Банковское право: вопросы и ответы — страница 83

Здравствуйте, Стас.
Если терминал забрал деньги, а они не поступили на счёт, вы вправе требовать не только возврат средств, но и компенсацию морального вреда. При этом:
Банк обязан вернуть ошибочно списанные деньги (ст. 854 ГК РФ).
Компенсация морального вреда возможна при нарушении имущественных прав (п. 2 ст. 1099 ГК РФ) и подтверждается фактом нарушения (Постановление Пленума ВС РФ №33).
Для досудебного решения стоит написать банку письменную претензию с требованием вернуть деньги и компенсировать моральный ущерб.
Если банк отказывается, можно обратиться в Роспотребнадзор или сразу в суд.
Размер компенсации морального вреда суд определит исходя из обстоятельств, независимо от суммы материального ущерба.
Рекомендуется сохранять все чеки, квитанции и переписку с банком.
Таким образом, для решения без суда — направьте банку претензию с требованием возврата средств и компенсации морального вреда, ссылаясь на нормы ГК РФ и судебную практику. Если откажут — обращайтесь в суд или Роспотребнадзор.

Марина, добрый день! Первое - это вопрос - кто вам прислал информацию о блокировке по 161 ФЗ. Второе - нужно понять - не открыты ли на вас без вашего ведома банковские карты. Сейчас такие случаи участились.. Некоторые банки дают возможность открыть счёт только по паспорту (без скриншота) - только буквы и цифры и привязать к любому номеру. В этом случае вас использовали как дропа. Также нужно уточнить ещё ряд деталей. Довольно много описывать. Если требуется помощь или уточнения - я помогу вам. Можете связаться со мной.

Алексей, вы правильно сделали, что обратились за разъяснением!
Изучив ваш файл и предоставленный график платежей, сообщаю следующее:
1. Есть ли в файле признаки реального банка?
Название "mirozam банк" не фигурирует в официальном реестре кредитных организаций Центробанка РФ.
В файле нет реквизитов банка, лицензии, контактных данных, ИНН, ОГРН и т.п.
Вся информация — только расчётная таблица по кредиту (сумма, ставка, график платежей), что легко сгенерировать на любом онлайн-калькуляторе.
2. Анализ условий и графика
Сумма кредита: 100 000 руб.
Ставка: 17, 1% годовых (фиксированная).
Срок: 24 месяца.
Ежемесячный платёж: 4 949, 03 руб.
Переплата за весь срок: 18 833, 55 руб.
НЕТ ни слова о комиссии за "привязку карты" или других дополнительных платежах!
Это ещё раз подтверждает, что требование оплатить 5 000 руб. за вывод — не часть официального договора.
3. Законно ли требование оплатить за "привязку карты"?
Нет, это незаконно!
Банки и МФО не имеют права требовать предоплату за оформление, привязку карты, "страховку" или "вывод средств".
Все комиссии и расходы должны быть указаны в кредитном договоре, который подписывает клиент. В вашем файле этого нет.
4. Мошенничество: признаки
Требование предоплаты для получения кредита — главный признак мошенников.
Отсутствие официальных реквизитов, лицензии, адреса.
"Деньги уже есть в личном кабинете" — типичная уловка для психологического давления.
5. Ваши действия
Ни в коем случае не переводите никаких денег!
Проверьте банк на сайте ЦБ РФ — реестр кредитных организаций.
Если уже перевели — срочно обратитесь в свой банк с заявлением о мошенничестве и в полицию.
Не сообщайте свои паспортные и банковские данные неизвестным лицам.
Краткий вывод
Это мошенники.
Вам не дадут кредит, а только выманят деньги за "привязку карты".
Официальные банки и МФО так не работают!
Если нужна помощь с жалобой, обращением в банк или полицию — напишите, подготовлю образцы документов.
Будьте осторожны!

Если вы берёте кредит под залог недвижимости или авто, вы рискуете потерять залоговое имущество при любой просрочке. Даже один просроченный платёж может стать основанием для обращения взыскания на имущество. Банки дают такие кредиты охотно, потому что защищены залогом. Условия могут быть выгоднее, но внимательно читайте договор: часто скрытые комиссии, жёсткие штрафы, право досрочного взыскания долга. Убедитесь, что платёж по новому кредиту точно будет вам по силам. Если сомневаетесь — лучше искать иные способы реструктуризации. Оцените мой ответ, если был полезен — это поможет другим.

Вы имеете полное право распоряжаться своими средствами на счёте при наличии действительного удостоверения личности. Экспертиза подтвердила подлинность ваших документов, поэтому требования банка о дополнительном паспорте без законных оснований незаконны. Банк обязан разблокировать счёт и предоставить доступ к средствам. Рекомендую написать письменную претензию в банк с требованием разблокировать счёт и перечислить деньги, при отказе — обращаться в ЦБ и суд. Если консультация помогла — прошу оставить отзыв о консультации.

Блокировка карт по Федеральному закону № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем») является стандартной мерой безопасности банков, направленной на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Банк вправе временно заблокировать карту, если возникают подозрения относительно законности происхождения денежных средств.
Уточните причину блокировки -позвоните в службу поддержки вашего банка. Они обязаны объяснить вам причины блокировки и порядок дальнейших действий.
Подготовьте необходимые документы, как правило, это
- Договор дарения или договор займа между вами и вашей сестрой (если деньги были подарены или переданы в долг).
- Справка о доходах сестры, подтверждающая её финансовую возможность совершить такие переводы.
- Если деньги являются частью ваших общих расходов (например, совместно купленная недвижимость), представьте соответствующие подтверждающие документы (чеки, квитанции и др.).
- Другие дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств, — выписки с банковских счетов сестры и другие финансовые документы.
Кроме того, важно грамотно сформулировать пояснения о происхождении денежных средств - это очень важно.

