Запрос банком документов, подтверждающих доход?

Здравствуйте, некоторое время играл в онлайн казино, как оказалось оно было не совсем легально, но я и не брал этого в голову, просто развлекался таким образом, как нибудь вечером закидывал туда денег и просто приятно проводил время, иногда получалось выигрывать и эти средства я выводил обратно, как приятный бонус. Все операции происходили через счета в ТБанке и сегодня мне пришло уведомление о том, что часть операций, таких как "снятие наличных, переводы, покупки" были остановлены в связи наложением на меня 115ФЗ. Теперь банк ждет от меня документы, подтверждающие легальность полученных средств.
Подскажите пожалуйста как правильно поступить, что мне написать в свое оправдание

Демидченко Павел Валерьевич

Роман, добрый день! Для начала - радуйтесь. Блокировка по 115 ФЗ по нынешним временам - это счастье. Так как если бы заблокировали по 161 ФЗ - это блокировка всех банков по умолчанию на срок 5 лет. Что нужно делать могу пояснить. Можете связаться со мной в вотсап.

Чижов Алексей Алексеевич

Роман, для ответа банку по 115-ФЗ:

Уточните, какие операции и документы требует Т-Банк.
Соберите доказательства легальности средств (справки 2-НДФЛ, выписки, договоры).
Напишите пояснение: операции — личные расчёты (без упоминания казино). Пример: «Поступления — возврат долгов, расходы — бытовые нужды».
Отправьте документы через интернет-банк, сохраните подтверждение.
Избегайте упоминаний нелегального казино и подделки документов.

Не рекомендую отправлять какие-либо объяснения и документы без их тщательной юридической экспертизы.
При сложностях обращайтеь.
Действуйте быстро, чтобы снять ограничения. Удачи!

Здравствуйте!
Я занимаюсь покупкой/продажей криптовалюты. У меня открыто ИП и подключена облачная касса, через которую я провожу все операции. Т.е. в ФНС я подаю полые отчёты и пытаюсь платить налоги и спокойно зарабатывать деньги. Однако банковская система не даёт мне это сделать.
По 115 ФЗ мой счёт заблокировал Банк "ПСБ", следом за ним "Озон Банк" и "ВТБ". Теперь пришло уведомление от электронного кошелька Юmoney о том, что меня заблокировали по 161-ФЗ.
В "ПСБ" я написал прошение о предоставлении информации о блокировке и инструкции, как эту блокировку снять.
В "ОЗОН Банк" я направил документы, которые они запрашивали, которые подтверждают легальность моих доходов(выгрузку чеков из облачной кассы и скриншоты с биржи, подтверждающие, что всё зарегистрировано на моё имя). После предоставления документов Озон Банк отказался меня разблокировать не называя никаких причин.
Банковская система буквально оставила меня без средств к существованию на данный момент. Подскажите, есть ли смысл бороться с банковской системой, чтобы дальше спокойно работать и платить налоги?

Чеботарев Василий Сергеевич

Если и имеет смысл бороться, то только в судебном порядке. Либо, используя иные банки с более лояльным подходам к ведению банковского обслуживания, после блокирования счетов.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Да, есть смысл бороться, хотя ситуация сложная. Банки действительно имеют право блокировать счета по 115-ФЗ для противодействия отмыванию денег.Но, вы имеете право запросить у банка конкретные причины блокировки и узнать, какие документы необходимы для разблокировки. Банки обязаны раскрывать причины блокировок.

Недавно купил USDT в Telegram Wallet сделав три P2P сделки на небольшие суммы (по ~10000 рублей каждая). Осознав какие последствия могут за собой повлечь P2P сделки, решил отказаться от такого формата инвестиций.

