161 фз?

Суть ситуации и правовая оценка
Ваша ситуация связана с блокировкой карт Сбербанка после получения перевода из Белоруссии, что банк объяснил исполнением требований Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (а не 161-ФЗ, который регулирует платежные системы). Банк, обнаружив подозрительную операцию, мог заблокировать операции по счетам (ст. 7, 115-ФЗ). После обращения в банк вам открыли новую карту и перевели на нее поступившие средства, но остальные карты, включая кредитную, остались заблокированы. Центробанк в ответе указал, что вы не находитесь в реестре лиц, в отношении которых введены ограничения.

Применимые нормы
- 115-ФЗ ст. 7, 7.2 — банки обязаны выявлять и блокировать подозрительные операции.
- Письмо Банка России от 07.08.2020 № 17-МР — о порядке действий при блокировке.
- ГК РФ ст. 845, 859 — о праве клиента на распоряжение счетом и расторжении договора.

Риски, сроки, нюансы
- Банк вправе временно ограничить операции по счету до выяснения обстоятельств, но не обязан блокировать все карты навсегда.
- Если клиент не включён в реестр Банка России, блокировка всех карт на постоянной основе не должна применяться.
- Часто банк требует подтвердить источник средств и цель операции.
- Банк может отказать в обслуживании (расторгнуть договор) при подозрении в нарушении 115-ФЗ, но обязан уведомить вас заранее, а остаток средств выдать.

Пошаговые действия
1. Обратитесь в отделение Сбербанка с письменным заявлением о разблокировке всех карт, приложив ответ Банка России и подтверждение законности перевода (например, переписка с отправителем, договор, если есть).
2. Попросите в письменном виде разъяснить причины сохранения блокировки и основания для отказа в разблокировке.
3. Если банк не реагирует или отказывает без объяснения, обратитесь с жалобой в Банк России через интернет-приёмную (https://www.cbr.ru/Reception/) и в Роспотребнадзор.
4. Если ситуация не решается, вы вправе обратиться в суд с требованием о восстановлении доступа к счетам и возмещении убытков.

Что уточнить
Для точной оценки важно знать:
- Был ли заключён новый договор по новой карте или это та же учётная запись?
- Получали ли вы официальное уведомление о расторжении договора по другим картам?
- Какие формулировки указаны в ответах банка?
- Запрашивал ли банк у вас документы о происхождении средств и предоставляли ли вы их?

Если ситуация не разрешится после обращения в банк и жалобы в Банк России, рекомендую проконсультироваться с юристом для анализа документов и подготовки претензии или иска.