Банковское право: вопросы и ответы — страница 42

Банк имеет право заморозить счет при сомнительных операциях (антиотмывочные проверки, ФЗ №115). Что можно сделать: Предоставить все документы, подтверждающие источник денег (подарок от деда, его паспорт, справка о доходах, если есть). Потребовать оформить письменный запрос/решение банка о разблокировке с указанием конкретных недостающих документов. Если деньги срочно нужны — обратиться к руководству банка или в службу финансового омбудсмена, указав сроки разблокировки и ваши права. Просто «забрать деньги» без доказательств происхождения — невозможно, банк обязан проверить легальность средств. Обратитесь ко мне за подробным разбором — подготовлю документы и стратегию, чтобы ускорить разблокировку счета.

Здравствуйте! Вы поставили нам большой перечень вопросов, при этом необходимо изучить весь пакет документов, для подробного правового анализа возникшей ситуации. С учётом требований ст. 165.1 ГК РФ Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В связи с чем будут трудности с восстановленнием срока на обжалования решения суда. Если вы не получали письма на почте пришедшие на вас адрес. Для начала соберите весь перечень документов. Доказательства о уведомлении банка об реструктуризации долга, ответ от банка, иск, решения суда, документы по ИП.

Скорее всего, не сможет самостоятельно разблокировать счет мужа в банке, имея только доверенность, составленную по его военному билету, и при отсутствии у мужа паспорта. Для решения этого вопроса потребуется либо получение мужем нового паспорта, либо оформление им доверенности, позволяющей жене распоряжаться счетами, либо обращение в банк с предоставлением дополнительных документов, подтверждающих личность и полномочия.

Здравствуйте!

Для начала Вам нужно обратиться в свой банк, написать официальное заявление, через приложение, если оно работает, или через родственников по доверенности с требованием предоставить письменное обоснование блокировки счета со ссылками на конкретные нормы закона. Сослаться можно на письмо Банка России, которое обязывает банки предоставлять полную информацию.

Если выяснится, что уголовного дела нет, а блокировка связана с включением в базу ЦБ по ошибке или подозрению, нужно будет подать заявление в Банк России через интернет-приемную на "Госуслугах". Для этого нужно перейти в раздел "Направить обращение", выбрать услугу "Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента". Вам потребуется авторизация через "Госуслуги".

В заявлении подробно опишите ситуацию, укажите, что Вы участник СВО, что блокировка лишает Вас средств к существованию, приложите все возможные подтверждающие документы.

Кроме этого, напишите рапорт (заявление) на имя военного прокурора того гарнизона, к которому Вы приписаны. Опишите ситуацию: Вы выполняете боевые задачи, а Ваш счет и деньги заблокированы, семья не может платить ипотеку, Вы лишены возможности помогать дому. Это прямое нарушение Ваших прав на обеспечение в период службы. Военная прокуратура имеет право инициировать проверку, запросить информацию из банков и ЦБ, и, при необходимости, принять меры прокурорского реагирования. Более того, именно прокурор может подать иск в суд в Ваших интересах.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банк вправе принимать меры для предотвращения подозрительных операций, включая приостановление операций по счёту клиента. Однако вопрос о полном ограничении доступа к личному кабинету (интернет-банку/мобильному приложению) имеет нюансы.

Банк вправе приостановить проведение отдельных операций (переводы, снятие наличных и т. П.), если есть подозрения в нарушении 115-ФЗ. Это прямо предусмотрено законом, так как цель таких мер — предотвратить возможные незаконные действия.

Что касается полного ограничения доступа к личному кабинету, то 115-ФЗ прямо не предусматривает такую меру, если только она не связана с необходимостью идентификации клиента или с подозрением, что доступом к сервису пользуется не сам клиент, а, например, мошенник. Блокировка доступа к личному кабинету может рассматриваться как ограничение права клиента на получение информации о состоянии своих счетов и операций. Это право предусмотрено Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»

Исключение: банк может временно заблокировать доступ к личному кабинету, если есть подозрение, что аккаунт взломан или им пользуется неуполномоченное лицо. Это делается для предотвращения мошенничества.

На практике банки иногда полностью блокируют личный кабинет, ссылаясь на внутренние регламенты. Однако такие действия могут быть оспорены клиентом, поскольку нарушают его право на информацию о своих счетах.

Рекомендации для клиента при полной блокировке доступа к личному кабинету:
- Письменно обратиться в банк с требованием объяснить основания блокировки.
- Запросить предоставление доступа к информации по счёту.
Если банк отказывается разблокировать доступ после предоставления подтверждающих документов, можно обратиться с жалобой в Банк России.

