-
Вопрос № 00216813
Добрый день. Банк выдал кредит под залог недвижимости, договор подписан, залог зарегистрирован. В договоре указана цель кредита: потребительские цели, не связанные с предпринимательством. Нецелевой кредит. После зачисления средств запросил у банка выдачу средств через кассу или возможность переложить средства на другой счет, банк заблокировал счета и доступ к личному кабинету, не дает пользоваться средствами пока не подтвердишь куда будешь тратить деньги, просят смету расходов предполагаемых и присутствия родственников как свидетелей в отделении. Какие документы правильно предоставить, чтобы снять блокировку, как должен выглядеть документ, кредит при этом нецелевой. Спасибо.
Напишите пояснение. Распечатайте его и подпишите. Посетите отделение банка. Если есть возможность взять с собой супругу/супруга или совершеннолетнего ребенка — сделайте это. Это не требование закона, но это снимет подозрения службы безопасности за 5 минут. Подайте пояснения официально. Попросите сотрудника поставить штамп о принятии на вашей копии. Если банк продолжает блокировку. Сразу после получения письменного отказа (или при его отсутствии более 2-3 дней) направляйте жалобу в Интернет-приемную Банка России (ЦБ РФ) с указанием, что банк злоупотребляет положениями 115-ФЗ, необоснованно блокирует счет и лишает вас права распоряжаться собственными средствами при отсутствии признаков легализации преступных доходов. Обычно звонок из ЦБ РФ решает проблему в течение суток.
Блокировка счета и личного кабинета сразу после зачисления кредита под залог — это стандартная комплаенс-проверка банка по 115-ФЗ. Банк подозревает, что вы обналичиваете деньги или действуете под давлением мошенников. Требование привести родственников как свидетелей юридически незаконно, но устное предоставление сметы поможет быстро снять ограничения.
Поскольку кредит нецелевой, вы не обязаны отчитываться за каждую деталь, но должны пояснить экономический смысл будущих трат.
