Задавайте вопросы юристам по Кредитным вопросам и спорам

Часто при выдаче кредита банк «включает» в тело долга страховку или платные услуги. Например, вы просили 529 000 «на руки», а в договоре итоговая сумма займа оказалась выше (скажем, 580 000). За 4 месяца ваши платежи просто не успели перекрыть эти добавленные расходы.

В первые месяцы большая часть вашего платежа (17 640 руб.) уходит на погашение процентов, а на погашение самого «тела» кредита — лишь малая доля. Сумма основного долга в начале срока почти не уменьшается.

Проценты начисляются каждый день. Если дата звонка в банк не совпадает с датой ежемесячного платежа, банк включает в сумму для погашения проценты, накопившиеся с последнего списания по сегодняшний день.

Проверьте, не было ли у вас «кредитных каникул» или льготного периода в начале, когда основной долг не гасился вовсе.

Что делать сейчас:
Запросите у банка расширенную выписку и график платежей. Там будет четко видно: какая сумма была выдана изначально (полная стоимость кредита) и сколько из ваших 17 640 рублей уходило на проценты, а сколько — на долг.

Срок исковой давности (обычно 3 года) работает только до того момента, как суд вынес решение. Если банк успел подать в суд и получить исполнительный лист (или судебный приказ), срок исковой давности «сгорает».

После вынесения решения суда долг становится бессрочным, пока открыто исполнительное производство.

То, что приставы раньше закрывали дела (например, по ст. 46 Ч. 1 П. 3 — Из-за отсутствия имущества), не означает списание долга. Банк имеет право подавать лист заново каждые полгода после закрытия.

Если счета уже арестованы, значит, суд уже состоялся и решение вступило в силу. На этом этапе заявить о сроке давности нельзя.

Если общая сумма долгов большая (от 50 000 до 500 000 руб. — Через МФЦ бесплатно, если приставы закрыли дела; более 500 000 руб. — Через суд), это единственный способ обнулить долги навсегда.

Здравствуйте.
Приходит по адресу регистрации, либо, если подключено оповещение на Госуслугах - через Госуслуги.

В постановлении должны быть указаны данные должника, в том числе адрес, а также номер исполнительного производства, согласно ст. 14 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Возможно, постановление вынесено с нарушением, либо вовсе не относится к Вам и своими действиями пристав нарушает Ваши права. В этом случае целесообразно подготовить жалобу старшему судебному приставу. Безусловно, чтобы корректно ответить на Ваш вопрос - следует видеть само постановление пристава.

Да, такую расписку можно и нужно оспаривать. В праве это называется «оспаривание по безденежности» (ст. 812 ГК РФ). Поскольку вы фактически не получали денег, договор займа считается незаключенным. Однако доказать это в суде бывает непросто, так как у кредитора на руках есть ваша подпись под фразой «деньги получила».

Если займодавец пойдет в суд взыскивать долг, вам нужно подать встречный иск о признании договора займа незаключенным по его безденежности.

Если он требует деньги, зная, что их не давал, это можно квалифицировать как попытку мошенничества. Заявление в полицию само по себе расписку не аннулирует, но материалы проверки станут мощным доказательством для гражданского суда.

Если в расписке указано, что деньги получены «до подписания» или «в момент подписания», свидетельских показаний может быть недостаточно — суды требуют письменные доказательства или цепочку косвенных улик (например, выписку с вашего счета, на который ничего не поступало, при отсутствии у займодавца такой суммы наличными).

Пристав наложил арест, потому что у него открыто исполнительное производство. Когда вы платите напрямую банку, пристав об этом не знает, так как банк не обязан мгновенно уведомлять его о каждом вашем платеже по графику. Для пристава вы — должник, который не платит.

Платить приставу напрямую — рискованно. Деньги на депозите ФССП могут «висеть» до 5–10 операционных дней, прежде чем уйдут в банк. Задержка даже в один день даст банку повод заявить о нарушении мирового соглашения и потребовать всю сумму сразу.

