ФЗ-161 и образовательный кредит?

Здравствуйте,я учусь заочно,уже как 8 месяцев.Оплатил за учебу по программе образовательный кредит из сбербанка но,не оплатил полностью и хочу уже отчисляться и вернуть деньги и закрыть кредит возможно ли это?

Тучин Алексей Петрович

Однозначно нет!

Дацкевич Константин Евгеньевич

Это возможно, пишите заявление.

Добрый день!
От 2022 года у меня оформлен образовательный кредит на всю сумму обучения.
06.05.2024, Я обратилась в Сбербанк за оформлением очередного транша по образовательному кредиту, который должны были перевести в имеющегося образовательного кредита.
По приглашению к банковскому специалисту в отделении банка я озвучила, что мне нужно и предоставила документы (паспорт, договор). Сотрудник начал проводить манипуляции на планшете, мне поступило сообщение с тестом «Заявка на образовательный кредит: сумма 65 000р, срок 16 лет и 9 месяцев, ставка 3% годовых. Введите код 1234 на устройстве сотрудника. Никому его не сообщайте.», на мой вопрос почему заявка сотрудник ответила, что такова процедура. После поступило следующее сообщение «Образовательный кредит одобрен. Если точно определились с учебным заведением, продолжите оформление в любом офисе. Срок одобрения до 05.06.24 включительно.», на мой вопрос почему «одобрен», сотрудник сказала что процедура транша такая, что повторно вас проверяют, мало ли вы не платили или имеются задолженности. Я называла цифровые коды из сообщений сотруднику и она самостоятельно их вводила, Далее мне было выдано платежное поручение подтверждающее оплату.
Покинув банковское отделение, я зашла в личный кабинет банка и обнаружила новый оформленный кредитный продукт образовательный кредит, я позвонила уточнить информацию на горячую линию банка по тел 900, и сотрудник мне подтвердил наличие второго кредита, оформленного сегодня.
Я повторно обратилась в отделение за разъяснениями, на что мне предложили провести процедуру объединения этих крестов по моему заявлению.
На горячей линии, сотрудник мне сказал что не знает о такой процедуре. Писать заявление на объединение я отказалась.
Далее мне предложили написать заявление на отмену оформленного кредитного продукта, мной было составлено обращение.
Поступил ответ от банка «мы рассмотрели ваше обращение. При обращении в офис банка 06.05.2024 вы подписали условия кредитного договора №…., график платежей по кредиту и дали нам поручение перечислить деньги в Образовательное частное учреждение. То, что вы подписали все документы означает, что вы согласились с условиями договора. Аннулировать выдачу кредита нельзя. Мы можем закрыть кредит, если вы внесете необходимую сумму для его погашения. СберБанк.»
Собственноручно я не вводила коды, и не подписывала бумаг. Считаю, что сотрудник ввела меня в заблуждение. Что делать? В какой орган обратиться для решения ситуации? Второй кредит мне не нужен.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Вы вправе направить обоснованную жалобу в ЦБ РФ по факту ненадлежащего оказания услуг, предоставлении сотрудником недостоверной информации.

Камынин Илья Юрьевич

Добрый день. Обратитесь в банк с заявлением о введении Вас в заблуждении, укажите информацию о том, что на счету у Вас на дату обращения была в наличии сумма, необходимая для перевода в образовательную организацию, а также требование о проведении внутреннего расследования. Для более подробной информации, консультаций и составления необходимых документов, не стесняйтесь обращаться через телефон или WhatsApp, указанные в моем профиле.

Брала образовательный кредит на 150т.р.(сейчас 149 912.97) 23.01.2023 числа. В кредитном графике расписаны проценты на каждый месяц, в данный момент в размере ≈370. Процент сейчас равен 3.
Все проценты(и только проценты) ежемесячно выплачивались, два раза было досрочное внесение на 1700р и 2000р.
Сумма основного долга 146155.9
И так как я выплачивала все это время проценты, сумма должна быть 146, а не 149т.р. - неверно?
Откуда еще 3 757.07р. В виде процентов?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Читайте условия индивидуального кредитного договора и положения банка. Доп услуги могут быть вшиты в договор или положения, а также зависит от поступлений денег на счёт по срокам

Чеботарев Василий Сергеевич

Возможно, арифметика страдает, возможно, какая-то ответственность. Необходимо ознакомиться с договором и иными обстоятельствами.

