Заблокировали карту втб,брал микрозаймы,пополнял бк,много переводов за день?

Здравствуйте. У меня Открытое ИП. В банке ВТБ у меня есть расчётный счёт, который был заблокирован по 115 фз. На нём остались деньги. Банк отказал мне в переводе средств и закрытии счёта. Требует огромный перечень документов. Я уже узнавал на этом сайте, что это неправомерные действия, но на все мои слова о суде и жалобах - банк даже не колышется. Вопрос такой. Если я ликвидирую своё ИП, то обязан ли будет банк выплатить мне наконец-то остаток ДС и закрыть р/с? Если да, то в течение какого времени и какие документы, после ликвидации мне необходимо предоставить? Спрашиваю только потому, что руководство юр.отдела сообщило, что даже если будет какой-то исполнительный лист(судебное решение) , то банк не будет выплачивать сразу остаток и закрывать счёт, а будет так же рассматривать какое-то время и принимать решение. Если есть совет, как мне быстро получить остаток и закрыть счёт БЕЗ ликвидации ИП - прошу сообщить. Всем заранее спасибо!

Чижов Алексей Алексеевич

1. Обязан ли банк вернуть остаток денег после ликвидации ИП?

✅ Да, обязан. После официальной ликвидации ИП (внесения записи в ЕГРИП) банк должен:

Выдать остаток средств (наличными или переводом на другой счет).
Закрыть расчетный счет (по вашему заявлению).
Сроки:

Обычно до 5–7 рабочих дней после предоставления документов о закрытии ИП.
2. Какие документы потребуются?

После ликвидации ИП нужно предоставить в банк:

Свидетельство о прекращении деятельности ИП (выписка из ЕГРИП).
Паспорт (для идентификации).
Заявление на закрытие счета и выдачу остатка (образец даст банк).
3. Может ли банк затягивать выплату после ликвидации ИП?

❌ Нет, это незаконно.

Если счет заблокирован по 115-ФЗ, но ИП уже закрыто, банк не имеет права бесконечно "рассматривать" выплату.
Основание: ст. 859 ГК РФ – при закрытии счета остаток выдается клиенту немедленно.
4. Как получить деньги БЕЗ ликвидации ИП?

Если хотите оставить ИП, но разблокировать счет:

Подайте жалобу в ЦБ РФ (через онлайн-приемную). Банки боятся проверок ЦБ.
Обратитесь в суд с иском:
Требуйте разблокировки счета и перевода средств.
Ссылайтесь на ст. 846 ГК РФ (банк не может без оснований отказывать в операциях).
Напишите претензию в ВТБ с угрозой суда (иногда срабатывает).
5. Что делать, если банк игнорирует даже судебное решение?

Подайте заявление в ФССП (приставы обяжут банк исполнить решение).
Напишите жалобу в Росфинмониторинг (если блокировка по 115-ФЗ необоснованна).
Вывод:

Ликвидация ИП гарантирует возврат денег, но это крайний вариант.
Без ликвидации давите на банк через ЦБ, суд, ФССП.
Главное – действуйте официально (письменные жалобы, иски).
Если нужна помощь с составлением документов – обращайтесь!

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте.

По вашему вопросу о блокировке расчетного счета ИП в банке ВТБ на основании Федерального закона № 115-ФЗ и возможности получения остатка денежных средств при ликвидации ИП, а также о порядке закрытия счета и выплате остатка, сообщаю следующее.

Обязательства банка при блокировке счета по 115-ФЗ
Банк вправе приостановить операции по счету в случае подозрений, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом банк обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть предоставленные клиентом документы и сообщить о результатах (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если клиент предоставил все необходимые документы, но банк отказывает в разблокировке, вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора (срок рассмотрения — не более 20 дней).

Ликвидация ИП и закрытие расчетного счета
При ликвидации ИП (прекращении деятельности и снятии с учета в налоговом органе) банк обязан закрыть расчетный счет по заявлению клиента (п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И). Однако закрытие счета возможно только после снятия всех ограничений и списания остатка денежных средств (п. 6.3 Инструкции № 204-И).

