Банковское право: вопросы и ответы — страница 22

Здравствуйте. Платить автоматически не нужно. Если наследство принято, долг возможен только в пределах стоимости полученного имущества: ч. 1 Ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации. Само молчание банка 3–4 года не дает ему права безусловно требовать все проценты; такие начисления нередко оспаривают. На письмо лучше ответить письменно и запросить расчет, договор, основания долга и размер наследства.

Добрый день! Специализируюсь на банковском праве и банковских блокировках. Ст. 9 П. 9 - Редкая блокировка. Она, обычно применяется только ПАО Сбербанк. Вы упоминаете в вопросе АО ТБанк. Это необычно. В ТБанке я её не встречал ни разу. Ваших вопросов много. Если вам нужна консультация - свяжитесь со мной. Попробую вам помочь. Блокировку можно снять.

Добрый день! Специализируюсь на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний момент 1025 кейсов. На основании этого опыта по вашему вопросу могу сообщить следующее: шансы на разблокировку есть. Можете почитать отзывы у меня на странице. Я проводил разблокировки с 89 операциями. Это самое большое число. Было и по 150 за за месяц. Но там не удалось. При этом снятие блокировки не основная часть дела. Основная часть - смягчить маркировки на "Межбанковской системе Антифрод". Так как это может полностью испортить вам вашу дальнейшую банковскую жизнь. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Нет, ограничиться просто штрафом в такой ситуации практически невозможно, так как действия сотрудника содержат явные признаки уголовного преступления. Поскольку общая сумма ущерба превышает 1 миллион рублей, содеянное квалифицируется Уголовным кодексом РФ как особо крупный размер (ст. 159 УК РФ — мошенничество, либо ст. 160 УК РФ — присвоение или растрата). По данным статьям суды крайне редко назначают штраф как основное наказание, особенно при отсутствии выплат пострадавшим.

Алина, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве и работе с банками. Да, ситуация серьёзная. Но, можно её зарубить "на корню", пока банк не пошёл возбуждать уголовное дело. Для этого требуется профессиональное сопровождение. Пока более подробно сказать не могу. И не корректно будет в открытом доступе. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Обсудим данный вопрос. Проконсультирую.

Добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. На сегодняшний день провёл 251 кейс. На основании этого опыта по вашему вопросу могу сообщить следующее. Вам нужно получить первый ответ ЦБ РФ. Там будет сводная таблица REQ номеров операций, попавших под подозрение, а точнее тех операций, на которые пожаловались отправители денежных средств. Так ограничения по данному ФЗ накладываются по жалобам отправителей или по инициативе правоохранительных органов. + По собственной инициативе ЦБ РФ - однако, это редкость. Изучить в данной сводной таблице - сколько REQ номеров, есть ли в деле МВД или Прокуратура. Если есть - номера уголовных дел и регионы нахождения уголовных дел. В вашем случае есть ещё отягощения в виде дроперства. Так как вы не соблюли установленный порядок пользования картой при её утере. Нужно совершить действия, направленные на прекращение действия карты. Подготовиться с объяснениям по подозрению в дроперстве. И провести процесс с правоохранительными органами, если они присутствуют в деле. Если их нет - начать процесс в соответствии с Указанием ЦБ РФ 5748-У. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помгу вам.

Здравствуйте! В вашей ситуации, когда Альфа-Банк заблокировал доступ, а другие банки работают, но Сбербанк направил обращение в ЦБ, что привело к ограничению переводов, вам необходимо предпринять следующие шаги:

- Обратиться в Альфа-Банк: Несмотря на утерю карты и удаление приложения, необходимо попытаться восстановить доступ к счету в Альфа-Банке. Это может потребовать личного визита в отделение банка с паспортом для идентификации и получения информации о причинах блокировки.

-Подать заявление в Банк России: Если вы считаете, что блокировка необоснованна, вам следует подать заявление в Банк России об исключении сведений, относящихся к вам или вашему электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

-Обжаловать решение Банка России (при необходимости): Если Банк России откажет в удовлетворении вашего заявления, вы имеете право обжаловать это решение в судебном порядке.

