Банковское право: вопросы и ответы — страница 21

Как поступить мне ?
Добрый день ! Ситуация слишком сложная , вообщем мне знакомый должен денег ,и он возвращает когда может ,но возвращает он с пиастрикс кошелька , мне на карту , и вчера произошла такая ситуация ,что пришло два платежа 550и 380 р , и карту заблокировали.чат поддержки озон не отвечает , что делать ?
Предоставлять документы что знакомый перевел ? Или все же закрыть счёт ? Но тогда какие будут последствия? У меня есть ещё карта в другом банке

Ситуация такая: банки заблокировали по 161 фз, двое банков написали, что именно по ст 9, п 11.6

У меня три банка, двое из них полностью закрыли доступ даже без чата, а один из них(Яндекс банк) дал возможность писать в чат, я попросил их самих отправить запрос в ЦБ. Перед тем, как это сделать, они запросили у меня информацию по одному конкретному переводу, откуда он, знаю ли я лично человека и тд.

Я все описал им, подтвердил документально и они сделали запро на исключение REQ-…

И такой вопрос, для чего они уточняли именно про этот перевод. Хотя обычно банки вроде просто шаблонный запрос в цб отправляют. А здесь прям спросили точечно, могут ли они случайно или рандомно для себя спрашивать не связанные с 161-фз переводы?

Был оформлен кредит на рефинансирование в банке А, деньги были потрачены на погашение задолженности по кредитной карте в банке Б. Согласно договору, я погасила задолженность, однако банк уведомил о повышении ставки по кредиту, так как помимо погашения полной задолженности необходимо закрытие счета.
Однако в договоре указана информация: « В случае неисполнения Клиентом до 27.04.2026 обязанности по
погашению (единовременному) всей задолженности (всех обязательств,
включая основной долг, проценты, неустойки (штрафы, пени) и иной
задолженности по договорам, указанным в п.11 Индивидуальных
условий, процентная ставка повышается на 5% годовых. Указанное
повышение процентной ставки производится с даты начала следующего
платежного периода по Графику платежей.»
Законно ли требование банка А повышать кредитную ставку, если в договоре нет указания на то, что должен быть закрыт кредитный счет?

Здравствуйте!
26.03.2025 я открыла срочный вклад на 3 месяца, 25.06.2025 пошла в банк, взяла проценты и оставила вклад еще на 3 месяца под текущий процент, опять на срочный вклад. 25.09.2025 года пришла в банк, сняла проценты и оставила также деньги под текущий процент. 25.12.2025 вклад закрылся, пошла в банк 26.12.2025, снова хотела вытащить проценты, а основную сумму также оставить в банке под текущий процент, но операционист сказал, что у меня 28 рублей вместо 50 с чем-то, и что у меня был накопительный счёт, хотя я никогда не открывала его. Деньги там лежали 3 месяца "просто так" (с 25.09.2025), не под процентами, как меня заверили (что деньги остаются под текущий процент, который был на тот момент в банке), а на каком-то накопительном счете, который принес 28 рублей. Всю сумму я заказала 26.12.2025 и забрала их из банка 15.01.2026, т.к. были праздники. Мне не выдали проценты за 3 месяца (с 25.09.2025 по декабрь), ссылаясь в своем ответе на мою претензию, что по договору пролонгация до 3х раз (в договоре этого лимита не прописано), далее вклад продлевается на других условиях. Я написала заявление в банк с требованием провести проверку по моему счету за указанный период, предоставить отчет о всех операциях, проведенных по моему счету с момента открытия, предоставить объяснения относительно открытия накопительного счета без моего согласия и уведомления. В ответе Банка мне сообщили: "Между Вами и Банком были заключены Договоры банковского вклада (далее Договоры) сроком на 91 календарный день (далее Срок размещения вклада): 1. № 376965839 от 26 марта 2025 г. и открыт банковский счет №№ 42305 (далее Договор 1); 50892. N° 4007178585 от 26 июня 2025 г. и открыт банковский счет № 423055618 (далее Договор 2). Договоры заключены путем Вашего присоединения к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Банк ПСБ» в рамках комплексного банковского обслуживания (далее Правила) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и акцепта Банком Вашей оферты (поданного в Банк Заявления). Заключив Договоры, Вы подтвердили, что с Условиями договора срочного банковского вклада физического лица «Моя выгода» (далее Условия) ознакомлены и согласны. В соответствии с п. 6.3 Правил в зависимости от Условий привлечения вкладов Договор продлевается или не продлевается на новый срок. Условиями привлечения вкладов также может быть предусмотрено, что продление Договора банковского вклада возможно при наличии иных действующих на такой день продления соглашений между Банком и Вкладчиком (например, в случае размещения Вкладчиком Вклада в рамках комплексных банковских продуктов, пакетных программ по предоставлению банковских и (или) небанковских продуктов и услуг на специальных условиях и т.д.).Согласно п. 6.3.5 Правил по окончании срока размещения вклада Договор может быть продлен на последующий срок не более 3 раз. С даты, следующей за датой истечения последнего Срока размещения вклада, на который был продлен Договор, Договор считается продленным на условиях вклада до востребования. При этом сумма вклада перечисляется на счет по вкладу до востребования, открытый вкладчику в Банке. На основании п. 6.3.4 Правил в случае продления Договора банковского вклада (размещения Вклада на каждый последующий срок) вкладчик обязан самостоятельно ознакомиться с действующими в Банке Правилами банковского вклада, процентными ставками и Тарифами, опубликованными Банком в порядке, на сумму *, 00 руб. и осуществлено снятие остатка денежных средств в размере *,00 руб.
25.09. 2025 г. по Договору был осуществлен возврат вклада и процентов на текущий Счет № 40817* 0516, открытый на Ваше имя и Договор 2 был закрыт. Так же стоит отметить, что между Вами и Банком договоры Накопительного Счета не заключались".