Здравствуйте, на счете на котором находится образовательный кредит действует взыскание МФО, возможно ли опоить за обучение, если банк пишет, что напрямую на счет учебного заведения перевести деньги не получится

Колесниченко Сергей Валерьевич

Добрый день. Вам необходимо обратиться напрямую в учебное заведение и внести денежные средства за обучение непосредственно в кассу учебного заведения.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Если на вашем счёте действует взыскание, оплатить обучение с этого счёта, скорее всего, не получится, так как денежные средства будут списываться в счёт долга. Если банк не может перевести деньги напрямую учебному заведению, рекомендую уточнить в банке альтернативные способы оплаты. Если нужна помощь – пишите.

Обучение в университете. При оплате за обучение на следующий семестр было оплачено ровно столько, сколько было указано в договоре об оказании платных образовательных услуг. Оплата проводилась через образовательный кредит сбербанка. После начала обучения цена увеличилась на 2000 рублей. В университете требуют со всех доплату, ссылаются на пункт в договоре. 3.4. прикреплен в файле. Обосновано ли это и обязательно ли доплачивать?

Муратова Эллина Артемовна

В договоре об оказании платных образовательных услуг, который вы приложили к вопросу, в пункте 3.4 указано, что стоимость услуг может быть пересмотрена, если изменятся нормативные документы, затрагивающие размер платы.

В случае, когда цена увеличивается на 2000 рублей, университет может требовать доплаты, поскольку это увеличение обусловлено изменениями в нормативных документах, затрагивающими размер платы.

Поскольку вы оплатили ровно столько, сколько было указано в договоре, а значит, сумма, указанная в договоре, является минимальной, то требование университета об оплате доплаты в размере 2000 рублей обосновано.

Единственный вопрос, который можно было бы задать университету: были ли изменения в нормативных документах, которые обусловили увеличение стоимости на 2000 рублей? Если да, то требование об оплате доплаты является обоснованным. Если нет, то университет может рассмотреть предоставление возможности оплаты в существующей стоимости.

Байдак Зоя Михайловна

Фиксированная, сумма могла бы быть, если бы вы оплатили за весь период обучения. С учетом п. 3.4 стоимость образовательных услуг повысилась. При повышении стоимости в ВУЗе издаётся приказ. Если такой приказ есть, то вы обязаны ему подчиниться.

Гражданка А - дочь погибшего участника в ходе СВО, обратилась с заявлением о списании кредитных обязательств в «ПАО СБЕРБАНК», гражданка имеет образовательный кредит от 01.09.2022, который выдается (траншами), первая часть была выдана 01.09.2022, по заявлению Сбербанка только она подходит под требования законодательства, по данному траншу была списана задолженность, остальные части кредита выданы после 16.10.2022 - соотвественно по мнению Сбербанка они не подходят по требованию ФЗ-377 и не могут быть списаны, но в законе говорится о дате заключения договора, а не о траншах и датах выдачи кредитов, также следует упомянуть, что Гражданка А обратилась с заявлением о списании кредитных обязательств 04.04.2025 после чего получила положительное решение по обращению, но кредит списан не был, после чего обратилась с заявлением, чтобы дали обоснованное разъяснение , почему кредит остается действующим вплоть до сегодняшнего дня, при условии положительного решения, на что был дан ответ от сотрудника со ссылкой на 377 ФЗ и аргументацией о невозоможности списания по законодательству, также сотрудник в ответе на обращение указал неверное ФИО получателя, что говорит о шаблонности ответа. Отец гражданки А был призван на военную службу в рамках СВО 16.10.2022. Подскажите, являются ли действия сотрудников Сбербанка законными и обоснованными ?

