Для исключения серых доходов, мошенничества, незаконного отмывания денежных средств, банки могут блокировать переводы, также и между вашими собственными счетами.
Что не надо делать:
- вновь отправлять платеж;
- дробить сумму на части;
- пробовать перевести через другой банк и т.п.
При строгом финансовом контроле указанные действия могут быть оценены как дополнительные риск‑сигналы и спровоцируют к расширенной проверке по всем операциям и счетам.
Что же делать: узнать точную причину остановки перевода, связавшись с банком через горячую линию, чат в приложении или в отделении и выяснить конкретную формулировку основания.
Основаниями могут быть :
- автоматическая проверка по 115‑ФЗ;
- антифрод‑проверка на мошенничество;
- усиленный контроль переводов между счетами;
- подозрение на чрезмерную активность;
- либо обычная техническая пауза.
После этого банк часто просит подтвердить назначение платежа и происхождение средств.
Подтвердить данные, запрашиваемые банком.
Часто хватает стандартных документов: счетов, подтверждений по сделке или инвестициям, расписки и т.д. Если сумма крупная, то могут запросить еще документы о доходах. Также требуется зачастую письменное пояснение: кому предназначаются деньги, за что именно и из какого источника.
Необходимо отвечать кратко и лаконично, без лишних слов. Признав операцию прозрачной, проверка завершится быстро.
Какие сроки проверок: тех. проверки в основном занимают от нескольких часов до нескольких дней, процедуры финансового мониторинга могут длиться несколько рабочих дней. В моменты таких проверок не стоит пробовать новые операции, которые могут выглядеть подозрительно.
Как защитить свои права?
Если банк в конце отказал в проведении перевода, запросите официальный письменный ответ с указанием причин и с ним уже возможно обращение в суд.
Если в действиях гражданина нет нарушений, суд вправе обязать банк разблокировать счета и компенсировать причиненные неудобства.
Блокировка операции банком в первую очередь происходит в интересах вашей безопасности и должна быть строго по закону, не нарушая прав.