Здравствуйте. По таким ситуациям, как правило, важно не ждать: срочно подайте в каждый банк письменное заявление о взломе, потребуйте основание ограничения и сведения, передавались ли данные в базу Банка России. По смыслу ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" банк вправе ограничить операции при признаках мошенничества. Дальше уже нужно отдельно смотреть, кто именно инициировал блокировку и по какой операции.

Здравствуйте. По вашей ситуации у банка есть право проверять операции по п. 11 Ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, но после получения ваших документов он обязан дать ответ в срок до 7 рабочих дней. При закрытии счёта остаток денег, по общему правилу, выдается или перечисляется в 7-дневный срок по ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ключевой спор у вас — не блокировка, а незаконное навязывание личного визита в Москву.

Проверить наличие страховки можно через «Госуслуги» (сервис «Сведения о договорах страхования жизни»), запросив кредитную историю через БКИ (на портале госуслуг подается заявление), а также направив письменный запрос в банк. Возврат возможен при досрочном погашении кредита за неиспользованный период страхования. Срок давности — 3 года. Общий период «охлаждения» — 30 дней с момента оформления. Отказ возможен, если страховка не была привязана к кредиту как обеспечительная мера или сроки пропущены. Документы: заявление в страховую, копии договора и паспорта, реквизиты счета.

Подать декларацию 3-НДФЛ на имущественный вычет можно в любой момент после покупки жилья, сроков давности нет. Налог возвращается только за последние 3 календарных года. Оформить вычет можно самостоятельно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, заполнив декларацию онлайн, приложив сканы документов о праве собственности, кредитном договоре и справки об уплаченных процентах. Максимальная сумма: 260 тыс. Руб. За покупку и 390 тыс. Руб. За проценты (для ипотек после 2014 г.).

Здравствуйте!

Если у вас есть действующая ипотека, вы имеете право на налоговый вычет:

Основной вычет — с суммы покупки жилья, но не более чем с 2 млн рублей (максимальный возврат — до 260 000 ₽ при ставке НДФЛ 13%).

Вычет по процентам — с суммы уплаченных процентов по ипотеке, но не более чем с 3 млн рублей (максимальный возврат — до 390 000 ₽ при ставке НДФЛ 13%).

Как оформить вычет?

1. Через налоговую инспекцию: подать декларацию 3-НДФЛ и подтверждающие документы (договор купли-продажи, ипотечный договор, справку из банка об уплаченных процентах, справку 2-НДФЛ и др.).

2. Через работодателя: получить уведомление из ФНС о праве на вычет и предоставить его в бухгалтерию — тогда с вашей зарплаты временно не будут удерживать НДФЛ.

3. Если ваш банк подключён к системе обмена данными с ФНС, заявление формируется автоматически в личном кабинете налогоплательщика. Останется только подписать его и дождаться выплаты.

Вернуть деньги за страховку после полного закрытия кредита можно только в том случае, если кредит был погашен досрочно. Если вы выплатили кредит строго по графику (срок в срок), то страховка полностью выполнила свою функцию, ее срок истек, и вернуть за нее деньги законных оснований нет. За какой период закрытых кредитов это работает? Законное право на возврат части страховки при досрочном погашении (Закон № 483-ФЗ) распространяется только на кредиты, оформленные с 1 сентября 2020 года. По кредитам, взятым до 1 сентября 2020 года, вернуть деньги почти невозможно, если только такой пункт прямо не был прописан в вашем договоре страхования (что бывало крайне редко).

Ситуация неприятная, но паниковать не нужно: это непреднамеренная техническая ошибка, а не умышленное сокрытие доходов. В банковских выписках и справках часто путаются, и контролирующие органы это знают. Главное — действовать проактивно и исправить всё до того, как несоответствие обнаружат проверяющие.