Выплата остатка денежных средств
Остаток денежных средств на счете должен быть выплачен клиенту либо перечислен на другой счет по его указанию не позднее 7 дней после получения банком соответствующего заявления (п. 3 ст. 858, п. 5 ст. 859 ГК РФ). Исключение составляют случаи наложения ареста или иных ограничений (например, по 115-ФЗ).

Особенности при наличии блокировки по 115-ФЗ
Если на счете наложена блокировка по 115-ФЗ, банк вправе отказать в выплате остатка и закрытии счета до снятия таких ограничений (п. 6.3 Инструкции № 204-И). Наличие исполнительного документа или судебного решения не обязывает банк немедленно выплатить остаток, если действует блокировка. Банк вправе проводить дополнительную проверку и принимать решение в течение разумного срока.

Возможные варианты действий
Вариант 1: Ликвидация ИП и подача заявления в банк на закрытие счета. После снятия ограничений банк обязан выплатить остаток и закрыть счет в течение 7 дней. Однако если блокировка по 115-ФЗ сохраняется, банк может задержать выплату.

Вариант 2: Обжалование действий банка. Вы можете подать жалобу в Банк России или обратиться в суд с требованием разблокировать счет и выплатить остаток. Также можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России для рассмотрения спора по 115-ФЗ.

Вариант 3: Получение остатка и закрытие счета без ликвидации ИП. Для этого необходимо предоставить банку полный пакет документов, подтверждающих законность операций и цели использования счета, чтобы банк снял блокировку. В случае отказа — обращаться в межведомственную комиссию при Банке России и/или суд.

Документы, которые обычно требуются банком
Заявление на разблокировку счета и/или закрытие счета.

Документы, подтверждающие личность и статус ИП.

Документы, подтверждающие источник и законность денежных средств.

Судебные решения или исполнительные документы (если имеются).

Документы о ликвидации ИП (свидетельство о прекращении деятельности).

Сроки
Рассмотрение документов банком — до 10 рабочих дней (ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Рассмотрение жалобы в межведомственной комиссии — до 20 дней.

Выплата остатка после снятия ограничений — не позднее 7 дней с момента заявления (ст. 858, 859 ГК РФ).

Резюме: Ликвидация ИП сама по себе не обязывает банк выплатить остаток и закрыть счет, если на счете действует блокировка по 115-ФЗ. Для получения остатка необходимо снять блокировку, предоставив банку требуемые документы или обратившись в межведомственную комиссию и суд. Закрытие счета и выплата остатка после снятия ограничений должны быть произведены банком в установленные законом сроки.

Здравствуйте.
Заблокировали карту Яндекс-пэй по 115ФЗ

По карте было всего 3 операции.
2 перевода от подруг и один перевод женщине в Бишкек .
Карта была открыта исключительно только для перевода одного по Золотой короне в Киргизию.
Собрались туда с двумя подругами - скинулись на мою карту и я отправила аванс за жильё в Бишкек.
Банк заблокировал счет. Подтвердила им 2 операции от подруг- они написали письменно разъяснения о цели перевода.
Банку это не подошло и они требуют с меня справку у доходах, справку об облаченных мною налогах, выписки за 3 месяца из других моих банков.
Вопрос - 30 тыс в общем(
Неужели из за 2-х переводов от подруг и один перевод в Киргизию- я , действительно, должна собрать такой перечень документов???
Денег на счете нет - мне он не нужен, особенно с таким отношением банка.
Можно ли ничего не предоставлять и закрыть счет? Или будут потом проблемы с другими банками и ФНС?

Болтава Марина Малхазовна

Добрый день! Вы можете расторгнуть договор с банков, не предоставляя никаких пояснений. Единственный риск: возможная блокировка в других банках, но не всегда это происходит.

Байдак Зоя Михайловна

У вас будут заблокированы счета во всех банках.

Наложили арест на карту по 115 ст , из-за игр в казино что делать? Запрашивают документы подтверждающие операцию по карте

Жидко Сергей Владимирович

Приветствую вас!

Банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение средств. Подготовьте выписки по счету, квитанции, договоры купли-продажи и другие доказательства происхождения денег.

Объясните банку цель и природу операций, подчеркнув, что вы использовали собственные средства и не нарушали закон.

Свяжитесь с банком, предоставьте все необходимые документы и разъяснения.

- Если банк удовлетворяется объяснениями, карта будет разблокирована.
- Если банк отклоняет ваши доводы, обжалуйте решение в Центральном банке РФ или в суде.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Предоставьте банку запрашиваемые документы, поясняющие происхождение средств. Игры в казино могут рассматриваться как сомнительные операции. Подготовьте объяснения и подтвердите легальность доходов. В противном случае карта останется заблокированной.

Здравствуйте. Райффайзен банк требует документы подтверждающие источник дохода:

"По закону мы обязаны проверять легальность всех финансовых операций с участием банка.
1. Пожалуйста, отправьте в ответ сканы или фото документов, подтверждающих источник вашего дохода. Например, трудовой договор, выписку ПФР, справку 2-НДФЛ за прошлый год или налоговую декларацию."

Но что делать если я безработный (есть небольшие накоплению плюс подработки/фриланс)? Тот же Т-Банк ещё осенью подтянул всю нужную информацию из госуслуг и отстал. Банком этим давно не пользуюсь, то есть последние года 2, наверное, никаких операций не проводилось.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте, банк вправе спрашивать по 115-ФЗ. Если зарплаты нет, пишете: «Дохода нет, живу на накопленных средствах», прикладываете выписку, где видно прежние поступления, или чек о продаже вещи, дивиденды, справку о статусе безработного — любое подтверждение. Ничего не дадите — счёт могут заморозить или закрыть. Не хотите связываться — снимите деньги, расторгните договор и закройте счёт.

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте!

Банк обязан проверять операции клиентов (Федеральный закон № 115-ФЗ). Если вы безработный, сообщите банку об этом и приложите документы, подтверждающие наличие сбережений или фриланса (выписки счетов, договоры). Отвечайте честно и подробно, чтобы исключить подозрения в нелегальных операциях.

В очередной раз мною был проведен трейд на bybit, где я получил крипту за услуги RMT(real many trade в онлайн играх) и сразу вывел эту крипту в рубли на карту банка Озон. Процедура мною проделывалась уже много раз, но в этот раз банк заблокировал карту и попросил выслать документы подтверждающие наличие источника дохода, также попросили уточнить с чем связаны недавние переводы третьим лицам, и запросили документы по некоторым операциям.
Далее прикрепили список операций, где идут полученные платежи и один исходящий.

Главная проблема что это p2p за услуги которые я врятли смогу объяснить банку. И сам факт за что получил крипту, и кто мне отправил p2p.
Банк запрашивает инфу на основании п. 11.6.1.7 и п. 11.6.1.8 клиентских правил.

И это не последний трейд на карте. После этих переводов были другие на большую сумму, но вопрос стоит в конкретных переводах.

Подскажите что стоит делать в такой ситуации, а чего делать не рекомендуется. Не хочу ворошить осиное гнездо. Сумма там не очень большая, и на карте висит не много денег.
В интернете начитался что есть возможность просто ничего не делать 14 дней и блокировку могут снять, или можно позвонить в тех поддержку и попробовать объяснить все своими словами надеясь на человеческий фактор. Но если есть идеи/советы - буду рад послушать.

Арахова Диана Алексеевна

В вашей ситуации банк действует в рамках требований законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, поэтому он вправе запросить документы, подтверждающие источник средств. Если вы не можете предоставить подтверждающие документы или внятно объяснить происхождение средств, существует риск окончательной блокировки счета или даже отказа в обслуживании. Ожидание истечения 14 дней может сработать, но не гарантирует разблокировки, особенно если банк заподозрит нарушение правил. Рекомендуется по возможности предоставить хотя бы общие объяснения и документы, не идущие вразрез с законодательством, или, если сумма для вас несущественна, рассмотреть вариант оставить счет заблокированным и не ворошить ситуацию дальше.

