Что мне делать в сложившейся ситуации?

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, у меня есть жилищный сертификат, я хочу использовать его как первоначальный взнос по ипотеки на старичку. А оставшуюся сумму долга выплатить из средств маткапитала. В связи с этим вопрос, можно ли сейчас находясь в положении оформить ипотеку, а после рождения ребенка и получения маткапитала использовать его на погашение оставшейся суммы по ипотеке или же лучше оформить ипотеку после рождения ребенка и использовать жилищный сертификат на первоначальный взнос и сразу же использовать маткапитал для погашения..

Чижов Алексей Алексеевич

Оба варианта законно возможны, но практичнее оформить ипотеку после рождения ребенка. Это позволит сразу направить материнский капитал на погашение долга, минуя лишние бюрократические процедуры.

Если оформить ипотеку сейчас, после рождения ребенка вы сможете использовать маткапитал для погашения части долга. Для этого нужно будет подать заявление в СФР (бывший ПФР). Средства перечислят банку в течение 2 месяцев. Но учтите: пока вы не родили, вы не можете распоряжаться капиталом.

Главное ограничение — материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий только после рождения ребенка, но для погашения ипотеки не нужно ждать трех лет. Это прямое исключение из общего правила (части 6 и 6.1 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Что важно знать:

Жилищный сертификат (в зависимости от его типа, например, для военнослужащих или молодых семей) можно использовать как первоначальный взнос. Возможность одновременного использования сертификата и маткапитала зависит от условий конкретной программы.

Направить маткапитал на погашение ипотеки вы вправе независимо от того, когда кредит оформлен — до или после рождения ребенка. Главное, чтобы кредит был целевым — на покупку или строительство жилья.

Срок рассмотрения заявления в СФР — до 1 месяца, перечисление средств — до 2 месяцев с даты решения.

После полного погашения ипотеки с использованием маткапитала нужно будет выделить доли в квартире всем членам семьи, включая детей, в течение 6 месяцев.

Перед оформлением ипотеки уточните в банке, принимает ли он жилищный сертификат в качестве первоначального взноса, и допускает ли последующее досрочное погашение за счет маткапитала. Также проверьте условия вашего сертификата — некоторые программы запрещают его использование совместно с другими мерами господдержки.

Для полноценной оценки потребуется ознакомиться с документами: видом вашего жилищного сертификата и условиями ипотечной программы.

Разумовская София Дмитриевна

Оба варианта законны, но оформление ипотеки после рождения ребёнка и немедленное использование маткапитала — самый простой и безопасный путь.

Маткапитал разрешается использовать на первоначальный взнос или погашение ипотеки сразу после рождения ребёнка, не дожидаясь трёх лет. Однако вариант с оформлением ипотеки во время беременности несёт скрытый риск: банк может потребовать личного присутствия заёмщика или отказать в переносе срока, если сделка затянется, а роды начнутся раньше.

Что касается использования маткапитала для погашения уже действующей ипотеки, оформленной до рождения ребёнка, — это также разрешено. Но технически удобнее совместить получение кредита и списание маткапитала в одном окне банка сразу после родов.

Рекомендация: Оформить ипотеку после рождения ребёнка, использовав жилищный сертификат как первый взнос, и сразу подать заявление на распоряжение маткапиталом. Если ждать нельзя, берите ипотеку сейчас, но погасить её маткапиталом сможете только после рождения малыша и получения сертификата.

Добрый день. В августе 2020г я с созаемщиком оформила в "Россельхозбанке " "сельскую ипотеку" под 2,7%. Всё это время я добросовестно исполняла условия кредитного договора согласно графику платежей, без просрочек. В ноябре 2024 г моего созаемщика признали банкротом. У него остался долг по своему кредиту в "Россельхозбанке". В июле 2025 г "Россельхозбанк" направил мне требование о досрочном погашении в течение месяца моей ипотеки и начисленных процентов за фактический срок пользования. В устной беседе с юристом "Россельхозбанка" мне было сказано, что в случае погашения долга по кредиту моего созаемщика все претензии ко мне будут сняты. Правомерны ли действия банка по отношению ко мне? И какие мои дальнейшие действия? В условиях ипотечного договора есть пункт об отсутствии статуса банкрота у заёмщика/созаемщика НА МОМЕНТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА, но не в течение его действия.