Здравствуйте! Если вы законный владелец аккаунта и имеете доказательства этого, то блокировка по ошибке — нарушение ваших прав. Поддержка обязана рассмотреть ваш запрос и, при подтверждении вашей правоты, разблокировать аккаунт. Что касается компенсации, в договорах таких сервисов обычно прописано, что они не несут ответственности за убытки, но если есть доказательства ошибки с их стороны — можно требовать компенсацию в судебном порядке. Советую фиксировать все обращения и ответы поддержки. Если консультация была полезна — прошу оставить отзыв о консультации.

Здравствуйте. С точки зрения закона, вы обязаны вернуть ошибочно полученные средства, даже если не использовали их и даже если они были списаны приставами по вашим долгам. Согласно статье 1102 ГК РФ, неосновательное обогащение подлежит возврату. При этом факт ареста счета не освобождает от обязанности вернуть сумму — вы не имеете права удерживать чужие деньги. Если не договоритесь добровольно, человек может подать иск в суд, и вам, скорее всего, присудят возврат суммы. Полиция в этом случае вряд ли возбудит дело — тут гражданско-правовой спор. Оставьте, пожалуйста, отзыв о консультации.

Добрый день! Это сейчас такая массовая практика. Причины публично писать не буду. Есть ли шанс на разблокировку в рамках обращений в ЦБ. Есть. Но люди странно его пишут, не правильно. И ЦБ массово отказывает им. После этого есть вариант решения с судом. Я и мои коллеги на сегодняшний момент, наверное, единственные в России кто ведёт такое количество дел с ответчиком ЦБ. Ситуация усложняется, количество дел растёт. Шансы в суде пока очень высокие. Кроме того есть ещё несколько вариантов, кроме судебного.

Добрый день! В настоящий момент существует 3 стадии ограничений по банковским картам по 161 ФЗ. Полная блокировка вместе с приложениями, частичная блокировка, блокировка переводов через СБП. Что вам делать зависит от того, что именно случилось. Массовые переводы, p2p операции с криптовалютой, другая торговля криптовалютой, дропом были, играли в казино, на вас написано заявление в полицию. Много вопросов. Нужно подробно вас интервьюировать для дальнейшего плана действий.

Роман, для ответа банку по 115-ФЗ:

Уточните, какие операции и документы требует Т-Банк.
Соберите доказательства легальности средств (справки 2-НДФЛ, выписки, договоры).
Напишите пояснение: операции — личные расчёты (без упоминания казино). Пример: «Поступления — возврат долгов, расходы — бытовые нужды».
Отправьте документы через интернет-банк, сохраните подтверждение.
Избегайте упоминаний нелегального казино и подделки документов.

Не рекомендую отправлять какие-либо объяснения и документы без их тщательной юридической экспертизы.
При сложностях обращайтеь.
Действуйте быстро, чтобы снять ограничения. Удачи!

Необходимо написать письменную претензию в адрес администрации ресторана о возврате излишне уплаченной денежной суммы, у них есть возможность просмотреть все операции по оплатам в своем банке и через бухгалтерию. В претензии указать на то, что если не вернут будете обращаться в суд. Ждать от них письменного ответа на претензию. Если ответа не будет и не вернут деньги то решать вопрос следует в судебном порядке. Если есть вопросы пишите на Вацап

Здравствуйте, Александр.
Ситуация с долгом, который возник ещё в 2013 году и о котором вы не знали, требует внимательного подхода. Вот что советую сделать:
1. Проверьте информацию о задолженности
Попросите в Совкомбанке официальное подтверждение задолженности - выписку или справку с деталями: дата возникновения долга, сумма, начисленные пени и проценты.
Уточните, на каком основании вам предлагают оплатить сумму 20 900 рублей, если изначальный долг был 57 рублей. Возможно, эта сумма включает штрафы, пени и проценты за просрочку.
2. Проверьте срок исковой давности
По общему правилу срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).
Если долг возник в 2013 году, то срок исковой давности давно истёк, и банк не имеет права требовать с вас долг через суд.
Однако банк может попытаться взыскать долг через коллекторов, но без судебного решения это незаконно.
3. Не спешите платить
Не соглашайтесь сразу на предложенную сумму, пока не получите официальные документы и не убедитесь в законности требований.
Запросите письменное подтверждение долга и основания для его взыскания.
4. Возможные действия
Если банк не может предъявить законных оснований для взыскания, вы имеете право отказаться от оплаты.
При давлении или угрозах со стороны банка или коллекторов можно обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.
При необходимости проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банковском праве.

Добрый день! Всё зависит от причины блокировки. Есть разные стратегии действий и разные шансы. Что у вас было: казино, массовые переводы на карту, дропом были, криптовалюта, процессинг, p2p треугольники (если, то какие - серые, чёрные, белые). Если вам нужна помощь - я могу вам помочь. Для этого требуется подробно понять - что случилось. Можете связаться со мной.