Банковское право: вопросы и ответы — страница 33

Добрый день! Я банковский юрист. Веду дела по блокировкам. По 115 ФЗ провёл на сегодня 1017 кейсов. (Закон старый, 2001 года). Да, 1017 кейсов. Я не описался. На основании этого по вашему вопросу могу сказать следующее коротко: зависит от того было ли казино легальное (вводы и выводы через ЦУПИС) или нелегальное - (дропы физлица). + Количество транзакций. + Альфа банк не любит грязь. Важно иметь ввиду вот что: вы в базе данных, которая называется "Межбанковская система Антифрод". На вас Альфа банк поставил пометки из вертикали игроков. Какую-то из таких (разовые азартные игры, периодические азартные игры, частые азартные игры, игроман, лудоман, дроп казино). Это видят все банки и не только банки. Чекните свой номер телефона. Наверняка всем, кому вы звоните показывается, что это СПАМ или Мошенник. Если банк просит вывести деньги переводом в другой банк - другой банк у вас отвалиться через 2-6 недель. Так как это теже деньги, что послужили причиной блокировки в Альфе. Это видно. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Попробую вам помочь.

Найдите договор займа с МКК и договор банковского обслуживания в Альфа-Банке. Ищите пункты о «безакцептном списании» или «заранее данном акцепте».

Обратитесь в банк для получения документа, подтверждающего основание списания (номер договора, исполнительный лист или согласие).

Если списание произошло на основании ранее данного акцепта, вы можете направить в банк и МКК заявление об отзыве согласия на безакцептное списание (это не отменит долг, но прекратит автоматические переводы).

Что делать прямо сейчас:

Не игнорируйте суд. Найдите номер дела (обычно приходит письмо или смс с Госуслуг/суда). Если не знаете – проверьте на сайте районного суда или у мирового судьи по вашему адресу.

Подайте возражение на судебный приказ (если он уже выдан) – на это есть 10 дней с момента получения. Если пропустите, приказ вступит в силу.

Если иск уже в районном суде – обязательно явитесь на заседание или направьте письменные пояснения. Можно заявить о пропуске срока исковой давности (с 2022 года прошло больше 3 лет? Посчитайте: платеж был, например, в марте 2022 → срок истекает в марте 2025. Если банк подал позже – требуйте применить срок давности).

Могут ли наложить задолженность на поручителей?

Да, если договор поручительства не прекратил действие. Обычно поручитель отвечает так же, как и заемщик.

Но есть важный нюанс: если банк не предъявил иск к поручителю в течение года после того, как вы перестали платить (ст. 367 ГК РФ), поручительство может прекратиться. Уточните дату последнего платежа и дату иска к поручителю.

Если поручители еще не привлечены к делу – банк может подать на них отдельно или позже

Ваши риски:

Присуждение долга + проценты + госпошлина.

Исполнительное производство (списания с карт/счетов, арест имущества, ограничение выезда).

Поручители также могут лишиться денег и имущества (если поручительство действует).

Рекомендация:

Срочно получите копию искового заявления и договора поручительства.

Обратитесь за консультацией к юристу– проверьте срок давности и прекращение поручительства.

Попробуйте заключить с банком мировое соглашение (через суд или до заседания) – дадут рассрочку или реструктуризацию.

Сергей, добрый день! Я специализируюсь на банковском праве и банковских блокировках. Короткий ответ: да законно. 115 ФЗ - обоснование экономического смысла операции. Длинный ответ. Для этого не достаточно данных. Сейчас банки используют блокировки для создания временной ликвидности. Что за банк вы не сообщаете. Если ВТБ или ОЗОН - ваши деньги помурыжат и могут задержать на продолжительное время. Если МТС (Экси Банк) или ОТП - отдадут через 45 дней. Если другие - другие варианты. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте. Да. Сначала срочно подайте заявление в полицию: займы оформлены без вашего согласия. Параллельно напишите в каждую МФО: «договор не заключала, прошу остановить начисления, провести проверку», приложите талон из полиции. Поменяйте пароли, восстановите доступ к Госуслугам и сим‑карте. Проценты и штрафы не могут расти бесконечно — требуйте перерасчёт и жалуйтесь в Банк России, при отказе идите в суд.

Спишут ли всё сразу?
Если это первое поступление и банк видит, что это именно «заработная плата» (работодатель указывает специальный код дохода в платежке), то по закону (ст. 99 ФЗ №229) банк имеет право списать не более 50% от суммы. Остальные 50% должны остаться на карте и быть доступны вам.