Колоколов Евгений Константинович

Добрый день.
Банк вправе требовать досрочного погашения и полного взыскания с любого созаёмщика, если это предусмотрено договором или при наличии солидарной ответственности (см. общие положения о совместных/солидарных обязательствах — ст. 322–330 ГК РФ).
Признание банкротом вашего созаёмщика само по себе не освобождает вас от обязательств и не аннулирует долг — процедура банкротства касается только банкрота и требований к нему (ФЗ №127‑ФЗ).
Устные обещания сотрудника банка не имеют силы — требуйте письменное обоснование требования (пункт договора, расчёт процентов, приказ банка) и предлагайте реструктуризацию/рефинансирование; при незаконных действиях — жалоба в Банк России или защита в суде (ст. 309–310 ГК РФ).
Могу проверить договор и подготовить ответ/план действий — закажите консультацию.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Да, действия банка правомерны. Банкротство созаёмщика является основанием для требования о досрочном погашении всей суммы кредита

Здравствуйте. У нас есть ипотека на 20 лет. Появилась возможность оплачивать чуть больше ежемесячно. Но мы уже получили налоговый вычет за проценты по ипотеке. Не придётся ли возвращать вычет при сокращении срока выплаты ипотеки или процентов? Спасибо!

Якубова Ольга Алексеевна

Добрый вечер. Возвращать налоговый вычет за проценты по ипотеке при сокращении срока выплаты ипотеки или уменьшении суммы процентов не требуется, если вычет был получен только с фактически уплаченных процентов. Если же из-за досрочного погашения часть ранее заявленных процентов банком возвращена, ФНС может потребовать пересчитать размер вычета и вернуть излишне полученную сумму только в этой части.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Кратко: доплатой или досрочным погашением вы не обязаны возвращать уже полученный налоговый вычет — он предоставляется за реально уплаченные проценты. Возврат потребуется только если в результате перерасчёта/возврата банка выяснится, что вы ранее «получили» вычет сверх фактически уплаченных процентов — тогда нужно скорректировать декларацию и вернуть переплату. Сохраните все платёжные документы и выписки; при сомнениях проконсультируйтесь с налоговым консультантом.

Я подала в банке на пересчет процентов, банк отказал.Оснований для корректировки графика у нас нет.

По договору были предоставлены кредитные каникулы с 07.05.2020 по 06.11.2020 в рамках Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ. В льготный период проценты начисляются по действующей ставке, установленной условиями кредитного договора. Неоплаченные платежи перенесены в конец графика погашения в том же размере и структуре, без изменений. Согласно условиям программы, срок кредита увеличивается на срок действия каникул. Общая переплата по процентам из-за переноса платежей не увеличивается.

После окончания льготного периода при частичном досрочном погашении, в первую очередь, погашается задолженность из неоплаченных платежей льготного периода, перенесенных в конец графика: сначала начисленные проценты, потом основной долг. После погашения задолженности по перенесенным платежам льготного периода (проценты и основной долг) сумма частичного досрочного погашения направляется на оплату процентов, начисленных на дату частичного досрочного погашения, и основной долг. При полном досрочном погашении к оплате выставляется весь остаток ссудной задолженности, все проценты на дату совершения полного досрочного погашения (включая перенесенные задолженности), пени / неустойки, перенесенные в конец графика погашения (при наличии). Это соответствует условиям договора и не противоречит действующему законодательству.

Пропущенные платежи фиксируются в качестве обязательств заемщика, поэтому мы корректно включаем их в сумму досрочного погашения (частичного или полного).

Ознакомится с актуальным графиком платежей Вы можете в ВТБ Онлайн.

Отметим, что в системе банка нет зарегистрированных заявлений на досрочное погашение договора.

В случае возникновения ошибок отображения информации в личном кабинете, необходимо обновить приложение до последней версии.

Если ошибка сохраняется, необходимо оформить новое обращение и прислать актуальный скриншот с указанием времени и даты по мск.

Надеемся, что наш ответ помог Вам разобраться в сложившейся ситуации.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Банк действует по закону: каникулы это не бесплатные деньги, а официальная отсрочка платежа. Проценты за это время начисляются, а потом их так же добавляют в конец кредита.

Грачёв Георгий Владимирович

Банк правомерно применил порядок погашения в рамках кредитных каникул - перенесённые платежи являются зафиксированными обязательствами заёмщика и подлежат первоочередному погашению при досрочной оплате согласно условиям договора. Вы подавали письменное заявление о пересчёте процентов или обращались только устно?

