Банковское право: вопросы и ответы — страница 44

1. Проблема: В декабре 2025 года Т-Банк внес мои данные в «черный список» ЦБ (база ФинЦЕРТ по 161-ФЗ) из-за подозрительных переводов. В результате заблокированы счета и карты во всех банках.

2. Доказательства невиновности: Я обратился в МВД. Полиция провела проверку и выдала официальный ответ: криминала в моих действиях нет, я не мошенник. Этот документ я предоставил в Т-Банк.

3. Признание банком ошибки: 01.02.2026 Т-Банк в чате поддержки официально признал, что я имею право на исключение из базы, и пообещал отправить запрос в ЦБ на мою «реабилитацию».

4. Главный конфликт (Обман): 11.02.2026 мне пришел отказ от ЦБ. В нем черным по белому написано: Т-Банк подтвердил ЦБ обоснованность моей блокировки. То есть банк меня обманул: в чате обещал удалить, а регулятору отправил подтверждение моей «вины».

5. Позиция на сегодня: Банк кормит меня шаблонами «ждите до 25 февраля», но исходящий номер запроса в ЦБ не дает. Я считаю, что банк нарушает процедуру реабилитации по 161-ФЗ и предоставляет ЦБ недостоверные данные, что наносит мне прямой финансовый и репутационный ущерб.

Я собираюсь писать досудебную претензия вот текст:
ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (в порядке ст. 9 п. 11.5 Федерального закона № 161-ФЗ)

Я, [Твои ФИО], являюсь клиентом АО «ТБанк». С декабря 2025 года мои счета ограничены в связи с включением моих данных в базу ФинЦЕРТ Банка России на основании информации, предоставленной вашим банком.

Сообщаю, что правоохранительными органами (МВД) была проведена проверка по факту данных операций, по результатам которой вынесено решение об отсутствии в моих действиях состава преступления. Данный документ был предоставлен в АО «ТБанк».

Основания претензии:

01.02.2026 в рамках обращения № 685874113 АО «ТБанк» признал обоснованность моих требований об исключении из базы и обязался направить соответствующие сведения в Банк России.

Однако 11.02.2026 мною получен ответ от Банка России (№ 56-ОГ-А/25823), согласно которому АО «ТБанк» подтвердил обоснованность нахождения моих данных в базе.

Считаю действия банка недобросовестными и нарушающими закон 161-ФЗ. Банк ввел меня в заблуждение в чате поддержки, фактически предоставив регулятору недостоверную отчетность, что повлекло за собой незаконное ограничение моих прав на распоряжение денежными средствами во всех кредитных организациях РФ.

ТРЕБУЮ:

В течение 3-х рабочих дней направить в Банк России корректные сведения для исключения моих данных из базы ФинЦЕРТ.

Предоставить мне исходящий номер и дату указанного запроса.

В случае невыполнения требований я буду вынужден обратиться в суд с иском о понуждении к исключению из базы, взыскании штрафа, компенсации морального вреда (ст. 151 ГК РФ) и убытков, а также направить жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ РФ.

Приложение:

Копия ответа из МВД (на [кол-во] листах).

[Дата: 12.02.2026] [Подпись] / [Фамилия И.О.]

Согласно внутренним регламентам ЦБ и закону № 161-ФЗ, какой максимальный срок есть у банка на корректировку данных после подачи такой претензии?

Если банк не удовлетворит претензию добровольно, можем ли мы в исковом заявлении требовать штраф в размере 50% от суммы морального вреда по Закону о защите прав потребителей (ЗоЗПП)?

Нужно ли мне заверять переписку из чата у нотариуса (обещание от 1 февраля), или для суда будет достаточно простых скриншотов с экрана телефона?

Как вы считаете, нужно ли нам параллельно с претензией подавать жалобу финансовому уполномоченному (омбудсмену)?

Ехал в такси, захожу перевести деньги, не могу, пишет ограничен перевод по сбп, хотя ограничение было только на 48ч, уже прошло более 48ч, ограничение не сняли, на что я и надеялся. Таксист стоит, счетчик капает. В поддержке озон банка игнорируют.
Я уверен что можно сделать так чтобы убытки понес не я, это ведь не моя ошибка ? Живу в северном районе России, если таксист высадит, могу и умереть. ~40 за окном.

Здравствуйте. Прошу помощи. Был заключен кредитный договор в 2002 году. Исправно платила. Не выплатила из за больших процентов. Был судебный приказ в октябре 2024 года, по нему часть выплатила, но отменила через арбитражный суд, судебный приказ. На данный момент коллекторы вновь направили исковое заявление в районный суд. Скажите , по сроку давности, если шанс закрыть кредитный договор через суд? Спасибо.

Добрый день, столкнулся с такой ситуацией:
Мой доверитель гражданин Таджикистана, в доверенности прописаны все полномочия. Чтобы я как поверенный мог действовать в интересах доверителя, в том числе подписывать ДБО. Но по прибытию в Сбербанк, мне заявляют что ДБО подписывается только лично самим доверителем. Как то можно решить вопрос с подписанием ДБО. У доверителя нет возможности на данный момент приехать в Россию

Здравствуйте, что мне делать в такой ситуации?
Меня заблокировали почти все банки по очереди, кроме Газпромбанка (по статье фз-161), я пытался узнать за что, и в итоге получаю замкнутый круг!

