Банковское право: вопросы и ответы — страница 55

Добрый день, суть вопроса такова, отдыхал загранице и для упрощение пользованием финансами купил криптовалюты (usdt) и открыл карту на платформе байбит, по приезду домой остаток криптовалюты продал, через р2р открыл сделку где и получил фиатные средства с предоставление чека перевода, через три дня на сбербанк пришла блокировка ст. 115 фз, где то прочитав на форуме, узнал что торговля р2р в рф не офицально и побоялся дать правдивое обьяснения, сказав, что деньги перевела подруга в качестве долга, предоставив чек перевода который отправил мне трейдер. После обьясния все карты заблокировали по ст. 161 фз. без право пользованием личными кабинетами, а также переводами и снятие наличных. Как я понял трейдер воспользовался треугольником а жертвой стала та девушка с счета которого были переведены деньги. Попытался найти ее соц. сетях, что мне и удолось но помочь мне в моем вопросе отказалась, обьяснив тем, что ей тогда не поможет полиция. Полиция ко мне не обращалась, звонков и письменных уведомлений не каких не поступало, в полицию сам идти я не решился, да и времени особого не было. Решил, что дело замнется самим собой, уехал снова заграницу, по приезду ничего не решилось все также заблокировано, хоть и прошло уже 9 месяцев. Подскажи те что делать?

18 лет назад банк Русский стандарт рассылал кредитные карты. Дед воспользовался этой картой и купил холодильник за 9 тыс. Потом все деньги вернул на карту и процент и больше картой не пользовался. Все чеки все имеется. Спустя 18 лет коллекторы обратились в суд с судебным приказом, никак не уведомили и наложили арест на пенсионную карту 180 тыс. Конечно срок обжалования мы пропустили так как незнали ни о каком долге и судебном приказе. Собрали документы, восстановили срок и отменили судебный приказ. Деду сейчас 80 лет, он уже 7 лет не выходит из дома, здоровье не позволяет. Ни банк, ни коллекторы договор цессии не предоставляют, мы его не видели и не можем никак получить чтоб ознакомиться, откуда этот долг. Банк говорит у нас с вами никаких дел нет- досвидания. Спустя 6 месяцев опять судебный приказ, опять арест пенсии и все по новому кругу, другие коллекторы. Суд отказал коллекторам. Как нам быть? Как добиться получения договора цессии? Как узнать откуда долг? Куда обратиться чтоб признать договор цессии неправомерным, коллекторы так и будут продавать несуществующий долг, дед еле живой, долг потом на жену перекинется. Документы есть что долг погашен, что дед все выплатил:

Здравствуйте есть замечательный банк МТС деньги(экси банк)
12.11 повесили на счет -6.500 типо арест ФССП хорошо ладно
5.12 приходят на этот счет детское пособие 19к покрывая минус на этом счете остается 13к
Нигде в истории -6.500 не отображается как и с каких денег этот минус погасился
Сейчас банк просит оплатить через ФССП этот арес в 6.500 чтобы получить доступ к тем 6.500
ФССП разводит руками
Те гоняют к банку банк гоняет к ФССП
Вопрос что делать
Ведь детские деньги вообще не имели право трогать

04 декабря 2025 года мною, в банкомат Совкомбанка, расположенный по адресу: г. Санкт-Петербург, Московский проспект, д. 190, была внесена сумма денежных средств в размере 1 200 000 (Один миллион двести тысяч) рублей.

В процессе внесения денежных средств банкомат выдал техническую ошибку с сообщением «обратитесь в отделение банка», при этом зачисление средств на мой счёт произведено не было.

В течение следующей минуты после инцидента я совместно с сотрудником отделения Совкомбанка оформила заявление на возврат/розыск денежных средств.

На настоящий момент денежные средства на мой счёт не зачислены, при этом банк не предоставляет никакой конкретной информации о сроках и ходе рассмотрения вопроса.

Пошла третья неделя «рассмотрения» моего обращения, но никакой обратной связи от банка, как и денег до сих пор нет. Что делать в таком случае?

Как получить платежные поручения от банка?
Была клиентом банка открытие, оплачивала учебу через онлайн банк. Произошла реорганизация, перевели меня на втб. Понадобились чеки для налогового вычета за 2022,2023 годы, пошла в филиал, который занимается бывшими клиентами банка открытие. В филиале развернули, не занимаются такими вопросами, пишите на почту, звоните на горячую линию. Позвонила, тоже не занимаются. Написала на почту, спустя 5 писем, все таки позволили написать заявление в произвольной форме, уточняла что указать из данных, никакой конкретики не получила. Написала, получила отписку, что не указана дата и время операции, номер счета, сумма точная. Я, естественно, это не помню, было 3 года назад, стоимость обучения менялась, и уж тем более дату операции. Вуз не предоставляет за эти годы справки, только за предыдущий. Как мне добиться чеков?

Я взял кредитную карту 01.11.2017 в ПАО Сбербанк, в 2018 году по данной кредитной карте возник долг, в связи с чем Сбербанк обратился в суд. 16.08.2019 судья вынес приказ о взыскании просроченной задолженности. 26.05.2021 исполнительное производство отменено, с актом о невозможности взыскания. до июня 2024 года от сбербанка была полная тишина, и даже в кредитной истории не было никаких данных по этой задолженности. в июне 2024 в кредитной истории появилась текущая просроченная задолженность. я писал заявления в бки, чтобы убрать эту задолженность, писал в центробанк, что информация в бки недостоверна, на что центробанк сказал что сбербанк подтвердил актуальность информации и задолженность не закрыта. Затем я писал претензию в Сбербанк о закрытии задолженности в связи с истечением срока давности, сбербанк ответил, что срок исковой давности можно применить если они пойдут в суд, а в суд они не будут подавать повторно. я написал заявление в центробанк на основе претензии, центробанк передал мое обращение в ФССП, так как это не в юрисдикции центробанка. На данный момент мои счета в сбербанке не арестованы и не заморожены, я пользуюсь как обычный клиент, но в тот же момент Сбербанк передал долг для взыскания коллекторской оргинизации ООО ПКО АБК. эта ситуация меня волнует только в одном плане: это отображение в кредитной истории, а так как кредитный рейтинг испорчен, я не могу пройти скоринг и взять семейную ипотеку. Никаких долгов и исполнительных производств на данный момент нет. что мне делать в данной ситуации, для того чтобы убрать эту задолженность из кредитной истории (банкротство не рассматривается т.к. долг не большой, и банкротство не улучшит кредитную историю)

