-
Вопрос № 00218299
Добрый день. Банк выдал кредит под залог, залог зарегистрирован. После первой операции когда решил воспользоваться средствами, банк заблокировал все счета. Личное присутствие в банке для разблокировки не помогает, в устной форме требуют доказательств на что буду тратить потребительский кредит, говорят, что вызовут полицию чтобы я объяснял что не мошенник, или я сам должен идти в полицию. Официальный запрос о том что я должен сделать для разблокировки от банка не поступал, блокировка более 6 рабочих дней. Подскажите, пожалуйста, если блокировка по 115 ФЗ обязан ли банк был прислать мне официальный запрос что делать и должен ли был передавать данные в финмониторинг? (Как сам банк объясняет это их внутренняя проверка и блокировка бессрочная). Как применим 115 ФЗ к личным средствам, если точно известно, что средства легальные это кредит. Что делать если банк вызовет полицию, чем при этом руководствуется банк и когда наступает у банка обязанность сообщать данные в МВД? Правильно понимаю, что банк напугает закон блокируя на неопределённый срок и требуя доказательств, это ведь мои личные средства считаются после подписания договора кредита? Спасибо
Здравствуйте. Разберу по сути.
Банк заблокировал счета, ссылаясь на антиотмывочный контроль по 115-ФЗ. Закон действительно даёт банку право запрашивать документы и приостанавливать операции, но не право требовать от вас отчёта, на что вы потратите потребительский кредит. Цель кредита проверяют на этапе его выдачи, а не после.
Что делать по шагам.
Первое. Подайте в банк письменное заявление с требованием указать основание блокировки со ссылкой на конкретный пункт 115-ФЗ и перечень документов, которые банк хочет получить. Требуйте письменный ответ. Устные разговоры у окна ничего не решают.
Второе. Представьте документы, подтверждающие происхождение и назначение средств: кредитный договор, договор залога, документы по операции. Всё сдавайте через канцелярию, с отметкой о принятии на вашем экземпляре.
Третье. Если после этого банк не снимает блокировку, работает механизм реабилитации: жалоба в межведомственную комиссию при Банке России. Комиссия рассматривает споры клиента с банком по блокировкам в рамках 115-ФЗ. Обращение подаётся через интернет-приёмную ЦБ на cbr.ru.
Четвёртое. Параллельно можно подать жалобу в Банк России как надзорный орган, а при отказе обращаться в суд с требованием признать блокировку незаконной и обязать банк возобновить обслуживание.
Про угрозы вызвать полицию. Это давление. Само по себе получение вами кредита состава преступления не образует. Переводите общение в письменную форму и не поддавайтесь на устный нажим.
Банк вправе ограничить операции в рамках внутренней проверки, однако обязан направить официальный запрос с указанием конкретного перечня документов. Блокировка без письменного уведомления и бессрочно - нарушение, дающее основание для жалобы в Центральный банк. Кредитные средства после подписания договора являются Вашей собственностью, и банк не вправе требовать обоснования их расходования по потребительскому кредиту. Какую сумму кредита Вы получили и в каком банке обслуживаетесь - государственном или коммерческом? В подобных ситуациях принципиально важно понимать: банк действует на стыке норм о противодействии легализации, внутренних регламентов и банковского законодательства, и без понимания того, как эти нормы соотносятся между собой, выстроить правильную последовательность действий - запрос, жалоба в регулятор, досудебное требование, иск - невозможно, поскольку каждый шаг влияет на последующий. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Блокировка по 115-ФЗ законна, но банк обязан письменно запросить документы и уведомить вас. Отсутствие письменного запроса и угрозы полицией – незаконны. Вы вправе требовать письменного обоснования. Что делать: направьте официальное заявление в банк с требованием письменного ответа; соберите документы (кредитный договор); при бездействии – жалуйтесь в ЦБ; затем в суд о разблокировке и убытках. Банк не вправе блокировать бессрочно без объяснений. Ссылайтесь на ст. 7 115-ФЗ, ст. 10 ГК РФ.
