Банкротство физических лиц: вопросы и ответы юристов

Документ №4 - паспорт с отметкой о регистрации либо справка из МВД. Документ №5 - Социальный фонд России. Документ №6 - служба судебных приставов. Заявление и список кредиторов заполняются по формам МФЦ на месте. Какова общая сумма задолженности и сколько кредиторов включено в список? Внесудебное банкротство через МФЦ - это специальная процедура, где понятие "текущие платежи" и очерёдность требований кредиторов применяются иначе, чем в судебном банкротстве. Практика показывает, что из 10 поданных заявлений около 4 возвращаются из-за некорректно оформленного списка кредиторов - неполного указания сумм или реквизитов. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте.

В рамках дела о банкротстве судом принято к производству заявление бывшего супруга о включении требования в третью очередь реестра кредиторов; одновременно суд запросил сведения об имуществе должника, предложил сторонам заключить мировое соглашение (локальный план реструктуризации) с привлечением третьего лица, установил сроки представления документов и возражений, разъяснил последствия неисполнения процессуальных обязанностей по статьям 9 и 65 АПК РФ.

Требуется дальнейшая проработка позиции по делу, подготовка возражений либо проекта локального плана реструктуризации, а также анализ комплекта подтверждающих документов.

Подайте жалобу в арбитражный суд на бездействие финансового управляющего и одновременно обратитесь в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих с жалобой на нарушение профессиональных стандартов. Апелляционное определение по спору с управляющим вступило в силу или пока не вынесено? Ситуация на стыке банкротного и арбитражно-процессуального права решается не через общую логику затягивания, а через параллельное давление сразу на 3 точки: суд, саморегулируемую организацию и Росреестр как надзорный орган за деятельностью управляющих. Из практики: в делах, где управляющий затягивает финальный отчёт более 60 дней без уважительных оснований, суды в большинстве случаев удовлетворяют ходатайство об его отстранении именно при подаче скоординированного заявления от нескольких кредиторов одновременно. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Рекомендую подать в арбитражный суд письменное ходатайство о завершении процедуры банкротства, указав, что имущество реализовано, а спор с финансовым управляющим рассматривается в апелляции отдельно. По п. 1 Ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ управляющий обязан представить итоговый отчет. Если суд не рассматривает ходатайства, подайте жалобу председателю суда на нарушение процессуальных сроков. На бездействие управляющего можно пожаловаться в Росреестр и СРО арбитражных управляющих. Апелляционное обжалование само по себе не означает, что завершение банкротства невозможно: суд должен оценить, препятствует ли спор окончанию процедуры.

Внесудебное банкротство через МФЦ при Вашей ситуации невозможно: наличие доли в имуществе родителей стоимостью около 300 000 рублей является основанием для отказа, поскольку у Вас имеется имущество, подлежащее реализации. Какова структура Ваших долгов - это кредиты, микрозаймы или иные обязательства, и просрочены ли они на данный момент? Внесудебное банкротство - узкая процедура с жёсткими критериями допуска, и большинство отказов на практике связано именно с недооценённым имуществом заявителя: даже незначительная доля в недвижимости, выявленная МФЦ через Росреестр, влечёт автоматический отказ, после чего повторно подать заявление можно лишь спустя установленный законом срок, что существенно затягивает процесс освобождения от долговой нагрузки. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Согласно статье 28 Гражданского кодекса РФ, за малолетних (детей до 14 лет) имущественную ответственность по сделкам несут родители. А по пункту 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 №22, если собственником доли в квартире является несовершеннолетний, обязанность по оплате ЖКУ несут его родители независимо от того, проживают они с ребёнком или нет. Долг, начисленный на долю ребёнка, юридически является долгом его законного представителя (родителя-банкрота). При банкротстве родителя этот «долг» включается в реестр требований кредиторов и подлежит списанию на общих основаниях. Начисления за ЖКУ, которые возникли после даты принятия судом заявления о банкротстве, не списываются и остаются обязанностью должника и всех собственников. Если в квартире зарегистрированы другие взрослые, проживающие совместно с ребёнком, они несут солидарную ответственность по долгам за ЖКУ. После завершения процедуры банкротства рекомендую запросить у финансового управляющего справку о списании долгов. На её основании управляющая компания или ресурсоснабжающая организация обязаны списать задолженность, ранее числившуюся за ребёнком. Если организация отказывается списывать долг, ссылаясь на то, что он «на ребёнке», — это неправомерно. В такой ситуации можно обратиться с жалобой в прокуратуру или обжаловать действия в суде.