Совкомбанк отказывает нам частично досрочном погашении, в договоре указано что по заявлению и индивидуально!

Мингазов Юрий Саитгареевич

А что собираетесь погашать досрочно?

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9.3 статьи 7 настоящего Федерального закона.



2. Заемщик в течение четырнадцати календар

Подскажите, пожалуйста, в соответствии с законодательством РФ возможно ли погасить действующий ипотечный кредит при условии, что отец несовершеннолетнего ребенка погиб на СВО? Ипотека была оформлена только на меня, в браке не состояли, ребенку принадлежит 1/2 доли в квартире.
Заранее благодарю!

Бахтина Наталья Сергеевна

Добрый день! Уточните, пожалуйста, почему Вы ссылаетесь на гибель отца ребенка, если ипотека была оформлена на Вас?

Здравствуйте, в браке приобреталось квартира по комнатам в трёхкомнатной квартире(бывшая коммунальная квартира) на данный момент две комнаты выкуплены из ипотечного кредита, третья комната сейчас на данный момент находится в ипотечном кредитование. Бывший муж не желает никаким образом решать решать данный вопрос, а именно переписать на себя ипотеку, переписать на меня ипотеку, закрыть совместную ипотеку, понимая прекрасно что ему очень удобно жить одному сейчас на данный момент в трёхкомнатной квартире. Соответственно вопрос сейчас на данный момент если я сделаю досрочное погашение кредита ипотечного я смогу с него взыскать дене жные средства или же мне сначала с предложением через суд нужно озвучить данный вопрос, какие тонкости меня ожидают, планирую закрывать ипотечный кредит путём собственных накопленных средств наличными. Одобрят ли мне возмещение в половину закрытия ипотечного долга, и как здесь быть как правильно подавать документы или сразу же оплачивать ипотечный кредит

Чеботарев Василий Сергеевич

Если второй должник в добровольном порядке не возместит Вам расходы на погашение общего кредита, то взыскание необходимо будет проводить в судебном порядке. Способ, последовательность такого взыскания и взаимодействие с банком необходимо обсуждать индивидуально, желательно до погашения задолженности.

Арахова Диана Алексеевна

Если вы погасите ипотечный кредит за счет собственных средств, то вправе требовать от бывшего супруга компенсацию половины выплаченной суммы через суд, однако для этого целесообразно сначала направить ему письменную претензию с предложением урегулировать вопрос добровольно, а при отказе – обращаться в суд с иском о взыскании соответствующей части денежных средств.

Как решить эту ситуацию?
МОЯ СИТУАЦИЯ
1. Кредит и цель
В декабре 2019 года я взяла ипотеку в Росбанке — 800 тыс.рублей на квартиру. В 2024 году права по договору перешли к Т-Банку.
2. Попытка закрыть ипотеку маткапиталом
В феврале 2026 года я решила полностью закрыть ипотеку материнским капиталом. Написала в чат банка, что хочу закрыть кредит материнским капиталом. Банк выдал справку для СФР на 703 776,34 рубля (основной долг + проценты на 16.02). О том, что за время перевода из СФР начислятся ещё проценты, меня не предупредили.
3. Что произошло после перевода денег
Я подала заявление в СФР. Деньги шли почти месяц из-за ошибки СФР. 13 марта 2026 года СФР перечислил всю сумму — 703 776,34 рубля. Сразу после этого банк заявил, что я должна ещё 4 525,88 рубля, а затем выставил остаток 4 493,96 рубля. Это проценты, которые начислились за период с 17 февраля по 13 марта — пока деньги шли из СФР.
4. Хаос с документами
16 марта 2026 года банк выдал справку, где основной долг и проценты — 0 рублей. СФР, увидев эту справку, вернул мой повторный платёж. А 10 апреля банк выдал новую справку — с долгом 4 493,96 рубля. В четырёх официальных ответах банк указывал разные суммы и разные периоды начисления процентов.
5. Что делал банк дальше
Банк начал:
· Звонить по 7–10 раз в день, включая звонки на обе мои сим-карты и через приложение банка.
· Звонить моим родственникам: сестре, свекрови, отцу, подругам.
· Обсуждать с ними мой долг и предлагать отцу оплатить его.
· 16 апреля без моего согласия списал 100 рублей с моей дебетовой карты в счёт долга.
· Прислал письмо с угрозой выселения меня с 5-месячным ребёнком в течение 15 дней из-за долга в 4 393,96 рубля.
· 8 раз переносил срок ответа на мои обращения, что сам признал в одном из писем.
· Звонки продолжались даже после того, как я подала иск в суд.

