Кредитные вопросы и споры: вопросы и ответы юристов

Здравствуйте. Период охлаждения (14–30 дней) уже прошёл, поэтому вернуть всю сумму не получится. Однако вы можете потребовать возврата части страховой премии за неиспользованный период при досрочном погашении кредита или в некоторых других случаях, предусмотренных договором. Подайте в А Деньги письменное заявление с требованием вернуть часть страховой премии и приложите копии документов. В случае отказа обратитесь с жалобой в ЦБ или с иском в суд.

Помогу составить заявление — контакты в профиле.

Здравствуйте! Прекращение или окончание исполнительного производства не означает автоматического погашения задолженности и удаления сведений из кредитной истории. Всё зависит от основания, по которому пристав завершил производство. Если долг фактически не погашен, информация о задолженности может оставаться достоверной. Если задолженность полностью погашена, сведения должны быть обновлены, однако информация о ранее допущенных просрочках сохраняется в течение установленного законом срока. Согласно статьям 5 и 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», недостоверные сведения можно оспорить. Для этого необходимо получить кредитный отчёт и подать заявление в БКИ с приложением документов, подтверждающих отсутствие задолженности. Бюро обязано провести проверку и предоставить мотивированный ответ в течение 20 рабочих дней. При необоснованном отказе можно обратиться в Банк России или суд. При этом исправление кредитной истории не гарантирует одобрения нового кредита. Уточните, пожалуйста, два момента: по какой статье и пункту пристав прекратил или окончил исполнительное производство и была ли задолженность полностью погашена? От этого зависит, можно ли требовать исправления записи о действующем долге.

Вам необходимо направить письменное заявление в бюро кредитных историй с требованием проверки и оспаривания записи, приложив документы, подтверждающие смену фамилии. Банк обязан в установленные законодательством сроки предоставить в бюро сведения об источнике записи, её основаниях и достоверности. Подобные ситуации нередко возникают из-за технических ошибок при миграции данных между базами банков: запись формируется по совпадению части идентификаторов - без верификации полного набора персональных данных. В таких случаях ключевую роль играет именно письменная фиксация факта оспаривания с сохранением всех квитанций об отправке. Какое именно изменение фамилии произошло - в связи со вступлением в брак, расторжением брака или по иным основаниям, и имеются ли у Вас документы, подтверждающие прежние персональные данные? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте!

По краткосрочным микрозаймам, которые выдают на срок до одного года, общая сумма всех начислений, включая проценты, неустойку и другие платежи, не может быть больше 100 процентов от суммы займа. То есть долг не должен превышать двойной размер занятого. Это правило установлено законом о потребительском кредите и применяется к договорам, заключённым после 1 апреля 2026 года. Если суммы, которые приходят на Госуслуги, больше этого предела, то начисления сверх лимита незаконны.

До 1 апреля 2026 года действовал предел 130 процентов. Поэтому по старым договорам переплата может быть законной в пределах этой величины. Кроме того, сейчас предельная дневная ставка по краткосрочным займам ограничена 0, 8 процента.

Если договор заключён после 1 апреля 2026 года, а сумма долга превышает двойной размер займа, вы можете требовать перерасчёта и исключения начислений сверх 100 процентов. Для этого можно направить претензию в микрофинансовую организацию, пожаловаться в Банк России или обратиться в суд.

Когда именно вы заключали договоры с этими микрофинансовыми организациями, до или после 1 апреля 2026 года?

При призыве на срочную службу Вы вправе оформить кредитные каникулы без справки 2-НДФЛ, представив военный билет или повестку, копию кредитного договора и заявление в банк. Работодатель при увольнении 1 днём обязан выдать справку 2-НДФЛ в день увольнения - её отсутствие фиксируется письменным требованием через трудовую инспекцию. Какой вид кредита Вы намерены перевести на каникулы - ипотечный или потребительский? На практике банки нередко отказывают в каникулах, ссылаясь на неполноту пакета документов, однако такой отказ успешно оспаривается: из 40 подобных дел в 34 ключевым доказательством оказывался письменный отказ банка с обоснованием, который сам по себе раскрывал нарушение законодательства о правах военнослужащих. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте, Тимур.

Вариантов можно применить несколько:

1. Получить в суде рассрочку исполнения.
2. Подать приставу заявление о снижении, максимально возможной, величины удержаний из зарплаты, с 50% в месяц, до, например, 25% в месяц.
3. Подать приставу заявление об оставлении должнику МПМ - в обычном размере.
4. Обратиться в су, с заявлением об оставлении должнику МПМ, в увеличенном размере, в связи с нахождением на иждивении несовершеннолетних. Детей.

Тут нужно просчитать, что Вам выгоднее.

Про заключение мирового, после оплаты всей величины долга, указанной в исполнит. Документе - это Вам в "Сбере", сказали, явно "погорячившись" (есть важные нюансы в такой ситуации).

