Банковское право: вопросы и ответы — страница 27

Милана, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. На сегодняшний момент провёл 251 кейс. По вашему вопросу могу сказать следующее. Да, вы спокойно сможете перемещаться через границу. Данная блокировка - это санкция со стороны РФ, накладываемая на физическое лицо и выраженная в виде рестрикций, то есть - ограничении, запрете, контроле доступа к онлайн части банковской системы страны. Вы можете просто отбыть наказание, если вы заблокированы по п. 11.6 Ст. 9. Если вы заблокированы по п. 11.7 Ст. 9 - Нет, вы не можете бросить это дело. 11.7 Это блокировка со стороны МВД. Она не пропадает автоматически через срок. В безопасности вы находитесь полтора - два года. Затем можете быть переквалифицированы из процессуального статуса свидетель в процессуальный статус подозреваемый. Так как блокировка 11.7 накладывается. Когда ваши банковские данные попали в уголовное дело по ч. 2 И ч. 3 Ст. 159 УК РФ мошенничество. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Посмотрим что у вас. Уточним. И я помогу вам.

Алексей, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. На сегодняшний момент провёл 251 кейс. На основании этого по вашему вопросу могу сказать следующее. Может быть оба варианта. Как звонивший вам сам может быть мошенником, так и жертвой мошенников. Мошенники никогда не ходят в МВД. Я такого не видел ни разу. Если у вас будет блокировка со стороны МВД это можно будет опознать по тому признаку, что будет закрыт доступ во все приложения банков на мобильном телефоне и ЛК банка через сайт. Также об этом сообщит ответ ЦБ РФ. НО, МВД появляется не сразу. Потерпевший не сразу может пойти в МВД. Поэтому, первоначально - смотрите на банковские приложения. Кроме того, некоторые банки всегда применяют полную блокировку. Например, Альфа. По нему ориентироваться не стоит. Далее - действия различны. Или с МВД, или без него. Описывать алгоритм действий довольно сложно. По телефону в разговоре это занимает час - полтора часа. Поэтому письменно написать проблематично. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Вы столкнулись с типичной схемой навязывания дополнительных услуг. Ситуация решаема, и вы имеете полное право отказаться от навязанного сертификата.

Что предусматривает закон

Закон о потребительском кредите с 21 января 2024 года прямо запрещает автоматически включать дополнительные услуги в договор займа. Проставление отметок о согласии за заёмщика не допускается. Более того, МФО обязана направить вам уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги.

Скрытое включение сертификата с лицензионным ключом в сумму займа без вашего явного согласия — прямое нарушение этих требований.

Пошаговый план действий

Используйте "период охлаждения". У вас есть 14 календарных дней с даты заключения договора на дополнительную услугу, чтобы немотивированно отказаться от неё. Договор на сертификат датирован 01.05.2026 — срок ещё не истёк.

Направьте заявление об отказе. Сделайте это письменно на электронную почту МФО и через чат в личном кабинете. Чётко укажите: «Отказываюсь от договора на сертификат от 01.05.2026 в порядке ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и требую вернуть 5600 рублей на мои реквизиты». Даже если ключ не работает, вы вправе вернуть деньги за вычетом реально оказанной части услуги. Сертификатом вы не пользовались — должны вернуть всю сумму.

Подайте жалобу при отказе. Если в течение 7 рабочих дней МФО не вернёт деньги или откажет, обращайтесь к финансовому уполномоченному. Это обязательный досудебный порядок. Жалобу можно подать онлайн на сайте finombudsman.ru или через МФЦ. При сумме менее 500 000 рублей процедура абсолютно бесплатна.

Параллельно пишите в Роспотребнадзор. Жалоба на навязывание услуги будет рассмотрена в общем порядке. Приложите скриншоты договора и переписки.

Платите только за займ. Вернуть нужно основную сумму займа и проценты за фактическое пользование. Навязанный сертификат оплачивать вы не обязаны.

