Можно ли вернуть деньги, если за мой кредит оплачен с чужой карты?

1. Правовая оценка ситуации
Списание задолженности по вашему договору со «Сплитом» с карты вашей свекрови, которая не является стороной договора, не давала отдельного согласия на такие списания, и карта оформлена на её имя, скорее всего, не соответствует требованиям законодательства РФ о безакцептном (без дополнительного согласия) списании денежных средств.
Ключевой момент: право распоряжаться денежными средствами по карте принадлежит только её владельцу, если иное не предусмотрено законом или договором с банком (ст. 854 ГК РФ, п. 5 ст. 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

2. Применимые нормы права
- Ст. 854 ГК РФ: списание денежных средств возможно только по распоряжению клиента (держателя счёта), если иное не установлено законом или договором.
- Ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»: операции по карте осуществляются с согласия её держателя.
- П. 2.10.2 Условий Яндекса: пользователь гарантирует, что карта принадлежит ему.
- Ст. 1102 ГК РФ: неосновательное обогащение, если денежные средства списаны без законных оснований.

3. Риски, сроки, нюансы
- Если свекровь не давала согласия на списание, операция может считаться несанкционированной.
- Факт добровольного предоставления карты для разовой оплаты не означает согласия на последующие списания по вашим обязательствам.
- Ваша гарантия Яндексу о владении картой не создаёт для Яндекса права списывать средства с чужой карты без согласия её владельца.
- Банк при поступлении заявления о несанкционированной операции обязан провести проверку и может вернуть деньги, если операция признана неправомерной (п. 9 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»).
- Срок для оспаривания операции — обычно 30 дней с момента получения выписки по карте, но лучше действовать незамедлительно.

4. Пошаговые действия
Для возврата денежных средств:
- Свекрови (как владельцу карты) следует:
1. Обратиться в свой банк с заявлением о несогласии с операцией (оспаривание транзакции), указав, что она не давала согласия на списание и не является стороной договора с Яндекс Сплит.
2. Параллельно направить претензию в адрес Яндекса с требованием возврата денежных средств как неосновательно полученных (ст. 1102 ГК РФ).
3. Если банк или Яндекс отказывают — обратиться с жалобой в Банк России и/или в суд с требованием о взыскании неосновательного обогащения.
- Вам как пользователю Сплита:
- Вы вправе сообщить Яндексу о нарушении условий, поскольку вы не были владельцем карты, но требовать возврата денег может только свекровь как пострадавшая сторона.

5. Кто должен требовать возврат
Требовать возврат средств может только свекровь — как владелец карты и потерпевшая сторона. Ваши обращения могут быть только в поддержку её позиции, но юридически возврат производится только на счёт, с которого списали деньги.

6. Если Яндекс отказывает
- Свекрови следует:
- Получить письменный отказ Яндекса.
- Направить досудебную претензию (в свободной форме, с приложением документов).
- Оспорить операцию через банк (chargeback).
- При необходимости — обратиться в суд по месту своего жительства или в суд по месту нахождения Яндекса.
- Жалоба в Роспотребнадзор или Банк России также допустима, но основное — банк и суд.
- Обращение к финансовому уполномоченному возможно, если спор с банком (но не с Яндексом как сервисом).

7. Есть ли основания считать операцию несанкционированной
Да, есть. Добровольное предоставление карты для разовой оплаты не означает автоматического согласия на любые последующие списания по иным обязательствам третьего лица. Без отдельного согласия владельца карты повторные списания считаются несанкционированными (ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»).

Выводы по вопросам:
1. Списание, скорее всего, незаконно без согласия владельца карты.
2. Ваше разовое использование карты не даёт Яндексу права списывать с неё ваши долги.
3. Гарантия о владении картой важна для Яндекса, но не отменяет прав третьего лица — владельца карты.
4. Требовать возврата может только свекровь, на основании неосновательного обогащения и незаконного списания.
5. Действовать должна свекровь.
6. Последовательность: банк — Яндекс — претензия — суд.
7. Операция, вероятно, несанкционированная.

Для точной оценки ситуации и составления документов рекомендую обратиться к юристу с деталями вашей ситуации.