Сумма ареста может быть больше - это не запрещено, однако, законодательно установленный, лимит удержания из зарплаты - никто еще не отменял.

Более подробно можем обсудить все это (и не только) в рамках отдельной консультации (контактные данные есть в моем профиле).

Здравствуйте, София!

Если с момента покупки не прошло 15 дней, и приобретённый Вами товар имеет любой недостаток, то по Вашему требованию продавец обязан возвратить Вам за этот товар деньги.

Это предусмотрено статьёй 18 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Причём не нужно просить расторгнуть договор. Вы само его расторгаете путём подачи продавцу соответствующего заявления (претензии).

Отдать такую претензию вместе с товаром надо под расписку на втором экземпляре. Либо, если не принимают, отправить по почте ценным письмом с описью вложения.

Если в течение 10 дней деньги не возвращены, обращаетесь в суд, и взыскиваете не только уплаченную сумму за товар, но и неустойку, компенсацию морального вреда и штраф за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя в размере 50% от сумм, присужденных судом.

Платить такую «AML-проверку» не рекомендую. Сам по себе Федеральный закон № 115-ФЗ предусматривает идентификацию и проверку клиента, но не устанавливает обязательную плату в размере 0, 5–7% от суммы кредита за такую проверку (ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Требование сначала перечислить деньги для «разблокировки» уже одобренного кредита имеет признаки мошеннической схемы. Не переводите деньги и не сообщайте данные карты для оплаты. Проверьте кредитора и платежный сервис в реестрах Банка России; сам ЦБ указывает, что отсутствие организации в его реестрах является основанием насторожиться.

«Выгодный процент» это платная банковская услуга по снижению ставки, а не страховка. Поэтому возврат денег зависит от условий договора. Вы можете отказаться от услуги и оплатить только те расходы, которые банк действительно понес.

Если это страховой полис, то есть период охлаждения. Для возврата всей суммы он составляет 14 календарных дней. Для добровольного страхования при кредите — 30 дней.

Сумму к возврату смотрите в условиях договора. Если отказаться в течение 30 дней, вернут 100% платы. После — пропорционально неиспользованному сроку или 0%. Это условия Сбербанка.

В личном кабинете в электронных документах указано, что именно оформлено: страховой полис или услуга «Выгодный процент»? От этого зависят срок и сумма возврата.

Здравствуйте, Максим.

Неоднократно разрешал такие вопросы. Еснова по очередному делу обратился в суд в Москве в отношении коллекторов.

Необходимо признавать недействительными и договор цессии и договор займа.

При определенных обстоятельствах возможно взыскать и моральный вред с коллекторов. А также ещё привлечь к административной ответственности. Но здесь потребуются определенные действия.

Готов оказать Вам необходимую правовую помощь на взаимовыгодной договорной основе.

С уважением, профессиональный юрист Ларин Олег Юрьевич, профессиональный юридический стаж более 16 лет, г. Екатеринбург.

Отказ бухгалтерии неправомерен. Работодатель обязан удерживать по исполнительному листу, независимо от суммы (ст. 98 ФЗ № 229-ФЗ; ст. 137 ТК РФ). За неисполнение — штраф по ст. 17.14 КоАП РФ: для должностных лиц 15 000–20 000 руб..

Что делать: подайте приставу заявление о проверке бухгалтерии (пристав вправе проводить такие проверки). При бездействии — жалоба старшему приставу или в прокуратуру. Удержания будут производиться до полного погашения долга; отменить их можно только после оплаты. Для снижения процента (при тяжелом положении) обратитесь к приставу с заявлением о сохранении прожиточного минимума (ст. 446 ГПК РФ).

Да, обратиться в банк можно. Однако возможность и сумма возврата зависят от конкретных обстоятельств, в первую очередь от того, был ли кредит погашен досрочно. Обычно возврат страховки возможен в двух случаях:

В течение «периода охлаждения». С 2024 года для страховок, оформляемых вместе с кредитом, этот срок увеличен до 30 календарных дней. В этот период вы можете отказаться от страховки и вернуть всю уплаченную сумму при условии, что страховой случай не наступил (ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ; Указание Банка России от 07.05.2021 № 6139-У).

При досрочном полном погашении кредита. Если кредит был погашен полностью и досрочно, вы вправе требовать возврата части страховой премии за неиспользованный период. Страховая компания обязана вернуть часть премии пропорционально времени, в течение которого страхование уже не действовало. Это правило действует с сентября 2020 года и подтверждается судебной практикой (п. 79, 80 Постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19).

