Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 143

Машина и участок оформлены на вас — значит, с точки зрения закона это ваше имущество, а не тех людей, которым оно «фактически принадлежит». Ни МФЦ, ни приставы, ни суд не будут разбираться в ваших устных договорённостях, они смотрят только на записи в ГИБДД и Росреестре.

Из-за этого через МФЦ вы на банкротство не подходите: одно из условий — у должника не должно быть имущества, на которое реально можно обратить взыскание. У вас по документам есть и автомобиль, и земля.

Если позже пойдёте в обычное судебное банкротство, это имущество, с точки зрения суда, тоже будет вашим, и его могут продать в счёт ваших долгов. То есть проблем с «их имуществом» не избежать, пока оно записано на вас.

Здравствуйте, я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по долгам и банкротству.

Менять паспорт в 45 лет — это для банка нормальная история, сама по себе она не блокирует ни карту, ни счета.

Банк просто должен получить ваши новые паспортные данные. Обычно либо банк сам подтянет их из госуслуг, либо попросит вас один раз принести/загрузить фото нового паспорта в отделении или приложении.

Максимум, что может быть, если долго не обновлять данные, — временные ограничения на некоторые операции, пока вы не подтвердите новый паспорт. Но это решается одним визитом или загрузкой скана.

То есть: никаких особых проблем из-за замены паспорта с вашей кредитной картой и остальными счетами не будет, если вовремя обновите данные. А вот то, что картой, оформленной на вас, фактически пользуется приятель-банкрот, — это уже ваша зона риска: для банка должник по этой карте всегда вы, и если что-то пойдёт не так, спрашивать будут именно с вас.

Здравствуйте, я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству физических лиц.

Если муж официально устроится и будет получать примерно минималку, то, скорее всего, удерживать с этой зарплаты ничего не будут. В процедуре обычно суд оставляет должнику прожиточный минимум (иногда ещё учитывают ребёнка), и только всё, что выше этой суммы, идёт в конкурсную массу. Если зарплата на уровне минимальной или около того, там просто нечего забирать.

На саму процедуру официальное трудоустройство влияет скорее положительно, чем отрицательно. Это показывает суду и финансовому управляющему, что он не прячется, не бегает от работы, а ведёт себя добросовестно. Главное — не скрывать доход, сразу сообщить финуправляющему о трудоустройстве и не пытаться получать часть денег «в конверте», вот это как раз вызовет вопросы.

Здравствуйте. Есть риск, что финансовый управляющий может оспорить договор купли-продажи автомобиля, как преднамеренный вывод имущества перед предстоящим банкротством. Поводом может послужить например заниженная стоимость автомобиля по сравнению с рыночной, отсутствие доказательств поступления денежных средств брату мужа. Если суд удовлетворит иск, автомобиль возвратят в собственность брата, далее им будет распоряжаться финансовый управляющий.

Здравствуйте, я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству физических лиц.

По сути: прожиточный минимум в процедуре устанавливает суд, а контролирует его финансовый управляющий, а не менеджер юрфирмы. Право на прожиточный минимум не зависит от того, работает должник сейчас или нет — это минимум «на жизнь» в период процедуры, а не «премия за работу». Менеджер, который говорит «раз не работаете — верните за два месяца», вообще не опирается ни на какой закон.

Если с карты снимались только суммы в пределах установленного судом прожиточного минимума, возвращать ничего никому не нужно. Деньги вы снимали законно. Если юрфирма настаивает — просите письменно, с ссылками на закон и реквизитами, кому и на каком основании возвращать. В 99 % случаев после просьбы письменно обосновать такие требования они просто «сдуваются».

Единственный, чьё мнение тут важно, — финансовый управляющий. Напишите ему коротко: так и так, работы нет, снимала прожиточный минимум, юрфирма требует вернуть. Пусть он либо подтвердит, что всё нормально, либо, если у него есть замечания, изложит их сам письменно. Но юрфирме ничего добровольно «возвращать» только из-за того, что дочь осталась без работы, не нужно.

В вашем случае остаток конкурсной массы после полного расчета с кредитором, включенным в реестр, должен быть возвращен вам как должнику. Если других требований не заявлено и текущих платежей нет, финансовый управляющий не имеет права распределять оставшиеся средства иным лицам. Если средства были перечислены несуществующим кредиторам или не возвращены вам, это может свидетельствовать о нарушении закона. Рекомендуется запросить у управляющего подробный отчет о движении средств и, при необходимости, обратиться в саморегулируемую организацию управляющих или в суд для защиты своих прав.