6. Моё состояние и медицинские документы
Из-за стресса у меня началась тревожность и бессонница — есть справка от терапевта. В период конфликта я была беременна (есть УЗИ). У меня есть ребёнок 5 месяцев.

7. На данный момент:
* иск уже подан в суд;
* банк его получил;
* спорная сумма остаётся 4 393–4 493 ₽;
* я готова оплатить её, но не понимаю процессуальные последствия.

Вопросы к вам:
1. Если я сейчас оплачу 4 400–4 500 ₽ после подачи иска, повлияет ли это на:
* требование о признании обязательства исполненным,
* позицию по незаконности действий банка,
* размер и перспективу морального вреда?
2. Будет ли такая оплата трактоваться судом как признание задолженности и ослабление позиции истца?
3. В текущей ситуации (после иска и при наличии давления банка) что юридически целесообразнее:
* оплатить спорную сумму и оставить спор только по действиям банка,
* либо не платить и продолжать спор о начислениях?
4. Как суды обычно квалифицируют подобные случаи, когда банк:
* сначала подтверждает полное погашение,
* затем пересчитывает долг,
* и параллельно оказывает давление через звонки родственникам?

Прошу ответ с практической позиции, а не теоретической.

Разумовская София Дмитриевна

Если вы оплатите 4400 руб. После подачи иска, суд может расценить это как признание долга, что ослабит позицию о незаконности начислений (ст. 39 ГПК РФ). Но требования о компенсации морального вреда за звонки родственникам, угрозы и списание 100 руб. Останутся. Оплата не лишит вас права на признание обязательства исполненным, но может снизить сумму морального вреда. Юридически целесообразнее не платить, продолжить спор. Суды квалифицируют такие действия банка как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ) и нарушение тайны связи (ст. 24 Конституции РФ). Не платите, требуйте в суде компенсацию морального вреда (10-30 тыс. Руб.).

Как решить эту ситуацию?
МОЯ СИТУАЦИЯ
1. Кредит и цель
В декабре 2019 года я взяла ипотеку в Росбанке — 800 тыс.рублей на квартиру. В 2024 году права по договору перешли к Т-Банку.
2. Попытка закрыть ипотеку маткапиталом
В феврале 2026 года я решила полностью закрыть ипотеку материнским капиталом. Написала в чат банка, что хочу закрыть кредит материнским капиталом. Банк выдал справку для СФР на 703 776,34 рубля (основной долг + проценты на 16.02). О том, что за время перевода из СФР начислятся ещё проценты, меня не предупредили.
3. Что произошло после перевода денег
Я подала заявление в СФР. Деньги шли почти месяц из-за ошибки СФР. 13 марта 2026 года СФР перечислил всю сумму — 703 776,34 рубля. Сразу после этого банк заявил, что я должна ещё 4 525,88 рубля, а затем выставил остаток 4 493,96 рубля. Это проценты, которые начислились за период с 17 февраля по 13 марта — пока деньги шли из СФР.
4. Хаос с документами
16 марта 2026 года банк выдал справку, где основной долг и проценты — 0 рублей. СФР, увидев эту справку, вернул мой повторный платёж. А 10 апреля банк выдал новую справку — с долгом 4 493,96 рубля. В четырёх официальных ответах банк указывал разные суммы и разные периоды начисления процентов.
5. Что делал банк дальше
Банк начал:
· Звонить по 7–10 раз в день, включая звонки на обе мои сим-карты и через приложение банка.
· Звонить моим родственникам: сестре, свекрови, отцу, подругам.
· Обсуждать с ними мой долг и предлагать отцу оплатить его.
· 16 апреля без моего согласия списал 100 рублей с моей дебетовой карты в счёт долга.
· Прислал письмо с угрозой выселения меня с 5-месячным ребёнком в течение 15 дней из-за долга в 4 393,96 рубля.
· 8 раз переносил срок ответа на мои обращения, что сам признал в одном из писем.
· Звонки продолжались даже после того, как я подала иск в суд.

6. Моё состояние и медицинские документы
Из-за стресса у меня началась тревожность и бессонница — есть справка от терапевта. В период конфликта я была беременна (есть УЗИ). У меня есть ребёнок 5 месяцев.

