-
Вопрос № 00214462
Что делать, если ограничили дистанционное обслуживание в банке, из-за перевода на сумму 175000 рублей?
Был совершен перевод, но его остановили, позвонили с банка, мы объяснили всю ситуацию, разблокировали, и сказали, что можно переводить, проблем никаких не будет.
Но итоге, при переводе денежных средств, банк полностью ограничил дистанционное обслуживание по пункту 4.5 и 4.9 укбо и просит приехать к ним в офис, в Москву! Чтобы написали мы заявление и нам разблокировали доступ к деньгам, но мы не имеем возможности приехать, так как живём мы за 5000 километров от Офиса, и все деньги лежать в Т-Банке. Насколько я знаю, они не имеют право, во первых, удерживать деньги, а во-вторых, не имеют право настаивать на личном визите к ним в офис, это нарушение прав потребителей,
И кодекса.
Мы можем отправить им заверенные нотариально, документы, чтобы они разблокировали доступ в банк? И какие документы нужно будет собрать, чтобы не было никаких проблем.
Алина, добрый день! Я специализируюсь на работе с банками и на банковских блокировках. По вашему вопросу: ситуация ваша тяжёлая. Она сложилась так. Перевод, который вам заблокировали - ваш контрагент был в базе данных ЦБ РФ "Межбанковская система Антифрод". Вы могли видеть при переводе всплывающее окно типа: перевод имеет риск 92%. Не во всех приложениях банков это реализовано. В ТБанке не знаю - было такое или нет. Но сама суть такая. Когда произошёл перевод - вы тоже попали в базу данных. Вас могли посчитать людьми, которых вовлекли в дроперство или мошенническую схему. У вас сейчас рухнули все показатели - кредитные рейтинги и рейтинги доверия. Вам не доступны ипотеки, автокредиты и другие серьёзные займы. Мелкие должны быть доступны. И не только в ТБанке. Во всех банках. Коротко: вы себя сильно запачкали. Ещё раз - это потому, что вам контрагент был в Базе Данных Антифрод. Это наиболее точное описание сути произошедшего. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
Банк имеет право ограничить дистанционное обслуживание по 115-ФЗ, но не имеет права удерживать ваши деньги и настаивать на личном визите, если вы живете в другом регионе.
Вы можете отправить в банк нотариально заверенные копии паспорта, документов о происхождении средств (договор купли-продажи, дарения, справка 2-НДФЛ) и письменное заявление о разблокировке с просьбой провести проверку дистанционно.
Если банк откажет, подайте жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор, а также напишите заявление в прокуратуру о неправомерных действиях банка.
Требование банка о личном визите в офис незаконно. Банк обязан принимать надлежаще оформленные документы по почте (ст. 845 ГК РФ). Для разблокировки направьте заказным письмом нотариально заверенное заявление с требованием перевести остаток на другой счёт или выдать наличными. При отказе подайте жалобу в Центробанк (cbr.ru), Роспотребнадзор или к финансовому уполномоченному. Также можно оформить нотариальную доверенность на представителя для визита в офис. Срок рассмотрения претензии — 10 рабочих дней. Деньги банк удерживать не вправе.
Чтобы разблокировать счёт в Т‑Банке, направьте в поддержку письменное обращение с пояснением ситуации и подтверждающими документами (договорами, чеками, справками о доходах и т. П.) в электронном виде — нотариальное заверение не требуется; обязательно укажите, что не можете приехать в офис из‑за удалённости, и попросите рассмотреть вопрос дистанционно, а при отказе можно подать жалобу в Банк России.
Можете направить в банк другое лицо с нотариальной доверенностью, а также направить в банк ценное письмо с описью вложения (заявление о разблокировке, нотариально заверенные копии документов, подтверждающих личность и законность перевода, пояснения). Направить жалобу в ЦБ через интернет-приемную, в Роспотребнадзор.