При банкротстве списываются только Ваши личные долги. Долг ребёнка, как самостоятельного участника долевой собственности, процедурой банкротства родителя не затрагивается и остаётся в полном объёме. Долг за коммунальные услуги начислялся пропорционально долям - какой размер доли принадлежит Вам и какой ребёнку? В банкротных делах с долевой собственностью критически важно разграничивать текущие платежи и реестровые требования: управляющие компании нередко предъявляют весь долг единым платёжным документом, не разбивая его по долям, что создаёт риск оспаривания уже завершённого списания и восстановления требования в части, формально относящейся к должнику, но фактически перемешанной с долей несовершеннолетнего. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте,

В соответствии с положениями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснениями Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2017 № 22, задолженность по коммунальным услугам, образовавшаяся до даты принятия судом заявления о банкротстве, подлежит включению в реестр требований кредиторов и списанию по завершении процедуры. При этом обязанность по оплате ЖКУ в отношении доли несовершеннолетнего собственника возлагается на его законного представителя (ст. 28 ГК РФ), в связи с чем долг, начисленный на долю ребёнка, рассматривается как обязательство родителя и подлежит списанию в рамках процедуры банкротства. Текущие платежи, возникшие после даты принятия заявления, списанию не подлежат.

Отключение электроснабжения при наличии задолженности, включённой в реестр требований кредиторов, является нарушением законодательства о банкротстве. Оплаченная Вами сумма квалифицируется как текущий платёж и не может засчитываться в погашение реестровых долгов. Энергосбытовая компания обязана восстановить электроснабжение после погашения текущей задолженности без условия о погашении реестровых требований. Данный спор решается на стыке норм о текущих платежах первой и четвёртой очереди, режиме моратория на исполнение и специальных разъяснений Пленума Верховного суда о банкротстве граждан - без понимания того, как эти нормы соотносятся между собой, выстроить корректную защитную позицию практически невозможно, поскольку ресурсоснабжающие организации нередко применяют тактику принудительного смешения реестровых и текущих платежей, рассчитывая на правовую неосведомлённость должника. Финансовый управляющий в рамках дела о банкротстве назначен судом? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Нет, само по себе предъявление иска о взыскании убытков с финансового управляющего не дает кредитору права сохранять залог до вынесения решения суда. Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается при реализации имущества в предусмотренных законом случаях. При этом продажа автомобиля без соблюдения прав залогового кредитора может свидетельствовать о нарушении порядка реализации имущества (ст. 138 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Кредитору необходимо отдельно оспаривать законность продажи и заявлять обеспечительные меры по ст. 90–91 АПК РФ, если спор рассматривается арбитражным судом.

Здравствуйте. Долг отца не перейдёт к дочери из-за вашего банкротства и не будет автоматически погашен. Дочь, как наследница, принявшая имущество, отвечает по долгам отца только в пределах стоимости того, что она унаследовала. Ваше банкротство снимает долги лично с вас, но не отменяет долг дочери, который возник из наследства.

Если кредитор уже включил этот долг в список требований в вашем деле о банкротстве, то после вашего освобождения он не сможет взыскивать его с вас. Но он сохраняет право предъявить требование к дочери как к наследнице в пределах стоимости её доли.