Как я могу обезопаситься и заранее принять меры по избежанию обвинений в тех или иных преступлениях, хоть никаких заявлений ни от банка, ни от служб не было?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! P2p операции в РФ нелегальны с 1 июня 2025 года. При этом наказание по этому запрету не установлено. Бывают такие нормы права, по которым нет ни административного, ни уголовного наказания. Вопрос про последствия размытый. Вы можете попасть под действие 161 ФЗ. Можете попасть под действие 115 ФЗ. Также не понятно - в каких целях были осуществлены операций. Легальность таких операций может быть - если они вынесены из Российской юрисдикции. Многие этим пользуются для заработка денег на основе арбитража. Если требуется помощь - можете связаться со мной.Я помогу вам.

Макогон Александр Сергеевич

Покупка криптовалюты законом не запрещена, неприятности могли бы возникнуть при продаже, так как поступить средства могли от третьего лица, не участвующего в сделке.

Через карту ОЗОН-Банка в течении 7 дней прошли переводы частями от 2 до 8 тысяч рублей на общую сумму 49510 рублей. После этого счет в ОЗОН-Банке был заморожен, в следствии чего подал апелляцию в поддержку ОЗОН-Банка, где сказал что у меня нет документов подтверждающих легальность операции, о том, что операции связаны с покупкой криптовалюты, после чего предоставил скриншоты завершенных сделок на P2P рынке о покупке криптовалюты (USDT). После чего, в течении 1 часа, на 2 моих банка (Т-Банк и Яндекс банк) было наложено 161 ФЗ, в ОЗОН-Банке счет просто заморожен. Что грозит в случае того, если я не буду предоставлять документы о переводах в ЦБ РФ?

Гончаренко Елена Михайловна

Добрый день! Блокировка по 161-Фз это включение в базы данных лиц, получивших недобровольный или мошеннический перевод. Сама по себе блокировка ничем не грозит, но если вы не будете с ней разбираться, она сохранится. Она распространяется на все счета, во всех банках.

Р2Р заделки не запрещены законом, это легальная деятельность.

Скорее всего вы получили перевод от лица, обманутого мошенниками. Если такое лицо обратится в полицию, есть небольшой риск, что вас могут привлечь как дропа, но это только при условии, что у вас не будет доказательств, что вы никакой материальной выгоды от действий мошенников не получали.

Здравствуйте. Банк прислал сообщение, что он обязан проверять легальность всех финансовых операций с его участием. Среди перечисленных документов указаны "трудовой договор, выписку ПФР, справку 2-НДФЛ за прошлый год или налоговую декларацию.".
Я безработный. Последний раз летом получил выплату от Steam за продажи своей маленькой игры. До этого получал подобную выплату в декабре 2024 и ещё несколько раз раньше (давно в общем). Каждая такая выплата - примерно 1000 долларов с хвостиком. Но в этот банк приходили только первые две такие выплаты ещё аж в 2023 году. И уже пару лет как счета и карты в там не используются (проверил - единственная операция была по выводу 300 рублей весной 2025).
Так как суммы были не то чтобы большие, я не регистрировался ни как ИП ни как самозанятый (зарегистрировался как самозанятый совсем недавно, уже после последнего перевода). Про то, что я безработный и живу на накопления от предыдущих небольших продаж игры я им написал:

"Есть небольшие накопления (приложить выписки/скриншоты счёта в другом банке?) сформированные в основном от продажи моей игры в Steam, которая в данный момент почти не продаётся. Наверное я могу скачать из Челябинвестбанка документы о последних платежах от Steam как минимум полугодовой давности."

В ответ они потребовали уточнить как именно я зарегистрирован: как ИП или как самозанятый. Собственно вопрос - как именно отвечать? Честно признаться, что налоги не платил? Так как они ссылаются на 115-й ФЗ, то игнорировать вроде как нельзя, хотя банк мне этот не нужен и идеально было бы если бы они просто позакрывали все счета и отстали. Чувствую, что уже накосячил и не хочу накосячить ещё больше. Заранее огромное спасибо за хоть какие-то дельные советы.

Маркелов Максим Владимирович

Здравствуйте. Да, банк интересуется, легально ли вы осуществляли предпринимательскую деятельность. Если не были зарегистрированы в качестве ИП или самозанятого, все равно должны ежегодно подавать декларацию о доходах (если таковые периодически случаются), платить НДФЛ.

