Банковское право: вопросы и ответы — страница 81

Блокировка карты и доступа к личному кабинету Сбербанка, особенно после поступления средств и при наличии статуса самозанятого у супруга, действительно может быть связана с применением 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").


В вашей ситуации, банк мог обратить внимание на следующие факторы:


Перевод средств от самозанятого лица на карту другого человека (вашу): Это может вызвать подозрения, особенно если такие переводы не являются регулярными или имеют крупные суммы. Хотя ваш муж платил налоги, банк может потребовать подтверждение правомерности таких операций.
Возврат средств за навязанные услуги: Крупная сумма возврата может быть расценена банком как необычная операция, требующая дополнительной проверки.
Потеря карты: Этот факт, в сочетании с другими событиями, мог усилить подозрения банка.

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции. Блокировка – это не обвинение в нарушении закона, а мера предосторожности для выяснения обстоятельств.


Что делать в такой ситуации:


Обратиться в банк: Необходимо как можно скорее связаться с Сбербанком для получения информации о причинах блокировки и предоставления необходимых документов и объяснений.
Подготовить документы: Соберите документы, подтверждающие законность поступления средств: договор с работодателем мужа, документы, подтверждающие статус самозанятого, чеки об уплате налогов, документы, подтверждающие возврат средств за навязанные услуги (например, копию заявления на возврат, подтверждение из автосалона).
Предоставить объяснения: Подготовьте письменное объяснение ситуации, указав все обстоятельства, которые могли вызвать подозрения у банка.

Важно сотрудничать с банком и предоставить всю необходимую информацию, чтобы снять блокировку.

Кирилл, добрый день! Многие работодатели, которые долго не держат сотрудников, где большая текучка и так далее не указывают такие коды по операциям. Если такой код указать - автоматом 50% от заработной платы будет висеть как налог. Если ваша компания маленькая, вы недавно устроились, подозрительно ведёт дела - они могли не указывать, что это зп. По поводу нотариального заверения - странное требование.

Добрый день! Банк может сам попросить вас забрать деньги и закрыть счёт. Может возбудить по вам 161 ФЗ. Может перевести деньги в другой банк с комиссией до 25%. Также вопрос связан с тем - есть ли у вас предположения о причине блокировки по 115 ФЗ. Это важно. Я занимаюсь этой категорией дел. Можете связаться со мной.

Здравствуйте.

По вашему вопросу о блокировке расчетного счета ИП в банке ВТБ на основании Федерального закона № 115-ФЗ и возможности получения остатка денежных средств при ликвидации ИП, а также о порядке закрытия счета и выплате остатка, сообщаю следующее.

Обязательства банка при блокировке счета по 115-ФЗ
Банк вправе приостановить операции по счету в случае подозрений, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом банк обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть предоставленные клиентом документы и сообщить о результатах (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если клиент предоставил все необходимые документы, но банк отказывает в разблокировке, вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора (срок рассмотрения — не более 20 дней).

Ликвидация ИП и закрытие расчетного счета
При ликвидации ИП (прекращении деятельности и снятии с учета в налоговом органе) банк обязан закрыть расчетный счет по заявлению клиента (п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Однако закрытие счета возможно только после снятия всех ограничений и списания остатка денежных средств (п. 6.3 Инструкции № 204-И).

Выплата остатка денежных средств
Остаток денежных средств на счете должен быть выплачен клиенту либо перечислен на другой счет по его указанию не позднее 7 дней после получения банком соответствующего заявления (п. 3 ст. 858, п. 5 ст. 859 ГК РФ). Исключение составляют случаи наложения ареста или иных ограничений (например, по 115-ФЗ).

Особенности при наличии блокировки по 115-ФЗ
Если на счете наложена блокировка по 115-ФЗ, банк вправе отказать в выплате остатка и закрытии счета до снятия таких ограничений (п. 6.3 Инструкции № 204-И). Наличие исполнительного документа или судебного решения не обязывает банк немедленно выплатить остаток, если действует блокировка. Банк вправе проводить дополнительную проверку и принимать решение в течение разумного срока.

Возможные варианты действий
Вариант 1: Ликвидация ИП и подача заявления в банк на закрытие счета. После снятия ограничений банк обязан выплатить остаток и закрыть счет в течение 7 дней. Однако если блокировка по 115-ФЗ сохраняется, банк может задержать выплату.

Вариант 2: Обжалование действий банка. Вы можете подать жалобу в Банк России или обратиться в суд с требованием разблокировать счет и выплатить остаток. Также можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора по 115-ФЗ.

Вариант 3: Получение остатка и закрытие счета без ликвидации ИП. Для этого необходимо предоставить банку полный пакет документов, подтверждающих законность операций и цели использования счета, чтобы банк снял блокировку. В случае отказа — обращаться в межведомственную комиссию при Банке России и/или суд.

Документы, которые обычно требуются банком
Заявление на разблокировку счета и/или закрытие счета.

Документы, подтверждающие личность и статус ИП.

Документы, подтверждающие источник и законность денежных средств.

Судебные решения или исполнительные документы (если имеются).

Документы о ликвидации ИП (свидетельство о прекращении деятельности).

Сроки
Рассмотрение документов банком — до 10 рабочих дней (ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Рассмотрение жалобы в межведомственной комиссии — до 20 дней.

Выплата остатка после снятия ограничений — не позднее 7 дней с момента заявления (ст. 858, 859 ГК РФ).