Я нахожусь в следующей правовой ситуации и прошу Вашего разъяснения.

Фактические обстоятельства:
У меня оформлен и действует образовательный кредит с государственной поддержкой (договор об открытии невозобновляемой кредитной линии). В рамках исполнения договора банк обязан выдавать последующие транши на оплату обучения в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий после выполнения заёмщиком условий п. 2.2 Общих условий кредитования. Просрочек по кредиту нет.

В настоящий момент мои счета и карты в нескольких банках ограничены в соответствии с ч. 11.6–11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Доступ в приложение банка заблокирован, однако сам кредитный договор и счёт кредитования действуют.

Ввиду необходимости получения очередного транша для оплаты обучения, я обратился за разъяснениями в Центральный банк РФ. Специалист Банка России дал следующий ответ (привожу цитату):

«По Федеральному закону № 161-ФЗ ограничения накладываются только на использование электронного средства платежа, то есть пользоваться счетом Вы можете. Что касается того, одобрит ли именно банк зачисление образовательного кредита, то по закону таких ограничений не установлено. Однако для того, чтобы получить официальный ответ от банка, рекомендую Вам обратиться к ним письменно, так как в случае возникновения проблем Вы сможете предоставить официальный ответ банка».

Противоречие в консультациях:
Ранее другой юрист высказал мнение, что Сбербанк якобы может приостановить выдачу транша, сославшись на «техническую и юридическую невозможность проведения расходной операции по заблокированному счету» и что «блокировка по 161-ФЗ накладывает вето на распоряжение денежными средствами и совершение любых платежей, включая перечисление кредитных денег в вуз».

Вопросы к Вам:

1. Как Вы оцениваете правовую позицию, изложенную специалистом Банка России? Является ли она подтверждением того, что закон не содержит запрета на выдачу банком транша по действующему кредитному договору?
2. Насколько обоснованным является противоположное мнение о «вето на любые платежи», учитывая, что сам 161-ФЗ говорит об ограничении именно электронных средств платежа, а не о блокировке счетов или запрете на исполнение обязательств по кредитным договорам?
3. Имеет ли банк в описанной ситуации законное право отказать в выдаче очередного транша, ссылаясь исключительно на ограничения по 161-ФЗ? Если да, то на основании какой конкретной нормы закона?
4. Каковы мои действия, если банк, несмотря на разъяснения ЦБ, откажет в проведении платежа? Достаточно ли будет сослаться на ответ регулятора при обращении к финансовому уполномоченному и в суд?
5. Какой документ (запрос, заявление) Вы рекомендуете направить в банк заранее, чтобы зафиксировать его позицию и обезопасить себя на случай отказа?

Заранее благодарю за развернутый ответ. С уважением.

Здравствуйте, в начале декабря я выводила криптовалюту на карту (70 000 рублей) я жила на эти деньги (это был не отмыв), и спустя месяц у меня заблокировали эту карту и потребовали чек (с синей печатью) на этот перевод и объяснить появление средств, я не смогу объяснить, откуда у меня криптовалюта и не смогу объяснить, кто мне это перевел, но альфа банк не может даже просто закрыть счет без этого чека, что мне делать?