Парасоцкий Роман Иванович

Запросите мотивированный письменный ответ с ссылками на нормы закона и условия договора; подайте претензию в банк, затем жалобу в Банк России; при несогласии — иск в суд с требованием списания и взыскания неустойки при наличии положительного решения банка.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Ст. 5 ФЗ-377 (в ред. 29.12.2022) Устанавливает: у близких родственников погибшего участника СВО кредит “прекращается” полностью, если договор заключён до даты призыва (16.10.2022), независимо от количества и дат траншей. Это подтвердил ЦБ письмом № ИН-06-59/110 от 14.10.2022. Поэтому Сбербанк, списав лишь первый транш, действует незаконно. Подайте письменную претензию со ссылкой на ст. 5 ФЗ-377, требуйте полного погашения долга. При отказе — жалоба в Банк России (Интернет-приёмная) и иск к банку с требованием списать задолженность и взыскать неустойку по ст. 16.1 ЗоЗПП.

Здравствуйте! У меня есть действующий образовательный кредит,с 1 декабря вышел закон об их отмене,то есть сейчас мне нужен второй транш чтобы оплатить второй год ,а мне оформили только на год ,а не общую сумму как в договоре,как быть?Самое интересное что банк на горячей линии и в чатах говорит что можно просто выдать второй транш по договору и всё,а в офисе этого нельзя делать говорят

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте, Екатерина! Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, включая порядок предоставления кредитных траншей. Если договором предусмотрено поэтапное предоставление кредита и вам отказано в выдаче второго транша, несмотря на выполнение вами условий договора, вы можете направить письменное обращение в банк с требованием исполнить обязательства по договору. В случае отказа банка вы имеете право обжаловать его действия в судебном порядке.

Добрый день. Прошу проконсультировать меня по ситуации, связанной с запросом Сбербанка в рамках 115-ФЗ, и помочь выработать корректную правовую позицию и ответ.
Суть ситуации: Я получил уведомление от банка с требованием предоставить документы и пояснения по операциям по моему счету за период с 23.01.2026 по 24.02.2026 (ссылка на п.14 ст.7 ФЗ-115). Банк просит объяснить экономический смысл операций и подтвердить источник средств, а также предоставить документы о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договоры и т.п.). Фактически в указанный период я получал переводы от физических лиц (примерно 30–40 человек за месяц). Эти люди находили меня через интернет-площадку (есть переписка), по их просьбе я со своего аккаунта в китайской платежной системе покупал юани и переводил им. Фиксированную комиссию я не устанавливал, однако возникала разница из-за курса (покупал дешевле, переводил на согласованную сумму). ИП или самозанятым не зарегистрирован, официального дохода в этот период не имел, справок 2-НДФЛ, деклараций и иных документов о доходе у меня нет.
У меня есть действующий льготный образовательный кредит в этом же банке, и я переживаю, может ли ситуация повлиять на условия кредита в случае отказа банка от обслуживания или закрытия счета.
Как правильно юридически квалифицировать мои действия при подготовке объяснений банку, чтобы не создать рисков признания незаконной предпринимательской деятельности? Как корректно объяснить отсутствие документов о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.)? Какие именно документы и доказательства лучше приложить (переписка, скриншоты операций и др.), а что прикладывать не следует? Есть ли риски административной или иной ответственности в подобной ситуации? Может ли возможное закрытие счета повлиять на льготный образовательный кредит и как правильно действовать, чтобы этого не допустить? Заранее благодарю за консультацию.

Мирошниченко Дмитрий Олегович

Здравствуйте, имеется положительный опыт защиты граждан по ФЗ 115, 161. Смогу провести анализ и предложить план действий в рамках платных услуг

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте, по кредиту могут возникнуть вопросы.

Что мне делать если оформил образовательный кредит в Сбербанке, но он заблокировал по 115ФЗ, банк не снимал уже 2 раза ограничение, несмотря на документы и прочее. Можно ли передать образовательный кредит в другой банк, ибо я вносил платежи и мне нужно оплатить учебу, иначе стоит вопрос об отчислении.

Пешез Деметрос Бальтазарович

Сходите в банк, подтвердите законность средств и пользуйтесь деньгами, в чем проблема?

Шаталов Борис Анатольевич

Напрямую перевести действующий образовательный кредит в другой банк нельзя, так как он привязан к договору с Сбербанком и условиям господдержки. Рефинансирование (перекредитование) в другом банке возможно, но это будет новый кредит под вашу текущую процентную ставку (без льгот), и он не решит проблему мгновенно, так как Сбербанк всё равно должен разблокировать текущий счет для погашения.