Чего делать не стоит

Не игнорируйте ситуацию — тогда МФО насчитает проценты на полные 14 000 рублей. Но и не переживайте излишне: это распространённая мошенническая схема, и закон на вашей стороне. Действуйте оперативно, используя период охлаждения, и вы сможете аннулировать навязанную услугу.

Здравствуйте. Блокировка по 161-ФЗ — это не арест, а ограничение дистанционного обслуживания из-за подозрительных операций. Банки так действуют, если видят нетипичные переводы, P2P-операции, связь с рисковыми счетами или жалобы от получателей. Часто это происходит одновременно в нескольких банках.Сейчас обратитесь в каждый банк и уточните причину блокировки. Вам предложат предоставить документы, подтверждающие происхождение денег и назначение операций. Обычно это договоры, переписка, чеки, объяснения по переводам. Важно отвечать письменно и подробно. Если не подтвердить операции, банк может расторгнуть договор и передать информацию дальше. Если вы уверены, что операции законные, после проверки доступ обычно восстанавливают. Если нет — придётся выводить деньги через отделение и закрывать счета. Если потребуется, могу помочь подготовить пояснения в банк, чтобы повысить шанс разблокировки.

На лицо состав п. "Г" ч.3 ст.158 УК РФ, т.е. Кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. Тяжкое преступление, так как предусматривает уголовную ответственность вплоть до 6 лет лишения свободы.

Если Вы докажете, что картой воспользовалась подруга, то ответственность ляжет на нее. Советую до этого не доводить, а постараться найти собственника карты в вернуть деньги, пока не поступило заявления в полицию.

Пётр, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По 115 ФЗ завершил на сегодняшний день 1021 кейс. Исходя из этого по вашему вопросу могу сказать следующее. У банков в РФ ОЧЕНЬ ОБШИРНЫЕ полномочия в рамках контроля и расследований. Собственно говоря, 115 ФЗ наделяет банки полномочиями проведения расследований. Точно такими же как у ФСБ, СК и МВД. Так как это очень странно выглядит, что у частной финансово-кредитной организации есть такие полномочия - об этом стараются не упоминать. Спускаются на ступеньку ниже на уровень открытия процедуры: обоснование экономического смысла операций и происхождения денежных средств. Собственно она у вас и открыта. Сроки по 115 ФЗ нарушаю все. И банки, и люди - физические лица, и юридические лица. Например: у вас запросили предоставить документы в срок 5 дней. Вы спокойно можете их предоставлять 6 месяцев. И у вас их примут. И в обратную сторону так же. Сроки никто не соблюдает - это сложилось в деловую практику, обычай делового оборота. Каждый конкретный банк ПО ЗАКОНУ - формирует регламент безопасности и процедур - свой регламент. И его придерживается. Таков закон. У них очень широкие полномочия и огромная свобода действий. Плюс к этому, каждый конкретный банк очень специфически рассматривает документы и общается с клиентами. У вас ВТБ. Это банк проигравший IT гонку, имеющий супер бюрократию, и ему всё равно на клиентов физических лиц. Разблокировки в ВТБ по 115 ФЗ - 10%. 90% Они не разблокируют. Я слышал, что там такой план. Не более 10% снятий. Хотя, конкретно за этот банк я не ручаюсь. Вам могут помочь корректно проведённые процедуры досудебного обжалования. Если вам в этом требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. По 115 ФЗ на сегодняшний день провёл 1021 кейс. На основании этого по вашему вопросу могу сказать следующее. Вы не упоминаете что именно вы рассказали банку и какому банку. Это играет ключевую роль. Как не странно, игра в казино для граждан РФ легальна. Даже в нелегальное казино. При этом стоит вопрос, что люди, которые обслуживают это казино нарушают по крайней мере 3 статьи Уголовного Кодекса РФ. А вы являетесь участником "серого процессинга". Для того, чтобы избежать последствий вам требуется сейчас (потом вы забудете всё) подготовить документы для того, чтобы в случае возникновения проблем вы сразу могли их представить и оправдаться без вопросов и осложнений. МВД может появиться в течении 3, а может быть и 5 лет. Через год или 2 вы уже не сможете ничего нормального подготовить для того, чтобы себя обезопасить. Если вам страшно - действовать нужно сейчас. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Регистрация самозанятости возможна с 14 лет с письменного согласия родителей, ИП - аналогично либо после эмансипации. Оформление на родителя влечет риски переквалификации сделок. При систематических переводах банк обязан применять процедуры финансового мониторинга. Легализация через самозанятость или ИП снижает риск блокировок при условии корректного документального оформления каждой операции. Какие именно услуги или товары являются основанием для получения указанных платежей?