Если вы начнете платить только приставу, банк увидит «пустой» месяц в своем графике и аннулирует рассрочку. Если вы будете платить только банку, пристав продолжит списывать деньги с карт (двойная оплата).

Запросите у банка справку о наличии мирового соглашения/рассрочки и выписку по счету, подтверждающую, что вы уже платили. С этими документами идите к приставу и пишите заявление о снятии ареста со счетов, так как долг погашается в добровольном порядке по графику, согласованному с кредитором.

Для защиты в суде против иска банка ВТБ важно различать сумму основного долга, проценты по договору и штрафные санкции (пени). Уменьшить проценты, прописанные в договоре, крайне сложно, но можно значительно снизить сумму штрафов и добиться комфортного графика выплат.

Проценты за пользование кредитом (в вашем случае 41% годовых) являются платой за использование денег. Суды крайне редко снижают договорной процент, так как вы добровольно подписали договор на этих условиях. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить только неустойку (штрафы и пени), если они несоразмерны долгу. Обязательно заявите в возражении ходатайство о снижении неустойки на основании этой статьи.

После подачи иска банк обычно фиксирует сумму задолженности. Однако по закону начисление процентов может продолжаться до момента фактического погашения долга. Чтобы остановить их рост, в суде можно заявить ходатайство о расторжении кредитного договора. Если суд расторгнет договор, сумма долга зафиксируется на дату вынесения решения и расти дальше не будет.

Рассрочка оформляется уже после вынесения судебного решения на стадии исполнительного производства.
Основание: Статья 203 ГПК РФ. Вы можете подать заявление в тот же суд, который вынес решение.
Условие: Нужно доказать тяжелое материальное положение и предложить свой график платежей (например, по 10–15 тысяч рублей в месяц). Суд оценит ваш реальный доход и может утвердить выплату долга частями.

Здравствуйте. Поверенный обязан вернуть все средства, полученные по договору в силу ст. 974 ГК РФ: "Поверенный обязан: передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения".
В случае, если деньги Вам не возвращаются, то это по сути является неосновательным обогащением, ст. 1102 ГК РФ: "1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса".

Направьте претензию с требованием возврата средств в кратчайшие сроки (7 дней). Если в течение этого времени деньги не вернут, тогда обращайтесь с иском в суд по месту нахождения Ответчика. Претензию лучше направить заказным письмом с описью вложения.

Да, вы правильно поняли. Банк сформулировал оферту так, что залог возникает с момента регистрации уведомления в реестре залогов. Это законно и оспорить залог по формальным основаниям (отсутствие подписанного договора) сложно. Если вы подписали заявление, то согласились с этими условиями. Единственный способ оспорить - доказать, что вы не передавали автомобиль в залог (например, если это не ваше авто или вы не подписывали документ). Но в вашем случае, если вы добровольно указали авто в заявлении, залог действителен.

1. Могут ли посадить за мошенничество?
Маловероятно. Статья 159 УК РФ (мошенничество) подразумевает, что у вас изначально был умысел не возвращать деньги.
Ваш главный козырь: Вы уже выплатили 350 тысяч рублей. Это юридическое доказательство того, что вы признаете долг и намерены его возвращать. Мошенники не платят треть суммы добровольно.
Расписка: То, что вы переподписали расписку на остаток (650 тысяч), также подтверждает ваше добросовестное поведение — вы не скрываетесь и фиксируете обязательства.

Полиция и прокуратура, скорее всего, откажут в возбуждении дела, сославшись на гражданско-правовые отношения. Это значит, что спор должен решаться в суде, а не в тюрьме.

2. Что делать с угрозами прокуратурой?
Угрозы «посадить» — это психологическое давление, чтобы заставить вас найти деньги любым путем.
Не паникуйте. Если вас вызовут для дачи объяснений (в полицию), идите смело. Покажите чеки/переводы на 350 тысяч и новую расписку. Скажите: «Долг признаю, платить не отказываюсь, но сейчас тяжелое финансовое положение».
Фиксируйте угрозы. Если заемщик переходит границы (угрожает физической расправой), вы сами можете подать заявление в полицию.