Здравствуйте. В Совкомбанке есть кредит под залог недвижимости. Так они крутят проценты в свою выгоду. Когда у нас нет средств на платеж 16600, то накручивают неустойку, так за месяц просрочки платеж был написан 17500. Внесли платеж, а там долг не 17500, а 47тыщ. А узнали мы в чате банка. Но нигде не было написано, что долг 47тыщ. Их неустойки, проценты и страховка по ежегодному индексированию процентной ставки, которая не работает, т.к они все равно за неустойки крутят ежемесячно выше платеж, даже на.1 день просрочки . Помогите разобраться с этим делом. Почему они не снижают процент по кредиту и накручивают непонятые сумму к платежу и не пишут про это

У меня действующий образовательный кредит с государственной поддержкой в ПАО Сбербанк.

Ситуация:
Мои счета и карты в трёх банках (Сбер, Т-Банк, Яндекс Пэй) заблокированы по 161-ФЗ, пункты 11.6 и 11.7. Два эпизода оспоренных переводов (5000 и 5050 рублей), по обоим я дал согласие на возврат, процедуры запущены. Доступ в приложение СберБанк Онлайн ограничен.

Что волнует:
В середине июля 2026 года мне необходимо получить очередной транш по кредиту на оплату обучения. В договоре (п. 17 ИУ) указано, что выдача второй и последующих частей кредита осуществляется «после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 ОУ». Никаких упоминаний о блокировках по 161-ФЗ или о праве банка приостановить выдачу по этой причине в договоре нет.

Вопросы к вам:

1. Может ли Сбербанк на законных основаниях отказать мне в выдаче очередного транша по действующему кредитному договору, ссылаясь исключительно на наличие ограничений по 161-ФЗ (п. 11.6–11.7 ст. 9)? Если да, то на каком именно основании?
2. Является ли отказ в выдаче транша при отсутствии просрочек и при выполнении мной всех условий договора нарушением условий кредитного договора и Закона о защите прав потребителей?
3. Какие конкретные статьи закона я могу предъявить банку в случае отказа?
4. Каков порядок обжалования такого отказа? Достаточно ли жалобы в ЦБ и Роспотребнадзор, или необходимо сразу обращаться к финансовому уполномоченному и в суд?
5. Существует ли положительная судебная практика по аналогичным делам? Каковы шансы на успех в суде?
6. Что вы рекомендуете сделать заранее (до июля), чтобы максимально обезопасить себя и повысить вероятность получения транша?

Добрый день, 12 мая я получил 161-ФЗ пункта 11.6, доступ к банковским кабинетам имел, сегодня утром дали 161-ФЗ пункт 11.7. 15 мая я получил ответ от ЦБ, что надо вернуть деньги по двум операциям (из т-банка и сбера), в обоих банках я дал согласие на возврат денежных средств. В Сбербанке у меня образовательный кредит с гос.поддержкой, вопрос: одобрит ли Сбер следующий транш, если нет доступа в личный кабинет банка и есть 161-ФЗ. Вроде как слышал, что может одобрить ручной специалист (главный специалист офиса). Сегодня я подал повторное обращение в ЦБ , дабы узнать результаты. Мне надо, чтобы Сбер одобрил транш.

Можно ли мне рефинансироваться? У меня сейчас сумма долгов около 400 тыс.руб.. Половина из них в различных МФО. Сумма, которую я должен платить мне непосильная и дата платежей приближается очень стремительно. Ранее я платил уверенно по всем своим кредитам, но не так давно у меня начились просрочки, но не более 2 недель. Сейчас у меня есть активная просрочка, но буквально 1 день. У меня нет официального дохода, только неофициальный. Мне идеально подойдёт рефинансирование всех моих займов в 1. ≈10 тыс.рублей в месяц на 5 лет для меня проблемой не будет, так как на данный момент плачу я гораздо больше. Возможно ли, и если да, то как мне пройти данную процедуру? Также у меня есть мысли о внесудебном банкротстве, но у меня нет оконченного исполнительного производства, но ещё нет и имущества. Как вы считаете, что в моем случае будет лучшим решением?

Моя тётя 26.05.26 пошла в банк чтобы снять свои деньги с вклада. Сотрудница банка ей говорит, что её деньги лежат в паи. Сама тётя не подписывала ни какие документы на перевод своих средств в паи. Сотрудница дала ей бумагу с заявкой на продажу паев и сказала, что 27.05.26 нужно будет позвонить по выделенному номеру и ввести код, который вы шлют в сообщения.

1) Могли ли в банке без её подписи перевести её средства в паи?
2) Правильно ли составлена заявка. И безопасносно ли через бумагу подписывать такой документ.