После достижения дочерью совершеннолетия кредитор может подать на неё в суд. Но взыскать смогут только в пределах стоимости того, что она унаследовала. Если долг больше этой стоимости, остальное с неё не взыщут.

Был ли этот долг отца включён в список требований кредиторов в вашем деле о банкротстве, и выступали ли вы по нему должником, например, как поручитель или созаёмщик?

Долг, списанный в рамках внесудебного банкротства через МФЦ, прекращается окончательно и не может быть предъявлен повторно - ни Вам, ни Вашей дочери после достижения совершеннолетия. Долг был включён в реестр обязательств при подаче заявления в МФЦ - какой именно банк являлся кредитором и на каком основании требование было предъявлено Вам как законному представителю? Данная ситуация находится на стыке банкротного права и наследственного права: принятие несовершеннолетним наследства в виде доли в квартире влечёт ответственность по долгам наследодателя строго в пределах стоимости унаследованного имущества, а не сверх неё. В практике дел, связанных с наследованием несовершеннолетними и последующим банкротством законного представителя, ключевым оказывается документальное подтверждение стоимости доли на дату открытия наследства - именно этот показатель определяет верхний предел ответственности. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Если долг принадлежал умершему отцу и дочь приняла наследство, она отвечает по нему только в пределах стоимости полученной доли. Ваше банкротство этот долг дочери не списывает, но вы не обязаны платить его лишь потому, что вы её представитель. В 18 лет долг не возникает заново: кредитор может требовать его и раньше, через законного представителя. Важно проверить, чей именно долг и кто указан должником.

При Вашем доходе ключевой риск - утрата ипотечного жилья в банкротстве, поскольку залоговый кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога даже при статусе единственного жилья. Вы рассматривали вариант реструктуризации долгов через план реструктуризации в процедуре банкротства вместо реализации имущества? Данная ситуация находится на стыке банкротного и залогового права, где общая логика "единственное жильё неприкосновенно" не работает - залоговый иммунитет на ипотечное жильё не распространяется. Из практики: в большинстве дел с аналогичной структурой доходов арбитражные управляющие и суды ориентируются на наличие утверждённого плана реструктуризации как единственного законного механизма сохранения ипотечного жилья без третьего лица. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

В вашей ситуации рекомендую до подачи заявления о банкротстве обратиться в банк для согласования отдельного мирового соглашения по ипотеке. Согласно ст. 213.10-1 Федерального закона № 127-ФЗ, сохранить единственное ипотечное жилье можно и без третьего лица, если суд утвердит соглашение, предусматривающее погашение ипотеки за счет допустимых доходов должника. Однако при доходе на уровне прожиточного минимума и равном ему ипотечном платеже исполнить условия будет сложно. Алименты и детские пособия имеют специальную защиту от взыскания. Долг по моральному вреду в 300 тысяч рублей не спишут (п. 5 Ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). До банкротства необходимо оценить возможность стабильно платить ипотеку.

Здравствуйте, Екатерина.

Тут, ведь, юристы консультируют, а решение принимать только самому кредитору. В силу Закона № 353 "О потреб. Кредите (займе), кредитор, при отказе в выдаче потреб. Кредита (займа), по общему правилу, не обязан предоставлять сведения о причинах этого отказа.

Сразу скажу, что пока эти записи КИ - не удалены в связи с истечением срока хранения (7 лет, с момента последнего обновления) - никакой банк, ипотеку, Вам - не выдаст. Сталкиваюсь с подобным постоянно, в последние 2 - 3 года. Такие нынче времена!

Да, получить ипотеку после банкротства возможно, закон не устанавливает запрета на ипотечное кредитование после завершения процедуры. Однако решение принимает банк, учитывая кредитную историю, доход и платежеспособность. Уголовное дело само по себе не обязывает банк одобрить ипотеку. Рекомендую запросить кредитные отчеты во всех БКИ и оспорить недостоверные сведения, приложив документы полиции и судебный акт о банкротстве (ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). После исправления данных можно обращаться в банки, в том числе с первоначальным взносом.