Если банк заблокирует вам операции только по своим счетам и вы не заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве, думаю можно им не отвечать, но наверняка останетесь надолго у них в черном списке. В худшем случае вам могут заблокировать счета во всех банках, тогда все сведения о доходах придется раскрывать, платить налоги.

Здравствуйте, клиент ОТП банка, пришла зарплата ( официальная работаю в РЖД) , из-за сложной финансовой ситуации , много занимал у родственников , друзей и начал всем поочередно отправлять переводы , вечером банк заблокировал один из таких переводов и сказал связаться для уточнения информации , я позвонил попросили подтвердить личность ,и сказали , что доступ к счету возможно возвращают , но перевод на эту карту сделать не получится , доступ вернули , больше не переводил , продолжил пользоваться картой и вот ситуация : с 25 числа ухожу в отпуск на кануне рождения ребенка , отпускные должны прийти 22 февраля , но так как выпадает на выходные ожидаются 20го , и 19 числа сегодня мне приходит, что счет на заблокирован по ст. 115 фз, я начинаю действовать , писать в поддержку , что мне сделать , так как я не сталкивался с такой проблемой , мне сказали предоставьте документы подтверждающие легальность операций , на мой вопрос какие документы если я просто отдаю долг друзьям и родственникам, мне сказали распишите подробно , я все расписал начиная со дня зачисления зарплаты , сказали ответят в течении 5 дней , но я наперед начитался отзывов, что ничего мне разблокировать не будут , что отпускные прийдут на заблокированную карту ,и вывести из на другой счет я смогу только , через 47 дней (такой срок дает Отп банк) , что мне делать как сохранить деньги , отпуск 42 дня без доп дохода , в прелверии рождения ребенка ?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я занимаюсь банковским правом. Один из немногих в стране. По 115 ФЗ на сегодняшний день провёл 1007 кейсов. На основании этого опыта могу сказать следующее (НЕ ОБИЖАЙТЕСЬ). Вы - типичный самодельщик. Подумали, что можете сами написать объяснение и всё это зачтётся и будет хорошо. А это не просто не так, это близко не так. Если бы вы надлежащим образом оформили доказательства (а наложение 115-ФЗ означает открытие в отношении вас расследования, правда, чтобы не пугать людей банки называют это проверкой), то ситуация могла бы разрешиться быстро. Теперь она не разрешиться быстро, так как в службе безопасности ОТП Банка работает 2! Человека. Да, действительно, вы получите деньги через 47 дней. Да, вы можете пожаловаться в ЦБ РФ. При этом правильно составить жалобу у вас не получится. Это не то место, куда можно писать по принципу - что могу, то и напишу.

Чеботарев Василий Сергеевич

Обратитесь непосредственно в офис и снимите наличные

Наложили арест на карту по 115 ст , из-за игр в казино что делать? Запрашивают документы подтверждающие операцию по карте

Жидко Сергей Владимирович

Приветствую вас!

Банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение средств. Подготовьте выписки по счету, квитанции, договоры купли-продажи и другие доказательства происхождения денег.

Объясните банку цель и природу операций, подчеркнув, что вы использовали собственные средства и не нарушали закон.

Свяжитесь с банком, предоставьте все необходимые документы и разъяснения.

- Если банк удовлетворяется объяснениями, карта будет разблокирована.
- Если банк отклоняет ваши доводы, обжалуйте решение в Центральном банке РФ или в суде.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Предоставьте банку запрашиваемые документы, поясняющие происхождение средств. Игры в казино могут рассматриваться как сомнительные операции. Подготовьте объяснения и подтвердите легальность доходов. В противном случае карта останется заблокированной.

Заблокировали карту втб,за переводы на бк ,я брал микрозаймы и пополнял бк,Как разблокировать ,работаю неофициально официантом,просят перечень документов
Необходимо предоставить все подтверждающие документы по операциям зачислениям/расходованиям по счетам вашим за 12 месяцев предшествующих блокировке:
-пояснение клиента об экономическом смысле проводимых операций по счету
-документы подтверждающие цели использование полученных денежных средств(на что и куда снимаются/расходуются)
-поясненте относительно взаимоотношений с контрагентами ( с подтверждающими документами)
-документы подтверждающий доход(2 ндфл).
Помогите пожалуйста,что делать?