Здравствуйте, клиент ОТП банка, пришла зарплата ( официальная работаю в РЖД) , из-за сложной финансовой ситуации , много занимал у родственников , друзей и начал всем поочередно отправлять переводы , вечером банк заблокировал один из таких переводов и сказал связаться для уточнения информации , я позвонил попросили подтвердить личность ,и сказали , что доступ к счету возможно возвращают , но перевод на эту карту сделать не получится , доступ вернули , больше не переводил , продолжил пользоваться картой и вот ситуация : с 25 числа ухожу в отпуск на кануне рождения ребенка , отпускные должны прийти 22 февраля , но так как выпадает на выходные ожидаются 20го , и 19 числа сегодня мне приходит, что счет на заблокирован по ст. 115 фз, я начинаю действовать , писать в поддержку , что мне сделать , так как я не сталкивался с такой проблемой , мне сказали предоставьте документы подтверждающие легальность операций , на мой вопрос какие документы если я просто отдаю долг друзьям и родственникам, мне сказали распишите подробно , я все расписал начиная со дня зачисления зарплаты , сказали ответят в течении 5 дней , но я наперед начитался отзывов, что ничего мне разблокировать не будут , что отпускные прийдут на заблокированную карту ,и вывести из на другой счет я смогу только , через 47 дней (такой срок дает Отп банк) , что мне делать как сохранить деньги , отпуск 42 дня без доп дохода , в прелверии рождения ребенка ?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я занимаюсь банковским правом. Один из немногих в стране. По 115 ФЗ на сегодняшний день провёл 1007 кейсов. На основании этого опыта могу сказать следующее (НЕ ОБИЖАЙТЕСЬ). Вы - типичный самодельщик. Подумали, что можете сами написать объяснение и всё это зачтётся и будет хорошо. А это не просто не так, это близко не так. Если бы вы надлежащим образом оформили доказательства (а наложение 115-ФЗ означает открытие в отношении вас расследования, правда, чтобы не пугать людей банки называют это проверкой), то ситуация могла бы разрешиться быстро. Теперь она не разрешиться быстро, так как в службе безопасности ОТП Банка работает 2! Человека. Да, действительно, вы получите деньги через 47 дней. Да, вы можете пожаловаться в ЦБ РФ. При этом правильно составить жалобу у вас не получится. Это не то место, куда можно писать по принципу - что могу, то и напишу.

Чеботарев Василий Сергеевич

Обратитесь непосредственно в офис и снимите наличные

Добрый день, у меня было 3 зачисления на карту, последнее 3 зачисление банк мне заблокировал и просят предоставить данные откуда данные денежные средства, я нахожусь в декретном отпуске и денежные средства мне пришли когда я их выиграла, какую лучше причину назвать банку чтобы не предоставлять документы подтверждающие зачисления и чтобы разблокировали зачисления

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Лучше не придумывать причину: банк почти всегда разблокирует только после проверки. Скажите честно, что это выигрыш, и дайте минимум: название сайта/приложения, дату, сумму, скрин из личного кабинета или письма о выигрыше. Без подтверждений банк может не разблокировать, потому что так он выполняет правила безопасности.

Работаю неофициально на работе и коплю деньги для переезда за границу. Для визы будет нужна выписка с банка для подтверждения финансов из-за этого мне нужно класть деньги на карту, сумму планирую большую на карте накопить. И в связи с этим имею страх что у банка будут ко мне вопросы по поводу происхождения средств. Как мне поступить в этом случае? Боюсь блокировки карты из-за каких-либо вопросов от банка.

Демура Николай Владимирович

Здравствуйте! Тут вы правы, т.к. Были уже прецеденты с банками. Банк принимал деньги, а потом их не выдавал. Только там были очень большие суммы. Не думаю, что у вас будут очень крупные суммы с работы. Подтвердить можно справкой 3 НДФЛ, договор купли продажи имущества, получение наследства и т.д. Как вариант деньги можно задекларировать путем подачи декларации в ФНС.

