Задавайте вопросы юристам по Кредитным вопросам и спорам

Если в 2016 году на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома, и вы подавали заявление в полицию о мошенничестве, но долг был продан коллекторам, которые сейчас снова звонят, следует действовать следующим образом:

Подтверждение мошенничества и признание договора недействительным
Если кредит оформлен без вашего согласия (например, с использованием взломанных данных или подделки документов), договор займа является ничтожным (недействительным). Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) для установления факта преступления. Одновременно рекомендуется подать в суд иск о признании договора займа недействительным (ст. 166, 167 ГК РФ).

Действия при судебных разбирательствах
Если банк или коллекторы подают в суд, вы вправе защищать свои права, предоставляя доказательства мошенничества и отсутствия вашей воли на заключение договора. Решение суда об отмене судебного приказа или отказе в иске не означает автоматического прекращения попыток взыскания долга, так как долг мог быть уступлен (цессия) другому лицу (ст. 382 ГК РФ). В таком случае вы вправе заявлять возражения против требований нового кредитора (ст. 386 ГК РФ).

Обращение с жалобами на действия коллекторов
Коллекторы обязаны соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они не имеют права звонить вам и вашим родственникам с угрозами, разглашать информацию о долге третьим лицам без вашего согласия (ст. 4, 6 Закона № 230-ФЗ). При нарушениях вы можете подать жалобы в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и в полицию (при угрозах и насилии).

Отказ от взаимодействия с кредитором и коллекторами
Вы вправе направить кредитору и коллекторской организации письменное заявление об отказе от взаимодействия (ст. 8 Закона № 230-ФЗ). После получения такого заявления они обязаны прекратить звонки и иные контакты с вами не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки.

Защита персональных данных
Распространение информации о вашем долге третьим лицам без вашего согласия запрещено (ст. 6 Закона № 230-ФЗ). В случае нарушения этого права можно обратиться с жалобой в ФССП и суд.

Возможные варианты развития ситуации:

Если вы докажете мошенничество и недействительность договора, долг будет признан несуществующим, и взыскание прекратится.
Если долг уступлен, но у вас есть решение суда или доказательства отсутствия долга, вы можете оспаривать требования нового кредитора в суде.
Если коллекторы нарушают закон, подавайте жалобы в ФССП и полицию.

Можно обратиться в суд (или в Роспотребнадзор, прокуратуру, Банк России).
В суде (или при досудебной жалобе) можно настаивать на том, что договор содержал существенное условие, которое по факту невозможно для вас — включённое с нарушением принципов добросовестности и информирования потребителя, и должно признаваться недействительным в части повышения ставки.
Часто для банка такие жалобы/риски невыгодны — и небольшую разницу они возвращают, чтобы не получать споры с регулятором и массовые жалобы.

Свяжитесь с банком или кредитной организацией: Уточните, каковы ваши текущие обязательства по займу. Если у вас украли карту и удалили данные, сообщите об этом в банк, чтобы избежать возможных махинаций.
Напишите заявление в полицию: Если у вас украли карту и вещи, подайте заявление о краже. Это важно для фиксации инцидента и дальнейшего разбирательства.

Да, вы можете подать заявление о вступлении в наследство, чтобы получить справку о круге наследников. Однако важно понимать, что при вступлении в наследство вы принимаете на себя не только имущество, но и обязательства, включая долги умершего.
В вашем случае кредит был застрахован, и страховая компания уже одобрила его погашение. Это означает, что обязательство по кредиту должно быть закрыто страховой компанией. Чтобы избежать риска, рекомендую проконсультироваться с нотариусом или юристом, чтобы уточнить все детали и убедиться, что страховая компания действительно выполнит свои обязательства по погашению кредита.
Также уточните у нотариуса, можно ли получить справку о круге наследников без фактического вступления в наследство, чтобы минимизировать возможные риски.

