Просрочены ипотечные платежи?

Уважаемые юристы, поделитесь пожалуйста своим мнением по ситуации.

Ипотека оформлена в 2022 году.
Случайно увидел в личном кабинете банка, что процентная ставка увеличена на 9 пп и график платежей пересчитан. Обнаружил это 23 февраля, ставка изменена 13 февраля.
Ни одного уведомления от банка не было получено по данному факту, ни в смс, ни в почте, ни в чатах.
На вопрос об основаниях данной ситуации банк ссылается на нарушение пп 4 и 18 договора, с формулировкой что мной не были предоставлены документы, подтверждающие устройство в ИТ организацию.
Привожу п 4
"Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита, обеспеченного ипотекой
5,00 (Пять целых ноль десятых)% годовых. 

Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, действующей на дату увольнения, но не выше, чем размер ключевой ставки Центрального Банка РФ действующей на момент подписания Договора, увеличенной на 4.5 процентных пункта, в следующих случаях:
- если соответствующий Программе Заемщик/Титульный созаемщик или Созаемщик является (ранее являлся) Заемщиком/Титульным созаемщиком, Созаемщиком или поручителем по другим ипотечным кредитам, по которым Банк получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства № 805 от 30.04.2022.;
- по истечении трех месяцев после прекращения соответствующим программе Заемщиком/Титульным созаемщиком или Созаемщиком трудовой деятельности в организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий, аккредитованной Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2021 г. № 929 «О государственной аккредитации организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий», и по итогам не менее чем одного налогового (отчетного) и расчетного (отчетного) периода в течение срока своей деятельности соответствовавшей условиям применения налоговых ставок и тарифов страховых взносов в соответствии с пунктом 1.15 статьи 284 и пунктом 5 статьи 427 Налогового кодекса Российской Федерации, при непредставлении до истечения указанного срока сведений о трудоустройстве в эту же или иную организацию.
"
Иными льготными ипотеками не пользуюсь и не пользовался. Трудовую деятельность не прекращал и веду ее в организации, указанной на момент оформления договора.

п18
"Порядок предоставления Кредита
Определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: Выдача Кредита производится путем зачисления на счет №*** (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования.

Заемщик/Титульный созаемщик или Созаемщик, соответствующий Программе обязуется не позднее шести месяцев с момента выдачи кредита, с периодичностью каждые шесть месяцев предоставлять Кредитору сведения об основном месте работы и о размере заработной платы по основному месту работы.
"
Да, данный пункт миновал мое внимание, сведения своевременно предоставлены не были, но в течении 2+ лет этот вопрос банк не волновал тоже. Штрафные санкции за данный пункт в договоре отсутствует. Документы предоставил сразу после общения с менеджерами и их отсылке к пп4 и 18

Никаких иных нарушений не было, платежи своевременно, страховки, регистрация права на дом и пр тоже.

Благодарю за внимание и рекомендации

Немкова Алена Очировна

Здравствуйте. Исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон (ст.327.1 ГК РФ). Для того, чтобы проверить соблюдение порядка изменения % ставки со стороны банка, необходимо ознакомиться с договором.

  Здравствуйте.
 Прошу Вас помочь разобраться в сложившейся ситуации. Банк подал иск в суд (просрочки 10 мес, серьезное заболевание) Сумма кредита 501500, по иску 538000 рублей, сумма в приложении 534159,64. Суд состоялся 01.10.2025 и был перенесён на 28.10.2025. ввиду неполучения объяснений со стороны истца. Банк не присутствовал, письменно просил рассмотреть дело без него. 
18.09.2025 по телефону банк предложил мне рассрочку по оплате долга по кредитной карте при условии, что первый платеж 1500 рублей поступит до 23.09.2025. Платеж 1500 рублей поступил на счет дебетовой карты 20.09.2025. Банк выслал мне график платежей и письменное напоминание о следующем платеже до 23.10.2025.
20.09.2025 перевела на счет дебетовой карты 266000 рублей.
24.09.2025 перевела на счет дебетовой карты 270000 рублей. Позвонила в банк, где мне сообщили, что сумма 203305,76 пошла на погашение кредита под залог, часть суммы кредита под залог заморожена 64853,88.Так же списано 51688,96 досрочное погашение рассрочки по кредитной карте. Остаток на счете дебетовой карты 14946,28. По моему звонку на счет дебетовой карты вернули излишне списанные деньги 2119 рублей. После списания банком со счета дебетовой карты оставшейся суммы у меня долг по кредиту под залог 47788,6 рублей.  Все списания банк делал сам автоматически без моего согласия. О досрочном погашении договора рассрочки, "заморозки" части кредита под залог меня не уведомляли.  Написала в банк два письма. Ответы каждый день откладываются письменным извещением. Каждый день требование незамедлительно погасить долг по кредиту под залог квартиры 47788,6 рублей, если хочу сохранить недвижимость. Так же меня смущает разница сумм в справке по детальному движению денежных средств (пополнение 669523,98 минус начисления 701278,86= -31754,88) и справке о задолженности (-64853, 88) по кредиту под залог на 24.09.2025.
Долг по договору кредита под залог с 25.09.2023 по 24.09.2025 в размере ( сумма?), из которых основной долг, проценты, иные платы и штрафы, расходы по оплате госпошлины и т.д. четкий ответ не дают, посылают смотреть выписки.  Досрочное списание договора рассрочки объясняют, что они мне не обязаны и наличием просрочек ранее УКБО.
 