Что делать с блокировкой по 115-ФЗ.
Свяжитесь с банком. Вам нужно официально, через личный кабинет или отделение, подать заявление на «реабилитацию» и предоставить документы, подтверждающие целевой характер кредита (договор с вузом, квитанции на оплату). Объясните, что это образовательный кредит, а не сомнительная операция.
Потребуйте альтернативный перевод. Напишите заявление в Сбербанк с требованием перевести средства напрямую в вуз (минуя ваш заблокированный счет), так как это целевой кредит и его блокировка ведет к срыву обучения.
Если банк не реагирует. Подайте жалобу в Межведомственную комиссию при Центробанке (МВК). Это можно сделать через интернет-приемную ЦБ РФ.

На моем сбере ограничения 161 ФЗ + у меня там открыт образовательный кредит. Вопрос заключается в следующем: Смогу ли я оплачивать пластиковой картой, если у меня 161 ФЗ, второй вопрос: Одобрит ли мне банк следующий транш? К слову, досрочно кредит погасить можно, погасил некую часть (когда получил 161 ФЗ)

Демидченко Павел Валерьевич

Павел, добрый день! Я веду дела по 161 ФЗ. На сегодняшний момент провёл 251 кейс. По вашему вопросу и комментариям - ясно, что у вас 11.6 ст.9 Это частичные ограничения. Вам достаточно разрешить вопрос с этой блокировкой и не переживать. Но, судя по вашему вопросу я вижу, что вы не собираетесь этого делать. Почему? По поводу транша - нет чёткого ответа. Это остаётся на усмотрение банка. ЦБ РФ этот вопрос регулирует таким образом: банк формирует политику безопасности сам, сам пишет регламенты, сам соблюдает. В вашей ситуации - нужно снять ограничения и на этом всё. Если вы имеете с этим проблемы или не понимаете как это сделать - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Некрасов Виктор Алексеевич

Ограничения по 161-ФЗ касаются использования электронных средств платежа (карт, онлайн-банкинга), но не отменяют сам факт наличия кредита и обязательств по нему. Рассмотрим ваши вопросы подробнее.

Если на ваш счёт или карту наложены ограничения по 161-ФЗ, это означает, что вы не сможете совершать операции дистанционно — через онлайн-банкинг, с помощью карты или других электронных средств платежа. Однако это не запрещает вам вносить платежи по образовательному кредиту, но делать это придётся лично в отделении банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность.

При этом важно учитывать условия вашего кредитного договора. Некоторые банки могут предусматривать определённые требования к способу внесения платежей (например, только через онлайн-банк или в определённом формате). В этом случае стоит уточнить в банке, как правильно совершить платёж при действующих ограничениях.

Решение о предоставлении следующего транша по образовательному кредиту принимает банк, исходя из условий договора и текущей ситуации. На это могут повлиять несколько факторов:

Состояние кредитного договора. Если вы досрочно погасили часть кредита, это может изменить условия договора, например, размер оставшейся задолженности или график платежей. Важно уточнить в банке, как это отразилось на условиях кредитования.

Причина ограничений по 161-ФЗ. Если ограничения связаны с подозрением в мошеннических действиях, это может негативно сказаться на доверии банка к заёмщику. В таком случае вероятность одобрения транша снижается.
Текущая финансовая ситуация. Банк может провести дополнительную проверку вашего финансового положения и кредитной истории.

Условия договора. Некоторые договоры содержат пункты, которые позволяют банку отказать в предоставлении транша при определённых обстоятельствах (например, при нарушении условий использования счетов или карт).

Чтобы узнать, одобрит ли банк следующий транш, необходимо обратиться в банк с официальным запросом. В запросе можно уточнить:

текущее состояние кредитного договора;
требования для получения следующего транша;
влияние ограничений по 161-ФЗ на возможность дальнейшего кредитования.

