- Вчера в 23:33
Как выйти из черного списка в банке? Я являюсь самозанятым, на мой счет регулярно шло поступление денежных средств от юр.лица за выполненную работу, все оказания услуг выполнялись по договору с юр.лицом, налоги с поступления средств платил регулярно. В один из дней я снял наличные со своего счета т.к. проживаю в приграничной области, где постоянные проблемы с интернетом,следовательно терминалы в магазинах постоянно виснут и с наличными на руках чувствуешь себя комфортней, банк посчитал это обналичиванием денежных средств и заблокировал все счета, я обратился в банк , предоставил документы( договоры и чеки о поступающих средствах) на что банк запросил чеки на мои траты. В магазинах не всегда беру чеки, а если и беру, то не сохраняю, деньги поступали с марта месяца, как еще доказать банку,что я не мошенник?
Банк обязан принять документы, подтверждающие легальность доходов. Предоставьте выписки по счету, налоговые чеки как самозанятого, договоры с юридическим лицом. Отсутствие кассовых чеков на расходы - не основание для отказа в разблокировке. Какую сумму Вы единовременно снимали наличными, и снятие производилось 1 раз или несколько раз за период с марта? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Работаю в основном в данной области права и знаю все нюансы, но выбор специалиста на площадке остаётся полностью за Вами! Практика показывает: банки по делам об обналичивании строят позицию через совокупность признаков - регулярность снятий, отсутствие иных трат по карте, превышение пороговых значений по сумме. В 8 из 10 случаев, которые прошли через мою практику, ключевым доводом в пользу клиента оказывалась полная налоговая история самозанятого с привязкой каждой выплаты к конкретному договору и чеку через приложение "Мой налог". Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, банковский юрист Грачёв Георгий!
Деньги снимал несколько раз за весь период, как поступления шли, так и снимал, так же были переводы на карту супруге
Запросите у банка письменное уведомление с указанием причины блокировки счёта и перечня документов для проверки.
Предоставьте банку договоры с юрлицом, акты выполненных работ, справки из ФНС (о постановке на учёт как самозанятого и о доходах), банковские выписки и переписку с контрагентом — это подтвердит легальность поступлений.
Составьте пояснительную записку: объясните, почему снимали наличные (проблемы с интернетом и терминалами в приграничной области), и подтвердите, что операции не связаны с обналичиванием в незаконных целях.
Если банк отказал в разблокировке, направьте официальную претензию с требованием мотивированного письменного ответа, затем обратитесь в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ или подайте жалобу в сам ЦБ.
В крайнем случае подайте иск в суд о признании действий банка незаконными и обязании разблокировать счёт.
Я специализируюсь на подобных вопросах.
Ситуация, в которую вы попали, называется блокировкой по Федеральному закону № 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов). Банки очень жестко реагируют, когда деньги приходят от юридического лица и тут же снимаются наличными, так как это главный признак «обнала». Однако вы действовали абсолютно законно, и доказать свою правоту реально.
Блокировка счёта при снятии наличных может быть связана не только с определёнными критериями, но и с другими обстоятельствами, которые банк посчитал подозрительными.