Здравствуйте! В процессе банкротства сумма списанных долгов по коммунальным услугам определяется исходя из ситуации на момент завершения процедуры банкротства или на момент его признания, в зависимости от конкретных обстоятельств дела и решения суда.

Обычно, при завершении процедуры банкротства и утверждении финального соглашения или решения суда, списываются долги, сформированные на тот момент. То есть, если долг по коммунальным услугаам копился в течение двух лет и был признан в рамках процедуры, то именно на дату завершения процедуры или на дату признания банкротства определяется сумма списанных долгов.

Важно учитывать, что в процессе банкротства могут быть проведены процедуры по уточнению и пересмотру долговых обязательств, а также возможны ограничения по списанию долгов, например, если долг возник в результате недобросовестных действий должника.

Письменная консультация

В ситуации, когда квартира является социальной и не приватизирована, и при оформлении документов на банкротство необходимо указать номер и дату договора, а таких договоров нет, поскольку есть только ордер, важно правильно оформить сведения в соответствующих графах.

Вот мои рекомендации:

В графе «номер договора» — укажите «ордер» или «№ ордера» и при возможности дополнительно уточните его номер (если он есть). Если номер ордера есть — укажите его, иначе — напишите «без номера» или «ордер».

В графе «дата договора» — укажите дату выдачи ордера (дата, когда был оформлен ордер на жилое помещение).
Если в документации по социальной квартире нет договоров в привычном понимании (например, договора купли-продажи или аренды), а есть только ордер, то укажите именно его реквизиты.

Рекомендуется дополнительно в пояснительной части указать, что в связи с отсутствием договора, есть только ордер, и именно его реквизиты вы используете для заполнения данной графы.

Если арбитражный суд оставил заявление без движения из-за отсутствия сведений о СРО, вам необходимо устранить указанное судом нарушение. Для этого подается уточнённое заявление или дополнение к заявлению, в котором указываются недостающие сведения (в данном случае — информация о СРО). Новое заявление о внесении изменений составлять не нужно. Обычно достаточно написать пояснительную записку или ходатайство об устранении недостатков, приложив недостающие сведения. Весь пакет документов прикладывать повторно не требуется, если суд не указал иное. Загружать исправленные документы можно через систему «Мой арбитр» в рамках уже заведенного дела. Рекомендуется внимательно ознакомиться с определением суда (оно должно быть в системе «Мой арбитр»), где указаны конкретные недостатки и сроки для их устранения.

В описанной схеме риски утраты квартиры крайне высоки. Переоформление залогового кредита на дочь под залог той же квартиры непосредственно перед подачей вами заявления о банкротстве с высокой вероятностью будет расценено как притворная сделка либо сделка, совершённая в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. В рамках дела о банкротстве финансовый управляющий или кредиторы вправе оспорить такие действия по основаниям статей 61.2 и 61.3 Закона о несостоятельности (банкротстве), что повлечёт возврат квартиры в конкурсную массу и сохранение залога за банком.

Кроме того, единственное жильё не подлежит реализации только при отсутствии ипотеки. Наличие залога (ипотечного кредита), даже переоформленного на третье лицо, лишает квартиру иммунитета от обращения взыскания. Суд будет оценивать экономическую и юридическую взаимосвязь сделок, момент их совершения и фактическую цель — сохранение имущества должника. В большинстве случаев такая конструкция не позволяет сохранить квартиру и может ухудшить правовое положение как должника, так и дочери.

Здравствуйте!

Вы можете подать на банкротство, но тут надо рассматривать судебное, ввиду наличия дохода (статья 213.4 и 223.2 Закона о банкротстве), поскольку указали только доходы, то оценить риски не получится, надо сведения об имуществе, сделках. Напишите мне, проведу бесплатно анализ дела и подскажу о том необходимо ли банкротство, как проходит оно, в какие этапы и обсудим работу.

С уважением, юрист по банкротству, Погосян Мария!