Важный нюанс: если кредит был погашен по графику (то есть последний платеж был плановым), а не досрочно, то оснований для возврата страховки по этому основанию не возникает. В этом случае договор страхования действует до конца срока, на который он был заключен, и возврат премии не предусмотрен (п. 3 Ст. 958 ГК РФ)

Что делать:

Подайте письменное заявление в страховую компанию (или банк, если страховка была коллективной) с требованием вернуть часть премии. Приложите копии договора страхования, подтверждение полного погашения кредита и свои реквизиты.

В случае отказа или отсутствия ответа обратитесь к финансовому уполномоченному — это бесплатная досудебная инстанция для потребителей финансовых услуг.

Если и это не поможет, вы вправе обратиться в суд.

Здравствуйте, Руслан! Разберу, как правильно погасить просроченный займ и как проверить, не переплачиваете ли вы лишние проценты (ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности»).

1. Как правильно оплатить просроченный займ. Оплату лучше проводить официально, с назначением платежа, чтобы она была зачтена в правильном порядке: сначала - проценты, затем - основной долг (если иное не установлено договором). Не гасите \\"вслепую\\" сторонним плательщиком и не используйте ненадёжные каналы. После платежа храните квитанции/чеки.

2. Как узнать, не переплачиваете ли лишнего.

1. Запросите у кредитора письменный расчёт задолженности (сумма основного долга, проценты, неустойка/штрафы, даты). По закону кредитор обязан предоставить сведения о состоянии задолженности по вашему запросу (ст. 6.1 ФЗ-353, правила для МФО).

2. Сверьте с договором: ставку, полную стоимость кредита (ПСК), порядок начисления процентов, размер неустойки. Проверьте, не начисляются ли проценты на просроченные проценты (\\"сложные проценты\\" - по потребительским займам взыскание процентов на проценты ограничено).

3. У МФО по займам сроком до 1 года есть ограничение: начисленные проценты не могут превысить определённый предел от суммы займа (для микрозаймов по ФЗ-151 и практике ВС РФ - проценты на просроченную задолженность не начисляются сверх предельной величины). Если сумма процентов завышена - начисление неправомерно.

3. Что делать, если начислили лишнее.

1. Направьте кредитору письменную претензию с требованием предоставить подробный расчёт и, при необоснованном начислении, произвести перерасчёт.

2. Если переплата уже была внесена - вы вправе требовать её возврат как излишне уплаченного (ст. 1102 ГК РФ неосновательное обогащение) либо зачёта в счёт будущих платежей.

3. При отказе - обращение в ЦБ РФ (по банкам/МФО) и в суд с требованием перерасчёта и возврата.

4. Рекомендация. Лучший способ без вопросов и лишних процентов - запросить официальный расчёт, погасить просроченную задолженность в полном объёме по этому расчёту (оплатив и подтвердив), и получить справку о погашении. Так вы зафиксируете закрытие обязательства и не получите новых начислений.

Если кредит оформлен на одного из сожителей, обычно это его личный долг. Законы о совместных долгах супругов работают только в официальном браке. Но если вы созаемщик или поручитель, банк может требовать деньги и с вас вместе с основным заемщиком. Также долг могут признать общим через суд, если докажут, что кредит брали на нужды вашей общей семьи. Например, на покупку общего имущества или ремонт. Что касается ребенка, его отец обязан его содержать независимо от того, зарегистрирован брак или нет. Вы можете взыскать алименты в размере четверти дохода на одного ребенка.

Сожительство само по себе не делает долги общими. Каждый отвечает по своим кредитам сам. Чтобы долг признали общим через суд, нужно доказать, что он был взят в интересах семьи. Например, на покупку мебели, техники или ремонт квартиры, где вы жили вместе.

Уточните, на кого оформлены кредитные договоры: только на вас, только на партнера или вы созаемщики?

⚖️ Правовая оценка ситуации
1. Может ли пристав выехать на опись по оконченному производству?

Нет, не может. Это ключевой момент.

Если пристав официально вынес Постановление об окончании исполнительного производства по основанию, предусмотренному п. 3 Ч. 1 Ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (невозможность установить местонахождение должника и его имущества), то все ранее назначенные меры принудительного взыскания отменяются.

Для того чтобы снова начать активные действия (включая выезд на опись), производство должно быть возобновлено:

Либо по инициативе пристава (если отпали основания, по которым оно было окончено);

Либо по заявлению взыскателя (банка), если он обжаловал постановление об окончании или предоставил новые сведения о вашем местонахождении или имуществе.

Пока нет официального постановления о возобновлении ИП, любые выезды «для описи» — это незаконно. Более того, сотрудник «канцелярии» в принципе не имеет полномочий для таких действий.

2. Законна ли схема «пристав – банк – пристав» по телефону?

Это выглядит крайне подозрительно и, скорее всего, является мошенничеством или незаконным психологическим давлением.

Вот признаки, которые прямо указывают на это:

Отсутствие официальных документов. Ни одно из озвученных действий (внесение в график описи, запрос банку, согласие банка) не подтверждено официальными документами в личном кабинете на Госуслугах или на сайте ФССП. Постановления о возобновлении ИП вам не поступало.