Добрый день, 12 мая я получил 161-ФЗ пункта 11.6, доступ к банковским кабинетам имел, сегодня утром дали 161-ФЗ пункт 11.7. 15 мая я получил ответ от ЦБ, что надо вернуть деньги по двум операциям (из т-банка и сбера), в обоих банках я дал согласие на возврат денежных средств. В Сбербанке у меня образовательный кредит с гос.поддержкой, вопрос: одобрит ли Сбер следующий транш, если нет доступа в личный кабинет банка и есть 161-ФЗ. Вроде как слышал, что может одобрить ручной специалист (главный специалист офиса). Сегодня я подал повторное обращение в ЦБ , дабы узнать результаты. Мне надо, чтобы Сбер одобрил транш.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. В вашем случае автоматического запрета на следующий транш из-за ч. 11.6–11.7 Ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ не видно: эти нормы касаются ограничений на электронные средства платежа, а не прямо образовательного кредита. Но банк может приостановить дистанционный доступ и фактически затянуть выдачу. Поэтому решающим будет внутреннее решение Сбербанка после проверки и статуса сведений в базе Банка России.

У меня действующий образовательный кредит с государственной поддержкой в ПАО Сбербанк.

Ситуация:
Мои счета и карты в трёх банках (Сбер, Т-Банк, Яндекс Пэй) заблокированы по 161-ФЗ, пункты 11.6 и 11.7. Два эпизода оспоренных переводов (5000 и 5050 рублей), по обоим я дал согласие на возврат, процедуры запущены. Доступ в приложение СберБанк Онлайн ограничен.

Что волнует:
В середине июля 2026 года мне необходимо получить очередной транш по кредиту на оплату обучения. В договоре (п. 17 ИУ) указано, что выдача второй и последующих частей кредита осуществляется «после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 ОУ». Никаких упоминаний о блокировках по 161-ФЗ или о праве банка приостановить выдачу по этой причине в договоре нет.

Вопросы к вам:

1. Может ли Сбербанк на законных основаниях отказать мне в выдаче очередного транша по действующему кредитному договору, ссылаясь исключительно на наличие ограничений по 161-ФЗ (п. 11.6–11.7 ст. 9)? Если да, то на каком именно основании?
2. Является ли отказ в выдаче транша при отсутствии просрочек и при выполнении мной всех условий договора нарушением условий кредитного договора и Закона о защите прав потребителей?
3. Какие конкретные статьи закона я могу предъявить банку в случае отказа?
4. Каков порядок обжалования такого отказа? Достаточно ли жалобы в ЦБ и Роспотребнадзор, или необходимо сразу обращаться к финансовому уполномоченному и в суд?
5. Существует ли положительная судебная практика по аналогичным делам? Каковы шансы на успех в суде?
6. Что вы рекомендуете сделать заранее (до июля), чтобы максимально обезопасить себя и повысить вероятность получения транша?

Проживаю за границей, нерезидент России, но гражданин России, не перевёл банковские счета в нерезидентские. Какая ответственность за это предусмотрена? Есть также вклады, должен ли платить ещё дополнительные налоги?

Байдак Зоя Михайловна

Нерезедент обязан оплачиыать повышеные ставки налогов, в том числе и по процентам начисленным на вклад. При открытия вкладов нужно уведомлять банк, они делают отметку в заявлении.

Ватолин Александр Иванович

Ответственность за неперевод счетов в нерезидентские:
Нарушение валютного законодательства.
Согласно ст. 15.25 КоАП РФ, неуведомление налоговых органов об изменении резидентского статуса влечёт штраф:
100% суммы незадекларированной операции (если были переводы через счёт);
Фиксированные штрафы 50000 рублей за отсутствие переоформления счёта (на практике применяется редко).
Российские банки обязаны самостоятельно отслеживать резидентский статус клиентов. При обнаружении нерезидентства:
Могут заблокировать операции по счёту;
Потребуют переоформить договор на нерезидентский счёт.
Налогообложение вкладов:
Процентный доход
Налоговая ставка для нерезидентов —30% (п. 3 ст. 224 НК РФ). Но!
Обязанности по декларированию.
Даже при отсутствии налога к уплате необходимо:
Подавать декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года;
Хранить документы, подтверждающие легальность происхождения средств (на случай проверки).
Нужно::
Срочно уведомить банк о смене резидентского статуса через заявление.
Проверить договоры вкладов на предмет превышения льготной ставки.
Подать уточнённую декларацию за все годы нерезидентства (если были налогооблагаемые доходы). Санкции смягчаются при добровольном погашении налоговой задолженности до начала проверки (ст. 126 НК РФ).