Чеботарев Василий Сергеевич

Вероятно, необходимо предъявлять встречные требования к банку или с учетом платежей оспаривать расчет банка. Надо разбираться детально.

Зуев Михаил Борисович

Наталья, здравствуйте.
Ситуация сложная, но не безвыходная. Действия банка вызывают серьезные вопросы с правовой точки зрения, и у вас есть весомые аргументы для защиты своих интересов и недвижимости. Главное — действовать быстро и грамотно до следующего судебного заседания 28.10.2025.

Полный ответ и стратегия — в файле

Здравствуйте, у меня есть семейная ипотека под 6 процентов, 1 ребёнок до 7 лет, она оформлена на срок 30 лет с ежемесячные платежом в 32 тысячи рублей, платить её начали 11 месяцев назад, в апреле этого года возникли финансовые трудности, смена, а летом и потеря работы, из-за чего вносили в банк неполный ежемесячный платеж, всегда сколько было, то 12, то 16, то 20 тысяч, просрочка в сентябре была около 150 тысяч и остаток по ипотеке 5,3 млн руб. Иногда получалось перекрыть ежемесячный платеж и вносить больше, но к сожалению не каждый месяц С банком была какое-то время на связи, сказали, что банк не пойдёт в суд если просрочка меньше 120 дней, они её определяют по сумме долга, то есть, меньше ≈90 тысяч, порог мы перешли, получается В этом месяце внесла 12 тысяч и думала 16 числа внести 20, захожу в банк, а график платежей заканчивается 10 октября (вчера) с суммой задолженности в 5,450 миллиона, то есть, вся ипотека сразу Какие последствия от банка возможны, если сумма вносится ежемесячно, но не целиком и иногда перекрывая по чуть-чуть задолженность? Отберут ли ипотечную квартиру? Туда вложен в первоначальный взнос маткапитал, около 360 тысяч

Изотов Юрий Викторович

Добрый день. Нужно анализировать договор ипотеки. Вправе провести досудебные процедуры по урегулированию спорного вопроса. Ситуацию необходимо анализировать.

Савельев Денис Вячеславович

Здравствуйте. Если вкратце, то да, банк вправе потребовать досрочной уплаты всей суммы ипотечного кредита (5, 45 млн руб.), так как вы нарушили условия договора. В случае неисполнения вами указанных обязательств, на основании п.1 ст. 334 ГК РФ банк вправе обратиться с иском в суд с целью получить удовлетворение из заложенного имущества (объекта недвижимости) путем его реализации через торги.

Взял ипотеку в рос банке. Платил исправно год без просрочек по 23.000. за страховку первый год платил 12.000. страховка стояла в графике платежей. через год тинькоф банк поглотил Росбанк и моя ипотека перешла в тинькоф, но в график платежей не встала страховка. Год получается не платил страховку, но без просрочек платил 23.000 по графику платежей. Друг напугал что будут штрафы от банка, хотя я все исправно плачу по графику. Сейчас задумался про страховку. Она нужна все равно. Вопрос. При рассмотрении ситуации банк на меня положит какие то штрафы? Ведь процент мне не поднимали за не оплату страховки, не звонили, не предупреждали. Платил я все исправно. Не ужели будут какие то штрафы?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Ипотечное жильё подлежит обязательному страхованию. Условия отсутствия, наличия, последствия страховки указаввются в договоре индивидуального ипотечного кредитования. Читайте договор, а также положения о кредитовании банка. Условия договора переходят из Росбанка в Т банк в полном объёме.