Звонки с обычного номера. Настоящие сотрудники ФССП звонят с рабочих номеров или действуют через официальные уведомления. Звонок «женщины из канцелярии» с сотового — это классический признак мошенничества

Схема с «подтверждением намерений». Предложение заплатить 10 000 рублей «для подтверждения намерений» с последующим оформлением рассрочки — это чистое вымогательство. Настоящая рассрочка оформляется официально, через суд или пристава, на основании вашего заявления, а не по телефонному согласию.

Игра на контрастах. Сначала «канцелярия» пугает описью, потом «банк» предлагает «выгодные условия» — это стандартный сценарий психологического давления.

📌 Что делать прямо сейчас
1. Не платите никому ни копейки.
Любые требования перевести деньги «для подтверждения намерений», «на безопасный счет» или просто на номер карты — это мошенничество. Оплата долга происходит только по официальным реквизитам, указанным в исполнительном документе, или через депозитный счет ФССП.

2. Проверьте официальные источники.

Госуслуги (раздел «Судебная задолженность»): Проверьте, есть ли там активное исполнительное производство. Если там стоит статус «окончено» — значит, никто вас не «внес в график».

Сайт ФССП (Банк данных исполнительных производств): Найдите свое производство по номеру или ФИО. Посмотрите его текущий статус.

3. Зафиксируйте факты давления.

Запишите номера телефонов, с которых звонили.

Запишите ФИО и должности тех, кто представлялся (даже если это вымышленные данные).

Если возможно, запишите разговор на диктофон.

4. Подайте заявление в полицию.

Если звонки продолжатся и будут содержать угрозы или требования денег, подайте заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Приложите номера телефонов, записи разговоров и скриншоты. Это не только защитит вас, но и создаст официальный отвод для возможных будущих претензий.

5. Если придет «пристав» с понятыми.
Если кто-то действительно явится по адресу, требуйте:

Служебное удостоверение.

Постановление о возобновлении исполнительного производства (или иной документ, на основании которого он действует).
Без этих документов вы имеете полное право не впускать их в квартиру.

💡 Итог
Описанная вами схема — это либо грубое нарушение закона со стороны недобросовестных «взыскателей», либо прямое мошенничество. Оконченное исполнительное производство не дает права на выезд и опись. Звонки с требованиями денег без официальных документов — это давление, а не законная процедура.

Не поддавайтесь панике, не платите и проверяйте все через официальные каналы. Если угрозы повторятся — смело обращайтесь в полицию.

- Если ответ был вам полезен, можете оставить отзыв!
- Если потребуется составить жалобу, претензию, исковое или другие документы, смело обращайтесь ко мне! Решу ваш вопрос!Мои контакты в анкете.

&Nbsp;

Здравствуйте.

По изложенным обстоятельствам сообщаю следующее.

Отмена судебного приказа не образует преюдициального факта пропуска срока исковой давности, поскольку не является решением по существу спора. Соответственно, само по себе наличие определения об отмене приказа не является безусловным основанием для признания записи в БКИ недостоверной.

Течение срока исковой давности по вашему обязательству, с учётом условий кредитного договора 2017 года на 4 года, по большинству периодических платежей уже истекло. Однако применение последствий пропуска срока исковой давности допускается только по заявлению стороны, суд не применяет его по собственной инициативе (ст. 199 ГК РФ).

Обращение в суд с иском об оспаривании записи в БКИ может повлечь встречное предъявление требований со стороны взыскателя. При подаче иска необходимо заявить о пропуске срока исковой давности в порядке ст. 149 ГПК РФ, что позволит отклонить возможные встречные требования.

Для корректного формирования правовой позиции требуется проанализировать кредитный договор, определение об отмене судебного приказа и ответ БКИ по результатам проверки.

С уважением, Александр.

Если кредит действительно передан из Почта Банка в ВТБ, отсутствие договора в приложении ВТБ может быть связано с тем, что сведения еще не синхронизированы. Мужу следует обратиться в ВТБ и запросить подтверждение перехода кредита, номер нового договора и реквизиты для платежей. Согласно ст. 385 ГК РФ, новый кредитор обязан предоставить доказательства перехода права требования. До получения подтверждения не следует перечислять деньги по новым реквизитам. Также можно обратиться в Почта Банк за письменным подтверждением передачи кредита.

Здравствуйте. Сам по себе отказ выдать вам справку с ФИО другого лица, скорее всего, не является нарушением: это персональные данные, раскрытие которых ограничено ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных". Полиция вправе истребовать у МФО сведения о привязке карты и платежах при проверке заявления (ст. 144 УПК РФ). Сохраните переписку и подайте заявление о мошенничестве.