-
Вопрос № 00228044
В т банк прилетела 115фз за частые переводы. принимаю переводы по 6, 10, 12 и более тысяч рублей. происходит это в теч суток по 2-3 раза в неделю. работаю админом в борделе. деньги приходят напрямую на карту. как объяснить т банку такой доход, чтобы не возникло ещё больше вопросов
Объяснить банку такой доход так, чтобы снять вопросы по 115-ФЗ, не получится, потому что деятельность, которую вы описываете, — организация или содействие занятию проституцией, ст. 241 УК РФ, содержание притонов, и легального объяснения происхождения этих переводов не существует в принципе.
Банк блокирует операции не формально — платежи с частотой 2-3 раза в неделю, суммами 6-12 тысяч рублей, без понятного назначения, от разных отправителей физлицам, — это типичный паттерн именно таких расчётов, и любое объяснение, которое вы предоставите, банк либо не примет, либо примет и передаст информацию дальше, поскольку обязан направлять сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг, ст. 6, 7 115-ФЗ, независимо от вашего объяснения.
Любая попытка выдать это за иной легальный доход — фиктивные договоры, псевдо-услуги — образует дополнительный риск: предоставление банку заведомо ложных сведений может квалифицироваться как самостоятельное основание для блокировки счёта и информирования органов, а при выявлении несоответствия — дополнительный отягчающий фактор.
Реалистичный совет: прекратить принимать эти платежи на личную карту как можно скорее, независимо от объяснения банку — сама схема резко повышает и уголовные, и финансовые риски для вас лично, поскольку именно на ваше имя оформлена карта и именно вы формально становитесь стороной денежных потоков нелегальной деятельности.
Помочь легализовать объяснение для банка я не могу — вопрос выходит за рамки того, что можно юридически обосновать.
Работа администратором борделя — это не административный проступок, а прямое соучастие в уголовном преступлении, предусмотренном ст. 241 УК РФ (Организация занятия проституцией). Пытаться письменно обосновать банку специфику этих входящих переводов — равносильно оформлению явки с повинной. Рекомендация первого юриста оформить самозанятость и выдавать фиктивные чеки за «консультации» — это прямой призыв к совершению еще одного преступления по ст. 174.1 УК РФ (Легализация денежных средств, приобретенных преступным путем). Алгоритмы финмониторинга Т-Банка мгновенно распознают паттерны таких переводов (разные физлица, круглосуточность, специфические суммы). Попытка обмануть комплаенс фиктивными документами гарантированно приведет к блокировке и передаче информации в Росфинмониторинг и МВД. Легального экономического обоснования для доходов от проституции не существует. Любая выдуманная легенда только усугубит ваше положение. В данной ситуации вам необходимо проигнорировать запрос документов по 115-ФЗ, согласиться с ограничением дистанционного обслуживания и подать в банк заявление на расторжение договора банковского счета с переводом остатка средств на ваш счет в другом кредитном учреждении.
Называть реальный источник дохода в данном случае нельзя, так как деятельность связана с административной или уголовной ответственностью, а также нарушает правила обслуживания банка. Банку требуется предоставить легальное экономическое обоснование этих поступлений, например, оформление в качестве самозанятого (плательщика НПД) и указание, что регулярные платежи поступают за оказание бытовых, информационных или консультационных услуг физическим лицам. Согласно ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк вправе затребовать документы, подтверждающие законный источник происхождения средств, поэтому лучшим решением будет зарегистрироваться в приложении «Мой налог», уплатить налог с этих сумм и предоставить в Т-Банке чеки и пояснение о том, что вы ведете легальную частную практику по оказанию услуг населению
Объясните банку, что деньги поступают от физических лиц в качестве оплаты за оказанные вами услуги по консультационному сопровождению и администрированию. Укажите, что вы работаете как самозанятый (если есть) или по договорам ГПХ. Приложите чеки из приложения «Мой налог» (если вы самозанятый) или договоры ГПХ с клиентами. Не говорите о работе в сфере интимных услуг — это не является законным основанием для дохода. Не дробите суммы, не снимайте крупные суммы сразу после зачисления, не игнорируйте запрос банка. Если вы не зарегистрированы как самозанятый, срочно зарегистрируйтесь и начните выдавать чеки — это единственный легальный способ подтвердить доход. Не давайте ложных объяснений.
Нет регистрации как самозанятого. Те можно объяснить банку и сообщить о том, что в ближайшее время планируется открытие самозанятости?
Более подробно можем с вами обсудить в личной консультации)
Ангелина, добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1073 кейса. Мои 1000 + ответов на этом сайте можете почитать в разделе Банковское право. По вашему вопросу могу сообщить следующее. Можно снять блокировку. Шанс даю 70%. Как - пока не знаю. Нужно вас опросить. Уточнить за какой период банк запрашивает объяснения. И какие потенциальные прикрытия вы имеете. Свяжитесь со мной. Обсудим вашу ситуацию. Отзывы о сложных кейсах есть в разделе отзывы на этом сайте.
Напишите обращение в Центральный банк России, именно он осуществляет надзорные функции за банковскими организациями.
Так и объясните, они сообщат по инстанциям, если что...