Ваша главная задача сейчас — не бороться с банком, а юридически зафиксировать перед вузом, что просрочка оплаты происходит НЕ по вашей вине, а по вине третьей стороны (банка-агента Правительства РФ по программе субсидирования). По закону вуз не имеет права отчислять студента, если неисполнение обязательств произошло из-за непреодолимой силы или по вине третьих лиц, обязательства которых обеспечены госсубсидией.

Лучший способ минимизировать риски — категорически отказаться от упоминания наркотиков и перевести общение со службой безопасности исключительно в плоскость гражданско-правовых отношений. Уголовной ответственности за сам факт попытки перевода нет, но признание в покупке запрещенных веществ гарантирует вам пожизненный черный список во всех банках и передачу данных в полицию.

Запросите у банка письменное уведомление с указанием причины блокировки счёта и перечня документов для проверки.

Предоставьте банку договоры с юрлицом, акты выполненных работ, справки из ФНС (о постановке на учёт как самозанятого и о доходах), банковские выписки и переписку с контрагентом — это подтвердит легальность поступлений.

Составьте пояснительную записку: объясните, почему снимали наличные (проблемы с интернетом и терминалами в приграничной области), и подтвердите, что операции не связаны с обналичиванием в незаконных целях.

Если банк отказал в разблокировке, направьте официальную претензию с требованием мотивированного письменного ответа, затем обратитесь в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ или подайте жалобу в сам ЦБ.

В крайнем случае подайте иск в суд о признании действий банка незаконными и обязании разблокировать счёт.

Я специализируюсь на подобных вопросах.

Денис, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. На сколько я понимаю - блокировка у вас по 115 ФЗ. Нужно завершить удобным для обжалования способом общение с банком и пойти писать в регулятор специальные жалобы. Рассматривает их по 115 ФЗ Межведомственная комиссия при ЦБ РФ. Однако, форма жалобы не совсем свободная. Пожаловаться может любой человек в любом виде. Но, нужно оперировать банковским законодательством и правильно обосновывать свои действия. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Ситуация, в которую вы попали, называется блокировкой по Федеральному закону № 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов). Банки очень жестко реагируют, когда деньги приходят от юридического лица и тут же снимаются наличными, так как это главный признак «обнала». Однако вы действовали абсолютно законно, и доказать свою правоту реально.

Игнат, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве и на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1025 кейсов. Ниже, Алексей Алексеевич, уважаемый, уже привёл вам ссылки на нормы закона. Дублировать не буду. По сути ситуации - ВТБ не соблюдает сроки, плохо работает служба комплаенса. И в целом, это банк на "особом положении". Как это понимать: фактически они не работают, блокировки не снимают в 90% случаев. Нужно писать жалобу - удобную для дальнейшего обжалования действий ВТБ в ЦБ РФ. И писать в Банк России. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте, оформите жалобу как «Претензия»: кому (ВТБ, офис/головной), от кого, контакты. Кратко опишите: когда и как направили объяснения по 115‑ФЗ, что ответа нет 1, 5 месяца. Попросите: дать письменный ответ, указать статус проверки, основание ограничений и срок их снятия. Приложите копии и чек отправки. В конце — дата, подпись, требование зарегистрировать входящий номер.