Броновицкий Анатолий Олегович

Здравствуйте. Нужно смотреть Ваш договор. А так оформите страховку в любой ск, которая одобрена банком. Можете сделать 2 страховки (жизнь и титул) выйдет дешевле, чем через банк.

Банк подал в суд по ипотеке на квартиры 75м2, и 37м2. Общая сумма долга состпвляет 5,3 млн.
Сумма квартир примерно 12 млн.
Квартира 37м2 приобретена с использованием мат.капитала.
В квартире 75м2 я проживаю с женой и 2мя детьми 5 и 8 лет.
Как быстро проходит судебное заседание?
Могут ли выставить квартиры на торги?
Почему банк может пойти на встречу ч подписанием мирового соглашения.
Какой у менч шанс вернуться в график платежей?

Домрачев Сергей Владимирович

1. Судебное заседание может длиться 1 минуту и до окончания рабочего дня. Все зависит от дела и загруженности суда.
2. Да, если суд удовлетворит заявление банка и обратит взыскание на предмет залога.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Месяца 3 это минимум, растянутся может и на 6-9 месяцев, без судебного решения ничего сделать не могут.

Квартира в залоге у банка платеж по ипотеке 05.12 у меня просрочка идёт зарплату дадут только 25.12 и я внесу платеж. Банк написал сообщение что требует погасить весь долг за 15 дней. Этого я сделать не смогу конечно долг 2380000. Просила сдвинуть график платежей но банк не идёт навстречу. Помогите пожалуйста единственное жильё. Ребёнок несовершеннолетний на иждивении. Квартира в залоге у ипотека 24 банк мир привиллегий.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо проанализировать возможность применения кредитных каникул

Кашапова Элина Ришатовна

Здравствуйте Галина! Вам нужно внимательно прочитать свой кредитный договор. Проверить, какие санкции (штрафы или что-то другое) предусмотрены за просрочку с 5 по 25 число, те получается за 20 дней.
Если это только штраф/пени/проценты, то это не так страшно. Оплатите обязательный платеж плюс то, что предусмотрено договором (штраф/пени).
Если же в договоре указано, что при просрочке даже меньше одного месяца предусмотрена возможность банка требовать погасить весь кредит сразу либо расторгнуть договор, то надо что-то думать, возможно перезанимать средства или что-то еще.

Банк расторгнул договор в одностороннем порядке , из-за долгой просрочки , можно ли вернуть договор и вернуться в график платежей ?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Можно, если в этом убедите банк.

Чеботарев Василий Сергеевич

Можно, с согласия банка

Добрый день,что делать, если банк по ипотеке после неоплаты в срок требует полную оплату ипотеки? Просрочка с 21.12.2025 по сегодняшний день. Пропущено уже 2 платежа, общее кол-во дней просрочки 37 дней. Оплату за 2 пропущенных месяца смогу внести только 9 февраля, т.е. через 12 дней. Сегодня разговаривал с отделом взыскания и поставили требование погасить всю сумму кредита в течение 3 дней, иначе в суд подадут, и что я уже упустил возможность вернуться в график платежей. Есть ли у меня еще 12 дней потянуть время без серьезных последствий?

Арахова Диана Алексеевна

С юридической точки зрения, если в вашем договоре прописано право банка требовать досрочного погашения кредита при просрочке, то после возникновения просрочки и получения требования банка у вас формально нет гарантированного "льготного" периода, и банк вправе обратиться в суд, однако на практике судебное разбирательство и фактическое взыскание всей суммы обычно занимает больше времени, чем три дня.

Петровский Никита Максимович

Здравствуйте, если ваш договор — потребительский ипотечный кредит, то право банка требовать досрочно всю оставшуюся сумму возникает, как правило, при суммарной просрочке 60+ дней за последние 180 дней, и банк должен направить письменное уведомление и дать срок на исполнение не менее 30 календарных дней (ст. 14 ФЗ №353-ФЗ).

При просрочке 37 дней утверждение банка «вся сумма за 3 дня и вы уже не вернётесь в график» юридически спорно, но риски зависят от условий договора/закладной и от того, не было ли иных нарушений (например, по страхованию) (ст. 55 ФЗ №102-ФЗ).

Чтобы выиграть 12 дней максимально: запросите у банка письменное требование с датой направления и расчётом задолженности, письменно зафиксируйте готовность внести два платежа 09.02 и при наличии оснований подайте заявление на льготный период (ипотечные каникулы) по ст. 6.1-1 ФЗ №353-ФЗ.

