-
Вопрос № 00193370
Здравствуйте, в конце марта текущего года получила смс уведомление от банка о том, что все мои счета заблокированы по ст. 9, п.11.6, 161-ФЗ. Позвонив в банк, спросила из-за чего конкретно произошла данная ситуация, мне пояснили, что на меня поступило две жалобы от отправителей денежных средств, общая сумма около 1500 рублей. Никаких мошеннических действий я не совершала. На мой вопрос, что же всё-таки делать, мне ответили, что есть вариант вернуть деньги отправителям обратно, на что я согласилась, деньги были возвращены. Далее мне сказали ждать 15 рабочих дней. По истечению этого срока пришло смс уведомление, что центральный банк принял решения не выносить мои данные из базы по указанной выше статье. Далее было обращение через интернет -приёмную ЦБ с целью получить объяснение всему происходящему, хотелось узнать алгоритм дальнейших действий, скрины ответа от цб прикрепляю. Что в таком случае делать?
По описанию ситуация выглядит так: банк применил ограничения не как меру ответственности, а как специальный антифрод-механизм по Закону о национальной платежной системе. Само по себе получение двух жалоб на переводы примерно на 1500 рублей еще не означает, что мошенничество доказано, но для снятия ограничений нужно разбираться, какие именно операции банк признал спорными и на каком основании. Правовая основа здесь — часть 11.6 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая позволяет банку при наличии признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента применять ограничения по электронному средству платежа и операциям. Также значение имеют статья 845 ГК РФ о договоре банковского счета и статья 858 ГК РФ, по которой ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами допускается только в случаях, предусмотренных законом. Ключевой риск состоит в том, что банк может не снять блокировку, пока не получит убедительные объяснения по спорным поступлениям и подтверждение добросовестности клиента. При этом важно отличать ограничение конкретных операций или дистанционного доступа от незаконного фактического лишения возможности распоряжаться всеми деньгами без надлежащего основания. Для точной позиции нужно проверить текст уведомления банка, сведения о спорных переводах, даты, назначение платежей, переписку с банком, ответ банка на обращение, а также документы, подтверждающие законность получения этих сумм. Приложенные к вопросу файлы не были доступны для анализа, поэтому оценка дана только по описанию. Окончательный вывод, формулировка обращения в банк, возможная жалоба в Банк России или выбор судебного способа защиты зависят от содержания документов и фактических обстоятельств. Ошибка в квалификации ограничения может привести к потере времени или отказу в требовании.
Ангелина, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. На сегодняшний момент провёл 251 кейс. По вашему вопросу могу сказать следующее. В ответе ЦБ РФ у вас присутствует сводная таблица REQ номеров операций, попавших под подозрение. Конкретно - их 3. Сейчас ваша блокировка 11.7 Номер уголовного дела указан в таблице. Находится уголовное дело в Краснодарском крае. 14.02 И 26.03 (2 штуки). Видимо - вы попали в ОБДС 14.02.2026 года. А далее, на вас пожаловались ещё два раза 26.03.2026 Даты зашифрованы в REQ номерах. Собственно - REQ - это реквест, то есть обращение. Вы будите находится в ОБДС до тех пор, пока не разрешите вопрос с Уголовным Делом в Краснодарском крае. Средний срок снятия блокировок с МВД - 6 месяцев. Бывает быстрее, бывает дольше. Процесс не очень сложный. Но с приколами (20% случаев можно описать как - "невероятная дичь"). Текстовое описание процесса я не буду приводить, так как обычно поясняю это около часа в устном разговоре. Столько текста я не напишу здесь. После разрешения вопроса с МВД - полицейский-следователь в срок 7 дней направляет запрос в ЦБ РФ "Об исключении данных из Базы Данных". Через 15 дней после получения запроса от МВД - ЦБ РФ вас исключает. Вернуть деньги сейчас по операции, где МВД вы не можете, так как это может быть расценено, как сокрытие следов преступления по ч. 2 И ч. 3 Ст. 159 УК РФ. Но, в целом - не переживайте. Вам особенно ничего не угрожает. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
Вам отказали, потому что сам факт возврата денег для Центрального банка является косвенным подтверждением вашей вины (будто вы согласились с тем, что деньги были получены незаконно). Чисто технически, при получении заявления об исключении вас из базы, ЦБ делает запрос в банк-отправитель. Раз поступили жалобы, банк ответил регулятору, что «включение обоснованно», из-за чего ЦБ вынес автоматический отказ. Поскольку вы уже получили официальный отказ от ЦБ, алгоритм простых действий через интернет-приемную исчерпан. Теперь ваши карты заблокированы во всех банках страны, новые счета открыть не дадут, а переводы на ваше имя будут замораживаться.
Для обжалования блокировки счета по указанному основанию необходимо подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную. В случае отказа решение комиссии можно оспорить в суде.