Добрый день!
У меня есть дебетовая карта банка и кредитная карта, которой постоянно пользуюсь.
В Тарифном плане дебетовой карты в разделе Обслуживание указано:
Бесплатно -
Для счета в рублях при выполнении одного из условий:
1. У вас есть действующий кредит Банка
2. Вам на карту поступает пенсия или социальные выплаты
3. Вам меньше 18 лет.
4.Постоянный общий остаток на счетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽.
Вопрос- почему банк снимает плату за обслуживание дебетовой карты?
Я считаю , что у меня выполняется условие под № 1. Так как кредитная карта является действующим кредитом с юридической точки зрения, даже если по ней не совершается покупок и её баланс полон.
Юридическое обоснование:
Гражданский кодекс РФ (ст. 819 ГК РФ):
Согласно закону, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Кредитная карта — это форма потребительского кредита с лимитом кредитования. Договор вступает в силу с момента его подписания и активации карты, что юридически фиксирует наличие у вас открытого кредитного обязательства.

Началось всё с такого сообщения от тбанк в чате: "Вам недоступны переводы за рубеж по номеру телефона.

Почему это произошло

Исходящие переводы в зарубежные банки по номеру телефона ограничены в соответствии с пунктом 4.5 условий обслуживания (УКБО). Мы зафиксировали непрозрачные операции по вашему счету, которые могут нарушать законы России. Например, переводы казино и букмекерским конторам."

Поинтересовался узнать точные причины блокировки и в случае чего я уведомил, что готов предоставить необходимые документы.
Ответ: "у вас нет наложенных взысканий или арестов" далее оператор отвечает: "Понимаю, что данная ситуация у вас вызывает вопросы. Информация поступила от автоматической системы мониторинга, речь не идет о какой-то операции конкретно. Рекомендуем уже сейчас воздержаться от операций в пользу казино и букмекерских контор. Ограничения данные никак снять не получиться."

Попросил возможность обжаловать и снять ограничения.
Ответ оператора: "Нет, данные ограничения снять нельзя, мы выполняем эти требования по рекомендации от Центрального банка, если не выполнять такие рекомендации, то они просто могут отобрать лицензию у нашего банка. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже."

Спросил могу ли я тогда обратиться к регулятора и как то решить вопрос.
Ответ: "данный вопрос вы не можете решить через них, эти ограничения установлены в нашем банке. Другие банки также могут их установить."

Привел им в пример ситуацию полугодовалой давности с тем, что была блокировка исходящий платежей мне на втб, я приходил в офис, писал объяснительную, показывал чеки с доходом от самозанятости и мне их снимали.
Ответ: "Ограничения мы убрать не можем."

Спросил про то, что может ли данная блокировка как то пересматриваться или автоматически сниматься.
Ответ: "Ограничения не пропадают, если вам будут поступать средства из-за рубежа и банк будет считать данные операции как неподтверждённый финансовый поток, то могут быть также установлены ограничения в рамках 115-ФЗ. По РФ можете совершать операции переводов по СБП. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже"

Резюмирую, я самозанятость пробиваю через тбанк у меня она подключена, все чеки всё у них должно показываться. Принимать и отправлять переводы по сбп\\номеру телефона\\карты я могу, принимать вроде как исходя их их ответа я могу из за рубежа, а вот отправлять за рубеж по номеру не могу. В целом мне это не критично, последний может быть перевод за рубеж был несколько месяцев назад, если я не ошибаюсь, да это вроде было пополнение казино.

Вопрос: в действительности я это никак не могу оспорить? Правильно ли понимаю, что я получил что то по типу демо версии 115фз и теперь на карандаше(а может и не только у банка)? Стоит ли уже после такой "суеты" от банка, так как ко мне теперь потенциально пристальнее внимание, поменять банк на которую я принимаю оплату от клиентов, чтобы избежать случайных блокировок в будущем?
Налоги все плачу, ранее проблем таких не было, договор и чеки все есть на мой доход.

*на скриншотах доп. информация (полная история диалога с представителем банка)
**про презумпцию невинности, если это было неуместно и вам как проф. юристам порежет это глаз извините, мне показалось это тоже как можно было использовать в ход диалога)

Здравствуйте! Мне заблокировали карту и в целом я не могу пользоваться альфа-банком, по ФЗ-115. Мне сказали, что закрыть счет и выдать наличными не могут. Так как ЦБ требует от меня происхождения данных средств. Я обратилась напрямую в ЦБ, на что мне отправили ответ, что ко мне не имеет претензий. И это только внутренняя блокировка Альфа-Банк. К сожалению, переводы были личными и было это 5 месяцев назад. Я могу предоставить им только несколько переводов, которые они просят. Но они мне говорят одно и тоже, что доказательств нет, что деньги были получены правомерным путем. И не хотят мне выдавать деньги! Законно ли они действуют? Так же я направляла письмо в Роспотребнадзор, они не компетентны в этом плане, но грубо говоря, сказали, что мною соблюден досудебный порядок.