В вашей ситуации есть несколько важных аспектов, которые помогут понять, как действовать и какие меры можно принять.
1. Что делать с бывшим гражданским сожителем?
Он совершил преступление — незаконное использование чужих персональных данных и получение кредитов без согласия владельца паспорта. Это подпадает под статью 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и статью 159 УК РФ «Мошенничество» (если доказано обманное завладение средствами).
Можно подать заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества и незаконного использования паспорта.
Также можно обратиться в суд с гражданским иском о возмещении ущерба.
2. Что делать с коллекторами?
Коллекторы обязаны соблюдать закон — Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности».
Если коллекторы нарушают закон (например, угрожают, звонят с угрозами, звонят в неурочное время, разглашают информацию третьим лицам), можно жаловаться в Роспотребнадзор, прокуратуру и Центробанк РФ.
Желательно фиксировать нарушения (записывать звонки, сохранять смс, переписку).
3. Что делать с микрофинансовой организацией (МФО)?
Если микрозаймы оформлены незаконно, без вашего согласия, то деятельность МФО может быть признана незаконной.
За незаконное предоставление потребительских займов предусмотрена административная и уголовная ответственность (ст. 171.5 УК РФ).
Можно подать жалобу в Центробанк РФ и прокуратуру на МФО с требованием проверить законность выдачи займов.
Также можно обратиться в суд с требованием признать сделки недействительными и снять с вас ответственность по займам.
Резюме рекомендаций:
Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве и незаконном использовании паспорта.
Зафиксируйте все контакты и действия коллекторов, при нарушениях подавайте жалобы в контролирующие органы.
Подайте жалобы в Центробанк и прокуратуру на МФО за незаконную выдачу займов.
Рассмотрите возможность обращения к юристу для защиты ваших прав в суде.
Таким образом, закон предусматривает ответственность как для бывшего сожителя, так и для коллекторов и микрофинансовой организации, если их действия были незаконными. Важно действовать быстро и документально фиксировать все факты.

Нет, скорее всего вы не сможете просто прийти в Сбербанк и попросить их погасить задолженность МФО с заблокированных 90 тысяч рублей.
Вот почему:
Арест наложен не банком, а МФО через судебных приставов. Банк лишь исполняет это постановление. Он не может самостоятельно переводить средства с арестованного счета без соответствующего распоряжения от пристава.
Блокировка по 115-ФЗ – это отдельная проблема, связанная с проверкой легальности операций. Даже если арест МФО будет снят, без разблокировки по 115-ФЗ вы не сможете свободно распоряжаться деньгами.
Что вам нужно сделать:
Связаться с судебным приставом, который наложил арест. Уточните реквизиты для оплаты долга МФО.
Погасить 18 тысяч рублей долга МФО другими, незаблокированными средствами.
Предоставить приставу доказательства оплаты (квитанцию). Пристав должен вынести постановление о снятии ареста и направить его в банк.
После снятия ареста (это занимает время, иногда до нескольких рабочих дней), вам нужно будет решать вопрос с блокировкой по 115-ФЗ. Для этого свяжитесь со Сбербанком и предоставьте им все необходимые документы, чтобы доказать легальность ваших средств. Только после успешной разблокировки по 115-ФЗ вы сможете закрыть счет и забрать оставшиеся деньги.

Добрый вечер! Вам необходимо отправить в банк заявление о списании задолженности по кредитному договору, поскольку Вы являетесь членом семьи погибшего участника СВО. К заявлению следует приложить копии следующих документов: кредитный договор, свидетельство о заключении брака, свидетельство о смерти супруга и извещение о том, что супруг погиб при выполнении боевого задания, контракт (если есть), Ваш паспорт. У банка не имеется оснований для отказа в списании долга, поскольку это предусмотрено Федеральным законом 377-ФЗ от 07.10.2022 г.