Определением Арбитражного суда от 23.07.2025г. было УТВЕРЖДЕНО МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ. Мировое соглашение было разработано на основании кредитного договора.
Третье лицо добросовестно оплачивала на протяжении всей процедуры реализации имущества обязательные платежи по ипотеке и также на данный момент мы выполняем все условия банка, что подтверждается чеками об оплате. УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕ НАРУШАЛИСЬ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ВЫПЛАЧИВАЛОСЬ В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ БЕЗ ПРОСРОЧЕК.
Однако, на 26.04.2026 года ПАО «Сбербанк» не предоставил мне актуальный график платежей по ипотеке, не обновил информацию на сайте Домклик, вся сумма выставлена на просрочку. Ввиду чего у меня возникают трудности с оплатой ипотеки! Несколько раз я обращалась в офис ПАО «Сбербанк», звонила банку на горячую линию, оставляла обращения, однако с августа 2025 года никакая работа по предоставлению мне помощи в урегулировании вопроса по оплате ипотеки, восстановлению графика платежей банком не предоставлена! Банк пишет отписки (Цитирую: В системе произошла ошибка, приносим извинения), игнорирует обращения и ссылается на финансового управляющего. На руках определение суда но ничего мирно решить не получается.
СУДЕБНЫЙ АКТ ОБ УТВЕРЖДЕНИИ МИРОВОГО СОГЛАШЕНИЯ ВСТУПИЛ В ЗАКОННУЮ СИЛУ 23.08.2025 ГОДА И ДОЛЖЕН ИСПОЛНЯТЬСЯ КАК ДОЛЖНИКОМ, ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ, ТАК И БАНКОМ В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ.
Но в нашем случае ничего мирно решить не получается.
Правомерно ли поступает банк? Какие действия можно предпринять?

Бородина Анастасия Игоревна

Доброго времени суток! Обращайтесь с жалобами в ЦБ РФ и к Финансовому уполномоченному, а также напишите официальную претензию и направьте ее по юр адресу банка заказанным письмом.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте.

Банк поступает незаконно он обязан соблюдать мировое соглашение, а вместо этого просто «отмахивается» от вас, что считается злоупотреблением правом. Вам нужно идти в тот же арбитражный суд, который утвердил мировое, и попросить выдать исполнительный лист. Тогда судебные приставы заставят банк исполнить решение и привести график платежей в порядок.

Банк подал иск в суд о взыскании сумм по ипотечному договору. Ипотека оформлена в июне 2020 года, сумма ипотечного кредита - 4 000 000 руб., стоимость квартиры - 6 800 000 руб. Оплаты с просрочкой вносили в течение 2025 года. В марте 2026 года банк направил иск в суд о досрочном расторжении договора. На данный момент сумма просроченной задолженности составляет 180 000 руб. Направляли уведомление в банк, что оплаты вносить планируем и готовы встать в график платежей. Банк ответил на уведомление отказом, с формулировкой - дело передано в суд и встать в график нет возможности, оплатите всю сумму договора в 10-ти дневный срок. Также с апреля 2025 года, не работает личный кабинет, в котором находится график оплат и отображаются все операции. Мы не видим суммы задолженности, входящие платежи и т.д. На данный момент дело у судьи, но Оставлено без движения. Какие можно предпринять действия, чтобы не проиграть суд, если он будет? А также как не дожидаться судебного заседания а вернуть оплаты по договору в график и дальше рассчитываться с банком?

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Банк формально имеет право требовать досрочного расторжения договора. Но судебная практика 2026 года подтверждает: если просрочка погашена до вынесения решения, суд может отказать в иске. Ваша задача немедленно погасить просроченные 180 000 рублей и заявить в суде возражения со ссылкой на погашение задолженности и недобросовестность банка.

Грачёв Георгий Владимирович

Подайте в суд возражение на иск, указав на несоразмерность требований - просроченный долг 180 000 руб. При стоимости квартиры 6 800 000 руб. Параллельно направьте в банк письменное требование о восстановлении доступа к личному кабинету. Имеется ли у Вас документальное подтверждение всех внесённых платежей за 2025 год - выписки, чеки, квитанции?

У меня образовалась за должность по ипотеке. Банк подал в суд, пришло на госуслуги письмо из суда,, определение. Нужно уточнить информацию о том, что может предпринять судья, выставят квартиру на продажу или как то будут арестовывать счета?!

Мингазов Юрий Саитгареевич

Так получите это определение, скорее всего дело отложили, раз Вас там не было, банк, скорее всего, требует выставить квартиру на торги, что бы закрыть образовававшуюся задолженность.