В период реализации имущества Вы вправе пользоваться рассрочкой, если она не является кредитным договором и не формирует нового долгового обязательства. Финансовый управляющий вправе оспорить любые сделки должника в этот период. Рассрочка оформлена на Ваше имя или на имя третьего лица? В банкротных делах финансовые управляющие всё активнее квалифицируют подобные инструменты как текущие обязательства с требованием включения в конкурсную массу, особенно если платежи совершаются с личного счёта должника - это меняет позицию кредиторов и может затянуть процедуру. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте! Во время процедуры реализации имущества продолжать пользоваться рассрочкой не рекомендую. Даже если «Сплит» не отражается в кредитной истории, юридически это может быть обязательством по оплате товара. Возникновение новых долгов и их погашение в обход финансового управляющего могут вызвать вопросы о вашей добросовестности и создать риски при освобождении от долгов (ст. 213.25, 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Само по себе использование рассрочки не означает автоматического отказа в списании долгов, однако безопаснее воздержаться от неё до завершения банкротства.

Елена, эта сделка, без сомнения, будет рассматриваться на предмет наличия признаков подозрительности, в процедурах банкротства.

Верховный Суд России разъяснил, что жилье не может быть возвращено в конкурсную массу при банкротстве, если, при гипотетической возможности признания такой сделки недействительной, это (подаренное Вами) жилье, сохраняет все признаки "единственного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания должника и. Совместно проживающих, членов его семьи".

Вы можете проверить это самостоятельно. Если указанные признаки - не сохраняются, крайне не рекомендовал бы Вам инициировать судебное банкротство, в течение 3х лет.

Да, договор дарения квартиры дочери от июня 2025 года могут оспорить при банкротстве, поскольку сделка совершена менее чем за три года до подачи заявления о банкротстве. Согласно п. 2 Ст. 61.2 И ст. 213.32 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», безвозмездная передача имущества родственнику может быть признана недействительной, если суд установит цель причинить вред кредиторам и осведомленность дочери об этом.
Само по себе дарение не означает автоматической отмены сделки. Риск особенно высок, если на момент дарения у вас уже были долги и вы не могли их погашать.

Здравствуйте! Риск оспаривания высокий: дарение дочери — бесплатная сделка с близким родственником, совершённая менее чем за три года до банкротства. Но её не отменяют автоматически. Суд проверит, были ли у вас долги и признаки неплатёжеспособности в июне 2025 года и уменьшило ли дарение возможность рассчитаться с кредиторами. Именно эти обстоятельства и документы определят исход.

Добрый день! Да, процедура реализации имущества может быть завершена досрочно, не дожидаясь февраля, если финансовый управляющий представит отчет о завершении всех мероприятий (инвентаризация, оценка, торги) и суд не увидит препятствий, например, нерассмотренных требований или нереализованного имущества. Если кредиторы так и не включатся в реестр, их требования всё равно считаются погашенными, а вы — освобожденным от дальнейшего исполнения обязательств (за исключением алиментов, возмещения вреда жизни/здоровью и т.п.); при этом конкурсная масса распределяется только между теми кредиторами, которые успели заявить свои требования до закрытия реестра, а при их отсутствии — просто прекращает свое существование после завершения процедуры.

Да, процедура реализации имущества может завершиться раньше февраля, если финансовый управляющий завершит необходимые мероприятия и представит отчет в арбитражный суд. Однако отсутствие кредиторов в реестре требований само по себе не является основанием для досрочного завершения. Согласно п. 2, 3 Ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, решение о завершении процедуры принимает суд. Если банки и МФО не заявят требования, долги перед ними, как правило, будут списаны вместе с остальными обязательствами. Исключения предусмотрены законом. Под КМ вы имеете в виду конкурсную массу?

