки должны быть предоставлены в бумажном виде, заверены в офисе банка их выдавшего, «живыми» печатью и подписью исполнителя);"

При этом никакого ответа на почту по указанным реквизитам я не получил - только email. Банк также проигнорировал мою просьбу предоставить копию акта о блокировке счёта с указанным обоснованием для блокировки, копии обращения в ЦБ и возможной жалобы - прислали только запрос на предоставление дополнительной информации по конкретному переводу.

В связи с этим у меня есть несколько вопросов:
1. Законна ли вообще блокировка моих счетов с внесением меня в базу данных "о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" по 161-ФЗ, если банк пишет, что руководствуется 115-ФЗ и при этом не было жалобы от кого-то из пользователей или не поступал запрос из МВД?
2. В каком виде лучше оформить эту подачу дополнительных документов? Как новую претензию с переписыванием всей информации из первой? Как некое дополнение? То есть что это должен быть за документ, чтобы он имел юридическую силу при возможном обращении в суд и как этот документ надо оформить?
3. Биржа Байбит не требует от пользователей при P2P переводах в обязательном порядке прикладывать чеки или квитанции, а также позволяет пользователям отправлять деньги от третьих лиц. Есть ли нормы российского законодательства, которые запрещают получать платежи от третьих лиц и обязывают меня иметь чеки/квитанции при получении переводов? Должен ли я сам проверять происхождение средств и от кого они получены (в моём случае перевод пришёл со счёта не того человека, с которым я договаливался на Bybit)? Вправе ли банк требовать эту информацию? У меня на руках есть платёжное поручение, но никаких чеков или квитанций у меня нет и получить их не представляется возможным.
4. Стоит ли на данном этапе пересылать копию моей претензии уже не только в банк, но и подавать жалобу в ЦБ? Или пока банк ведёт диалог и запрашивает дополнительные документы не стоит эскалировать ситуацию и попробовать решить всё со службой безопасности?
5. Является ли email, полученный от банка, юридически значимым документом? Обязан ли банк направить мне письменный ответ почтовым переводом?

Заранее благодарю за ответ!

Я физическое лицо. Имею дебетовую карту и счет в банке. Денежных средств на них не было и нет, счет и карта пустые. В июне был наложен арест приставами по кредитному долгу в другому банке (перед этим банком долговых обязательств не имею). Хочу закрыть карту и счет, но банк отказывает по причине наличия ареста. При этом постановление об отмене обращения взыскания и о завершении исполнительного производства приставы направили в банк еще в июле, банк утверждает , что ничего не получал, направленные мной документы с ЭЦП в упорр видеть не хочет и приглашает в офис, который находится в другом городе. Правомерно ли это?

Здравствуйте!На работе вот только 22 сентября заставили перейти добровольно -принудительно на Сбербанк.... Значит выдали мне пустую карту на моё имя,сказали в банкомате сами активируйте (до этого у нас всех были карты ВТБ, сбербанка карта была 10 лет назад зарплатная,но я ее обсудила и естественно порезала и выкинула), выдали , Значит, Золотую карту сбербанка,я её активировала через два дня и перечислила туда тысяч 10 с пенсионной карты дочери, чтобы не пустовала,а была активна до зарплаты.Прошло время,вот вчера решила "полазить" от скуки по онлайн банку своей новоиспечённой недавно карты и вдруг обнаружила каких то два вклада, с 2006 г один универсальный и второй Пенсионный, хотя мне до пенсии ещё 10 лет....Я в шоке!на одном вкладе 200 тыс почти на втором пенсионном 100... как это понимать?... Когда то в Сбербанке был у меня вклад,но я сняла все деньги до копейки, потому что резко упал процент, больше никаких вкладов не было...