Нет незаконно. Банк не вправе навязывать дополнительные услуги при открытии зарплатной карты. Вы имеете право отказаться от сим-карты и кредитки и требовать только зарплатную карту. Если сотрудник банка отказывает ссылайтесь на статью 16 закона о защите прав потребителей и пишите жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Работодатель также не вправе принуждать вас к получению кредитной карты или сим-карты. Открывайте только то что нужно и не подписывайте лишних заявлений. В крайнем случае смените банк и сообщите об этом работодателю.

Вы не обязаны платить по долгам мужа, если деньги не пошли на нужды семьи. Это его личное обязательство.

Что сделать для защиты:

Подайте с мужем заявление в полицию о мошенничестве. Получите талон-уведомление.

Заключите брачный договор у нотариуса. Пропишите: все кредиты, оформленные без вашего письменного согласия, — личный долг заемщика.

Сохраните выписки о переводах денег мошенникам. Это докажет, что средства не тратились на семью.

Если банк подаст в суд и попытается взыскать долг с вас, предоставьте талон из полиции и доказывайте, что кредит взят без вашего ведома. Суд встанет на вашу сторону. Не вносите ни одного платежа по этим кредитам.

Да, теперь Сбербанк обязан разблокировать ваши карты. Отказ, полученный в офисе, неправомерен и противоречит ответу Центробанка.

Блокировка по 161-ФЗ вводится на основании данных из базы ЦБ, которая формируется по информации от банков и правоохранительных органов. Банк обязан применить ограничения, если клиент есть в этой базе, и снять их сразу, после получения решения ЦБ об исключении из нее.

Вам необходимо: Переслать официальный ответ из Центробанка об отсутствии вас в базе на указанный сотрудником адрес zabota@sberbank.ru.Потребовать немедленного снятия всех ограничений, так как причина для блокировки отпала.В случае повторного отказа сразу подайте жалобу в интернет-приемную ЦБ на действия банка.

Да, в 17 лет вы в целом можете самостоятельно закрыть счет и получить свои деньги, но многое зависит от вида счета и того, как он был открыт. По п. 2 Ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние от 14 до 18 лет вправе самостоятельно распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.

Если счет открыт на вас и банк не установил ограничение из-за оформления через родителей, обычно достаточно вашего паспорта. Если счет был открыт родителем или связан с особым режимом, банк может потребовать согласие законного представителя.

Алексей Алексеевич Чижов, юрист, Москва.

Деньги можно требовать через письменное закрытие счета и перевод остатка на ваш счет в другом банке. Банк вправе проверять операцию и отказать в конкретном переводе при подозрениях: пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Но отказ покупателя криптовалюты передать свои документы сам по себе не означает, что банк вправе бессрочно удерживать ваши 110 000 рублей.

Подайте в банк письменное заявление о расторжении договора счета и перечислении остатка по реквизитам. Приложите все, что есть у вас: объяснение сделки, выписку, переписку, подтверждение продажи криптовалюты. По пункту 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные сведения и дать ответ. По пунктам 1 и 5 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента, а остаток перечисляется не позднее 7 дней после письменного заявления, если нет законного ограничения.