Здравствуйте! Суд может завершить реализацию имущества раньше февраля, если финансовый управляющий закончит расчёты и представит итоговый отчёт. Но отсутствие кредиторов в реестре само по себе процедуру не прекращает. Из конкурсной массы сначала оплачивают расходы процедуры и требования, включённые в реестр; остаток имущества возвращают вам. Долги, не заявленные в деле, обычно списываются после завершения, кроме предусмотренных законом исключений.

Нет, погашать текущие и зареестровые требования не нужно. Статьи 113 и 125 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ обязывают заявителя погасить только требования, включённые в реестр. Эта позиция подтверждена Верховным Судом РФ: буквальное содержание статей 113 и 125 не предполагает необходимости погашать текущие платежи, как и зареестровые требования — они наравне с текущими и мораторными процентами могут не погашаться третьим лицом. После прекращения дела текущие кредиторы вправе предъявить требования в общем порядке.

Добрый день! Достаточно обязательства погасить исключительно реестровые требования. Прекращение процедуры банкротства невозможно без полного удовлетворения требований не только реестровых, но и так называемых зареестровых кредиторов, чьи требования были признаны судом обоснованными, но не вошли в три основные очереди реестра. Игнорирование таких требований при завершении дела расценивается как противоречащее принципу финансового оздоровления и создающее риск инициирования нового банкротства.

Здравствуйте! Для погашения по процедуре статьи 125 Закона о банкротстве третье лицо указывает и полностью оплачивает требования, включённые в реестр. Зареестровые требования и текущие платежи в реестр не входят, но сами по себе не исчезают: их нужно учитывать отдельно, особенно если цель — полностью прекратить дело. Проверьте стадию банкротства и состав требований у управляющего: от этого зависит точная сумма и порядок оплаты.

Жанна, закон не устанавливает обязательных платежей по 100–500 рублей как условия подачи заявления о банкротстве. Такие переводы сами по себе не гарантируют списания долгов и не устраняют возможные основания для отказа в освобождении от обязательств по пункту 4 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ. Оценивается поведение должника и обстоятельства возникновения долгов, а не только наличие символической оплаты.

Сначала нужно уточнить процедуру. Банкротство через МФЦ — внесудебное; для его обычного проведения заявление в арбитражный суд не требуется. Если сведения о начале процедуры уже включены в ЕФРСБ, действует мораторий по статье 223.4: он распространяется на охватываемые процедурой обязательства, с установленными законом исключениями. Поэтому совет платить до «подачи в суд» нельзя автоматически применять к уже начатой процедуре через МФЦ.

Если же готовится судебное банкротство, попросите юриста письменно назвать конкретную цель платежей, обстоятельства Вашего дела, которые он ими учитывает, и дату подачи заявления. Сам совет внести небольшие суммы ещё не доказывает затягивания; оценивать это нужно по договору, срокам и фактически выполненным действиям. Брать новые займы ради таких платежей не следует.

Вы уже получили подтверждение включения сведений в ЕФРСБ именно через МФЦ либо только передали документы организации, которая готовит заявление в суд?

Вносить минимальные платежи по микрозаймам прямо перед подачей заявления о банкротстве закон не требует. Но это могут рекомендовать, чтобы показать, что вы действуете добросовестно. Ваш юрист, скорее всего, хочет снизить риски: чтобы сделки не оспорили и чтобы долги списали.

Если вы предвидите банкротство и не можете платить, вы обязаны обратиться в суд. Закон не говорит, что перед этим нужно что-то платить. Финансовый управляющий может оспорить сделки, которые вы совершили незадолго до банкротства, если они подозрительные или создают предпочтение одному кредитору перед другими. Если вы платите отдельным кредиторам перед банкротством, это могут посчитать предпочтением. Суд может не списать долги, если вы действовали недобросовестно, например наращивали долги без намерения их возвращать.