7. На данный момент:
* иск уже подан в суд;
* банк его получил;
* спорная сумма остаётся 4 393–4 493 ₽;
* я готова оплатить её, но не понимаю процессуальные последствия.

Вопросы к вам:
1. Если я сейчас оплачу 4 400–4 500 ₽ после подачи иска, повлияет ли это на:
* требование о признании обязательства исполненным,
* позицию по незаконности действий банка,
* размер и перспективу морального вреда?
2. Будет ли такая оплата трактоваться судом как признание задолженности и ослабление позиции истца?
3. В текущей ситуации (после иска и при наличии давления банка) что юридически целесообразнее:
* оплатить спорную сумму и оставить спор только по действиям банка,
* либо не платить и продолжать спор о начислениях?
4. Как суды обычно квалифицируют подобные случаи, когда банк:
* сначала подтверждает полное погашение,
* затем пересчитывает долг,
* и параллельно оказывает давление через звонки родственникам?

Прошу ответ с практической позиции, а не теоретической.

Ватолин Александр Иванович

Суд не сможет признать обязательство исполненным в прошлом (на дату перевода маткапитала). Юридически долг будет погашен датой вашего нового платежа. В этой части иска вам откажут, так как на момент вынесения решения предмета спора (долга) уже не будет. Как исправить: В суде нужно будет изменить предмет иска — вместо «признать обязательство исполненным» заявить «признать незаконным начисление процентов в размере 4 493, 96 руб. За период с 17.02 по 13.03». Оплата никак не влияет на оценку незаконности действий банка. Тот факт, что вы закрыли технический остаток, чтобы прекратить звонки, не легализует прошлый хаос с документами, несанкционированное списание 100 рублей и звонки третьим лицам.

От мамы в наследство досталась квартира с ипотекой. На момент перехода ко мне долг по квартире 1 079633 за ипотеку. Я хотела бы заявить на вычет. На какую сумму я могу претендовать? Я должна заявить сумму в 1079633 или могу на полную стоимость? Мама вычет не заявляла. При заявлении на вычет считается сумма кредита или стоимость квартиры, мне непонятно? Если заявлю эту сумму 1079633, то получу от нее 13% я правильно понимаю?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Не понятно, на какой вычет Вы расчитываете?

Добрый день!
Прошу помочь разобраться в следующей ситуации по ипотеке и нотариальному согласию супруга.
Мы с созаёмщиком оформили семейную ипотеку в Сбербанке и заключили договор долевого участия (ДДУ).
По ошибке застройщика в зарегистрированном ДДУ изначально была указана неверная сумма кредита — 4 158 300 руб. вместо 4 599 000 руб.
Позже ошибка была исправлена: застройщик оформил дополнительное соглашение к ДДУ, и оно зарегистрировано в Росреестре.
При оформлении ипотеки наши супруги давали нотариальные согласия на заключение кредитного договора и ДДУ.
В этих согласиях также указана старая (меньшая) сумма кредита — 4 158 300 руб.,
а в тексте стоит формулировка: «согласие на получение кредита в сумме не более ___ руб.»
Сейчас сумма фактически превышает указанную в согласии примерно на 500 000 руб.
Вопросы:
Является ли действительным такое нотариальное согласие при увеличении суммы кредита?
Нужно ли оформлять новые нотариальные согласия с актуальной суммой?
Может ли в будущем это повлечь признание сделки недействительной или проблемы при продаже квартиры / снятии обременения?

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте!

Семейный кодекс РФ: Статья 35 регулирует порядок распоряжения общим имуществом супругов, предусматривая обязательное нотариальное согласие второго супруга на совершение сделок с недвижимостью или крупными финансовыми операциями.

Гражданский кодекс РФ: Статья 168 предусматривает недействительность сделки, совершенной с нарушением обязательных требований закона, в частности, отсутствие необходимого согласия.

Федеральный закон № 214-ФЗ: Определяет порядок привлечения денежных средств граждан для строительства жилья и регулирует взаимоотношения дольщика и застройщика.

Формулировка "согласие на получение кредита в сумме не более ____ руб." подразумевает максимальную границу кредитования, которую нельзя превышать без дополнительного согласования.

Увеличение суммы кредита сверх указанной границы предполагает изменение существенных условий первоначального соглашения, что может привести к проблемам в будущем, особенно при попытке снятия обременения или продажи квартиры.