В вашем случае, когда квартира является единственным жильем для вас и ваших детей, и в ней есть доля, приобретенная с использованием материнского капитала, кредитор не сможет забрать ее полностью. Вот основные моменты:

1. Единственное жилье: По закону единственное жилье не может быть изъято для погашения долгов, если оно не находится в залоге (например, по ипотеке).

2. Доля ребенка: Поскольку в квартире есть доля, приобретенная с использованием материнского капитала, она принадлежит ребенку и не может быть изъята для погашения ваших долгов.

3. Арест: Кредитор может попытаться наложить арест на вашу долю в квартире, но это не означает, что вы потеряете жилье. Арест ограничивает ваши права на распоряжение имуществом, но не лишает вас права проживания.

Важно еще, когда именно был осуществлен ваш последний платеж по кредиту? Если с даты последнего платежа прошло более трех лет то можно ссылаться на истекший срок исковой давности.

Здравствуйте!

С таким доходом третьего лица велик риск отказа в заключением МС, тут надо понимать есть ли у него кредиты, иные расходы и дети, в целом же, сейчас активно распространена практика банкротства с сохранением ипотечного жилья (статья 213.10-1 Закона о банкротстве), а долги списывают. Насчет автокредита - надо понимать были ли платежи, в каком объеме, стоимость машины и изучить сам договор, чтобы сказать спишут или нет. Вы можете написать мне, проведу бесплатно Вам анализ дела и расскажу о банкротстве подробнее (этапы, сроки, стоимость).

С уважением, юрист по банкротству, Погосян Мария!

Основные риски и последствия для продавца
1. Риск связанный с участием мужа покупательницы в банкротстве
Долги и обязательства мужа: Если имущество или доля покупательницы могут быть признаны совместной собственностью или имуществом мужа, есть риск, что кредиторы или суды могут оспорить сделку или наложить арест.
Имущественные последствия: В случае банкротства мужа могут быть приняты меры по обращению взыскания на имущество, в том числе и на долю в ООО, если она считается совместной собственностью.

Исключение: Если доля в ООО зарегистрирована только на покупательницу (не на мужа), и она может подтвердить это, риск снижается.
2. Отсутствие брачного контракта
Это означает, что имущество, приобретенное во время брака, считается совместной собственностью, если не доказано иное.
В случае признания доли совместной собственностью, возможны претензии со стороны кредиторов мужа.

Общие риски
Возможность оспаривания сделки в случае, если есть признаки злоупотреблений, мошенничества или сделка была совершена с целью уклонения от обязательств.

Как обезопасить продавца?
Провести проверку покупательницы и ее имущественного положения
Проверить, есть ли у нее и у мужа долги, какие есть судебные споры.
Выяснить, является ли доля в ООО личной собственностью или совместной.

Заключить договор купли-продажи с условиями
В договоре указать, что покупательница гарантирует отсутствие обременений, связанных с ее имуществом, и что она самостоятельно распоряжается долей.
Включить условие о предоставлении подтверждающих документов (свидетельство о праве собственности, отсутствие обременений).

Проверить юридический статус доли, наличие обременений, судебных исков и решений, связанных с покупательницей и ее супругом.
Обеспечить юридическую защиту
Можно оформить нотариальное соглашение о гарантии и отсутствии претензий по будущим рискам.
В договоре зафиксировать, что покупательница несет ответственность за все последствия, связанные с ее имуществом и обязательствами.

Обязанности финансового управляющего:
Финансовый управляющий обязан соблюдать закон и защищать интересы должника и кредиторов. Он не имеет права самостоятельно распоряжаться средствами должника без его согласия, особенно если это касается снятия всех денег.

Про прожиточный минимум:
Закон предусматривает, что при реализации имущества и распределении средств должны учитываться интересы должника и его семьи, в том числе обеспечение прожиточного минимума. В большинстве случаев, закон прямо запрещает полностью изымать все денежные средства, чтобы оставить должнику минимальный прожиточный минимум.

Правомерность действий ФУ:
Если ФУ снял все деньги наличными, не оставив прожиточный минимум, это может быть неправомерным. Особенно, если это было сделано без согласия должника или в нарушении законодательства.

Обратиться с жалобой или заявлением в руководителя организации, которая осуществляет деятельность ФУ, или в суд.
Подать жалобу в Федеральную службу по финансовому мониторингу или в органы, регулирующие деятельность управляющих, если есть основания считать их действия неправомерными.