Мнения юристов различаются. Одни считают, что 4–5 минимальных платежей до суда снижают риск, что вас признают недобросовестным, особенно если займы взяты незадолго до банкротства. Другие говорят, что такие платежи сами могут оспорить как предпочтение, хотя для небольших сумм риск минимален. Жёсткого требования в законе нет, но многие юристы настойчиво просят внести минимальный платёж.

Внесение минимальных платежей по микрозаймам непосредственно перед подачей заявления о банкротстве нецелесообразно и создает дополнительные риски. Такие платежи могут быть оспорены финансовым управляющим как сделки с предпочтением (ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Если платеж совершен в течение одного месяца до принятия судом заявления о банкротстве, для признания его недействительным достаточно самого факта предпочтения, доказывать недобросовестность кредитора не требуется (п. 2 Ст. 61.3, П. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63).

Кроме того, внесение платежей по отдельным обязательствам при наличии просрочек по другим может быть расценено как недобросовестное поведение и повлечь отказ в списании долгов (п. 4 Ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Рекомендую не вносить такие платежи. Юрист, предлагая их, вероятно, руководствуется устаревшей или ошибочной практикой.

Здравствуйте, Жанна.

О каком предстоящем судебном процессе, Вы пишите?...

"Банкротство через МФЦ" - это, в простонародье, банкротство во внесудебном порядке.

В любом случае, такая рекомендация юриста - не основана на положениях закона и является основанием для дополнительной проверки его надлежащей квалификации, в данной отрасли права.

Здравствуйте. Если заявление принято именно в МФЦ, это внесудебное банкротство — дело в суд не готовится. Обязанности вносить символические платежи по микрозаймам нет. Платежи не ускорят процедуру и могут уменьшить деньги на необходимые расходы. Попросите юриста письменно объяснить, какую конкретную юридическую цель имеют эти переводы, и проверьте статус заявления в МФЦ.

Направьте в банк письменную претензию с требованием снять обременение в течение 3 рабочих дней. При отказе или бездействии - обратитесь в Росреестр самостоятельно с заявлением и документами об исполнении обязательства. Имеется ли у Вас письменное подтверждение полного погашения долга от банка - справка об отсутствии задолженности или иной документ? Практика по залоговым спорам показывает, что в ситуациях, когда созаёмщик проходит процедуру банкротства, банки намеренно затягивают снятие обременения, ссылаясь на правовую неопределённость в отношении предмета залога. Между тем обязательство по погашению долга исполнено, и правовых оснований удерживать запись об ипотеке в реестре не существует. Из 40 подобных дел, которые прошли через профильную работу с залоговыми спорами в банкротных процедурах, в 37 случаях банки устраняли нарушение только после подачи жалобы в Центральный банк Российской Федерации и параллельного заявления в суд о прекращении залога, - и именно сочетание этих 2 инструментов давало результат в течение 30 дней. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Банк должен был снять ипотеку в течение трёх рабочих дней после того, как вы полностью погасили кредит. Раз долг выплачен, залог больше не действует, и банк не вправе тянуть с этим. Банкротство созаёмщика само по себе не мешает снять обременение. Но банк может ссылаться на то, что нужно согласовать всё с финансовым управляющим, и из-за этого затягивать процедуру.

Уточните: закладная оформлена электронно или на бумаге? Есть ли у вас на руках справка о полном погашении кредита?

Здравствуйте. Если ипотечный долг полностью погашен и банк зачислил платёж, банк должен оформить снятие обременения; незавершённое банкротство созаёмщика само по себе не должно этому мешать. Направьте банку письменное требование подтвердить нулевой долг и подать заявление в Росреестр. Приложите платёжные документы. Если банк бездействует, подайте жалобу и обращайтесь в суд. Сначала проверьте выписку по кредиту: важно, чтобы платежом закрыта вся задолженность, включая начисленные суммы.