Резюме: Ликвидация ИП сама по себе не обязывает банк выплатить остаток и закрыть счет, если на счете действует блокировка по 115-ФЗ. Для получения остатка необходимо снять блокировку, предоставив банку требуемые документы или обратившись в межведомственную комиссию и суд. Закрытие счета и выплата остатка после снятия ограничений должны быть произведены банком в установленные законом сроки.

Добрый день. Нужно отменить судебный приказ (подать в суд возражения относительно исполнения судебного приказа) и получить определение об отмене судебного приказа. Затем нужно подать в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа, получить определение суда, на основании которого получить исполнительный лист. За юридической помощью можете обратиться к адвокату.

Добрый день! Я занимаюсь этой категорией дел. ТБанк в данном случае поступил "благородно". Вы свой шанс упустили. Теперь вы идёте по сложной схеме разблокировке. Конкретно по вашему вопросу: "каков шанс, что ЦБ предложит мне это и исключит из своей базы данных" - 0%. ЦБ такое не предлагает. ЦБ вообще ничего не предлагает. Вам сейчас нужно выяснять был ли инициатором только ТБанк. Возможно сейчас это уже и МВД. Это будет сложнее и хуже. Можете связаться со мной. Проконсультирую.

Здравствуйте.

Исполнение налоговых обязанностей может быть никак не связано с мерами в рамках данного федерального закона.

Если Вам банком направлен запрос в рамках ст.ст.6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Вам следует предоставить в банк то, что указано в самом запросе.

Конкретные же рекомендации по Вашим действиям и составлению ответа могут быть даны после ознакомления с самим запросом, выпиской о движении денежных средств по счету, характеристикой Вашей деятельности, теми пояснениями и документами, что Вы уже давали банку

Теоретически возможно, но сомневаюсь, что кто этим будет заниматься,, пока платите вовремя.

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 159.1 УК РФ
Развернуть
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группо

Действия курьера, описываемые в вопросе, находятся в "серой зоне" и могут быть расценены как нарушение внутренних правил компании, а также иметь потенциальные юридические последствия.

С одной стороны, курьер формально не присваивает деньги компании, поскольку вносит эквивалентную сумму для оплаты заказа через терминал. С другой стороны, он использует деньги компании в своих личных целях (для получения кэшбека), что может рассматриваться как злоупотребление служебным положением.

Основные риски для курьера и компании:

Нарушение внутренних правил компании: Если в компании существует политика, запрещающая подобные действия или требующая сдавать наличные деньги непосредственно в кассу, курьер может быть привлечен к дисциплинарной ответственности, вплоть до увольнения.
Потенциальный ущерб для компании: Компания теряет 1% комиссии с каждой операции, проведенной через терминал. Хотя эта сумма может показаться незначительной, в масштабах всей компании она может быть существенной.
Возможные претензии со стороны банка: Если банк узнает о схеме, используемой курьером, он может заблокировать его карту или применить другие санкции.
Риск обвинений в мошенничестве: Хотя это маловероятно, теоретически действия курьера могут быть квалифицированы как мошенничество, если будет доказано, что он намеренно вводил компанию в заблуждение с целью получения личной выгоды.

В целом, хотя действия курьера не являются явно незаконными, они неэтичны и могут повлечь за собой негативные последствия для всех сторон. Компании следует разработать четкие правила работы с наличными деньгами и довести их до сведения всех курьеров.

Ваша ситуация с ошибками банка при рефинансировании кредита и последующим ростом ставок, а также списанием комиссий с целевых средств, к сожалению, не редкость. Вот ключевые моменты и рекомендации:
Ответственность банка за ошибки
Согласно статье 866 Гражданского кодекса РФ, банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных поручений, включая ошибки в реквизитах и суммах переводов. Если банк перечислил средства не полностью или с ошибками, он обязан это исправить и компенсировать убытки.
Ошибки при рефинансировании
Часто возникают ситуации, когда банк неправильно рассчитывает сумму для погашения старых кредитов, не учитывает проценты, комиссии и сроки перевода денег, что приводит к неполному закрытию кредитов и росту ставок по ним. В вашем случае ошибка сотрудника банка с реквизитами и суммами, а также задержка с перечислением средств — типичные проблемы.
Комиссии с целевых средств
Если в договоре или тарифах банка не указано, что с рефинансируемых средств будут списываться комиссии, то такие действия банка можно считать неправомерными. Это нарушает условия целевого использования кредитных средств и может быть основанием для жалобы и требования возврата комиссий.
Действия при отказе Центробанка и прокуратуры
Если надзорные органы не помогают, можно:
Обратиться в суд с иском о возмещении убытков и исполнении обязательств банка по договору рефинансирования.
Подать жалобу в Роспотребнадзор и Банк России через их официальные порталы.
Обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на банковском праве, для подготовки иска и защиты ваших прав.
Подготовка к суду
Соберите все документы: договоры, переписку с банком, выписки по счетам, акты экспертизы, если есть, и доказательства неправильных действий банка. Это поможет подтвердить вашу позицию в суде.

Очень рискованно вы все делаете. Очень много мошенников вокруг денег. Так нельзя распоряжаться деньгами за погибшего на СВО. Обратитесь к тому, кому доверяете из родственников, но и они могут обогатиться за счет вас. Деньги нельзя перечислять просто так, без заключения договора купли-продажи. Оплату лучше проводить через акредитив в банке. Деньги продавцу из банка перечислят только после того, как в росреестре зарегистрируют переход к вам права собствености на квартиру. Иначе ничего не делайте. Среди полицейских тоже могут быть не чистые на руки. Никому карту не передавайте, не предавайте реквизиты счета, не снимайте деньги и их никому не передавайте.