Не зарегистрирован ни как ИП ни как самозанятый, но банк требует эту информацию.?

Здравствуйте!

Ваш вопрос действительно актуален, и вы правильно отметили, что банк действует в рамках Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём…». Отвечу по пунктам и дам рекомендации, как поступить максимально безопасно.

1. Почему банк спрашивает?
Банк обязан выяснять источник поступлений клиентов, особенно если есть признаки предпринимательской деятельности или нестандартные операции. Если вы получали переводы из-за рубежа (например, от Steam), это автоматически вызывает интерес банка.

2. Как быть с налогами и статусом?
- Если вы получали доходы от продажи игры до регистрации как самозанятого или ИП, по закону такие доходы должны были быть задекларированы как доходы физического лица (например, по форме 3-НДФЛ) и вы должны были заплатить НДФЛ (13%).
- Банк не является налоговым органом, его задача — убедиться, что вы не занимаетесь подозрительными операциями/отмыванием денег. Однако, если вы дадите банку сведения, которые прямо указывают на неуплату налогов, теоретически банк может сообщить об этом в Росфинмониторинг, а те — в ФНС.
- На практике банки обычно ограничиваются закрытием счетов/расторжением договора, если клиент не может обосновать легальность средств.

3. Как отвечать банку?
- Отвечайте честно, но кратко. Если вы уже зарегистрированы как самозанятый, вы можете сообщить, что на данный момент зарегистрированы как самозанятый, однако ранее деятельность не осуществляли или осуществляли нерегулярно, и источником поступлений были разовые продажи цифрового продукта (игры) через платформу Steam.
- Если банк спрашивает за прошлые периоды, вы можете приложить выписки поступлений и пояснить, что доходы были разовыми, носили нерегулярный характер, не превышали порога для обязательной регистрации в качестве ИП или самозанятого, и что с текущего года вы уже зарегистрированы как самозанятый.
- Если есть опасения по поводу налогов — не упоминайте прямо, что налоги не платились, но и не лгите (например, не пишите, что всё задекларировано, если это не так). Если банк требует документы о декларировании доходов — вы можете сослаться на отсутствие таких документов из-за нерегулярности и малых сумм поступлений, либо приложить, что есть.

4. Что делать, если не хотите пользоваться этим банком?
- Вы вправе не предоставлять банку документы (это не уголовное преступление), но тогда банк действительно может заблокировать и закрыть ваши счета. В большинстве случаев на этом всё заканчивается.
- Если вы не планируете пользоваться этим банком — просто напишите, что не используете счета, просите расторгнуть договор и закрыть счета. Но банк всё равно может запросить пояснения по прошедшим операциям, чтобы «закрыть» ваши досье для Росфинмониторинга.

5. Что делать для минимизации рисков?
- На будущее: если вы зарегистрировались как самозанятый — все новые доходы оформляйте через этот статус и платите налоги.
- За прошлые периоды: если суммы были незначительные, маловероятно, что будет какая-то серьёзная ответственность, но теоретически налоговая может узнать о поступлениях и доначислить налог+штраф+пени. Если суммы небольшие, риски минимальны. Но если хотите «закрыть вопрос» — можно задекларировать прошлые доходы по 3-НДФЛ (добровольное декларирование).

Пример формулировки ответа банку:

> На данный момент я зарегистрирован как самозанятый. Ранее не являлся ИП или самозанятым, доходы поступали нерегулярно и носили разовый характер (продажа собственной цифровой игры через платформу Steam). Основные поступления были в 2023 году, суммы незначительные, после этого деятельность практически не велась. В настоящее время счета и карты в вашем банке не используются, прошу закрыть счета и расторгнуть договор обслуживания.

Вывод:
- Игнорировать банк не стоит.
- Отвечайте честно, но не давайте лишней информации (особенно о неуплате налогов).
- Если не хотите пользоваться банком — просите закрыть счета.
- Если суммы небольшие, последствий, скорее всего, не будет, но на будущее оформляйте всё через самозанятость.

Если потребуется составить индивидуальный текст ответа — дайте знать, помогу!

(Данное заключение не является официальной юридической консультацией, а носит информационный характер. Если опасения сохраняются — обратитесь к юристу очно.)