Банковское право: вопросы и ответы — страница 34

Никита, добрый день. Специализируюсь на блокировках по 161 ФЗ. В настоящее время провёл 241 кейс. На основании этого могу сказать следующее по вашему вопросу. Такого рода "посыл" у вас случился потому, что у вас фигурирует Альфа Банк. Дело в том, что со второй половины ноября 2025 года ЦБ выпустил Указание о том, как правильно делать возврат. Теперь это не возврат, а отказ от зачисления денежных средств. Все банки это делают нормально. Альфа банк - нет. Так как у них нет соответствующего софта. Также, для примера, могу привести ТБанк. До этого в приложении ТБанка была кнопка - обернуть платёж. После нового Указания ЦБ эта кнопка всё ещё есть, но по заявлениям об отказе в зачислении - они делают это руками по особой механике. Да, банкам нужно много времени чтобы адаптироваться. Возможно ещё 6-8 месяцев для работы по такой форме. Вы просто не так общаетесь с Альфой. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Пётр, добрый день! Занимаюсь вопросами блокировок. Долго, много. По вашему вопросу: судя по ссылкам - это ООО "ОЗОН БАНК". Да, действительно, в настоящий момент они делают такие блокировки не озвучивая 115 ФЗ, а озвучивая нарушение правил клиентского обслуживания. Бывает можно снять, бывает нет. Нужны детали. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Денис, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. В настоящий момент 241 кейс. На основании этого могу сказать следующее: если вы играли в нелегальное онлайн казино, в котором вводы и выводы денежных средств осуществляются через переводы на карты/с карт физических лиц - вы попали на мошенника или в треугольник. Как ни странно - онлайн казино очень чётко следили за чистотой своих дропперов. При этом иногда всё-таки попадаются те, кто хочет дополнительно заработать. Дропер получает от казино деньги для вас + комиссия. Переводит деньги вам. Затем жалуется. Что перевод был без добровольного согласия. Есть и другие варианты. По вашей ситуации - она решаемая. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Добрый день, Елена!

Как я понял, Ваш долг возник в 2012 году, полагаю кредитный долг. Из содержания Вашего вопроса не следует, что Ваше обязательство (долг) прекратилось по одному из оснований, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, вне зависимости от внутренних проводок финансовой (бухгалтерской) службы банка, Ваше обязательство само по себе не прекратилось (долг висел на забалансовом счету, как вариант).

Если долг не просужен был, он все равно юридически продолжает существовать.

Даже если срок исковой давности истёк, банк может продолжать настаивать на погашении, а также имеет право продать долг коллекторскому агентству.

Главная причина отказов — высокая долговая нагрузка (ПДН). Банки видят, что платежи выше дохода, и считают выдачу нового кредита слишком рискованной, даже если вы платите вовремя.

По закону вы имеете право на отсрочку платежей до 6 месяцев, если ваш доход упал более чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год. Это не портит историю и даст передышку.

Не просите новый кредит (рефинансирование), а идите в те банки, где уже платите. Просите реструктуризацию — увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа. Говорите прямо: «Я хочу платить, но сумма стала непосильной».

Здравствуйте. Вы правы спорить: при гибели военнослужащего обязательства по кредиту обычно прекращаются, и дата договора не всегда решающая. Отказ банка “потому что после мобилизации” часто оспаривают. Действуйте так: запросите письменный отказ, подайте претензию в банк и иск в суд о прекращении обязательств и возврате переплаты, приложив свидетельство о смерти, документы СВО и судебную практику. Лучше с юристом по 377‑ФЗ.

Антон, добрый день! Я веду дела по 161 ФЗ. Сейчас 241 кейс. По вашему вопросу: если вы были дропом (без осознания этого), то есть через вашу карту прогнали какие-то деньги (а только поэтому вы можете быть заблокированы) помочь очень муторно и сложно. Это одни из самых сложных кейсов. Хотя у меня 85%+ разблокировок. Вы в целом всё сами уже знаете. Только ответ ЦБ у вас устаревший. Вам нужно получить новую форму ответа ЦБ (со второй половины ноября 2025 года). Со сводной таблицей транзакций, попавших под подозрение. Уже будет конкретика - что и сколько.

