-
Вопрос № 00217178
Мои карты заблокированы на основании п.9 ст.9 №161-ФЗ, так как нарушен п.1.11 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.
Обращался в ЦБ, там ответили, что меня в их базе данных нет.
Сбербанк отказывается разблокировать карты и счета и только предлагает открыть новые, что я и сделал, но на следующий же день опять заблокировали.
Как добиться снятия блокировки?
Блокировка по п.9 ст.9 №161-ФЗ означает, что ваши реквизиты внесены в базу данных Банка России о подозрительных операциях. То, что в ответе ЦБ вас нет, не исключает блокировки — данные могли поступить от Росфинмониторинга или МВД.
Сбербанк сам снять такую блокировку не может. Ваши действия:
Посетите офис Сбербанка лично с паспортом. Запросите точные реквизиты предписания: номер, дата, какой орган выдал — Росфинмониторинг или ЦБ.
Напишите подробную пояснительную записку по всем операциям, вызвавшим подозрение. Приложите документы, подтверждающие законность поступлений за месяц до блокировки. Будьте честны — банк видит реальную историю.
Если банк откажет, направьте жалобу в Межведомственную комиссию при Банке России, а затем в суд. Иск подаётся к тому госоргану, который инициировал блокировку (Росфинмониторинг или ЦБ).
Альтернатива: закройте счёт и заберите деньги наличными — это стандартная практика. На новые карты блокировка будет распространяться.
Ситуация действительно неприятная, но решаемая. Я подобрала пошаговый план, как действовать. Главная загвоздка в том, что формулировка «нарушен п. 1.11 Условий» — это внутренняя логика банка, а не прямое указание закона. Банк сработал по п. 9 Ст. 9 № 161-ФЗ, потому что его алгоритмы увидели что-то подозрительное (нетипичные операции, массовые переводы и т.п.) и связали это с риском нарушения правил безопасности. А ответ ЦБ, что вас нет в их базе, как раз подтверждает: регулятор не вводил ограничений, проблема в инициативе самого Сбера. Поэтому фокус должен быть на диалоге с банком.
Вам необходимо обратиться с обращением в Банк.
Если банк снова откажет — обращайтесь в Межведомственную комиссию при Банке России.
Для снятия блокировки вам необходимо подать официальное мотивированное заявление о несогласии с ограничением дистанционного банковского обслуживания напрямую в Сбербанк, предоставив документы, подтверждающие экономический смысл ваших операций. Выпуск новых карт не помогает, так как Сбербанк ограничил вам доступ к ДБО на уровне вашей личности (паспорта) из-за внутренних автоматических алгоритмов защиты (антифрод-системы)
Блокировка карт на основании внутренних правил банка по 115-ФЗ законна, но вы вправе добиваться разблокировки через суд, если банк не предоставляет доказательств нарушения.
Простое открытие новых счетов бесполезно банк повторно применит те же меры, пока не будут устранены причины блокировки. Необходимо выяснить эти причины и обжаловать решение.
В предыдущем ответе я предоставила вам поверхностную консультацию. Для более подробного разбора ситуации и полной правовой консультации вы можете связаться со мной по данным указанным в профиле. Каждая ситуация имеет свои нюансы которые необходимо учитывать