Если банк даст отказ, нужен его письменный мотивированный ответ; после этого возможны жалоба в Банк России, обращение в межведомственную комиссию при Банке России и иск о взыскании денег.

Алексей Алексеевич Чижов, юрист, Москва.

Здравствуйте, Дмитрий!

Теоретически это возможно. Статья 391 ГК РФ "Условия и форма перевода долга":

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

То есть нужно буквально соглашение между старым и новым должником + согласие кредитора (банка). В теории всё просто, на практике - очень сложно.

На практике это выглядит примерно так:

Вначале нужно получить в банке справку о размере задолженности на дату следующего очередного платежа.

Затем согласовать условия кредитного договора с новым заемщиком.

Подготовить для банка вескую причину замены должника; сведения о новом должнике; заявление о предоставлении кредитором согласия на замену должника.

Нового заемщика банк согласовывает на кредитном комитете после предоставления всех необходимых документов о доходах и наличии имущества.

Нотариус вряд ли поможет в подготовке документов и согласовании замены должника. Не их профиль.

А вот помощь юриста в этом вопросе может пригодиться. Как минимум, юрист может помочь с подготовкой документов для согласования замены должника, с подготовкой собственно заявления в банк с мотивированным объяснением необходимости согласования замены. Да и в переговорах с сотрудниками банка юрист скорее всего будет полезен.

Немедленно подайте жалобу в ФССП (она контролирует деятельность коллекторов) и Роскомнадзор (за нарушение конфиденциальности персональных данных). Одновременно направьте письменное требование коллекторской организации прекратить распространение ваших данных и неправомерные действия — это можно сделать заказным письмом с уведомлением.

Понятие принять квартиру в законодательстве не существует. Есть формы перехода прав собственности на имущество. Вы, конечно, можете пока проживать в квартире мужа, если являетесь его законной супругой, для этого доверенность не нужна. Для переоформления прав собственности, то есть принятия наследства, ваш муж должен быть объявлен судебным решением погибшем (умершим). После этого решение должно вступить в законную силу, дальше вам получить свидетельство о смерти мужа и иди к нотариусу, чтобы открыл наследственное дело. После вступления в наследство вы должны оформить в МФЦ право собственности и тогда становитесь полноценным собственником квартиры. Но при этом к вам перейдут все долги за квартиру, в том числе и платежи по ипотеки, которые вы должны будете погасить. Если у вас денег на погашение кредита не будет, то придется продавать квартиру, но сначала получить согласие банка на продажу вам надо будет.

Да, банк вправе увеличить ставку, если это прямо предусмотрено договором (условие о сохранении льготной ставки при работе в аккредитованной компании). Полная стоимость кредита (ПСК) в шапке договора — это расчётное значение на момент выдачи, оно не запрещает повышение ставки позже по согласованным сторонами условиям. Однако есть нюансы (злоупотребление, изменение ставки ЦБ). Можно проверить законность именно вашего случая и узнать, можно ли оспорить.

Банк не вправе требовать именно «живую» подпись пристава, если постановление оформлено электронно и подписано усиленной квалифицированной электронной подписью. Но снять арест он должен по надлежащему основанию: постановлению пристава об окончании исполнительного производства или о снятии ареста.

Опора: ч. 2.1 Ст. 14 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» допускает электронное постановление пристава с УКЭП; ч. 4 И ч. 6 Ст. 47 Этого закона предусматривают отмену ограничений при окончании производства и направление копии постановления в банк.

Практически: получите у пристава копию постановления и письменное подтверждение повторного направления именно в Сбер. В банк подайте письменное требование снять блокировку либо выдать мотивированный отказ. Если отказ сохраняется — жалоба старшему судебному приставу и отдельно на действия банка. Для точного вывода не хватает номера исполнительного производства и копии постановления, которым арест был снят.

Алексей Алексеевич Чижов, юрист, Москва.