Немкова Алена Очировна

суд может вынести решение об обращении взыскания на квартиру, находяшуюся в ипотеке, после вступления решения суда в силу приставом будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого квартира будет реализована с торгов.

Здравствуйте! Ко мне завтра должны прийти приставы для ареста моей ипотечной квартиры. У меня большая просрочка. Банк подал в суд. Суд удовлетворил ходатайство и передал дело в ФСПП. Как подготовиться к его визиту? что он будет делать? Какие документы он должен показать? постановление о возбуждении исполнительного производства и постановление суда об изъятии имуществ (решение суда)? Только два этих документа? А как долго он будет делать опись имущества для его изъятия? С ним же будут понятые?

Бирючев Александр Николаевич

Добрый вечер! Прежде всего, надо понимать, какую конкретно обеспечительную меру вынес суд. Если предметом обеспечения является только квартира, то составление описи имущества, находящегося в квартире, будет превышением полномочий пристава. Как правило, суд в качестве меры выносит запрет на завершение регистрационных действий в отношении квартиры, что не предполагает визита пристава. В общем без документов, на самом деле, трудно дать четкий и однозначный ответ.

Есть ипотека действующая, банк подал в суд. Как решить вопрос с судом чтобы дальше продолжить платить ипотеку по графику?

Изотов Юрий Викторович

Добрый день. Необходимо анализировать исковое заявление индивидуально, обдумать меры правовой защиты.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Надо не избегать судебного процесса, а убедить суд, что Выф в состоянии погасить долги и далее по графику выплачивать ипотечные платежи.

Здравствуйте. До замужества муж взял ипотеку с первоначальным взносом , но платить не смог, через 7 лет банк подал в суд, на суде муж отказался от жилплощади. Прошло 5 лет, муж умер , могу ли вернуть какую либо часть денег, или жилье обратно , учитывая что это было наше единственное жилье .

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте, вернуть уже нечего. Муж пять лет назад в суде отказался от квартиры, банк её забрал и, скорее всего, давно продал. Первоначальный взнос считать долгом банка нельзя, а срок, чтобы оспорить решение или потребовать деньги-остаток (3 года), давно вышел. Получить можно лишь страховую выплату по кредиту, если она была и муж застрахован, – уточните это в банке.

Что мне делать?
помогите
добрый вечер! Ситуация следующая: в 16 году была приобретена квартира, по программе "молодёжи доступное жилье". Я - единственный собственник и основной заемщик, созаемщики бывший супруг и его мать. По данной программе, у меня нотариально заверенное обязательство, что в течении 6 месяцев после выплаты ипотеки, я должна выделить доли мужу и ребенку.
В 2019 году брак официально расторгнут, раздела имущества не было. Все это время только я плачу ипотеку, налоги за квартиру и страховки. На данный момент осталось 200000тыс, срок кредита до августа 2026 года, просрочек не было никогда.
В этом году, мой бывший супруг подал на банкротство, так как он созаемщик и в последующем должен иметь долю, сбербанк подал прошение в арбитражный суд, о включении этого долга. Мне приходят письма, что сбербанк выставит квартиру на торги.... Видела дело супруга, у него долги за 3 квартиры в Сочи и что будет у него единственным жильем, мне не известно.
Помогите пожалуйста!!! Что мне делать, чтобы не остаться на улице и не оставить ребенка без доли?????

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

А чего тяните? Квартиру реально могут продать и вас не спросят, причём, в лучшем случае, получите крохи и маткапитал от продажи.

Нужно срочно изучать всё банкротное дело супруга, направлять в АС юридически грамотно составленные процессуальные документы, совершать всё процессуальные действия. Так же, направлять иск в районный суд со всеми обоснованиями, доводами, с правильно сформированными требованиями.

Дела такого плана всегда индивидуальны, требуют изучения всех документов, выстраивания защиты с учётом всех правовых нюансов.

Байдак Зоя Михайловна

Логично обратиться в суд о перераспределении долей после погашения ипотеки. Исходя из описанной вами ситуации, часть денег было выплачено, когда вы находились в браке. Значит, из этой доли нужно будет выделить супружескую его долю и ее оценить. Вы имеете преимущественное право ее покупки. Заключаете договор с финансовым управляющим и до торгов выплачиваете на счет финуправляющего. После чего подаете документы на регистрацию этой доли. Вам нужно поддерживать отношения с финуправляющим и найдите юриста, который поможет контролировать эту ситуацию. У вас все получится. Удачи.