Подозрение на мошенничество?

Если вы действительно не подавали заявки и не заключали договоры займа, сообщения об «одобрении» сами по себе не подтверждают, что микрозайм оформлен. Однако при подозрении на оформление займа от вашего имени риск реальный: необходимо проверить кредитную историю и при наличии чужих договоров сразу их оспаривать. Ключевое условие — есть ли в БКИ сведения о заключённых договорах, а не только о запросах на выдачу кредита. В соответствии со ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» вы вправе оспорить недостоверные сведения через БКИ или непосредственно у кредитора; БКИ проводит проверку и сообщает результат в течение 20 рабочих дней, а кредитор при обращении к нему должен проверить сведения в течение 10 рабочих дней. Банк России также рекомендует при мошенническом займе обратиться в правоохранительные органы. Сейчас разумно получить кредитный отчёт и проверить все действующие и недавние займы; по каждому неизвестному кредитору письменно заявить, что договор вы не заключали и деньги не получали, одновременно запросив документы по займу. Если обнаружится чужой займ — подать заявление об оспаривании записи в БКИ и заявление в правоохранительные органы. Дополнительно можно установить самозапрет на заключение потребительских кредитов и займов, действующий с 1 марта 2025 года. Для точного вывода по вашей ситуации нужно отдельно проверить документы, даты, переписку и фактические обстоятельства.

Здравствуйте, Таисья. Ситуация серьезная: если займы действительно оформляются, это признаки мошенничества по ст. 159 УК РФ с использованием ваших персональных данных, и важно действовать быстро, пока долг не "созрел" и не передан коллекторам или в суд.

Первым делом закажите в бюро кредитных историй сведения о том, в каком БКИ хранится ваша история (это можно сделать через портал Госуслуг бесплатно до двух раз в год по ст. 8 ФЗ-218 «О кредитных историях»), затем запросите саму кредитную историю в этом БКИ. Если там зафиксированы реальные займы, которые вы не брали, это основание для оспаривания договора как незаключенного по ст. 812 ГК РФ.

Параллельно: подайте заявление в полицию о мошенничестве с использованием ваших данных (талон-уведомление сохраните), направьте в МФО, от имени которого шли уведомления, письменное заявление об отказе от займа и требование провести проверку, а также подайте заявление о запрете на получение займов и кредитов на ваше имя без личного присутствия через Госуслуги (ст. 8 ФЗ-218). Это закроет возможность для новых оформлений.

Если заем уже оформлен и МФО начнет требовать оплату, оспаривание договора и взаимодействие с бюро кредитных историй лучше вести с юридическим сопровождением, поскольку здесь важна правильная доказательная база и сроки обращения в суд.

Поступление таких СМС чаще всего является агрессивной рекламой кредитных брокеров (сайтов-подборов) или спам-рассылкой легальных МФО, которые используют утекшие в сеть базы номеров. Сами по себе сообщения об одобрении не означают, что на вас прямо сейчас оформлен долг.

Проверьте кредитную историю в НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро. Если есть чужие займы — заявление в полицию и в МФО о мошенничестве. Также запрет на выдачу кредитов через Госуслуги.