AML проверка?

Не оплачивайте эту «AML-проверку» до проверки кредитора. Требование перевести 0,5–7% от суммы кредита, чтобы получить одобренные деньги, — серьёзный признак мошеннической схемы. Наличие такого пункта в электронном договоре само по себе не делает требование законным.

Что предусмотрено законом

Федеральный закон № 115-ФЗ действительно обязывает банки и другие соответствующие организации проверять клиентов и операции. Для этого могут запросить документы, сведения об источнике денег и дополнительные пояснения, а в предусмотренных законом случаях — отказать в операции.

Однако закон № 115-ФЗ не устанавливает платную «AML-проверку» стоимостью от 0,5% до 7% кредита и не требует от заёмщика перечислять деньги для разблокировки выдачи. Ссылка на этот закон не подтверждает правомерность платежа.

Если речь о потребительском кредите или микрозайме, применяются также Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и, как правило, Закон РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». Дополнительные платные услуги требуют соблюдения правил раскрытия информации и согласия заёмщика. Условия, нарушающие права потребителя, недопустимы по статье 16 Закона о защите прав потребителей. При этом согласие с текстом договора не узаконивает незаконный сбор.

Отдельная комиссия за реальную банковскую операцию иногда может быть предусмотрена тарифами. Но это не то же самое, что обязательный процентный платёж за «AML-проверку» перед получением кредита.

Что делать сейчас

1. Не переводите деньги и не сообщайте новые коды из СМС, данные карты или доступ к банковскому приложению. Особенно если оплату требуют на карту физического лица, по номеру телефона либо в криптовалюте.

2. Проверьте, кто именно выдал кредит. Найдите полное наименование, ИНН и ОГРН в договоре. На официальном сайте Банка России проверьте банк или МФО через сервис «Проверить участника финансового рынка». Сверьте сайт и контакты: мошенники могут использовать название настоящей организации.

3. Свяжитесь с кредитором по независимо найденному официальному номеру, а не по контактам из переписки. Уточните:
- существует ли договор на ваше имя;
- куда и когда перечислены кредитные средства;
- действительно ли организация требует этот платёж.

Цифра в личном кабинете неизвестного сайта сама по себе не доказывает, что кредит выдан и деньги существуют. Если средства находятся на настоящем банковском счёте, запросите выписку непосредственно в банке.

4. Сохраните доказательства: договор, адрес сайта, скриншоты баланса и требования оплаты, переписку, реквизиты получателя. Направьте письменный запрос:
> «Прошу сообщить правовое основание и получателя платы за AML-проверку, предоставить тарифы и подтверждение фактического перечисления кредитных средств. До получения пояснений оплату не произвожу».

5. Если настоящая организация не подтверждает договор либо выявлены поддельные реквизиты — обратитесь в полицию. О деятельности сайта можно также сообщить в Банк России через интернет-приёмную. Если деньги уже перевели, немедленно уведомите свой банк о предполагаемом мошенничестве и попросите принять меры к возврату перевода. Возврат не гарантирован, поэтому важно действовать быстро.

Важный нюанс

Электронное подписание может иметь юридическую силу, но не означает, что любое требование в договоре законно. Одновременно нельзя считать реальный кредит автоматически аннулированным из-за спорной комиссии: если деньги действительно выданы, вопрос об их возврате и процентах нужно решать отдельно.

Для точного вывода нужны название кредитора, адрес сайта, договор и сведения о том, куда предлагают перечислить плату. По описанной ситуации платить за «разблокировку» кредита не следует.

Для точной оценки договора и деталей стоит обратиться к юристу.