Несмотря на наличие зарегистрированного дополнительного соглашения к ДДУ, несоответствие первоначальных согласий может стать основанием для претензий со стороны заинтересованных лиц (супругов, кредиторов, покупателей).

1. Рекомендую заключить новое нотариальное согласие с указанием актуальной суммы кредита.

2. Зафиксируйте изменения в документах кредитной организации и уведомите банк о внесении изменений в ранее выданные нотариальные согласия.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Нотариальное согласие действует в пределах указанного лимита («не более … руб.»). После регистрации допсоглашения долг превысил лимит, поэтому:
• на 4 158 300 ₽ согласие остаётся,
• на «добавленные» ≈ 500 000 ₽ согласия супругов нет.

Отсутствие согласия не делает договор ничтожным, но супруг вправе оспорить часть обязательства (ст. 35 СК, 174 ГК) в течение года; при снятии обременения или продаже Росреестр/банк могут запросить корректный документ. Чтобы исключить риски, оформите новое согласие либо дополнительное, указав актуальную сумму кредита и реквизиты зарегистрированного допсоглашения.

Что: мы вышли на онлайн-сделку по покупке квартиры в ипотеку. Новостройка, застройщик Прогресс в Астрахани. Нам одобрили ипотеку. Мы подписали кредитный договор и подписали договор купли-продажи с застройщиком. Сейчас деньги ещё заморожены, я не знаю, перешли ли они застройщику. Документы на собственность находятся в Росреестре на регистрации. Мы внесли первоначальный взнос 3млн руб и сумма кредита по ипотеке составляет 6.860млн.
У моей мамы есть недвижимость (квартира в мск) , планировалось, что в ближайшее время она её продаст и дарит мне деньги с продажи, и ими я гашу долг по ипотеке. Теперь мама передумала продавать квартиру.

Я хочу отменить сделку по квартире и ипотеке сейчас. Как это осуществить? Без потерь для меня и чтобы не обидеть и которая. Да. Нас по сделке сопровождал риелтор, и сделка оформлялась онлайн через Домклик

Мингазов Юрий Саитгареевич

Статья 30. Приостановление осуществления государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав в заявительном порядке

Государственный кадастровый учёт и (или) государственная регистрация прав могут быть приостановлены не более чем на шесть месяцев однократно на основании заявления лиц, указанных в статье 15 закона.

Арахова Диана Алексеевна

На данном этапе отменить сделку по покупке квартиры и ипотеке без потерь для вас будет затруднительно, поскольку кредитный договор и договор купли-продажи уже подписаны, а документы находятся на регистрации в Росреестре.

Здравствуйте, вопрос по семейной ипотеке. Жилье в регионе, где максимальная сумма кредита 6 млн. Правильно ли я понимаю, что если при стоимости жилья 14 млн первоначальный взнос составляет 6 млн, то по ставке 6 процентов оформляется 6 млн, а оставшиеся 2 млн по обычной ставке?

Пилипенко Игорь Александрович

Инна! Банк заключает один кредитный договор с залогом недвижимости. Могут быть ограничения по лимиту цены приобретаемой недвижимости. Точные условия может раскрыть только представитель банка. Может получится и такая ситуация, что банк будет оформлять основной кредитный договор на условиях семейной ипотеки, и второй кредитный договор на условиях стандартной процентной ставки. Потому как программа льготного кредитования не предусматривает смешанные договоры. Так что учтите возможность заключения двух договоров с разными условиями. И по каждому договору будет страхование жизни и здоровья заёмщика.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Всё верно: если вы оформляете «Семейную ипотеку» в регионе с лимитом 6 млн рублей, то на сумму кредита в пределах этого лимита будет действовать льготная ставка 6%. На сумму, превышающую лимит, применяется стандартная рыночная ставка банка.

Уважаемые юристы, поделитесь пожалуйста своим мнением по ситуации.

Ипотека оформлена в 2022 году.
Случайно увидел в личном кабинете банка, что процентная ставка увеличена на 9 пп и график платежей пересчитан. Обнаружил это 23 февраля, ставка изменена 13 февраля.
Ни одного уведомления от банка не было получено по данному факту, ни в смс, ни в почте, ни в чатах.
На вопрос об основаниях данной ситуации банк ссылается на нарушение пп 4 и 18 договора, с формулировкой что мной не были предоставлены документы, подтверждающие устройство в ИТ организацию.
Привожу п 4
"Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита, обеспеченного ипотекой
5,00 (Пять целых ноль десятых)% годовых. 

Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, действующей на дату увольнения, но не выше, чем размер ключевой ставки Центрального Банка РФ действующей на момент подписания Договора, увеличенной на 4.5 процентных пункта, в следующих случаях:
- если соответствующий Программе Заемщик/Титульный созаемщик или Созаемщик является (ранее являлся) Заемщиком/Титульным созаемщиком, Созаемщиком или поручителем по другим ипотечным кредитам, по которым Банк получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства № 805 от 30.04.2022.;
- по истечении трех месяцев после прекращения соответствующим программе Заемщиком/Титульным созаемщиком или Созаемщиком трудовой деятельности в организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий, аккредитованной Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2021 г. № 929 «О государственной аккредитации организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий», и по итогам не менее чем одного налогового (отчетного) и расчетного (отчетного) периода в течение срока своей деятельности соответствовавшей условиям применения налоговых ставок и тарифов страховых взносов в соответствии с пунктом 1.15 статьи 284 и пунктом 5 статьи 427 Налогового кодекса Российской Федерации, при непредставлении до истечения указанного срока сведений о трудоустройстве в эту же или иную организацию.
"
Иными льготными ипотеками не пользуюсь и не пользовался. Трудовую деятельность не прекращал и веду ее в организации, указанной на момент оформления договора.

п18
"Порядок предоставления Кредита
Определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: Выдача Кредита производится путем зачисления на счет №*** (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования.

Заемщик/Титульный созаемщик или Созаемщик, соответствующий Программе обязуется не позднее шести месяцев с момента выдачи кредита, с периодичностью каждые шесть месяцев предоставлять Кредитору сведения об основном месте работы и о размере заработной платы по основному месту работы.
"
Да, данный пункт миновал мое внимание, сведения своевременно предоставлены не были, но в течении 2+ лет этот вопрос банк не волновал тоже. Штрафные санкции за данный пункт в договоре отсутствует. Документы предоставил сразу после общения с менеджерами и их отсылке к пп4 и 18

Никаких иных нарушений не было, платежи своевременно, страховки, регистрация права на дом и пр тоже.

Благодарю за внимание и рекомендации

Немкова Алена Очировна

Здравствуйте. Исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон (ст.327.1 ГК РФ). Для того, чтобы проверить соблюдение порядка изменения % ставки со стороны банка, необходимо ознакомиться с договором.

Здравствуйте, у меня есть семейная ипотека под 6 процентов, 1 ребёнок до 7 лет, она оформлена на срок 30 лет с ежемесячные платежом в 32 тысячи рублей, платить её начали 11 месяцев назад, в апреле этого года возникли финансовые трудности, смена, а летом и потеря работы, из-за чего вносили в банк неполный ежемесячный платеж, всегда сколько было, то 12, то 16, то 20 тысяч, просрочка в сентябре была около 150 тысяч и остаток по ипотеке 5,3 млн руб. Иногда получалось перекрыть ежемесячный платеж и вносить больше, но к сожалению не каждый месяц С банком была какое-то время на связи, сказали, что банк не пойдёт в суд если просрочка меньше 120 дней, они её определяют по сумме долга, то есть, меньше ≈90 тысяч, порог мы перешли, получается В этом месяце внесла 12 тысяч и думала 16 числа внести 20, захожу в банк, а график платежей заканчивается 10 октября (вчера) с суммой задолженности в 5,450 миллиона, то есть, вся ипотека сразу Какие последствия от банка возможны, если сумма вносится ежемесячно, но не целиком и иногда перекрывая по чуть-чуть задолженность? Отберут ли ипотечную квартиру? Туда вложен в первоначальный взнос маткапитал, около 360 тысяч

Изотов Юрий Викторович

Добрый день. Нужно анализировать договор ипотеки. Вправе провести досудебные процедуры по урегулированию спорного вопроса. Ситуацию необходимо анализировать.

Савельев Денис Вячеславович

Здравствуйте. Если вкратце, то да, банк вправе потребовать досрочной уплаты всей суммы ипотечного кредита (5, 45 млн руб.), так как вы нарушили условия договора. В случае неисполнения вами указанных обязательств, на основании п.1 ст. 334 ГК РФ банк вправе обратиться с иском в суд с целью получить удовлетворение из заложенного имущества (объекта недвижимости) путем его реализации через торги.