-
Вопрос № 00216975
Здравствуйте! Сбербанк заблокировал мои счета и карты на основании п.9 ст.9 №161-ФЗ, так как нарушен п.1.11 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. При обращение в офис банка мне сказали, что разблокировать не получится и предложили открыть новый счет, что я и сделал, но через день его тоже заблокировали на основании этого же закона. После этого я обратился в Центральный Банк для того, чтобы меня удалили из их базы данных, но там ответили, что сведения обо мне у них в базе не находятся. С этой информацией я обратился опять в Сбербанк, но они все равно отказываются разблокировать мои счета и карты. Что в таком случае делать?
Доброй ночи, Михаил.
В вашей ситуации произошло разделение зон ответственности: Центральный Банк отвечает только за федеральный черный список (Фид-Антифрод), а Сбербанк применил к вам внутренний фрод-мониторинг на основании собственных правил обслуживания. Поскольку банк заблокировал именно дистанционное обслуживание (ДБО), открытие новых счетов внутри Сбербанка автоматически приводит к их мгновенной блокировке.
Покажите банку экономический смысл ваших переводов. Подготовьте документы, подтверждающие, что вы не занимаетесь «дропперством» (транзитом чужих денег):
- Происхождение средств: справки 2-НДФЛ, договоры купли-продажи имущества, скриншоты личных кабинетов криптобирж (если занимались P2P-сделками, подтвердите ордера и профиль).
- Пояснительная записка: подробно распишите характер ваших операций (например: «Переводил личные сбережения», «Продавал личные вещи на Авито» и т.д.).
Выдавали ли вам в банке бланк для официального запроса документов, или общение было только устным? Какого рода операции вы совершали перед блокировкой (P2P, частые переводы физлицам, получение денег от незнакомцев)?
Банк вправе заблокировать счёт по внутренним основаниям, однако при наличии официального ответа регулятора об отсутствии Вас в базе данных это весомый довод для судебного обжалования действий банка в рамках гражданского судопроизводства. Блокировка была произведена на основании решения банка или на основании решения уполномоченного органа, направленного в банк? В подобных делах суды общей юрисдикции всё чаще квалифицируют отказ банка в разблокировке при наличии официального ответа регулятора как злоупотребление правом со стороны кредитной организации - это смещает бремя доказывания на банк и существенно усиливает позицию клиента в споре. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Здравствуйте. Обратитесь в Сбербанк с официальным письменным заявлением об исключении из внутреннего списка сомнительных клиентов и потребуйте проведения процедуры межведомственного раскрытия информации. Для того чтобы вам помочь, мне необходимо понимать: остались ли на счетах ваши деньги и выдали ли вам в Сбербанке письменный отказ в разблокировке?
