-
Вопрос № 00221994
Заключила с ООО «CRYPTO AI TRADING LIMITED» (сайты nebrixo.ru, digikredit.ru) договор займа № 701368 на 441 USDT (∼35 290 руб.). Средства поступили на мой криптокошелёк, но я их не выводила и не пользовалась. Вернуть USDT через личный кабинет невозможно — функция погашения отсутствует. Компания отказывается аннулировать договор, начисляет проценты (1,9% в день, 693,5% годовых), пени (3–4% в день), штрафы и комиссии, совокупно превышающие 100% суммы займа, а также угрожает коллекторами и бесспорным списанием средств (п. 4.4.9 и 6.12 договора), что делать?
Договор с компанией, не имеющей лицензии Банка России, является незаконным, а его условия — кабальными. Угрозы и требования по таким договорам не имеют законной силы.
Банк России включил проект DigiCash (действующий от имени CRYPTO AI TRADING LIMITED) в предупредительный список нелегальных кредиторов. У компании отсутствует лицензия Банка России, что означает её деятельность вне правового поля РФ. В соответствии со ст. 169 ГК РФ сделка, совершённая с целью, противной основам правопорядка, ничтожна. Установленные в договоре проценты (1, 9% в день, что составляет 693, 5% годовых) значительно превышают обычно взимаемые ставки и могут быть признаны необоснованно завышенными.
Подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru с приложением копий договора и переписки. Компания уже внесена в «чёрный список» ЦБ, что упростит рассмотрение. При угрозах и распространении персональных данных обратитесь в полицию с заявлением по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью), ст. 163 УК РФ (вымогательство) и ст. 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни). Также подайте жалобу в прокуратуру на незаконную деятельность нелегального кредитора.
Никаких денег не перечисляйте. Требования об оплате незаконны. Если поступят угрозы, не вступайте в переписку, сохраняйте скриншоты. В случае начала звонков от коллекторов ссылайтесь на Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ. При списании средств со счетов немедленно обратитесь в банк с заявлением о незаконном списании и в полицию.
Советы коллег о жалобах в Центробанк бессмысленны. Данная структура не является легальной российской МФО. Это абсолютно «серая зона», не входящая в юрисдикцию РФ. Тем более, с учетом нового законодательства о криптоактивах, подобные займы в USDT от оффшорных компаний находятся полностью вне стандартного поля финансового надзора России. Поскольку кредитор находится вне правового и судебного поля РФ, он юридически не сможет взыскать с вас этот долг. Пункты договора о «бесспорном списании» — фикция и метод психологического давления. Ни один российский суд или судебный пристав не примет к производству их кабальный договор в криптовалюте. Не совершайте никаких переводов. Вернуть USDT в счет погашения долга не получится (система специально так настроена), а любые ваши рублевые транзакции они просто спишут в счет выдуманных «штрафов». Полностью игнорируйте их звонки. Если вы ранее вводили данные своей банковской карты на их сайте — немедленно перевыпустите карту в банке, чтобы исключить попытки прямого хищения средств.