Как сохранить прожиточный минимум?
Если после списания 50% у вас остается сумма меньше прожиточного минимума, вы имеете право защитить эти деньги:
Нужно подать заявление судебному приставу (через Госуслуги или лично) о сохранении заработной платы в размере прожиточного минимума.
Пристав направит постановление в банк, и тогда эту фиксированную сумму (около 15-16 тыс. Руб. В зависимости от региона) трогать не будут вообще.

Елена! Пока что у Вас нет задолженности по платежам за пользование кредитной карты вашей матери. Срок давности для взыскания кредитной задолженности надо проверять. Но делается это только в процессе судебного разбирательства по иску банка к наследнику заёмщика. Также надо понимать, что любой самый минимальный платёж банку по кредитной карте сразу восстановит банку период действия срока исковой давности. Ваша кредитная история этим требованием банка никак не затрагивается.

Наталья, добрый день! Наверное, вы не туда написали. Нужно иметь сношения с Национальной платёжной системой. Она является оператором СБП. Кроме того, можно открыть обжалование действий банка в ЦБ РФ, только это не так просто. Там ряд подразделений и окно не одно. Одно подразделение не рассматривает жалобы в адрес другого. Нужно правильно выбрать. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте, подать заявление можно, но банк не обязан отменять проценты: по правилам льготный период считается по дням, и если просрочили хоть на 1 день, проценты обычно начисляют. Напишите в банк просьбу о перерасчёте “как исключение” и приложите, что платежи были вовремя и долг закрыт сразу. Если откажут — проверьте расчёт дат и сумму, иногда банки ошибаются.

Иван, добрый день! Я банковский юрист. Веду дела по блокировкам. По 115 ФЗ провёл на сегодня 1017 кейсов. (Закон старый, 2001 года). Да, 1017 кейсов. Я не описался. На основании этого по вашему вопросу могу сказать следующее коротко: зависит от того было ли казино легальное (вводы и выводы через ЦУПИС) или нелегальное - (дропы физлица). + Количество транзакций. + Некоторые банки не любит игровую грязь. Важно иметь ввиду вот что: вы в базе данных, которая называется "Межбанковская система Антифрод".На вас банк поставил пометки из вертикали игроков. Какую-то из таких (разовые азартные игры, периодические азартные игры, частые азартные игры, игроман, лудоман, дроп казино). Это видят все банки и не только банки. Чекните свой номер телефона. Наверняка всем, кому вы звоните показывается, что это СПАМ или Мошенник. Если банк просит вывести деньги переводом в другой банк - другой банк у вас отвалиться через 2-6 недель. Так как это те же деньги, что послужили причиной блокировки в первом банке. Это видно. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Попробую вам помочь.

Виктория, добрый день! Я юрист по банковскому праву. По блокировкам провёл 1017 кейсов по 115 ФЗ и 241 по 161 ФЗ. На основании этого по вашему вопросу могу сообщить следующее: интересная ситуация. Данных недостаточно. Вы не указываете основание блокировки сына. Это играет роль. Так как если он заблокирован по ст. 9 П. 11.7 161 ФЗ - деньги заморожены до момента снятия этой блокировки. В других случаях по разному. И вообще, ситуация какая-то странная. Так как депозиты остаются свободными даже в случаях самых тяжёлых блокировок со стороны МВД. Возможно, не нужно разводить панику и стоит просто попробовать для начала снять блокировку с сына. Может там не такая тяжёлая ситуация. Если он не "мыл грязь", не дроп, не казино - то это возможно в короткие сроки. Если вы свяжитесь со мной и более подробно расскажите детали - я попробую вам помочь.

Здравствуйте. Если вы не предоставите запрашиваемые документы, банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта в одностороннем порядке. Это может повлиять на возможность открытия счетов в других банках в будущем, так как информация о клиенте передаётся в Росфинмониторинг и может учитываться другими финансовыми организациями при проверке

Решить данный вопрос возможно. Блокировка по статье 116 ФЗ фактически осуществляется на основании статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Это означает, что ваши карты или счета были внесены в базу данных Банка России как связанные с подозрительными или мошенническими операциями. В таких случаях банк обязан заблокировать карту при поступлении соответствующей информации. Пошаговые действия: 1. Уточните причину блокировки. Обратитесь в банк и запросите письменное уведомление с указанием конкретной статьи и операции, которая послужила основанием для блокировки (например, статья 9, пункты 11.6 или 11.7). 2. Подайте заявление на исключение из базы Банка России. Это можно сделать: — через отделение банка или мобильное приложение; — напрямую в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru (выбрав тему «Информационная безопасность»). Срок рассмотрения заявления — до 15 рабочих дней. 3. Если вопрос не решён, вы можете подать жалобу в Межведомственную комиссию при Банке России или обратиться в суд. Обратите внимание: если блокировка связана с операциями по нелегальным онлайн-казино или передачей карты третьим лицам, вероятность разблокировки существенно снижается.