Здравствуйте. Сначала нужно проверить, что именно указано в вашей кредитной истории. По закону, информация о займах хранится в БКИ 7 лет с даты последней записи. Если последняя запись о вашем займе была в 2016 году — например, последний платеж или отметка о просрочке, — то к 2025 году (2016 + 7 = 2023) эта запись уже должна была исчезнуть из БКИ. Но если МФО добавляла данные позже, например, в 2017 или 2018 году, срок хранения мог сдвинуться соответственно до 2024 или 2025 года. Поэтому первый шаг — запросить вашу кредитную историю.
Вы можете бесплатно получить отчет о кредитной истории два раза в год. Для этого зайдите на сайт Банка России в раздел Центрального каталога кредитных историй или используйте Госуслуги. Там вы узнаете, в каких БКИ хранятся ваши данные. Получив отчет, посмотрите: есть ли запись о займе 2016 года, какие даты указаны, что написано про просрочки и статус долга. Это важно, чтобы понять, истек ли срок хранения.
Если 7 лет с последней записи уже прошли (например, до 2023 года), а информация все еще в БКИ, напишите заявление в бюро с просьбой удалить запись. Укажите, что срок хранения истек, и приложите копию паспорта. БКИ обязано проверить и удалить данные. Если срок еще не истек, но вы видите, что информация неверная — например, долг отмечен как действующий, хотя суд отказал МФО из-за срока давности, — вы можете оспорить эти данные.
Для оспаривания напишите в БКИ заявление, где укажете, какие сведения неверны. Приложите копию решения суда, подтверждающего, что МФО проиграла из-за срока исковой давности. БКИ должно за 30 дней связаться с МФО и разобраться. Если МФО признает ошибку или не ответит, запись исправят или удалят. Если БКИ откажется что-то менять, можно подать иск в суд. В иске потребуйте удалить недостоверные данные, ссылаясь на то, что долг юридически невзыскиваем по решению суда.
Если данные в БКИ верные и срок хранения еще идет, придется подождать его окончания. Например, если последняя запись была в 2019 году, срок истечет в 2026 году. Проверьте все БКИ, так как информация может быть в нескольких бюро.

Напишите заявление на расторжение договора страхования. Укажите причину и приложите необходимые документы (паспорт, договор страхования, квитанции об оплате).
Подготовьте документы: Возможно, потребуется предоставить подтверждение от банка о согласии на расторжение страховки.
Ожидайте возврата средств: если условия договора позволяют возврат, страховая компания перечислит оставшуюся сумму за неиспользованный период.

Здравствуйте! Сочувствую, что вы попали в такую ситуацию.
Ваш приоритет — минимизировать общую сумму долга, учитывая, что вы в любом случае не сможете выплачивать кредит.
Как поступить:
Верните страховку. Это уменьшит основной долг на 200 000 рублей.
Не беспокойтесь о повышении процентной ставки до 60%. Если вы в любом случае не сможете выплачивать кредит, разница между 40% и 60% уже не имеет решающего значения. Важнее снизить тело кредита, так как на проценты вы уже не повлияете.
Готовьтесь к банкротству. Поскольку вы не сможете выплачивать кредит, следующим логичным шагом будет подача на банкротство физического лица, чтобы списать эти долги. Это позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Резюме: Избавьтесь от ненужной страховки, чтобы уменьшить долг, и готовьтесь к процедуре банкротства.

Кроме подачи частных жалоб, рассмотрите возможность обращения к Председателю областного суда с проверкой деятельности судей и вызове их на ККС в связи с грубым нарушением Ваших процессуальных прав судьями, а также положений Конституции РФ и ГПК РФ

• Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (статья 46 часть 1 Конституции РФ)
• Никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (статья 47 часть 1 Конституции РФ).

Здравствуйте. По закону:

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней,

после предоставления каникул кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:

- по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам - в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);

- по ипотечным кредитам - по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Некоторые банки добавляют льготы, например: каникулы на время прохождения службы +180 дней.

Если хотите, направьте в банк запрос о мотивированных разъяснениях.