Парасоцкий Роман Иванович

Здравствуйте! Риск блокировки по 115-ФЗ реален, если вносить крупные суммы без подтверждения дохода. Чтобы не потерять деньги, стоит вносить их частями или оформить статус самозанятого по ст. 4 Закона 422-ФЗ.

Был заблокирован доступ в сбербанк, по горячей линии сказали что нужно посетить офис и дать пояснение по операции.
Вечером того же дня прилетело ограничение на все банки по 161 ФЗ от ЦБ РФ
На следующий день посетил офис банка, дал пояснение.
Так же написал в ЦБ РФ обращение об исключении из меня из базы данных ЦБ РФ по 161 ФЗ.
Сбер переносил ответ на обращение в течении нескольких недель.
ЦБ РФ в срок дал ответ на обращение и удовлетворил прошение об исключении из базы данных по 161 ФЗ. Со всех банков сняли ограничение - доступ был восстановлен - кроме Сбербанка.
Посещал сбербанк дополняли обращение (о том что ЦБ РФ снял ограничения), ставили в "приоритет" ответ на вопрос.
Все это время нет доступа к всем деньгам на счете. В общей сложности спустя 9 недель Сбер дал ответ на обращение формата "Для рассмотрения возможности снятия ограничений необходимо предоставить в банк письменное заявление отправителя средств об отсутствий претензий к получателю, оформленное при личной явки в офис банка, с указанием даты, суммы переводов. Заявление от отправителя должно быть с идентификацией личности. Рекомендуем вам оформить заявление на возврат денег и передать его в банк."

Найти отправителя средств - не возможно, т.к этот перевод был сделан с какой то биржи на мой номер телефона (человек таким образом рассчитался за выполненную работу).

В сбербанке не могут провести никаких операций с деньгами - снять, перевести и т.д. никакую сумму. Не выдают никакой суммы ни 1 рубля.

Демидченко Павел Валерьевич

Денис, добрый день! В начале вы указали, что Сбер попросил лично посетить отделение банка. Это очевидно означает, что на вас выпал профиль риска - посмотреть на вас живого, убедиться в том, что ваше тело существует, живо, вменяемо, не под принуждением. Далее Сбер действует в рамках закольцованного круга. Была жалоба от физика. Он её не подтвердил. ЦБ снял ограничения. При этом в банке физик жалобу не снял. Включился общий для всех банков порядок. Он действует с июля. Приглашать подателя жалобы к себе - посмотреть на его тело. Всё тоже самое, что он жив, вменяем, не под давлением, его никто не пытает и так далее. Так как я один из 3х ведущих в России специалистов по 161 ФЗ и кейсов у меня достаточно, то встречал я такое уже пару десятков раз. Выход из такой ситуации сложный. Держитесь. Сочувствую вам.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте.

Блокировка ­— мера по 115-ФЗ (ПОД/ФТ). После исключения ЦБ из «списка отказов» банк обязан снять ограничения, если у него нет иных подозрений (п. 5.5 ст. 7 115-ФЗ, Указание ЦБ № 6399-У).
Письмо «от отправителя» — внутреннее требование Сбера, за рамками закона. Отказ выдавать все средства нарушает п. 5.2 ст. 858 ГК и ст. 29 Закона «О банках…».
Действия:

• подайте письменную претензию в Сбер со ссылкой на 115-ФЗ, требуя выдать деньги/закрыть счёт в 7-дневный срок;

• параллельно жалоба в ЦБ (Интернет-приёмная) и Финансовому уполномоченному; при бездействии — иск к банку: взыскать сумму, %, моральный вред (п. 3 ст. 395 ГК, Закон о ЗПП).
Практика: Определение ВС № 305-ЭС19-14954, ПАО «Сбербанк» обязали разблокировать и выдать вклад.

Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям.

До 06.11.2025 пришлите в этот чат:

1. 1. Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по вашему счету в Т-Банке
2. Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры
3. Документ, подтверждающий ваш доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой
4. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту.
Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету.

Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.