Важно отметить, что при проверке по 115-ФЗ банк также вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность операций (договоры, акты, счета-фактуры и т. Д.). Если клиент не предоставит документы или их содержимое подтвердит подозрения, банк может ограничить проведение операций через интернет-банк.

Таким образом, банк вправе приостановить операции по счёту, но не обязан полностью блокировать доступ к личному кабинету только на основании подозрений по 115-ФЗ, если это не связано с защитой от несанкционированного доступа.

Ярослав, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. На сегодняшний день провёл 226 кейсов. По вашему вопросу могу сказать следующее. ЦБ никогда не ошибается в наличии МВД в деле. Вы не так и не там искали. Может ли быть так, что некоторые банки не заблокированы - очень редко, но может. Это лаги. Я видел лаги во всех вариациях, иногда они бывают очень и очень странные. Далее сказать ничего нельзя, так как мало даёте информации. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я вас допрошу. Потом помогу.

Дарья, добрый день! Я специализированный банковский юрист. По 115 ФЗ провёл 1006 кейсов. На основании этого по вашему вопросу могу сказать следующее: не хочется сглазить. Бывают всякие разные лаги и затруднения. Но в целом я не вижу ничего страшного. Нужно действовать по определённому алгоритму. Доказать перед банком ряд обстоятельств и блокировку снимут. Заблокировали вас скорее всего потому, что ваш знакомый получил бан от Росфинмониторинга. Не удивлюсь, если у него несколько банков заблокированы по 115 - ФЗ. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте.

В ситуации, когда счет заблокирован в связи с ограничениями по ФЗ-161, а банк отказывается возвращать средства отправителям, несмотря на инструкции ЦБ, вам следует предпринять следующие шаги: подать письменное заявление в банк с требованием о возврате средств, ссылаясь на нормы законодательства и разъяснения Центрального Банка РФ. В случае отказа банка, вы вправе обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ и/или в суд.

Согласно статье 161 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", банки обязаны соблюдать установленные ограничения и проводить операции в соответствии с законодательством. Несмотря на блокировку счета, возврат ошибочно зачисленных или полученных средств отправителям является стандартной банковской операцией, которая должна быть осуществлена. Инструкции Центрального Банка РФ, как правило, направлены на обеспечение единообразного применения законодательства всеми кредитными организациями. Если банк отказывается выполнять законные требования, ссылаясь на внутренние ограничения, это может свидетельствовать о нарушении им законодательства. В таких случаях потребитель имеет право обратиться в надзорный орган (Центральный Банк РФ) или в суд для защиты своих прав.

При обращении в Банк России для исключения данных из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента необходимо указывать банки, от которых вы узнали о включении сведений в эту базу. Это прямо предусмотрено требованиями к содержанию обращения. В вашем случае это будут банки, которые уведомили вас о блокировке по 161-ФЗ (Яндекс Банк и WB Банк).

Альфа-банк, где счёт был заблокирован по 115-ФЗ, в этом обращении указывать не нужно. Блокировка по 115-ФЗ (Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») регулируется другим законодательством и не связана с базой данных Банка России, формируемой по 161-ФЗ.

Вы можете сделать это двумя способами:
Через интернет-приёмную Банка России. Нужно зайти в раздел «Отправить обращение в электронном виде», выбрать тему «Информационная безопасность», далее — «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента» и перейти к оформлению обращения.

Обратиться в любой банк, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить ваше обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления).

Здравствуйте. Да, банк обязан выплатить минимум, который прописан в договоре как «минимальная гарантированная ставка». Это условие договора, и банк не может платить ниже. Если ставка плавает в зависимости от ключевой ставки ЦБ, то она может меняться, но не ниже гарантированного минимума. Регулируется это Гражданским кодексом (ст. 428, 450) И Законом о банках. Если банк платит меньше, чем обещанный минимум, это нарушение. Пишите претензию, ссылайтесь на договор. Если не помогут — в суд и в ЦБ.

Банк вправе удержать комиссию при закрытии счета, если это связано с несоблюдением клиентом требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ФЗ № 115-ФЗ). Размер такой комиссии может достигать 20% от остатка денежных средств на счете. Ваша ситуация, когда вы пытаетесь доказать необоснованное попадание под действие ФЗ № 115-ФЗ и одновременно хотите закрыть счет, может быть рассмотрена банком как случай, подпадающий под действие данного закона.