Блокировка по 161-фз отправитель просит вернуть деньги?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Ваши банковские операции были признаны подозрительными и попали в список АСОИ ФинЦЕРТ (система обмена информацией о подозрительных операциях), в результате чего банки заблокировали ваши счета на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» (не 161-ФЗ, а именно 115-ФЗ). Блокировка связана с жалобами от двух клиентов, которые, вероятно, заявили, что не совершали платежи, либо у банков возникли сомнения в легальности операций.

2. Применимые нормы права
- Федеральный закон № 115-ФЗ — регламентирует действия банков по блокировке счетов при подозрении в сомнительных операциях.
- Положение Банка России № 375-П — определяет порядок приостановления операций и взаимодействия с клиентами.
- Гражданский кодекс РФ — регулирует возврат денежных средств, если они были перечислены ошибочно или без согласия.

3. Риски, сроки, ответственность, нюансы
- Если банк считает операции сомнительными, он обязан заблокировать счет и сообщить в Росфинмониторинг.
- Блокировка может длиться до выяснения всех обстоятельств, иногда до 30 дней, но часто — дольше, если банк не убедится в легальности операций.
- Если клиенты действительно не признают переводы, они могут обратиться в полицию, но если вы предоставили подтверждающие документы (чеки, переписку, паспорта), это снижает риск уголовной ответственности.
- Если возврат средств будет произведён, претензии со стороны клиентов и банка могут быть сняты, но не всегда это автоматически разблокирует счета.
- Использование карт родственников для возврата средств может быть расценено банками как попытка обойти блокировку, что может усугубить ситуацию.

4. Что делать пошагово
а) Дождитесь письменного ответа от банка, где будут четко указаны требования по возврату средств (реквизиты, суммы, порядок возврата).
б) Если банк требует вернуть деньги, уточните, можно ли это сделать через отделение банка наличными или иным способом, если ваши счета заблокированы.
в) Не используйте чужие карты для расчетов — это может вызвать новые подозрения. Лучше действовать через банк по официальной инструкции.
г) Свяжитесь с клиентами (если у вас есть их контакты) и уточните, действительно ли они подавали жалобы, и готовы ли они отозвать претензии. Если готовы — пусть обратятся в свой банк с заявлением об отсутствии претензий.
д) Если возврат невозможен из-за блокировки, письменно уведомите банк и ЦБ о невозможности исполнения из-за технических ограничений, приложите подтверждающие документы.
е) Продолжайте вести переписку только официально, сохраняйте копии всех писем и ответов.
ж) Чтобы узнать, есть ли проверки со стороны МВД, запросите у банка или самостоятельно обратитесь в местное отделение полиции по месту жительства с запросом о наличии заявлений или проверок в отношении вас.

5. Что уточнить
- Точно ли оба клиента утверждают, что не совершали оплату, или это ошибка банка?
- Есть ли у вас официальные письма с требованиями о возврате, или только устные/смс?
- Применяет ли банк временную блокировку или уже принято решение о расторжении договора?
- Поступали ли вам повестки или звонки из полиции?

Резюме:
Действуйте только через официальный канал банка, не используйте чужие счета, ведите переписку письменно. Если есть возможность — договоритесь с клиентами об отзыве претензий. Если ситуация не разрешается, обратитесь к юристу для анализа документов и сопровождения переписки с банком и госорганами.

Для точной оценки деталей и выработки безопасной тактики рекомендую проконсультироваться с юристом лично.