Подробнее о том, как избежать блокировок, можно почитать тут.

Вот такое письмо пришло. У меня было пополнение на счет: «сбор на подарок» на сумму 70000₽, (22 разными переводами с казино)
Потом я еще раз делал депозит в казино , и пришла 115фз, все операции ,которые совершались на Т-Банке, это мои переводы с другой карты, переводы в казино, и мелкие другие расходы. Помогите с данной ситуацией. Как мне ответить,чтобы я мог дальше пользоваться денежными средствами,которые лежат на счету в данном банке. Заранее спасибо

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте, можно будет вам помочь.

Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям.

До 06.11.2025 пришлите в этот чат:

1. 1. Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по вашему счету в Т-Банке
2. Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры
3. Документ, подтверждающий ваш доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой
4. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту.
Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету.

Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.

Подробнее о том, как избежать блокировок, можно почитать тут.

Вот такое письмо пришло. У меня было пополнение на счет: «сбор на подарок» на сумму 70000₽, (22 разными переводами с казино)
Потом я еще раз делал депозит в казино , и пришла 115фз, все операции ,которые совершались на Т-Банке, это мои переводы с другой карты, переводы в казино, и мелкие другие расходы. Помогите с данной ситуацией. Как мне ответить,чтобы я мог дальше пользоваться денежными средствами,которые лежат на счету в данном банке. Заранее спасибо

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! По 115 ФЗ банки в России наделены полномочиями расследований. Вам в обязательном порядке следует направлять оправдания по операциям. Если вы этого не сделаете - получите маркировку - "отказ от сотрудничества". Вам будет очень плохо. Эта маркировка будет присвоена на Межбанковской системе "Антифрод" и вы можете получить 115 ФЗ уже по любому поводу на оставшиеся незадействованными банки. Эту маркировку видят все банки. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам. Я являюсь специалистом, который проходил аккредитацию в банках по работе в рамках 115 ФЗ с ними.

Чурилова Екатерина Михайловна

Здравствуйте!

Банк действует в рамках Федерального закона № 115-ФЗ и видит в операциях признаки "обналичивания" или операций, связанных с азартными играми, что автоматически попадает под усиленное внимание. Ваша главная задача убедить банк, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью, а операции связаны с вашими личными средствами и законным досугом. Ни в коем случае не игнорируйте запрос и не пропускайте срок до 06.11.2025.

Вы не можете скрыть эти операции, так как банк их уже видит. Ваша стратегия — легализовать их через призму личного досуга.

Не пытайтесь придумать небылицы. Сотрудники банка видят миллионы подобных операций и легко распознают ложь.

Признайте, что это азартные игры, но преподнесите это как разовое или нерегулярное развлечение, а не как бизнес.

Подчеркните, что используете для этого собственные легальные средства, подтвержденные справкой о доходах.

Итоговый список документов для отправки в чат:
Пояснение (по тексту выше).

Выписка с вашего счета в другом банке, откуда вы пополняли счет в Т-Банке.

Справка 2-НДФЛ или иной документ о доходах.

(По возможности) Краткая выписка из Т-Банка, где вы сами можете маркером выделить основные поступления со своих же счетов и пояснить их.

Если нужна будет помощь с ответом, обращайтесь

Здравствуйте. Ситуация следующая: оформлен микрозайм 24.09.2022. Супруг был мобилизован 01.10, отправлен для участия в СВО 22.10. Обратился в МФО с вопросом кредитных каникул или реструктуризации. Получаю отказ с формулировкой-Кредитные каникулы предоставляются по займам оформленным до 21 сентября 2022 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ (далее – Закон):

Действие Закона распространяется на заемщиков, заключивших «до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.»

Законен ли отказ МФО в данной ситуации? Подтверждающие документы я предоставила компании

Казанкова Елена Викторовна

Здравствуйте. Пришлите на вотсап отказ МФО. Консультация по вопросам мобилизации без оплаты.

