Банкротство?

Добрый день! Сам по себе статус квартиры как единственного жилья не защищает ее от реализации, поскольку квартира находится в ипотеке. Исполнительский иммунитет по ст. 446 ГПК РФ на заложенное жилье не распространяется. Поэтому при банкротстве ипотечный банк вправе заявить свои требования как залоговый кредитор и при отсутствии специальных мер квартира может быть реализована.

При этом с 2024 года закон позволяет сохранить единственную ипотечную квартиру в банкротстве. По ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ Вы можете заключить с ипотечным банком отдельное мировое соглашение. После его утверждения арбитражным судом квартира не включается в имущество, подлежащее реализации, ипотека сохраняется, Вы продолжаете выплачивать ипотечный кредит, а банкротство проводится в отношении остальных, в том числе потребительских, долгов. Согласие банков по потребкредитам и финансового управляющего для такого соглашения не требуется.

Для сохранения квартиры наиболее безопасная правовая модель — до подачи на банкротство не допускать просрочки по ипотеке либо минимизировать ее и заранее выяснить позицию ипотечного банка по отдельному мировому соглашению. Даже при наличии просрочки соглашение возможно, но в нем должен быть установлен порядок ее погашения. При небольшом официальном доходе платежи по ипотеке могут также исполняться участвующим в соглашении третьим лицом, например родственником.

Размер дохода на уровне МРОТ, отсутствие брака и иждивенцев сами по себе квартиру не сохраняют и не препятствуют банкротству. До подачи заявления необходимо сопоставить остаток ипотеки, ежемесячный платеж, наличие просрочки, рыночную стоимость квартиры и возможность фактически продолжать ипотечные платежи. Придумывать иждивенцев, переоформлять имущество или совершать фиктивные сделки для сохранения квартиры не следует — это может создать дополнительные риски в процедуре.

При банкротстве физического лица залоговая квартира, даже единственная, включается в конкурсную массу, поскольку залог в пользу банка-кредитора сохраняет приоритет над статусом единственного жилья. Потребительские кредиторы не вправе претендовать на залоговую квартиру, однако банк-залогодержатель реализует её через торги вне зависимости от процедуры банкротства. Какой банк является залогодержателем и включён ли он в реестр кредиторов в Вашей процедуре банкротства? Практика банкротных дел демонстрирует закономерность: из 10 должников, имеющих ипотечное жильё и инициирующих банкротство по потребительским долгам, в 8 случаях квартира реализуется именно потому, что залогодержатель заявляет требование в реестр, тогда как при сохранении платёжной дисциплины перед ипотечным банком отдельно от процедуры банкротства вероятность сохранения жилья существенно возрастает - это принципиальное разграничение, которое общие консультации по банкротству, как правило, упускают. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, квартиру могут реализовать, несмотря на то, что она единственная: исполнительский иммунитет не распространяется на единственное жилье, являющееся предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ, ст. 50, 78 Закона № 102-ФЗ). При этом долги по обычным потребительским кредитам сами по себе не дают банкам права забрать ипотечную квартиру: взыскание возможно в интересах ипотечного банка при нарушении именно ипотечного обязательства. Для сохранения квартиры ключевое условие — продолжать своевременно платить ипотеку. В процедуре банкротства возможно сохранить единственное ипотечное жилье через реструктуризацию/мировое соглашение, если ипотечные платежи исполняются надлежащим образом (ст. 213.17 Закона № 127-ФЗ, Постановление КС РФ № 28-П).

Добрый день! Вы можете оставить квартиру при банкротстве как единственное жилье, при условии, что вы будете потом оплачивать за квартиру. Все это делается через конкурсного управляющего при Банкротстве

Добрый день, квартиру можно сохранить, какая общая сумма кредитов? Квартиру можно сохранить.