Игнат, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве и на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1025 кейсов. Ниже, Алексей Алексеевич, уважаемый, уже привёл вам ссылки на нормы закона. Дублировать не буду. По сути ситуации - ВТБ не соблюдает сроки, плохо работает служба комплаенса. И в целом, это банк на "особом положении". Как это понимать: фактически они не работают, блокировки не снимают в 90% случаев. Нужно писать жалобу - удобную для дальнейшего обжалования действий ВТБ в ЦБ РФ. И писать в Банк России. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Роман, добрый день! Я вёл 3 таких кейса. Это бывает, когда МВД не накладывает 161 ФЗ блокировку, а идёт в суд и накладывает арест на сумму денег на счёте. Все 3 раза в делах фигурировал Сбер. Толи он лагал, толи что. Было так. Деньги списывались, потом через 2 недели возвращались. Потом снова списывались, потом снова возвращались. Возможно, сейчас этот лаг починили. В любом случае - вам нужно не о деньгах думать, а о том, что сам факт наложения ареста через суд свидетельствует о том, что следователь может намереваться переквалифицировать вас из свидетеля в подозреваемые. Объясняю. Был (а) потерпевший (ая). Подал заявление в полицию. Предоставил кучу доказательств, что деньги у него выманили мошенническим путём. 10 Дней заявление рассматривалось. Потом было вынесено несколько постановлений. О возбуждении уголовного дело. И о признании человека потерпевшим. Факт в том, что у вас на карте краденные деньги. Вы в рамках данного уголовного дела находитесь в процессуальном статусе свидетель. Но, можете стать и подозреваемым. И этот вопрос нужно решить. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Арест возможно оспорить через следующие инструменты: жалоба следователю, прокурору или в суд в порядке обжалования действий должностных лиц. Ключевой аргумент - добросовестность: Вы не знали о мошеннической природе средств. Каким именно органом наложен арест - следователем в рамках уголовного дела или судебным приставом по исполнительному производству? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Работаю в основном в данной области права и знаю все нюансы, но выбор специалиста на площадке остаётся полностью за Вами! В делах о 2-операциях на криптобиржах защита строится на стыке норм об умысле и осведомлённости лица - именно недоказанность умысла является центральным элементом, без которого обвинение рассыпается. Из примерно 30 аналогичных дел в 26 случаях ключевым доказательством невиновности оказывалась переписка с контрагентом и история транзакций на платформе, подтверждающие рыночный характер сделок. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист в области уголовного права Грачёв Георгий!

Добрый день Роман! Напишите заявление следователю, ведущему уголовное дело, с просьбой разъяснить основания наложения ареста на вашу карту и предоставить доступ к материалам дела (ст. 47 УПК РФ). Вы имеете право обжаловать арест на имущество в суде. Для этого необходимо подать жалобу в районный суд по месту нахождения следственного органа, наложившего арест (ст. 125 УПК РФ). В жалобе укажите, что вы не были осведомлены о мошеннической схеме и не имели умысла на совершение преступления. Рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на уголовных делах, для профессиональной поддержки и защиты ваших интересов в суде.

По описанной ситуации арест средств на банковской карте, наложенный в рамках уголовного дела, оспорить возможно, но успех зависит от того, сможете ли вы подтвердить свою добросовестность и отсутствие умысла на участие в преступной схеме. Основанием для ареста является обеспечение возможной конфискации имущества или возмещения ущерба, и ваше незнание о преступном происхождении денег само по себе арест не отменяет, но может повлиять на решение о сохранении ареста или его замене.

Здравствуйте. Вы вправе оспорить арест счёта, если:

следствие не доказало, что средства получены преступным путём;

нет доказательств вашей осведомлённости о преступном происхождении денег;

арест наложен с нарушением требований ст. 115 УПК РФ.

Если кредитный договор не был подписан или деньги по нему не были получены, это считается отказом от получения кредита, а не его досрочным возвратом. В такой ситуации установленный банком срок в 30 дней может быть законным, если он предусмотрен договором или законодательством. Однако если речь идет о досрочном возврате уже полученного кредита, применение 30-дневного срока без учета требований части 2 и части 3 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ будет неправомерным.

Здравствуйте. В вашей ситуации правило 14 дней уже не работает: оно действует только в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита. Если этот срок прошёл, банк вправе требовать уведомление не менее чем за 30 календарных дней, если договором не установлен более короткий срок. Поэтому ключевое — проверить дату выдачи кредита и точную формулировку п. 3.5 Договора. Основание: ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

В Т-Банке произошла стандартная, но очень неприятная для клиентов ситуация: вы столкнулись с разницей между суммой судебного взыскания и реальным остатком долга с учетом процентов. Когда банк подает в суд, он фиксирует сумму долга на определенный день (например, 17 000 рублей). Пока идет суд и приставы открывают производство, банк продолжает начислять проценты, штрафы и пени на остаток основного долга по условиям договора. Именно поэтому сумма выросла до 26 000 рублей.