Как действовать, если мошенники оформили на ваше имя микрозайм?

Если мошенники оформили на ваше имя микрозайм, то сначала нужно понять, в какой именно МФО оформили займ.

Запросите свою кредитную историю — это можно сделать через «Госуслуги» с дальнейшим запросом отчета в найденных бюро (2 раза в год это бесплатно). В отчете будут указаны все детали: сумма, дата, номер договора, какой номер телефона и какие данные указаны в заявке на микрозайм.

После получения отчета из бюро кредитных историй, пострадавший должен написать и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении в организацию официальную претензию, в которой указать, что не заключал договор, не проходил идентификацию, деньги на банковские счета от МФО не получал. Также в этой претензии пострадавший должен просить провести внутреннее расследование, аннулировать договор, убрать запись из кредитной истории и предоставить  копии всех документов, на основании которых выдали займ (заявку, фото паспорта, данные об IP-адресе, с которого шла заявка, реквизиты счета, куда перевели деньги). По закону у МФО есть 15 дней на ответ.

Параллельно пострадавший должен написать и подать в районное отделение полиции по своему адресу регистрации заявление о мошенничестве, в котором  описать, как узнал о займе, какие есть доказательства непричастности, приложить к заявлению копию претензии в МФО, выписку из банка, подтверждающую, что деньги не приходили. В полиции пострадавшему выдадут  талон-уведомление, которое нужно сохранить. Также копию талона-уведомления нужно передать в МФО. Однако, в большинстве МФО талона-уведомления недостаточно, и после получения в полиции Постановления о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестных его копию также нужно передать в МФО.

Если организация настаивает, что все в порядке, следующим шагом будет жалоба в надзорный орган – Банк России. Подробно изложите ситуацию, приложите все собранные доказательства и ответ  от МФО. ЦБ проверит, не проявила ли организация халатность при проверке заявки и даст ответ в 30-дневный срок.

Если на всех предыдущих этапах не удалось добиться аннулирования, пострадавший может подать иск в суд с требованием признать договор недействительным, потому что договор не подписывал и деньги не получал. Когда суд встанет на сторону пострадавшего, МФО обязана будет аннулировать долг и убрать запись из кредитной истории.

Теперь про то как быть, если займ оформлен при наличии установленного самозапрета на кредиты.

По закону с марта 2025 г. МФО перед выдачей займа обязаны проверять БКИ на наличие самозапрета. Если на момент подачи и одобрения заявки самозапрет действовал, а организация все равно выдала деньги — она нарушила правило. В этом случае пострадавший может прямо указать на это в претензии и в суде. Согласно дейстующему законодательству РФ кредитор не вправе требовать погашения долга, если нарушил процедуру выдачи займа.

Также хочется дать пострадавшгим несколько советов, которые помогут в решении данного вопроса:

• Не вносите никаких платежей по этому «займу». Даже частичная оплата или согласие на реструктуризацию могут быть расценены МФО и судом как признание того, что договор был подписан пострадавшим.
• Проверьте доступ к аккаунтам на Госуслугах и в банковских приложениях. Чтобы оформить займ удаленно, мошенники могут получить доступ к Госуслугам и банковским приложениям пострадавшего. Смените пароли, включите двухфакторную аутентификацию, проверьте, не привязаны ли чужие устройства или номера.
• Не подключайте чужие устройства к своим банковским приложениям и своему аккаунту на Портале Госуслуг, а также не включайте демонстрацию экрана на своих персональном компьютере, ноутбуке и смартфоне, когда пользуетесь Порталом Гос.услуг и банковскими приложениями.
• Не устанавливайте программы для удаленного доступа к своим персональному компьютеру, ноутбуку и смартфону.

Член ассоциации юристов России, руководитель Юридической компании «Золотухин и партнеры» Индивидуальный предприниматель Золотухин Александр Вадимович