Блокировка по пунктам 4.5 и 4.9 УКБО (Условий комплексного банковского обслуживания) Т-Банка означает, что ваши операции или ваша учетная запись попали под действие Федерального закона № 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов).

Короткий ответ: Вернуть полноценный дистанционный доступ к счету и карте скорее всего не получится. Ваша основная цель сейчас — вывести деньги (закрыть счет и перевести остаток в другой банк). Поездка в Москву, к сожалению, для этого, вероятно, потребуется.

🧐 Почему это произошло и что значат эти пункты?

Банк не раскрывает конкретных причин (ссылаясь на 115-ФЗ), но обычно это происходит из-за необычной активности по счету, которая попала под «Методические рекомендации» ЦБ РФ. В вашем случае это почти наверняка множественные переводы на 150 тысяч рублей в преддверии Нового года. Для автоматической системы банка это могло выглядеть как обналичивание, транзитные операции или даже оплата криптовалюты (даже если на самом деле это были подарки).

Пункты 4.5 и 4.9 УКБО — это внутренние условия Т-Банка, которые дают ему право ограничить дистанционное обслуживание (ДБО) без объяснения конкретных причин клиенту. Банк просто констатирует факт: по результатам проверки ваши операции показались ему подозрительными. Оспорить это решение в переписке или по телефону почти невозможно — поддержка будет давать формальные отказы.
Письменная претензия в банк (для соблюдения досудебного порядка)

Направьте официальное заявление через чат поддержки (попросите присвоить номер обращения) или заказным письмом в главный офис. В заявлении требуйте:

1. Указать конкретные основания для блокировки со ссылкой на закон (они обязаны это сделать в течение 5 рабочих дней по п. 13.1.1 Ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
2. Предоставить возможность закрыть счет и вывести остаток средств дистанционно (ссылаясь на отсутствие у вас физической возможности приехать в Москву).
Если банк не пойдет навстречу (а он почти наверняка не пойдет), единственный легальный способ получить деньги — приехать в единственный офис, где работают с такими вопросами.

Если сумма на счете очень большая (порядка нескольких миллионов) и поездка в Москву по каким-то причинам невозможна, можно попытаться взыскать деньги через суд. Однако практика по таким делам неоднозначна, и процесс может занять много месяцев. Обычный суд общей юрисдикции в вашем городе вряд ли сможет принудить банк отменить решение его службы безопасности.

Добрый день! Совет обратиться в полицию выглядит странно. На кого давать показания - на себя. Ваши действия - это состав ст. 187. Деяние - дроперство. До 6 лет лишения свободы. Ваша ситуация очень непростая. Да, я понимаю, что на ровном месте случилась, что родственник. Но это сейчас очень серьёзно. МВД получило указание "крепить" всех подряд под дроперство. Я бы не бежал сломя голову в полицию писать заявление.

Владислав, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. Сейчас 241 дело. На основании этого могу сказать следующее. В любом случае у вас будут заблокированы все банки. Либо полностью, либо частично. Причина этого: дроп-мошенник казино, который захотел вернуть себе деньги за перевод; или вы попали в треугольник. Разблокировка по срокам займёт у вас: ст. 9 П. 11.6 - 3.5-4 Месяца; если ст. 9 П. 11.7 - 6 Месяцев. В первом ответе ЦБ вам откажет. Можете его писать так, как вы хотите в свободной форме. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Сергей, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По вашему вопросу: ответить нельзя - мало данных. Нужна мотивировка от банка. Вот её (мотивировку) давать они обязаны и обычно всегда дают. После этого с этим можно что-то сделать. Если вам требуется помощь - свяжитесь со мной. Я попробую вам помочь.

Здравствуйте. Банк заблокировал карту по 115-ФЗ из-за подозрительных операций. Даже детскую карту могут заблокировать, если были крупные или нехарактерные переводы (например, с разных счетов). Вам нужно написать в Т-банк официальное заявление через чат или по почте с требованием разблокировать карту или выдать деньги, приложив подтверждение происхождения средств (чеки, скриншоты, пояснения, кто переводил и зачем). Если банк игнорирует, пишите жалобу в Центробанк и в прокуратуру. Банк обязан разобраться и либо разблокировать, либо вернуть деньги. Если деньги на карте ваши (родительские), то вы имеете право на них. Не ждите, действуйте. Если через две недели не ответят, смело жалуйтесь.