-
Вопрос № 00207032
Здравствуйте
Озон заблокировал мне карты, прислал смс «Обнаружили подозрительную активность по вашему счёту и временно ограничили расходные операции по картам и в онлайн-банке.
Чтобы снять ограничения, пожалуйста, отправьте в этот чат документ, обосновывающий операции за последние 15 дней. Мы проверим документы и примем решение
Как снять ограничения:
Пришлите в этот чат любой документ, который объясняет операции за последние 7 дней. Мы вернём доступ сразу или зададим дополнительные вопросы.»
Следом пришла смс из Т Банка
«Вас внесли в базу ЦБ по ст. 9, п.11.6, 161-Ф3 — операции со счетом ограничены.»
Мне на карту переводили деньги клиенты, я занимаюсь татуировками
Там поступления по 10 - 15 000₽ в течении последнего месяца
В общем на 120 000₽
Остальное по мелочам, я с карты на карту переводила себе и мне переводили по бытовым вещам: еду заказать на всех, кто то долг вернул, на день рождения подруги скидывались и т.д.
Общий доход по карте 156тр за месяц
Я позвонила на горячую линию, мне сказали отправить документы подтверждающие мои переводы за последние дни, желательно отправить чеки от людей которые мне присылали переводы и выписку со счета
Все отправила
Меня попросили описать операции за последние дни, я написала «сборы на день рождения подруги и мелкие покупки, такси»
Меня попросили отправить ссылку или прислать скриншоты подтверждающие сборы
Тут я поняла что их интересует скорее всего именно поступление денег на мою карту, пока что ничего больше им не писала
Так вот, самозанятость у меня была оформлена несколько лет назад, я ее вела несколько месяцев и забросила, в последствии просто удалила
Налоги я не платила все это время по причине того что почти никто из моего окружения таких же мастеров не ведёт самозанятость и у всех все нормально, и я не видела смысла и теперь жалею
Я отправила заявку на открытие самозанятости в приложение Сбербанка через сервис «своё дело»
Там мне долго не отвечали
И я отправила заявку через приложение «мой налог»
Сегодня в приложении сбербанка мне сервис подключили, но в создании чеков всегда выдаётся ошибка «заявка отклонена»
Возможно потому что в приложении сбербанка фамилию после вступления в брак я не меняла, там осталась моя старая
Через приложение «мой налог» меня зарегистрировали, я попробовала создать чек за тот день когда я работала, приложение пишет «Вы пытаетесь зарегистрировать доход в день, когда не стояли на учете в качестве НПД.»
И не даёт создать чек задним числом
Если я сегодня оформлю все чеки за последний месяц и отправлю им, это будет подозрительно?
Или стоит сделать хотя бы так? Приложив переписки с клиентами где я указываю сумму сеанса
Или что мне сейчас лучше сделать, что бы мне разблокировали счета? Я боюсь что если напишу им сейчас про то что открыла самозанятость только сейчас, они начнут проверять дальше и дело попадёт в налоговую службу
Главное: не пытайтесь "задним числом" оформить чеки за период, когда вы не были самозанятой. Если «Мой налог» не даёт создать чек до даты регистрации, значит такие чеки юридически не пройдут. Подделывать объяснение банку опаснее, чем честно объяснить ситуацию.
Рекомендую Вам:
- Банку пишите правду: деньги поступали от физлиц за услуги тату-мастера и часть переводов — бытовые переводы между знакомыми. Предпринимательскую деятельность признаёте, сейчас зарегистрировались как самозанятая для отчисления налогов согласно специальному налоговому режиму, дальнейшие поступления будете проводить через НПД.
- Приложите доказательства происхождения денег: переписки с клиентами, где указаны дата/услуга/стоимость; записи на сеансы; фото работ; скрин профиля/страницы мастера; выписку по счёту с пояснением крупных поступлений; по бытовым переводам — переписки про ДР/долги/совместные покупки.
- за прошлые поступления лучше отдельно проконсультироваться/подать декларацию 3-НДФЛ как физлицо, если банк/налоговая начнут задавать вопросы. НПД задним числом до постановки на учёт применить нельзя.
- сообщение Т-Банка по ст. 9 П. 11.6 ФЗ № 161-ФЗ означает, что банк получил сведения из базы ЦБ о случаях/попытках переводов без добровольного согласия клиента и вправе ограничить электронное средство платежа на период нахождения сведений в базе. Это не приговор и не уголовное обвинение, но нужно добиваться исключения/разблокировки через банк и, при отказе, через обращение в Банк России.
- Примерная формулировка для банка: Поступления за последние 15 дней связаны с оказанием мной услуг тату-мастера физическим лицам, а также с бытовыми переводами между знакомыми. Переводы не связаны с мошенничеством, обналичиванием, азартными играми, криптовалютой или передачей карты третьим лицам. Карту использую лично. По профессиональной деятельности с [дата] зарегистрирована как плательщик НПД, дальнейшие расчёты буду проводить с формированием чеков. Прошу рассмотреть приложенные подтверждения происхождения средств и снять ограничения либо письменно указать, какие документы необходимо предоставить дополнительно
Банк вправе запросить документы, подтверждающие законность операций. Представьте переписку с клиентами, где зафиксированы суммы за услуги татуировки, и объясните природу каждого поступления письменно в банк. Самозанятость зарегистрирована сегодня, создавать чеки задним числом за период до регистрации невозможно - это не подмените в объяснениях банку. Банк направляет сведения в налоговый орган при выявлении систематических поступлений без налогового статуса, что может повлечь доначисление налогов за весь период получения дохода. Практика показывает, что в подобных случаях налоговый орган оценивает доходы за 3 года, а не только за последний месяц, и именно это обстоятельство кардинально меняет налоговые риски и стратегию поведения с банком. Дата постановки на учёт в качестве плательщика налога на профессиональный доход зафиксирована в приложении "Мой налог" - этот документ подтвердит банку официальный статус на текущую дату. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Если у вас заблокировали счета, важно сначала понять причину блокировки. Чаще всего это происходит из-за решений налоговой, судебных приставов или банка по подозрению в мошенничестве.
Первое, что нужно сделать — связаться с банком и уточнить основание блокировки. Банк обязан предоставить информацию о том, кто и на каком основании наложил ограничение. Если это сделали приставы или налоговая, запросите копию решения.
Далее действуйте в зависимости от ситуации:
Оспаривайте решение, если оно незаконно.
Погашайте долг, если блокировка законна.
Собирайте документы для подтверждения легальности операций.
Точный порядок действий зависит от конкретных обстоятельств и текущей редакции законов. Рекомендую проконсультироваться с юристом для детального разбора.
При необходимости доступна бесплатная экспресс-консультация 10 минут.
Вероника, Добрый день! Я специализируюсь на работе с банками. По вашему вопросу. Основная часть блокировки - 161 ФЗ. На вас кто-то пожаловался. Блокировки по 161 ФЗ осуществляются на основании жалобы отправителя денежных средств. Скорее всего отправитель делал это со счёта в ТБанке. Так как он первый вас уведомил. Очень часто это месть или злоупотребление правом. Кто-то захотел себе деньги назад за вашу работу по татуировкам. В полицию - скорее всего не пойдёт. Останется блокировка 11.6 ст. 9 - Частичные ограничения. Они выражаются в запрете переводов в вашу сторону от физических лиц и ограничении трат до 100 000 рублей в месяц. Снимается это дело около 3-4 месяца. Если появится полиция 6 месяцев. Я провёл по 161 ФЗ на сегодняшний день 254 кейса. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