Прозорова Наталья Александровна

Составьте пояснение для банка: укажите, что микрозаймы брали для личных нужд, переводы в БК делали для участия в легальных играх, а частые операции были связаны с управлением личными финансами.
Соберите документы: договоры микрозаймов, выписки по счёту за 12 месяцев, историю операций в БК, подтверждения доходов (договоры подряда, расписки), копию паспорта.Подайте в банк пояснение и документы — лично в отделении или через онлайн‑сервисы; дождитесь решения в течение 7 рабочих дней.

Чеботарев Василий Сергеевич

По-возможности представить запрашиваемые документы. Представить убедительные объяснения и тп.

В очередной раз мною был проведен трейд на bybit, где я получил крипту за услуги RMT(real many trade в онлайн играх) и сразу вывел эту крипту в рубли на карту банка Озон. Процедура мною проделывалась уже много раз, но в этот раз банк заблокировал карту и попросил выслать документы подтверждающие наличие источника дохода, также попросили уточнить с чем связаны недавние переводы третьим лицам, и запросили документы по некоторым операциям.
Далее прикрепили список операций, где идут полученные платежи и один исходящий.

Главная проблема что это p2p за услуги которые я врятли смогу объяснить банку. И сам факт за что получил крипту, и кто мне отправил p2p.
Банк запрашивает инфу на основании п. 11.6.1.7 и п. 11.6.1.8 клиентских правил.

И это не последний трейд на карте. После этих переводов были другие на большую сумму, но вопрос стоит в конкретных переводах.

Подскажите что стоит делать в такой ситуации, а чего делать не рекомендуется. Не хочу ворошить осиное гнездо. Сумма там не очень большая, и на карте висит не много денег.
В интернете начитался что есть возможность просто ничего не делать 14 дней и блокировку могут снять, или можно позвонить в тех поддержку и попробовать объяснить все своими словами надеясь на человеческий фактор. Но если есть идеи/советы - буду рад послушать.

Арахова Диана Алексеевна

В вашей ситуации банк действует в рамках требований законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, поэтому он вправе запросить документы, подтверждающие источник средств. Если вы не можете предоставить подтверждающие документы или внятно объяснить происхождение средств, существует риск окончательной блокировки счета или даже отказа в обслуживании. Ожидание истечения 14 дней может сработать, но не гарантирует разблокировки, особенно если банк заподозрит нарушение правил. Рекомендуется по возможности предоставить хотя бы общие объяснения и документы, не идущие вразрез с законодательством, или, если сумма для вас несущественна, рассмотреть вариант оставить счет заблокированным и не ворошить ситуацию дальше.

Добрый день, у меня было 3 зачисления на карту, последнее 3 зачисление банк мне заблокировал и просят предоставить данные откуда данные денежные средства, я нахожусь в декретном отпуске и денежные средства мне пришли когда я их выиграла, какую лучше причину назвать банку чтобы не предоставлять документы подтверждающие зачисления и чтобы разблокировали зачисления

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Лучше не придумывать причину: банк почти всегда разблокирует только после проверки. Скажите честно, что это выигрыш, и дайте минимум: название сайта/приложения, дату, сумму, скрин из личного кабинета или письма о выигрыше. Без подтверждений банк может не разблокировать, потому что так он выполняет правила безопасности.

Здравствуйте. Оформил ипотеку а сбере. По договору КП объектом является только дом, земля в аренде у администрации, права на неё переходят по договору уступки прав. А ви кредитном договоре оказалась фигурирует земельный участок, ссылаясь на договор!!! Банк требует сделать обременение на землю. Всё доводы что землю на кредитные средства никто не покупал согласно договора купли-продажи и что она в аренде не воспринимает, выставил пени. Требует передачу прав аренды. Что делать?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. На вопрос "что делать? " Можно ответить только после изучения договора ипотеки, документов на землю.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. На вопрос "что делать? " Можно ответить только после изучения договора ипотеки, документов на землю.