Я прошу банкам, чтоб они подали в Центральный банк России, чтоб разблокировали меня - итог получаю отказ
Когда я уже отправляю запрос в Центральный банк России - получаю ответ такой , что я не числюсь в реестре фз-161.

Прошу помочь!!! Подавал уже как 2 месяца постоянно и ответ, один и тот же .

Добрый день, на сегодняшний день все операции по моим банковским картам приостановлены по ст. 9 ч 11. 7 № 161 ФЗ. ( продавала криптовалюту на бирже и получила перевод от третьего лица ) Пока отправила запросы по всем инстанциям в том числе и МВД и собираю ответы. Банки в том числе и ЦБ в своем ответе рекомендуют вернуть денежные средства по спорному платежу чтобы ускорить снятие блокировки с моих счетов. Не будет ли этот шаг с точки зрения органов МВД выглядеть как признание в неправомерности моих действий.

Банк заблокировал кредитную карту с частично использованным овердрафтом. Дата минимального платежа была 22.12.2025. Ввиду этого я 16.12.2025 обратился в банк и получил там реквизиты для зачисления денег по минимальному платежу с моего счета в другой кредитной организации. При попытке осуществить платеж 22.12.2025 выяснилось, что платеж по реквизитам невозможен. Сотрудники банка по горячей линии подтвердили правильность реквизитов, а причины отказа в проведения сразу пояснить не смогли. Только 25.12.2025 мне удалось установить, что блокирована не только карта, но и зачисления на ее расчетный счет. И для внесение минимального платежа мне необходимо прибыть в офис банка и внести .наличные через кассу. После чего ждать разблокировки мастер-счета в течении 3-х дней, потом еще раз явится в офис и написать заявление на перевод. В результате минимальный платеж на счет карты был внесен только 29.12.2025. Банк посчитал это достаточным основанием для аннулирования беспроцентного периода по моей кредитной карте и взыскал с меня процент за весь период действия овердрафта. С 01.10.2025 года. Законны ли его требования

Мой отец является должником по исполнительному производству, возбужденному в связи с долгом за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). На его основную зарплатную банковскую карту судебным приставом-исполнителем наложен арест (регулярное списание средств в счет погашения задолженности). В результате на карту поступает заработная плата, но практически сразу списывается, оставляя отцу минимальную сумму для проживания (или менее того).

Действия, которые мы рассматриваем:
В целях сохранения хотя бы части дохода для текущего проживания, мы рассматриваем вариант изменения реквизитов для получения заработной платы. Отец планирует обратиться к работодателю с заявлением о перечислении его зарплаты на банковскую карту третьего лица (меня, его дочери). Я не зарегистрирована и не проживаю в квартире, за которую образовался долг, и не являюсь стороной исполнительного производства

Добрый день. Обращаюсь за консультацией по сложной ситуации с Альфа-Банком.

Я индивидуальный предприниматель. В декабре банк заблокировал мой расчётный счёт по 115-ФЗ: отключил онлайн-банк и наложил ограничения. Причина — поступление 150 тысяч рублей, которые, по факту, являются личным займом от знакомого.

Банк запросил подтверждающие документы. Я предоставил подробное письменное пояснение. Однако в ответ они заявили, что этого недостаточно, и требуют либо личной явки самого займодавца с паспортом, либо официальных документов непосредственно от него. Выполнить это требование в полном объёме я физически не могу.

Фактически доступ к деньгам заблокирован. Формально счёт не закрыт, и в одном из своих писем банк даже пишет: «Вы можете распоряжаться средствами через отделение». Но как только я прихожу в отделение и прошу выдать остаток наличными или закрыть счёт, мне отказывают, ссылаясь на то, что я не выполнил их условие.

Я подавал жалобу в Центральный банк РФ. ЦБ переслал моё обращение в Альфа-Банк для ответа. Альфа-Банк официально ответил, что их действия правомерны, и всё упирается в то же невыполнимое требование. Получился замкнутый круг.

Прошу вас, как специалиста, помочь разобраться в моих реальных возможностях в этой ситуации:

1. Требование банка в рамках 115-ФЗ формально правомерно, но выполнить его я не могу. Каковы в таком случае мои законные варианты, чтобы вернуть свои деньги? Существует ли процедура возврата средств, если проверка банка зашла в такой тупик?
2. Если я официально прекращу деятельность ИП через налоговую (внесу запись в ЕГРИП), изменит ли это позицию банка? Будет ли он обязан в этом случае закрыть счёт и выдать остаток по стандартной процедуре ликвидации?
3. Есть ли какие-то законные способы оказать давление на банк или повлиять на его решение, чтобы решить вопрос без обращения в суд?

Буду очень благодарен за вашу профессиональную оценку и совет, как действовать дальше.