Здравствуйте, Дарья!
Благодарим за ответ.
Просьба в срок до 29.01.25г включительно прислать нам для скорейшего завершения проверки:

• Расскажите подробнее о цели и экономическом смысле операций по счету, а именно важно понять, от кого и за что поступали деньги, а также важно понять, кому и за что вы переводили, дайте подробное пояснение по операциям;

• Документы, подтверждающие доход (например, отца/брата, при возможности, т.к. иного источника дохода нет);

• Справки/документы, подтверждающие родство, например, свидетельство о рождении и т.п.
Прислали такое требование с банка ,но выше я объясняла что не работаю и обеспечивает меня семья ,что будет если я не предоставлю эти документы

Железняк Екатерина Андреевна

Добрый день. Обратитесь в банк с данным письмом.

Комиссаров Илья Михайлович

Добрый день. Отправьте, пожалуйста, письмо, которое пришло от банка. Это вполне могли быть мошенники. Ни разу не слышал, чтобы в банке запрашивали такие документы

Выводил свои цифровые деньги через крипто биржу на свою карту. Переводы осуществлялись разными суммами от разных людей, как это обычно и бывает. В течение пары дней от банка пришло сообщение что у меня заблокирован счет по 161ФЗ, просят предоставить подтверждающие документы по операциям за последние 2 недели - справка или выписка из банка отправителя с указанием имени владельца счета. На другой банк мне не могут перевести по этой же причине, видимо я уже в блоке у ЦБ РФ. Как в данной ситуации лучше всего поступить, чтобы наверняка выйти из блокировки? И как в дальнейшем делать выводы крипты, чтобы не случилось таких повторных ситуаций?

Демидченко Павел Валерьевич

Вячеслав, добрый день! Видимо вы сразу и по 115 ФЗ и по 161 ФЗ идёте. Я веду сейчас 198 дел по 161 ФЗ. Могу что-то подсказать. Для этого требуются детали. Хотелось бы подробнее вас опросить. Если интересно - свяжитесь со мной. Я помогу вам.

Васюков Евгений Александрович

Здравствуйте, для снятия блокировки подготовьте истребуемые документы. У банка попросите постановление, на основании которого произведена блокировка.

В банк предоставьте подготовленные документы с сопроводительным письмом.

Если все в порядке - должны снять в течении пары недель.

Полностью застраховаться от повторной блокировки при таких же операциях, к сожалению, невозможно.

Страхование жизни и квартиры проводим каждый год. 19.06.25 нужно было продлить в очередной раз страхование. Продлили заранее (16.06.25), но подтверждающие документы до банка не дошли. По договору В случае если подтверждающие страхование документы Заемщиком не предоставлены процентная ставка, предусмотренная настоящим пунктом, увеличивается на 6 (Шесть целых) пункта с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором Заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие страхование. 24.07.25 пришло от Банка уведомление об изменении процентной ставки (увеличен платеж с 42 до 65). 23.07 платеж был еще прежний, 23.08 платеж 65.
Банк прислал уведомление о задолженности 27.08 после которой мы поняли в чем дело и отправили все документы имеющейся у нас страховки. Информация о страховании была загружена 27.08 сразу как только мы об этом узнали.
Мы были не готовы к такой сумме и оплатили задолженность 23 тысячи (разница 65-42) только в сентябре 04.09.
Банк ответил что 24.09 процентная ставка будет снижена автоматически. Новый график пришел 24.09 со сниженной ставкой. Но дата оплаты 23.10 по сниженной ставки.
Вопрос: можно ли сентябрьский платеж 23.09 сделать по сниженной ставки. Ввиду того, что штрафные санкции за один месяц были уплачены и страхование работало изначально. Что можно с этим сделать?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте перерасчёта и возврата переплаты: направьте банку письменную претензию, приложите полис с датой 16.06 и подтверждение загрузки 27.08, укажите оплату 04.09. Потребуйте корректный график и возврат излишне уплаченных процентов за сентябрь. При отказе жалобы в Банк России и Роспотребнадзор, затем иск в суд. Сохраняйте все документы, входящие/исходящие уведомления и квитанции; при необходимости привлеките юриста.