Необходимо оформить кредитные каникулы для человека, участвующего в СВО и находящимся на данный момент там. Банк требует доверенность от мамы заемщика (служащего). Банк дает три варианта таких доверенностей: либо нотариально заверенную, либо по форме банка с подписями доверителя, либо доверенность удостоверенную командиром части. У доверителя нет возможности лично подписать доверенность или лично позвонить на горячую линию банка. Каким образом должна выглядеть доверенность удостоверенная командиром части? Какими словами он должен удостоверить вообще эту доверенность?

Хижко Константин Александрович

Военнослужащий должен обратиться к командиру части с обращением о завершении подписи в доверенности на право подписания документов доверенному лицу. Образец или бланк доверенности возьмите в банке (так же можете составить доверенность самостоятельно согласно требований банка) отправить в военную часть военнослужащего и с заверением командира части он вышлет обратно вам, после предоставите в банк и получите кредитные каникулы

Полихов Дмитрий Владимирович

Можно взять бланк у банка и переслать его командиру части

Добрый день. Берём с мужем ипотеку на квартиру в новостройке. Банк требует плату 4500 руб за оформление кредитного договора и ведение сделки. А так же принуждает в обязательно порядке регистрировать право собственности у них, а не в МФЦ, так же за доп.плату 4000 руб.Могу ли я отказаться от электронной регистрации? Каким законом могу оперировать при отказе? Законно ли взимание денежных средств за ведение сделки?

Гурьев Вадим Иванович

Скорее, речь идет о банковской услуге. Отказаться можете, но будет ли он проводить сделку с вами. Банк скорее всего, ссылается на Общую часть ГК РФ свободы договора.

Ким Галина Владимировна

Навязывание услуг является нарушением права потребителя на свободный выбор товаров (работ, услуг), закрепленного в т.ч. ч. 1 ст. 421 ГК РФ, и влечет возмещение убытков, причиненных потребителю, в полном объеме (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Взяли 30,08,23 автокредит 1млн. 05,09,23 вернули деньги, не востребовались. банк требует еще 553тыс.руб. за оформление автокредита и страхование жизни

Ким Галина Владимировна

Так договоры нужно расторгать. Присылайте все документы, будем разбираться. Работы по делу платные

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Нужно изучать всё договоры, которые вы подписывали в автосалоне. Как правило, автосалоны навязывают или вшивают в договор дополнительные условия, поэтому без документов однозначно утверждать о правомерности требований банка не представляется возможным.

Если нужна подробная консультация, составление документов, обращайтесь. Услуги платные

Здравствуйте. Мой отец взял кредит в банке на 6 месяцев (оформил в магазине покупку сотового телефона) 31.01.2007. Ни одного платежа из 6 не внёс. Умер 21.12.2009 года. Никто с него задолженности не требовал. В октябре 2023 годв меня вызвали в суд, чтобы отдать решение суда, который проходил еще 1,5 года назад, в мае 2022 года, где суд принял заочное решение взыскать с меня данную сумму со всеми штрафами. Скажите, правомерно ли это? Ведь кредит был взят 16 лет и 11 месяцев назад и выплачен должен был быть 16 лет 5 меясецев назад. Я втупила в наследство 13,5 лет назад. Нотариус должна была делать запрос о состоянии банковских счетов, информации о долге не было. Да и разве срок исковой давности не составляет 3 года? Могу ли я оспорить требование банка? Есть ли шанс выиграть дело? Заранее благодарю

Ватолин Александр Иванович

Отменяйте заочное решение и заявите ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Кредиты на банковских счётах не отражаются.

Вы вправе в суд представить обоснованные возражения по существу заявленных требований, со всеми обоснованиями, доводами, правоприменением. Возражения пишуться по конкретному иску, а не примерно, поэтому нужно изучать иск, учтонять ряд обстоятельств.

Обращайтесь